众筹创意策划书

杜兜网络文化众筹~~~~~~~~~~~~~创意筹划书目录第一部分摘要……………3第二部分经营理念………………………4第三部分市场分析………………………53.1市场前景………………………53.2市场特性………………………7第四部分企业战略………………………84.1店面概况………………………84.2指导方针………………………84.3运行规划………………………9第五部分风险与机遇…………………227.1机会与准备…………………227.2风险与化解…………………25第六部分管理团体……………………268.1团体组员及职务……………268.2任务及责任…………………268.3团体理念……………………27第七部分资金需求……………………289.1店面规模……………………289.2资金需求……………………289.3投资分析……………………28第八部分财务分析……………………30第九部分附录…………34第一部分摘要项目简介：互联网金融以独特的优势将对老式商业银行的竞争产生深远影响，在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应，而P2P（个人网贷）作为互联网金融领域最有颠覆性的产物，在中国生根落地、茁壮发展。P2P结合中国市场环境，已发展出非常多的细分模式，例如众筹融资、众筹理财等，这其中有阿里、腾讯等互联网巨头，也有陆金所、人人贷、畅贷等为代表的新一代P2P机构。如今一项具有中国特色的互联网金融模式P2C(PeartoCompany,个人与企业的贷款）的借贷也悄然闯入我们的视野。就老式意义的P2P贷款而言，平台方仅仅充当一种供求信息的公布渠道，可这种做法在征信体系欠发达的中国市场显然危机四伏。而一旦平台切实参与到信用审查和担保过程中，实地勘验、自提风险池等都将给轻资产的互联网企业带来沉重承担。这些原因催生了人们对平台安全可靠性的考虑，基于此，P2C模式应运而生。个人对企业担保借款（P2C）不一样于老式的P2P借贷，可谓老式P2P借贷模式的安全性增强版。老式P2P是一种独立于正规金融机构体系之外的个体借贷行为，其作为民间借贷行为的阳光化，在“被遗忘的金融市场”做了普惠金融意义的事情。伴随P2P行业被人们接受程度的不停加深，首先，投资者享有P2P这种直接融资方式带来的高收益，同步对借款人还款能力的担忧从未停止。为从构造上处理这一矛盾，提供投资者一种风险真实可控而收益有竞争力的新型投资渠道，P2C借贷，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。因此，P2C模式较老式P2P借款人为个人、标的为信用借款的借贷模式而言，安全保障更实际且有力度。综上所述，P2C借款模式也是我企业定位的发展战略。创意关键：中国尚有多少人买不起房！尚有多少人想要买房！那么这个项目中房子的刚需市场就有多大。既然我们买不起目前的高价房，那么我们能不能自己盖。众人集资盖一栋属于自己的大楼房。一种人的钱不够，一百人一千人呢？这就是我这个计划的灵感关键：“众人集资盖新楼”。由社会公众自己集资合建，我企业建设一种具有强大的公信力的平台，来提供信用保障，以第三方支付协议保证并督促项目的实行和完毕。让有需要购房而又资本局限性的人群，一起投资建设一栋自己的大楼。最终又可以以成本价拿到房子，协助人们圆一种住房梦。期间第三方平台除了必要的管理费用，不存在盈利行为。第二部分经营理念我们的经营理念是：以质量求生存，以服务求信誉，以管理求效益。我们但愿通过自己的团结奋进，走进行业前端，打造强势产品，以客户为中心，不停地的开拓广阔市场，遵照与客户共同成长的理念，以高质量的销售服务增进产品增值。“以质量求生存”，本店以市场为导向，监督市场提供高质量地皮、承包团体，以高质量的优势来与同行业平台进行竞争，增进自身的不停的成长、壮大，以质量树立良好形象。