诚信展业 合规经营银代双渠道课件

诚信展业合规经营银代渠道制式课程.岗前培训2第2页讲师介绍2021年-2021年新华保险恩施中支银行业务部理财经理2021年-2021年新华保险恩施中支银行业务部业务支持2021年—至今新华保险湖北分公司银行业务部品质岗前言保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规那么、公司内部管理制度以及老实守信的道德准那么——关于印发?保险公司合规管理指引?的通知〔保监发〔2007〕91号〕第2条前言目录页第一章合规经营的意义第二章第三章合规经营的本卷须知合规经营的内容目录页第一章合规经营的意义第二章第三章合规经营的本卷须知合规经营的内容第一章合规经营的意义合规经营是银代业务长治久安、持续开展的重要保障和前提,也是提高综合竞争能力的必要措施,确保银代业务健康开展。第一节对客户第一章合规经营的意义享受优质效劳提高满意度保证合法权益第二节对行业普及保险知识维护行业形象降低行业风险第一章合规经营的意义第三节对银行第一章合规经营的意义减少纠纷，维护形象提升客户忠诚度提高中间业务收入保持良好合作伙伴第四节对公司减少投诉纠纷提升客户信任度树立公司形象促进业务健康开展第一章合规经营的意义第五节对个人第一章合规经营的意义减少纠纷，安心作业提升收入，稳步开展提高素质，树立品牌延长职涯，规划人生目录页第一章合规经营的意义第二章第三章合规经营的本卷须知合规经营的内容第二章合规经营的内容资料回收5销售资格1客户回访6合同完整性7产品宣传2宣传口径3告知义务反洗钱义务48第二章合规经营的内容第一节销售资格销售产品前必须经过严格的通关考试第二节产品宣传第二章合规经营的内容严格禁止使用未经总公司授权自制的产品宣传资料第十五条保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。保险代理人不得设计、印刷和变更代理销售的新型产品的信息披露材料。第十六条保险公司及其代理人不得使用与新型产品的保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。--?人身保险新型产品信息披露管理方法?第三节销售宣传口径

第二章合规经营的内容不得夸大保险责任或者产品收益不得以赠送保险名义宣传销售，实际并未赠送不得以即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售不得以银行理财产品、银行存款等其他金融产品名义销售不得以公司股东情况、经营状况以及过往经营成果作为宣传业务人员在展业时必须完整、准确地向客户介绍产品，统一宣传口径，包括产品性质、交费方式、交费期间〔尤其期交产品〕、保险期限、保险责任、免除保险人责任条款、红利分配方式、犹豫期、退保费用、保单现金价值、风险提示等重要事项第四节告知义务第二章合规经营的内容业务人员在展业时应在产品销售过程中以书面形式向投保人提供格式化条款、人身投保提示书和产品说明书，客户同意投保后引导其标准填写投保书，告知客户合同内容、犹豫期、责任免除、保单利益不确定性等要点，同时应提醒客户如实告知个人的相关信息。第四节告知义务各保险公司应明确要求销售人员在产品销售过程中以书面形式向投保人提供投保提示书。投保提示书应在投保人填写投保单之前提供给投保人，并单独列示。各保险公司应明确要求投保人在投保提示书上签字确认，签字时间不得晚于投保单的签字时间。——?关于推进投保提示工作的通知?第二章合规经营的内容风险提示第五节资料回收第二章合规经营的内容通过银保通承保的业务涉及的原始档案，包括投保书保险公司留存联、投保提示书、发票〔收据〕、客户身份证件复印件、存折复印件、保险告知书、保单签收回执、客户风险能力测评及委托划款协议等投保资料，理财经理应及时回收。第六节客户回访第二章合规经营的内容明确告知客户回访事宜，提示客户公司将在正式承保后对投保人进行回访1、向客户说明所销售的产品为保险产品；2、正确说明交费期间；3、正确说明保险期间；4、正确说明保险利益，不得夸大收益；5、确保客户联系方式准确；6、禁止代签名、风险语录抄写；7、提示犹豫期退保涉及问题第七节保险合同资料完整性第二章合规经营的内容保险合同是是投保人与保险人〔保险公司〕约定保险权利义务关系的协议。保险合同包含合同正本、现金价值表、发票〔或收款收据〕、保险条款。第八节反洗钱义务第二章合规经营的内容反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。目录页第一章合规经营的意义第二章第三章合规经营的本卷须知合规经营的内容第三章合规经营的本卷须知第一节代签名第三章合规经营的本卷须知投保书中所填内容必须由投保人、被保险人亲笔签名未成年被保险人须由其父母或法定监护人亲笔签名

严禁代签名第二节如实告知第三章合规经营的本卷须知保险从业人员需客观、全面、准确地履行产品和效劳的说明义务。不得有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为必须如实告知第三节销售误导第三章合规经营的本卷须知严禁夸大收益：在进行产品保单利益演示时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付，不可片面提供某档利益演示数据；禁止夸大新型保险产品收益，或仅采用中档或高档红利演示；禁止进行“投资无风险〞或“投资收益确定〞的误导性宣传严禁销售误导第四节销售误导第三章合规经营的本卷须知严禁概念混淆：禁止把保险宣传为银行存款、套用“本金〞、“存入〞等概念，或使用不恰当的词语，如保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等；不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄基金、国债等进行简单比照，也不得作引人误解的宣传或者虚假宣传；在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会课件中，不得使用“分红率〞、“投资回报率〞等数据描述