江西省银行从业《法规与综合能力》：保证考试试卷

江西省银行从业《法规与综合能力》：保证考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过__。A．60天B．91天C．360天D．365天2、假设模型得到的CAP曲线中，实际模型与随机模型、理想模型围成的图形面积分别为0.3和0.1，则该CAP曲线对应的AR值等于__。A．3B．0.33C．0.75D．0.253、下列情形中，可能导致长期资产增加的是__。A．季节性销售增长B．长期销售增长C．资产效率下降D．固定资产扩张4、以下关于监管规避的说法，错误的有__。A．银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定B．规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为C．法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定D．银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果5、假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)A．总资产B．2000C．销售收入D．2500E．总负债F．1200G．净利润H．100I．所有者权益J．800K．股利分红L．306、某商业银行发放一笔200万元的零售类有抵押居民房产贷款，如果该银行以标准法计量信用风险资本，则该笔贷款计算加权风险资产时的权重为__。A．100%B．75%C．50%D．35%7、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。A．银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行B．银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用C．经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行D．使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中8、__是指那些商业银行可以通过调整业务规模，改变市场定位，放弃某些产品等措施让其不再出现的操作风险。A．可规避的操作风险B．可消除的操作风险C．可降低的操作风险D．可缓释的操作风险9、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为__。A．工业企业B．大型、特大型企业C．中小企业D．国有企业10、与其他企业相比，三资企业需要特别上交的客户档案是__。A．借款人和担保人的营业执照B．法人代码证及税务登记证的复印件C．借款人和担保人的开户情况D．企业成立的批文、公司章程

11、公开披露的基金信息不包括__。A．基金投资策略B．基金份额申购、赎回价格C．基金募集情况D．基金资产净值、基金份额净值12、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）。A．资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B．确定投资组合所包括的特定证券C．动态确定投资组合的收益与风险D．创造了一个建立恰当的投资分布的标准13、从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由__转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。A．资产资本B．金融资本C．资金成本D．金融资产14、以下不属于个人/家庭资产项目的是__。A．收藏品B．汽车业银行业务B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D．商业银行不得采用不正当手段，吸收存款E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息4、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。A．信用风险B．通胀风险C．利率风险D．政策风险5、根据ERM框架，三个维度分别是指__。A．企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B．企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C．企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D．全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级6、债权人可以行使撤销权的情形有__。A．债务人放弃其到期债权，对债权人造成损害的B．债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的C．债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害的D．债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害且受让人知道该情形的E．债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的7、以下不属于审议表决的原则的是__。A．集体审查审议B．明确发表意见C．绝对多数原则D．相对多数原则8、下列行为没有违反“公平对待”原则的有__。A．为外国客户制定较高费率B．对小客户的小额业务拒绝办理C．为VIP客户提供贵宾理财室D．为残疾人开设特别服务窗口E．为VIP客户提供专业理财师服务9、当股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，这体现了__对投资理财的影响。A．财政政策B．货币政策C．收入分配政策D．税收政策10、可以帮助银行从业人员了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构的财务报表是__。A．资产负债表B．损益表C．现金流量表D．成本明细表

11、利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括__。A．伦敦银行同业拆放利率B．国库券C．公司债券D．股票篮子，E．单只股票12、影响期权价值的主要因素包括__。A．标的资产的市场价格B．期权的执行价格C．期权的到期期限D．波动率E．货币利率13、下列说法正确的是__。A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取C．教育储蓄存款的利息征税税率为20%D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元14、在我国，商业银行开展个人理财业务实行__。A．登记制和报告制B．注册制和报告制C．审批制和注册制D．审批制和报告制15、关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定，说法错误的是__。A．非依法发行的证券不得买卖B．证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票C．依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖D．为股票发行出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票16、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为__。A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回17、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是__。A．资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险B．已退休客户，应该建议其投资保守型产品C．年龄越小，所能承受的风险越大D．理财目标弹性越大，承受风险能力越高18、下列各项属于利率期货特征的有__。A．需要保证金B．合约价格是固定的C．合约规模是固定的D．合约的到期日是变动的E．合约期限的长度是变动的19、根据《人民币利率管理规定》的规定，金融机构的__行为属于利率违规行为。A．擅自提高或降低存、贷款利率B．变相提高存、贷款利率C．擅自或变相以高利率发行债券D．变相降低存、贷款利率E．其他违法《人民币利率管理规定》和国家利率政策的行为20、计算经营活动现金流量的直接法是从__出发，将损益表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。A．净收益B．销售收入C．销售成本D．现金及现金等价物21、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括__。A．客户的资信情况B．客户的家庭情况C．交易背景情况D．担保情况22、在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有__。A．材料的一致性B．借款人身份C．贷款审批人的审批意见D．借款用途E．担保情况23、代理活动涉及的行为主体包括__。A．被代理人B．见证人C．相对人D．受益人E．代理人24、下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是__。A．银行要受贷款意向书内容的法律约束B．