“从服务求信誉”，以顾客至上为原则，在销售过程中热情与顾客交流，耐心的简介产品的三维蓝图及有关参数，加强顾客对商品的理解，建设期间定期对客户反馈的信息进行搜集、处理，并不停地完善服务，提高信誉。“以管理求效益”，加强团体自身建设，提高管理水平，增强对团体的管理，树立团体竞争意识，不定期的对团体组员进行技术技能培训，提高自身素质，以达提高经济效益的目的。关键观点中外宏观对比：全球范围内P2P贷款已经有8年发展，中国P2P贷款起步略晚，但由于国内特殊环境，市场发展空间巨大，贷款的刚性需求比欧美强劲。中国法律监管：我国P2P贷款法律监管尚处探索阶段，没有专门针对P2P贷款的国家法律出台，只有部分有关法律法规波及P2P贷款的部分领域。不过P2P贷款行业已经引起了监管层的高度重视，本着“促发展，暗监管”的原则，开始维护这一新生行业。第三部分市场分析3.1市场前景中国P2P贷款市场发展现实状况：产业链参与方比较少、运行及盈利模式比较简朴。P2P贷款规模到达228.6亿，同比增长率高达271.4%，P2P贷款规模到达897.1亿，估计仍将保持约200%的高速增长。从业企业将近1000多家，估计未来仍会缓慢增长。全球P2P贷款发展状况：美国政府监管介入较早，对行业健康发展起到重要作用。但由于监管比较严格，也拖慢了P2P贷款成长的脚步。目前只有Prosper和LendingClub两家影响力和交易规模比较大的P2P贷款寡头企业，其他P2P贷款企业已转向慈善或已向不一样行业进行专业化发展。P2P贷款未来发展趋势：趋势一：更多行业联盟将大量涌现；趋势二：政府监管深入加强，有望颁发P2P贷款牌照；趋势三：P2P贷款企业将站在更宏观的角度进行风险控制；趋势四：风险控制模型愈加开放，各机构、行业间的数据链有望共享和打通；趋势五：纯线上运行的P2P贷款企业将爆发出强大的竞争力；趋势六：P2P贷款增进国内信用体系建设。3.2市场特性任何新生事物从诞生到成熟，社会对该行业的期待都必然经历从泡沫产生到泡沫化低谷的过程。针对P2P贷款在国内的发展历程来看，目前我国P2P贷款正处在行业整合期。第四部分企业战略4.1企业概况企业名称：杜兜网络众筹株式会社产品品牌：杜兜p2p信贷工作使命：众人集资搞电影！4.2运行规划1）由我司联合支付宝平台推出楼盘计划和三维在线蓝图。2）有合资建房意向者，向平台提交意向保证金。作为计划的启动资金。3）平台以项目计划+地皮+保证金和保证书为资本，向银行申请贷款。4）由银行或支付宝注入平台的这笔资金作为建材采购、前期开发及必需的管理费用。5）建材商向楼盘项目提供建筑材料，由承建单位收货并检查质量。6）承建单位确认收货后，平台以第三方协议向建材商支付货款。7）建筑施工单位由平台招标承建，并接受监督。保证工程优质量准期完毕。8）承建单位向本平台交付工程，本平台向购房人群交付房子和房产证。9）购房人群向本平台结付房款，本平台向承建单位和银行清算债务。10）设计图可以外包或者组建一支专属团体。序言：村子里有一组生产队合资自己建了一栋楼。然后参与的几户人家各自分到了一间套房，并且花的钱又少。我就在想为何城里的人们不能也这样自己合资建房呢？由于那都是一种村的彼此都熟悉有信任度！因此他们可以放心的把钱委托给一种人来打理前前后后的事情。而都市里的人们彼此不够理解彼此不够信任。那么有什么措施可以处理这个信任问题？于是我想到了众筹，这个第三方支付协议平台。1）由本平台推出楼盘计划和三维在线蓝图。本来，以计划的本意是一群有购房需要，但又买不起现下的高价房的住房需求者。自己联合起来，集合资金买地皮聘任施工团体。购置施工建材。等房子盖好了，再以预先定好的协议分房。不过由于没有信任度，无法保证资金安全等问题。住房需求者没措施自己联合起来。因此第一步，需要由众筹平台先行推出本计划。再来联合众多的需求者。在计划中，我们将使用众筹平台。推出在线预售/认订模式。以众筹的公信力为保障，以现实中买下的地皮为根据。