2021-2022年初级银行从业资格之初级个人贷款自我提分评估(附答案)

2021-2022年初级银行从业资格之初级个人贷款自我

提分评估（附答案）

单选题（共50题）

1、以下不属于信用风险的防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

【答案】D

2、下列关于汽车贷款原则的表述中，正确的是（）。

A.个人汽车贷款实行“部分担保，分类管理，专款专用”的原则

B.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理.，特定用途”的原则

C.个人汽车贷款实行“部分担保，统一管理，特定用途”的原则

D.个人汽车贷款实行“设定担保，统一管理，指定用途”的原则

【答案】B

3、下列关于个人保证贷款特点的说法中，错误的是（）。

A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少

B.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

C.如果贷款出现逾期，银行可向保证人扣收贷款，但须经过法律程序

D.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保

证合同即可

【答案】C

4、下列关于个人质押贷款贷后管理的表述错误的是（）。

A.贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率

管理规定进行调整

B.如借款人提前偿还全部或部分贷款，一般应提前向银行提出申请

C.贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回借款人

D.贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物

【答案】C

5、以下关于个人经营性贷款商用房贷款要素的说法中有误的一项是（）。

A.贷款对象必须先付清不低于所购或所租商用房全部价款55%以上的首期贷款

B.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

C.商用房贷款的期限通常不超过10年

D.对以“商住两用房”名义贷款的，贷款额度不超过55%

【答案】A

6、下列选项中，可以抵押的是（）。

A.依法被查封、扣押、监管的财产

B.建设用地使用权

C.土地所有权

D.宅基地的土地使用权

【答案】B

7、（2019年真题）下列关于个人贷款产品的表述，错误的是（）。

A.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银

行申请取得一定金额的贷款

B.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办

理时间长

C.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款

D.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人

扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决

【答案】B

8、（2019年真题）下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。

A.贷后检查中，还需特别关注企业财务经营状况和项目进展情况

B.对共有人的抵押房产，还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明

C.个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金

还款法两种

D.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实

【答案】C

9、到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段,

其诱因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.公司信贷业务的蓬勃发展

【答案】D

10、1999年，为推动科教兴国战略的实施，解决贫困学生求学问题，中国人民

银行、教育部和财政部等有关部门联合下发了开办享受财政贴息的国家助学贷

款业务的通知，并首先以（）为试点在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、

西安和南京等8个城市进行。

A.中国工商银行

B.中国银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行

【答案】A

11、银行品牌营销要素不包括（）。

A.利益最大化

B.个性鲜明

C.诚信至上

D.定位准确

【答案】A

12、客户办理个人贷款业务，不可以通过（）方式。

A.营业网点

B.声讯电话

C.金融超市

D.网上银行

【答案】B

13、（）是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心

的管理技术之一。

A.信用评分模型

B.信用风险识别

C.信用风险监控

D.个人贷款定价模型

【答案】A

14、个人信用贷款期限在1年以内（含1年）的采取的还款方式是（）。

A.按月付息，按月、按季或一次还本

B.按月还本付息

C.按季还本付息

D.一次还本付息

【答案】A

15、公积金个人住房贷款最低首付款比例为（）。

A.30%

B.20%

C.25%

D.35%

【答案】B

16、以下关于个人住房贷款分类说法，正确的是（）。

A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个

人住房贷款和个人住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性

个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利

率贷款

D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住

房贷款和个人住房组合贷款

【答案】C

17、（2018年真题）下列关于代理的表述中，错误的是（）。

A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责

任

B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实

施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

C.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理

人均不用承担民事责任

D.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

【答案】C

18、银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的

是（）。

A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等

B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及

营业执照等

D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账

证明等

【答案】C

19、对于宏观经济来说，（）不属于开展个人贷款业务的积极意义。

A.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要

的意义

B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

C.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了

积极的作用

D.人们通过借款，改善生活条件，极大地提高了人们的生活质量

【答案】D

20、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日

内将异议申请转交征信服务中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

【答案】D

21、国家助学贷款的对象不包括（）。

A.专科生

B.高职生

C.研究生

D.港澳台地区的学生

【答案】D

22、李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款

法，期限10年，年利率为5除李先生首月还款的金额为。元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

【答案】C

