反洗钱培训5 9知识

反洗钱知识培训

一、我国现有反洗钱法律法规体系二、洗钱对保险企业的危害三、金融机构的反洗钱义务四、保险常见洗钱方式五、浙江分公司反洗钱防范措施内容结构一、我国现有反洗钱法律法规体系

《刑法》（一）《反洗钱法》（二）反洗钱部门规章（三）规范性文件（四）（一）《刑法》规定

第191条：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

312条：明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。349条：包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情节严重的处以三年以上十年以下有期徒刑。（二）反洗钱法《反洗钱法》的颁布意味着中国反洗钱法律体系基本建立。立法宗旨：预防洗钱活动；维护金融秩序；遏制洗钱犯罪和相关犯罪。共七章：总则；反洗钱监督管理；金融机构反洗钱义务；反洗钱调查；国际合作；法律责任；附则。内控制度建设组织设立与岗位分工客户身份识别大额交易和可疑交易报告客户身份信息和交易记录信息保存反洗钱宣传和培训协助人行、公安反洗钱调查及时、准确报送反洗钱报表信息明确提出八项义务：（三）反洗钱部门规章1.《金融机构反洗钱规定》2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》3.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》4.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（四）规范性文件1.《反洗钱非现场监管办法（试行）》2.《中国人民银行执法检查程序规定》等3.《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》4.《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》5.《非金融机构支付服务管理办法》

洗钱行为对保险企业的危害非法洗钱行为扰乱保险市场。频繁的退保和批减，一般都伴随的是保险公司内部违规操作，违规操作带来经营风险。损害了广大投保人的自身利益。虚假的投保，以及频繁地退保、批减、需要占用保险公司人力资源等，占用了正常投保人应该享受到的保险资源。增加保险公司经营风险。虚假的投保不是有效的投保样本，由此无疑造成保险经营数据的偏差，直接影响到退保率和赔付率等指标，进而也增加了保险公司的经营风险。二、三大核心义务：三、金融机构反洗钱义务（一）

客户身份识别（二）大额交易和可疑交易报告（三）客户身份资料和交易记录保存客户身份识别—了解你的客户 单个被保险人合计保费现金2万元以上、转帐20万元以上的，公司应当确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。投保环节：如退还的保险费或者保单的现金价值金额为1万元以上，公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。重点关注投保人身故后退保的情形。退保环节：如金额为1万元以上，公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。给付保险金环节：1.核对客户身份证件或证明文件；2.要求客户补充资料；3.回访客户；4.实地查访；5.向公安、工商行政管理等部门核实；6.委托其它金融机构或委托第三方；7.其他依法采取的措施。有效的客户身份识别措施：特殊身份：公职人员及其亲属、有前科特殊产品：投资型或大额保障型单笔大额现金交易使用虚假信息（可能涉嫌保险诈骗）非正常行为：突然预付保费或要求退保、拒绝提供自身信息等保费金额超过合理收入、经济能力受益人反复变更、不合理变更（关系不明）通过第三人支付自然人保险费（关系不明）识别保险可疑交易的关键点中止业务；作为可疑交易报告反洗钱检测分析中心有合理理由认为该客户与洗钱、恐怖或其它违法犯罪活动有管的，应报人民银行当地分支机构；如发现与恐怖融资有关的，按照我国法律和有权部门“为执行联合国安理会决议所作安排的要求”采取适当措施。识别中发现问题应采取的措施保存期限的基本要求：

（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存五年；（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存五年。客户身份资料和交易记录保存其它义务：建立健全反洗钱内部控制制度开展反洗钱培训和宣传工作；定期或不定期向反洗钱主管部门、保险监管部门提交反洗钱工作报告或信息统计表；保密义务；开展反洗钱内部审计工作接受人民银行的反洗钱监督检查义务；配合人民银行的反洗钱行政调查和临时冻结措施的义务；配合司法机关依法打击洗钱活动义务长险短做

投保人投保长期寿险，通过趸交方式交付保费，保险合同成立后短期内就要求退保，并获取保单的现金价值。四、保险业常见洗钱方式

团险个做

以企业的名义为员工购买团体保险，过一段时间申请退保，并要求保险公司将退还的现金价值打回到企业原来账户或者其指定的个人帐户上，这部分钱有的是分给单位职工做福利，变相逃税，还有的直接进到高管自己的腰包里，基层职工连上过团险都不知道。退保、虚假批退和骗赔等。具体地说，客户的资金通过投保进入保险公司，只有通过退保、虚假批退和赔付过程，资金才会重新回到客户手中。退保洗钱过程少数不良客户投保后以各种各样的理由要求退保，保险公司只能在扣除必要的费用后，把保费退还客户，一些不法客户从而达到洗钱的目的。批退洗钱过程与退保的过程差不多，知识没有把保单全部退回，而是通过部分退保的方式，使大部分资金回流到客户手中。

以上两种情况，程序上和形式上看似合法，但实际上如果保险公司内部管理流程不完善，资金支付监控不到位，就在不知不觉中充当了配合洗钱的角色。理赔洗钱过程主要是社会上的不法分子通过虚构保险标的，编造事故，虚夸损失，以及与保险公司内部人员勾结等方式骗取保险公司资金，目前在人寿保险业务领域时有发生。一、在内控制度方面（1）《反洗钱内部控制办法》（2）《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存实施细则》（3）《反洗钱客户风险等级划分标准（修订版）》（4）《反洗钱数据信息报送管理规定（2011年修订）》（5）《大额交易与可疑交易识别指导意见》（6）《重大洗钱案件应急处置流程》（7）《分支机构录入、确认及审批可疑交易的作业流程》（8）《大额交易与可疑交易录入及报送过程中的错误数据修改流程》（9）《协助反洗钱调查和打击恐怖融资活动的操作规程》（10）《合规反洗钱培训与宣传管理制度》（11）《反洗钱保密制度》（12）《分支机构反洗钱内部审计实施办法》五、浙江分公司反洗钱防范措施根据监管部门的要求建立了大额交易和可疑交易上报流程，同时建立了重大洗钱案件应急处理流程。同时，完善了反洗钱信息管理系统，通过核心业务系统，将人工审核机制引入客户风险等级划分工作，实现客户身份识别和风险等级的主观与客观相结合的划分方式，即：系统初步划分+人工审核的模式。二、在信息化系统方面：各部门反洗钱工作职责一、办公室反洗钱工作职责1.建立健全反洗钱工作制度；2.组织反洗钱知识学习培训与反洗钱宣传；3.报送反洗钱工作报告、报表；4.建立反洗钱工作档案；5.加强与当地人民银行的沟通，及时了解人民银行反洗钱工作要求；6.定期向分公司报告当地反洗钱工作动态。人民银行到公司开展反洗钱工作检查前应及时报告分公司。二、运营部反洗钱工作职责1、客户身份识别。所有新契约件必须留存客户本人真实的身份证明、住所