提供详实的地理位置、土地面积、开发许可、土地使用证明、承建单位、设计图纸等数据。以详细的三维蓝图供全国的住房需求者进行预定认购。选定好未来可以分到的房子是哪一户（例如第几栋、第几层第几户）。防止分房子时有无理的争议。2）有合资建房意向者，向平台提交意向保证金。作为计划的启动资金。住房需求者故意向参与计划的合资建设的（如下简称合资建房者），需要向计划平台提交十万元意向保证金（如下简称保证金）并进行户型和楼层位置的挑选认定。签订协议保证会在房子建成后交付房款。保证金可以由户型和朝向进行调整。在参与确认合资建房者，认订的户型到达总户数的一定比例后（该比例要到达虽然空余下来一部分工程仍不会亏损的程度），即可启动计划工程的实行。而这笔保证金就是计划的启动资金。3）平台以计划项目+预先买下的地皮+保证金和保证书为资本向银行申请贷款。目前的房地产行业借贷的比率可以到达资本的十倍。因此假定整个项目估价为一亿元，平台可以以此向银行贷款十亿元。这笔贷款将作为整个计划项目的运作资金驻留在平台上，期限是到这个工程的完结！而期间产生的利息算作建设施工的成本，平摊到最终的分房款上。4)由银行注入平台的资金作为建材采购，前期开发及管理费用。由银行注入的资金作为运作资金，需要维持工程的运作。做好前期的配套设施建设，如水电排污、超市、学校、医院等配套条件。向建材供应商结付采购货款。支付组建或聘任的有工程施工经验者监督工程的费用和物业人员的工资！5)建材商向计划项目提供建筑材料，由承建施工单位检查并签收。建材商向计划项目提供建筑材料，并承担向施工工地运送的费用及工作。承建单位承担收货员的责任和义务。检查每一批建筑材料的质量、数量然后签收。平台派驻的监督员也一起签字。（监督员可以有合资建房者担任）6)承建单位确认收货后，平台以第三方协议向建材商支付货款。建材商拿到承建单位确实认签字后，向平台提交数据。平台核算后以支付宝向建材商支付货款。7)建筑施工单位、建材商由平台公开招标。并接受监督，保证工程准期优质完毕。承建施工单位和建材商由平台公开招标。以业界的评价、信誉度和实力为选择原则。施工期间接受平台派遣的人员监督。并签订质量保证协议，工程工期的准时竣工（以银行的利息为参数做出的预算，每提前一天都是一笔巨额的资金）8)承建单位向平台交付工程，平台向合资建房者交付房子和产权证。工程竣工后，施工单位交付给平台。平台聘任专业团体验收。在确认房子质量后，将当时认订协议里选定标注的房子连同房产证一起交付给合资建房者。9)合资建房者向平台交付房款，平台向承建单位和银行清算债务。合资建房者向平台交付房款（长期大额的资金往来将培养起稳定的客户群）方案一、在工程开始时一次性付款或者分期付款，并在工程结束时所有付完的可以拿到房子和产权证并且拥有一定的优惠；方案二、在工程结束后一次性付清的可以拿到房子和产权证，但没有尤其优惠；方案三、在工程结束后以分期付款方式进行支付房款的，可以拿到房子。在结清房款后拿到产权证。期间产生的利息以银行按揭模式计算。方案四、在工程结束后无力继续支付房款的，可以转让认订协议和房子给其他人。方案五、放弃支付房款的，可以立即退回一部分保证金或者在整个楼盘项目结束后退回所有保证金。平台向承建单位结算施工款项，以平台的能力保证工程款不拖欠不克扣，时足额发放。平台向银行清算贷款及利息。（可以计算还贷时间，找到收回一部分房款就还贷的平衡点。如此预定计划中剩余的时间将不用支付利息）10)组建一支专属的设计团体或外包设计任务。平台需要的设计任务将十分巨大，可以考虑自己组建一支专属的队伍。或者将设计任务统一外包，另行支付设计费用。（设计图案规定能接入众筹平台，可以接受全国性的的合资建房者在线挑选的三维蓝图。同一块地皮可以公开其施工红线图，然后在线接受多种自由设计方案投标，由合资建房者投票评比。选用的方案由平台支付设计费。）先期需要做好的工作首先，平台需要组建一支法务团体。以扫除政策和条例上的障碍。保证合资建房工程施工的合法性，后期产权的有效性。