银证通业务的发展与应用

银证通业务的发展与应用

随着居民财富的增加，许多人利用储蓄和股东大会进行财富管理。在我国严格的金融分业经营体制下，银行在自身的经营范围之内无法直接满足客户证券交易的需要。但银行在满足客户资金结算方面有着独有的优势，而任何证券投资的过程都离不开银行的资金结算支持。银证通产品就是银行基于自身资金结算方面的强大功能，通过与证券公司合作，为客户提供的一种可以直接利用其个人银行活期储蓄账户进行证券投资的金融产品，从而为券商、个人投资者提供了更加方便、快捷、安全的服务。一、银证通与银证账的比较简单地说，银证通业务就是工商银行将自己的业务处理系统与合作的证券公司的交易系统进行联接，使得个人投资者可以通过工商银行虚拟银行（电话银行、手机银行、网上银行等），进入证券公司的交易系统进行证券交易等相关业务，而且个人投资者可以直接用在工商银行开立的活期储蓄账户进行资金清算，无须再设立保证金账户。银行和证券公司在银证通合作中“银行管资金，券商管股票”，银行负责资金的管理、冻结、划拨、解冻等业务，证券公司负责股票的交割、清算等业务，双方通过联网实时传输有关资金和股票的相关信息，完成整个交易。这样双方能发挥各自的业务优势和互补性，也符合现有的监管政策规定。许多个人投资者已经非常熟悉工商银行的银证转账业务，银证通业务与银证转账相比，其独特的吸引力在于通过这个产品，银行、券商都在政策范围之内拓展了自身的服务功能，从而使得个人投资者享受到更好的服务，实现了银行、证券及个人投资者的三赢。对于个人投资者来说，使用银证通与银证转账的主要区别在于：一是个人投资者在工商银行办理银证转账业务时，在券商那边必须有保证金账户，由客户自己根据需要在保证金账户与储蓄账户之间进行资金划转。个人客户办理银证通业务后，其个人的活期储蓄账户与证券公司的个人保证金账户就合二为一，在个人投资者进行证券交易时，银行会利用实时冻结资金、日终清算的方式代理客户进行资金划拨，客户无须再为两个账户之间的资金摆放操心，资金的使用更加方便、快捷、安全。二是办理银证转账的客户，只能通过券商提供的委托电话发起证券交易，银证通客户可以享受到更丰富的交易渠道。银证通客户除了可以在证券公司方发起委托交易之外，还可以通过银行的委托电话或银行的网上交易系统直接进行证券交易。这样个人投资者从开立银证通账户到交易委托均无须到证券公司，各项需求在工商银行得以“一站式”满足。三是部分合作的证券公司还能为双方的银证通客户在交易佣金上提供优惠。对于工商银行来说，一方面，银证通业务可以丰富工商银行的服务功能，进一步满足客户多元化的金融需求，从而能更好地维系客户；另一方面，可以改变工商银行存款结构。因为个人投资者办理银证转账，必然会有部分资金闲置在保证金账户，券商归集此部分资金并以同业存款的形式存放在工商银行，利率较高。而在办理银证通后，券商只保管个人客户的股票，其他的闲置资金全部留存在个人客户自己的活期储蓄存款账户上，这样一方面增加了工商银行的活期储蓄，另一方面降低了工商银行筹资成本。对于券商来说，最主要的是可以利用银证通吸收和共享更多的银行客户资源，拓展经纪业务，增加手续费收入。此外，通过与工商银行合作，利用工商银行众多的营业网点，也弥补了证券公司营业部相对较少的不足，增强其在同业中的竞争力。二、银行银行“银证通”业务能为个人投资者提供哪些基本服务（一）证券交易管理1.上交所指定交易、撤销指定交易和深交所股票转托管。2.上交所和深交所一级市场证券申购，二级市场证券交易。3.红利及债券利息的发放。4.查询证券余额、成交情况及其他证券信息。5.传真或打印股票成交明细清单、股票交割单、股票余额对账单。6.此外，部分分行还能代理客户办理深圳交易所A、B股股东账户卡开户。（二）“通”业务的解除1.对于个人投资者来说，以下业务须本人在银证通业务受理网点办理：银证通开户、销户，查询及修改基本信息和账户信息，重置银证通交易密码，“银证通”业务的中止和解除中止，上交所股东账户指定交易，上交所股东账户撤销指定交易，深交所股票转托管，二级市场配售委托，取消二级市场配售委托，打印股票成交明细清单。2.以下业务须通过电话银行和网上银行办理：上交所和深交所一级市场证券认购，上交所和深交所二级市场证券交易，交易密码和客户密码修改，传真接收股票成交明细清单、股票交割单、股票余额对账单，上交所的指定交易，查询股票余额、资金余额、成交情况、股市行情等有关证券信息。三、个人投资者如何在工商银行开展银险生意（一）海证券法交易所的证券市场1.个人投资者需持本人身份证、股东代码卡、活期储蓄存折到指定受理营业网点申请办理“银证通”，无须缴纳开户申请费用。2.要选择与工商银行合作的券商，并签署三方《“银证通”证券委托交易协议书》。个人投资者只能选择一家证券公司代理上海证券交易所的证券交易，可同时选择两家或两家以上不同的证券公司代理深圳证券交易所的证券交易，当投资者指定两家或两家以上的证券公司代理深交所证券交易时，需向工商银行提供相同数量的同名但不同账号的活期储蓄账户。个人投资者如果原来已经在其他证券公司营业部开通保证金股票交易账户，则须到原开户点办理撤销沪市指定交易或深市转托管手续。3.经工商银行审核客户身份证号码、股东代码卡、姓名三者的一致无误后，工商银行将登记必要的客户信息，并建立客户指定的活期储蓄账户与身份证号码、股东代码卡、姓名之间的惟一联系。4.登记完成后，通过工商银行业务处理系统将客户信息资料发送到客户指定的证券公司，由证券公司在其交易系统中为该客户建立股票托管账号。在个人投资者开户次日工商银行即为客户开通银证通委托交易业务。（二）委托交易指令1.银证通业务开通后，个人投资者可直接通过指定证券公司电话委托系统或证券公司网站，向指定证券公司发出委托交易指令，由工商银行自动进行相应的资金划转。也可拨打工商银行电话银行95588或登录工商银行网站向指定证券公司发出委托交易指令。为保证客户的资金安全，对通过工商银行虚拟银行发起的委托交易，工商银行都实行两级密码控制，一是进入虚拟银行系统的客户密码，二是进入银证通系统的交易密码。2.如客户发出的是委托卖出指令，工商银行将把指令直接发往证券公司系统；如客户发出的是委托买入指令，系统在把指令实时传送到指定证券公司的同时，还将冻结客户指定活期储蓄账户上相应的资金（相反，客户撤单成功则实时解冻账户资金）。3.证券公司收到由工商银行传递的客户交易委托指令，经过合法性检验后，将指令传送到证券交易所系统。（三）银证通系统防冻结个人投资者用于银证通业务的指定活期储蓄账户仍可以用于提取现金和转账。个人投资者委托买入证券