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金融知识小课堂

反洗钱知识普及什么是洗钱广义上的洗钱，就是将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。这通常是一个复杂而繁琐的过程。好吧，官方文字太晦涩。我们来看隔壁小明家的故事。对于常规意义的洗钱来说：首先要有资金（小明的100块钱），这个资金的来源一般都是见不得人的（比如偷窃）；

要有转化过程，一般都是多账户、多层次、跨国、跨行业等，复杂性强（比如谎称是自己挣的）；

最终达到的目的是将自己本身变成有（撒谎）来源的合法资金；

洗钱的过程中一般会有若干成本，所以实际上洗钱并不是盈利行为（对于小明），而是“销赃”过程（买变形金刚）；

洗钱本身带来的后果是扰乱金融秩序/支撑犯罪产生（小强会帮忙，也会效仿）。哪些人/组织可能需要洗钱犯罪组织属于洗钱领域的传统中坚力量，走私军火、贩卖毒品、黑社会，资产来源你懂的政府官员贪污腐败，以权谋私获取的金钱都会涉及洗钱，典型人物如反贪大片《人民的名义》中的赵德汉和丁义珍。国家政府级别的洗钱，听起来不可思议，其实在一些被制裁或者被限制进出口的国家，被作为一种变相与外界进行商贸或特殊领域交易时的手段。比如伊朗就曾经闹过这档子事，还连累了某外资银行商人明星

灰色收入洗白，收入通过投资演出、电影、工程等进行操作其实核心就一条，他们有不明来源钱财需要公开化的需求。为什么需要洗钱洗钱的过程分为三个阶段：处置阶段将犯罪收益投入到清洗系统的过程培植阶段通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份融合阶段即“甩干”，使非法变为合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪受益人就能够自由的享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用又一个小明家的故事这是一个典型意义的洗钱过程1、处置阶段犯罪收益（抢银行）投入到清洗过程（小明爸爸决定通过拍卖行进行洗钱）2、培植阶段通过身份认证不严格的合法渠道做合法交易（拍卖行，竞拍盘子）以掩饰线索和隐藏身份3、融合阶段拍卖所得变成了干净的（别人知道这个钱是他们家卖了一个盘子所得），即“甩干”后的钱可用现在生活中，越来越多的互联网支付方式取代日常的现金交易，也因如此，资金流转都会留下记录（钱毕竟都是要经过银行的），金融监管也就越来越重要。银监会、人行、外汇组织等都已经越来越关注反洗亲工作，要求银行、出入境管理、证券等机构对大额、可疑的交易进行监控。作为赃款，如果数额巨大又无正常来源，很难成为真正的流动资金。直接把钱存到银行？那么恭喜你，离被警

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