甚至争取到一定的政策优待。先行出资买下一块地皮作为计划开动的奠基石。另一方面做好宣传工作，让全国人都懂得。通过这个计划项目可以买到比商品房低30%的住房。尚有多种支付方式。可以在众筹官网上公布计划内容，在论坛中预先炒热话题。后期再跟上各大媒体的宣传渠道。再者要有一支公关队伍，协调建筑市场上方方面面的人际关系。并提供三维蓝图，可以让全国人民都可以在线、实地挑选中意的房型。招纳熟悉房地产操作的人士，构成管理队伍、监督队伍。在工程中做好协调和监督工作。第五部分项目可行性评估及市场效益预测这个计划项目性质和集资房有点类似，不一样于集资房规定的是：集资房一般由国有单位出面组织并提供自有的国有划拨土地用作建房用地，由政府、单位、个人三者承担筹集资金。而本计划是纯公民的个人意向集资，并购置用地。需要在工程之初就报建，由当地政府同意才能进行。作为国家推进规划的城镇化进程的大背景下，未来的房地产事业仍旧大有可为，只是价格竞争会愈加剧烈。而本项目最大的优势就是价格！另一方面是商业模式周期的不一样，老式的房地产商由于资金和经营运作的考虑，一般是在一种楼盘结束后才会开始下一种楼盘的筹划，该模式周期漫长，并且前后具有关联性和单一性。流程如下：项目筹划→投资开发→运行销售→资金回收→利益分派→项目筹划而本计划项目的模式周期是矩阵式分布的一种个单独的周期。每一种独立的项目有各自的开始结束时间和效益成果体现。它只受限于项目自身的宣传认购环节和工程施工环节。而下一期项目和上一期没有必然的关联，意味着可以同步进行多种项目。向不一样地点、人群、档次的目的同步间提供服务。如此将具有强大的竞争优势。项目对于众筹的效益1）众筹可以深入树立自己的社会公信力。以成本价协助购房需求者完毕购房事业，可以提高自己的企业形象和社会影响力。2）假如启动首付和按揭模式，众筹将和这一部分顾客建立起大额资金链关系。可以培养其成为众筹的忠实顾客和稳定顾客。3）众筹可以在筛选建材供应商、挑选建筑施工队的过程中。插足房地产事业。组建起稳定的合作关系网。4）假如有未能成交的房子，众筹可以以市场价挂牌发售。差额所得为众筹平台的合理收入。5）当一种案列成功之后，若有其他企业单位团体也想挂卖同类楼盘。众筹可以规定其缴纳高额诚信保证金。并接受审核监督。6）在一种个案列持续投入动工之后，众筹的平台上将汇集有天量的资金流。虽然已经有部分众筹行业和某些地产商合作在线卖房，充当中介。不过本项目所带来的资金流量和驻留时间都是其无法比拟的。甚至可以深入持有楼盘的住宅底商铺，开发出事业版图的一种新版块。附：这样所有用公民集资合建的房子，根据《经济合用房管理措施》归类于经济合用住房下的集资房，应当可以申请享有同等政策：政府及有关部门用地、信贷、建材供应、税费等方面予以部分减免优惠。全额出资人可以100%拿到所有产权的房产证。第六部分团体管理8.1团体组员及职务：CEO首席执行官：李渊COO首席运行官：郭振涛CFO首席财务官：冯沛然CTO首席技术官：金铠CIO首席信息官：王珏 CPO首席男公关：杜小龙CBO首席品牌官：陈宏东8.2团体理念营造学校同样的学习气氛！具有军队同样的服从意识！打造狼群同样的营销团体！培养高素质的职业化人才！第七部分投资简介7.1 总部规模投资预算根据地势、店面大小来决定投资金额。我们选择在济南高新区，大概100平方米的写字楼，初次投资大概为100万元，精简的装修设计，重要的花销在多种网络设备仪器的完善，及工作人员的招聘。7.2资金需求短期内店面租金40万元左右，25万元作为装修费及设备的购置，35万元作为流动资金，我们估计在1到2年内收回成本并开始盈利。7.3投资分析杜兜众筹产品的安全，成本节省，高效，符合当今社会的低碳环境保护理念。杜兜众筹企业借助与天猫支付宝等平台的合作，他们大量的广告宣传为我们的产品扩大了著名度，同步也为我们节省了一大笔的广告费用。