操作手册之三 幸福年年-产说会宣导提纲

总公司产品管理中心市场开发部二○○七年十一月幸福年年产品推广操作手册之三【产说会宣导提纲】产说会宣导提纲－－主要内容一、理念导入——理财观念、养老成本二、产品推介——幸福年年隆重上市三、公司介绍——保额分红、投资渠道、公司产说会宣导提纲—理念导入一、问题导入2007年中国百姓最热门的话题——股票和基金06年底中国资本市场进入牛市，股市大盘指数和基金净值一路飙升，百姓的投资热情高涨，大量资金流入股票和基金市场，甚至产生抵押房产和举债入市的现象。股指的上升数据或图表；媒体关于百姓疯狂入市的报道或图片；现场询问客户：什么是基金？投资股票和基金的目的是什么？理财观念1--（我们投资的目的是什么？）中国百姓对股市和基金的认识和1992年没什么两样，这种看到短期上涨就疯狂买入的投资行为其实正是进入了一个非常危险的阶段和投资观念的误区，究其原因是短视和盲目的投资心理。2007年2月27日的“黑色星期二”、之后的5.30、6.4及最近的11.9平均日跌200多点，跌幅9％，都数次证明了盲目投资和短期套利行为的风险性。媒体相关数据或图表资料（二）忽略投资目的和中长期投资无法达到定向理财

很多人的投资目的是没有规划性，尤其是缺乏中长期的规划。因此资本积累总是在原点到高点再到原点甚至是负点，始终无法达到定向理财的目的。参考图例（见下张片）理财观念1--（我们投资的目的是什么？）二、引述问题（一）很多人都忽略了投资的目的和中长期投资理财观念1--（我们投资的目的是什么？）三、导出结论投资的目的——计算现在的收入和支出，然后根据不同人生阶段的需求进行规划，选择多种理财渠道组合投资，分散风险为资产保值增值，达到定向理财。人的一生就是定向规划、定向理财的过程，不论您是否这样考虑。理财观念2--（为什么要定向理财？）一、人一生的收入和支出是不平衡的。人生的大部分时间是一个纯粹的消费者，尤其是晚年。参考图示：我们只在很短的一段时间里赚钱，单靠身体赚钱，时间就是您财富积累的上限。所以要搞清楚哪些钱是现在花的，哪些些钱是以后一定要花的。才能在需要的时候从容面对，延续您的经济寿命。25岁60岁0岁－－－－－－70岁80岁------理财观念2--（为什么要定向理财？）（一）哪些钱是现在花的？（日常生活的必备花销）现场询问客户日常花销的项目（二）哪些钱是以后一定要花的？子女教育费用（简述具体的数据或图表）健康医疗费用（简述具体的数据或图表）养老费用重点讲述：1、养老成本；2、中国城镇或农村社会养老保险的现实问题；3、中国家庭结构的变化图示。4、物价上涨将加大未来养老的成本。理财观念2--（为什么要定向理财？）二、养老成本是人生支出的最大成本，不管您是否准备好？（一）养老成本计算（二）中国城镇或农村社会养老保险的现实问题我国城镇职工基本养老保险的月均领取金额1000元；农村社会养老保险月均领取金额不到100元。06年养老金个人账户空账累计9000亿元；据测算，到2033年老龄化高峰期，年支付缺口将达4400多亿元，空账累计将达14万亿元。（三）中国家庭结构的变化图示（四）物价上涨将加大未来养老的成本CPI指数上涨走势图示：理财观念2--（为什么要定向理财？）CPI涨幅（四）物价上涨将加大未来养老的成本CPI指数上涨对货币带来的影响图示（参考）：理财观念2--（为什么要定向理财？）10000元6729元5537元4564元20年后4%3%2%您准备好了吗？您想怎么准备？您想用多长时间来准备？今天做好计划和安排，才能减轻现在的压力，明天的自己才能保有生活的品质和尊严。一、明确定向理财的规划建立短、中、长不同时期相结合的综合规划抵御通货膨胀，实现资本的保值增值分散未来可能面临的各种风险选择多种理财渠道进行投资组合理财观念3--（怎样进行定向理财？）理财观念决定理财规划理财规划决定生活品质一、百姓理财的关注点——安全性、变现性、增值性。二、理财渠道简介（三种即可）各理财渠道特点的说明图示各自不同的特点决定了理财渠道组合的重要性，相互补充，按期规划。理财观念4--（理财渠道分析）三、分红保险在组合投资中具有不可替代的作用（一）唯一能确定未来收入数字的理财方式；（二）唯一兼顾收益和人身保障的理财方式；（三）安全保本、稳健增值、抵御一定的通货膨胀；（四）意外风险的补偿；（五）用强制储蓄的方式做好准备，平衡一生的收支。平衡收支的说明图示（见下张片）平衡收支说明图理财观念4--（理财渠道分析）收入支出结余产说会宣导提纲－－主要内容一、理念导入——理财观念、养老成本、渠道分析二、产品推介——幸福年年隆重上市三、公司介绍——保额分红、投资渠道、公司产说会宣导提纲—产品介绍幸福年年快速见利、三倍身价保障、四倍加速领取的养老年金保险突出养老、辅以快速见利、高额保障产品介绍1—幸福年年A款分红两全保险

产品介绍2—产品特色见利快

安全稳健重养老

加速领取高保障

相伴一生会长大

分红增值60岁前每两年领取8%，快速持续领取，按需规划生活。60-80岁每年领取16％，四倍增长，养老无忧。三倍保障始终如一，家庭关爱一生相随。保额分红，复利递增，领取、保障不断提高，保值增值。人性化

特别豁免全残免交续期保费，继续享受所有保障利益。产说会宣导提纲—产品介绍产说会宣导提纲—产品介绍产品介绍3—保障利益（用图形说明）快速见利：60周岁前每2年领取基本保额与累计红利保额之和的8％；充足养老：60周岁开始领取养老年金，每年领取基本保额与累计红利保额之和的16％作为养老金，领至80周岁。高额保障：80周岁前身故保障为基本保额与累计红利保额之和的300％；灵活规划：60周岁前后领取的差异化设计，规划客户各阶段的理财需求。特别关爱：因意外或一年后因病全残，可免缴续期保费，继续享受保障利益。幸福年年生存领取示意图30岁女士，幸福年年10万保额，20年交费，总计生存领取568000元，其中养老年金总计

元。保障利益：生活补贴金：从23周岁至60周岁前，每两年领取一次，每次领取8000元＋分红，共领取18次，合计144000元＋分红。养老年金：60周岁开始至80周岁，每年领取一次，共领取21次，合