第八部分风险分析后行者风险由于针对中小型企业的P2C网贷平台是新型的网络模式，也是建立在成功的P2P基础上的，在国内外范围内，也有现成的案例。但P2C网贷平台唯独爱投资一家，抢占市场需要先机，需要认真探索。我们需要做的就是相仿-超越-打压！大企业介入风险P2C网贷平台一旦在模式上证明可行，市场发展前景广阔的状况下，大企业介入的也许性非常大，因此需要在大企业未介入之前，把平台做好，服务好顾客，提高竞争力和壁垒。管理风险P2C网贷平台的团体不是现成的，整体团体还需要时间建设、磨合和培养，面临着管理风险。创业团体最需要的人性化管理和良好的鼓励，为了可以让人才更好的成为企业的一份子，将制定股份鼓励计划，鼓励团体的效率和执行力。违约风险对于诸多急用钱的企业来说，最大的吸引力是超快的放贷速度，虽然需要付出更高的利息。一般的商业银行消费信贷需要二周左右的审核期，这也正是诸多急需用钱的借款者纷纷寻找其他快捷途径的原因之一。目前的国内贷款网站违约率在1%左右，这个数据已经超过国内银行业的平均水平。技术风险平台要有自己雄厚技术研发部，能随时满足企业及客户规定，能在最短时间最迅速度完毕技术改善。平台的服务器、数据备份、安全漏洞做扎实了。资质风险对于互联网金融机构的监管，目前还没有官方说法，最终要由国务院来确定。据悉，P2P被归位为“金融信息服务中介”，严防其异化为“信用中介”，杜绝其变身银行开展类银行业务。“平台担保”“资金池操作”“资金假托管”等将被明令严禁。第九部分同行业成功案例简介10月10日，搜房网携手新城地产三大项目在常州发起“房产众筹”活动，并高调喊出“购房者最低投资1000元，最高预期收益40%”的口号。此前搜房网已经在天津和重庆发起房产众筹，9月12日地产龙头万科苏州项目在搜房网发起的6折起拍的房产众筹更是引起轰动效果。8月18日，中国平安集团旗下的平安好房网率先发起众筹美国房产，目前已经完毕3期。实际上，在中国率先发起房产众筹的是团贷网。6月17日，团贷网旗下的“房宝宝”与东莞中信御园项目发起第一期别墅众筹，共需众筹1491万元，短短2小时便被443位人士完毕。8月23日，该套众筹别墅以1600万元价格售出，实现年化收益40％。团贷网的房产众筹项目目前已经发展到5期，第2期众筹房产也已实现回购，“实现17％的年化收益了。”10月15日，团贷网年仅27岁的创始人、董事长兼CEO唐军向经济观测报简介，“我们不承诺保本、保息，所有投资风险都要由参与众筹者自己承担。”在背靠强大平安集团的平安好房和在资本市场颇受青睐的搜房网，加大力度对房产众筹跑马圈地之际，作为第一种“吃螃蟹”的团贷网，能否在房产众筹这一新型领域保持领先？唐军说：“有人模仿，阐明我们的产品好，不过模仿者只能模仿我们的形式，并不能模仿我们的关键理念和精神。”如今唐军又将“房产众筹”瞄准了陷入生死危机的中小房企，在互联网上通过众筹资金与中小房企合作建房。“不保本保息”唐军并不是“房产众筹第一人”，房产众筹率先在美国出现。如今，美国房产众筹网站已经成功运行1年，合计交易额1500万美元，每位投资人平均可获得12％－14％的收益回报。，唐军正式成立团贷网，当年12月其以213万元拍得优米网“名人3小时”史玉柱的午餐时间，这3小时不光为唐军赢得了与偶像面对面的交流机会，还为其带来了著名度和影响力，更带来了新的合作伙伴。8月12日，北京房宝宝科技股份有限企业（如下简称“房宝宝”）成立，注册资本1000万元，股东包括团贷网、优米网和江南春等，其中团贷网是大股东，占股51％。房宝宝的初级产品便是“房产众筹”，自6月起，房宝宝先后与东莞别墅项目中信御园发起5期房产众筹。其中第3期众筹1510万元，仅用了5分钟，便被344人众筹完毕，目前已进入房产证出证阶段。中信御园销售价格在30000－45000元／平方米，“我们拿到的价格相称于市场价的7折，一共拿了18套，拿到的价格只有21000元／平方米。”团贷网、房宝宝推广总监李先全简介，“一期总价是1491万元，卖出去是1600万元，相称于年化收益40％。”团贷网房产众筹的最低投资额只有1000元，最长持有期为3年。“假如3年后，还没有卖出去，或者房价跌了，参与众筹者可以投票表决，是继续持有，还是赔本卖出，超过50％的人同意卖就可以卖掉。”唐军解释，“所有风险和收益都由参与众筹者自己承担，我们不承诺保本、保息。”平安好房在美国的房产众筹模式，与团贷网略有不一样。平安好房网顾客最低众筹额为100美元，一旦众筹项目成立并运行，参与人就可以按季度领取估计年化收益4%至5%的“房租”收益。在项目持有2到3年后，通过发售房产获取增值收益。平安好房有关负责人简介，海外众筹每名顾客最多可认购10份，即1000美元。如今，平安好房也已经开始在国内发起房产众筹项目，平安好房内部人士简介，平安好房与万科广州合作的房产众筹也即将启动，与绿地、世茂等开发商正在洽谈房产众筹合作。苏州万科有关人士表达，“这只是一种营销活动，对于销售有多大增进作用目前还不好体现，不过宣传推广效果很好。”“有些开发商项目卖不动，想找我们合作，说在我们网上做个众筹，不过我得为参与众筹的人负责，虽然我们不承诺保本、保息，不过也要选择好的项目合作，不好的项目给再低价格，我们也不会合作。”唐军称。“众筹建房”目前的单套房源众筹，只是唐军的“试水产品”，唐军的终极目的是“为中国的房地产市场改革出一份力，让更多的人买得起房”。“本来开发商盖楼也是借银行的钱，银行的钱也是我们老百姓存进去的钱。不过开发商盖完楼卖给老百姓，又要赚一倍、两倍甚至更多的钱，这并不合理。”唐军说，“我们但愿老百姓可以自发地拿出闲置资金，通过房宝宝众筹，把钱给陷入困境的中小开发商，让他们来帮我们建房，从而帮小开发商实现转型”。在楼市低谷期，中国房地产行业优胜劣汰洗牌的速度正在加紧。Wind资讯数据显示，今年上六个月房地产行业完毕的并购标的交易宗数为73宗，交易总额为153亿元。而去年整年完毕的并购交易也不过35宗，交易额143亿元。并购交易转让方更多为中小房企，如亿城投资8亿元转让北京西海龙湖置业有限企业65%股权，南京中北1.24亿发售子企业中北瑞业100%股权等。“未来房地产业的集中度还会深入提高，会从几万家变成几千家甚至几百家。”歌斐资产创始合作人、总裁殷哲此前接受经济观测报采访时表达。新城控股高级副总裁欧阳捷也表达认同，“目前全国有8万多家房地产企业，实际上只要8000家就足够了。”唐军便将目光瞄准了即将陷入生死危机的中小房企，房宝宝将通过互联网手段，将购房者集合起来，筹集资金聘任开发商帮他们建设房子，“将老式的开发商建房子、购置者买房子的纯买卖关系，转变为购房者聘任开发商建房子的雇佣关系，从而到达了节省中间利润成本的目的”。“假如这个项目需要10亿元，开发商没钱，我们可以通过房宝宝众筹，10万个顾客，每人就只需要投资1万块。建设完毕后，综合成本测算也许是2万元／平方米，周围楼价有也许是四五万，不过开发商转卖给众筹的投资者的价格，就也许只是2.5万元、3万元，比市场价低1万元、1.5万元。”唐军解释。房宝宝致力于“打造老百姓平价置业渠道”，按照唐军的设想，房宝宝与中小开发商合作众筹建房，可认为购房者带来合理的房价，同步也可以通过拍照或实时视频监控工程施工质量。“房宝宝处理了开发商最大的痛点，即资金及客户；购房者又为房宝宝带来了直接的佣金收入、购房者消费行为大数据库以及良好的口碑；而购房者给开发商处理了融资问题，减少了营销成本，同步减轻了存货滞销压力；开发商为房宝宝带来了专业的房产开发服务及房产开发整体处理方案，同步也给购房者带来了室内格局及装修定制化服务、物业管理服务等。”唐军如此解释房宝宝“众筹建房”的多赢。对于房产众筹与否面临法律风险，唐军并不紧张。根据有关法律规定，“行为人非法吸取公众存款并用于货币资本的经营（如发放贷款），并以股权、货币或实物作为回报，承诺向投资人进行还本付息或给付回报的行为，可以被认定为非法集资”。而“房宝宝”项目则是采用参与人自行委托购置并处