23、自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利

率水平，新的下限利率水平为（）。

A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍

B.相应期限档次贷款基准利率

C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍

D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍

【答案】A

24、在专家判断法的“5C”要素分析中，对“5C”的表述有误的一项是

（）0

A.Character（道德品质）

B.Check（检查）

C.Capacity（能力）

D.Capital（资本）

【答案】B

25、住房公积金管理委员会的职责不包括（）。

A.拟订住房公积金的具体缴存比例

B.确定住房公积金的最高贷款额度

C.负责住房公积金的核算

D.审批住房公积金归集、使用计划

【答案】C

26、下列关于个人住房装修贷款的说法，错误的是（）。

A.借款人须有正当职业和稳定可靠的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力

B.借款人须提供银行认可的财产抵（质）押或第三方保证

C.贷款期限一般为1—3年，最长不超过5年（含5年）

D.个人住房装修贷款可用于装修租用的店铺

【答案】D

27、个人医疗贷款的使用者不可以是（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的舅舅

D.借款人的子女

【答案】C

28、（2017年真题）查询机构对信用报告查询相关档案资料保管期限为

（）O

A2年

B.3年

C.4年

D.5年

【答案】B

29、个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.委托人

【答案】D

30、下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.公积金贷款合同的签约

D.承担公积金信贷风险

【答案】C

31、对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高限额为（）

JWo

A.2000

B.50000

C.80000

D.100000

【答案】c

32、（2018年真题）个人汽车贷款采取（）的，保证方应具备保证资格和贷

款银行规定的保证条件。

A.质押方式

B.抵押方式

C.购买个人汽车贷款履约保证保险方式

D.第三方保证方式

【答案】D

33、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

【答案】A

34、申请个人商用房贷款的借款人的年龄应在（）周岁之间。

A.18-60

B.18-65

C.20-60

D.20〜65

【答案】B

35、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款

管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

A.审贷与还贷分离

B.申贷与还贷分离

C.审贷与放贷分离

D.申贷与放贷分离

【答案】C

36、下列关于贷前调查的说法，错误的是（）。

A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电

话调查等多种方式进行

B.以电话调查为主要方式

C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途

D.贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况

【答案】B

37、设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，必须具备的条件不包括（）。

A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续

B.独立核算，自负盈亏

C.有健全的管理机构和财务管理制度

D.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员

【答案】D

38、二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。

A.1

B.3

C.2

D.5

【答案】B

39、（2017年真题）个人住房贷款“假个贷”主要成因不包括（）。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

【答案】B

40、有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物必

须具有的特点不包括（）。

A.产权明晰

B.价值稳定

C.易于变现

D.易于转移

【答案】D

41、外商投资财产价值鉴定的内容包括了（）。

A.品种、质量、数量鉴定

B.残损鉴定

C.价值鉴定

D.损失鉴定

【答案】A

42、经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期

限累计不得超过；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限

相加，不得超过o()

A.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限

B.原贷款期限；3年

C.1年；原贷款期限

D.1年；该贷款品种规定的最长贷款期限

【答案】A

43、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括()。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于规避风险

【答案】D

44、以下不属于个人征信系统所搜集的个人基本信息的是()

A.个人身份

B.配偶身份

C.兴趣爱好

D.居住信息

【答案】C

45、等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其

中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月

（）0

A.递增；递减

B.递增；递增

C.递减：递增

D.递减；递减

【答案】C

46、以下关于国家助学贷款办理流程的说法中，错误的是（）

A.由独立的房款管理部门或岗位负责落实房款条件，发放满足约定条件的助学

贷款

B.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷

款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批

贷款。

C.贷款审查人负责对学校提交的信息表和申请材料进行合规性、真实性，完整

性审查

D.贷款按学年（期）发放，划入借款人在银行开立的账户上

【答案】A

47、借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的

（）用于贷款抵押。

A.60%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】D

48、（2018年真题）居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

【答案】A

49、公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售

价格或评估价值（以两者较低额为准）的（），其中公积金个人住房贷款最

高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

50、个人汽车贷款业务操作风险的防范措施不包括（）。

A.熟悉关于操作风险的管理政策

B.规范业务操作

C.对于关键的操作，完成后做好记录备查

D.使业务风险与效益匹配

【答案】D

多选题（共20题）

1、采取保证担保方式的，以下说法正确的有（）。

A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格

B.对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等

C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效

D.与镶行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利

等

E.保证人为法人，则其一定具备保证资格

【答案】ABCD

2、《物权法》规定的可作为抵押的财产包括（）。

A.半成品

B.交通运输工具

C.土地所有权

D.原材料

E.建造中的建筑物

【答案】ABD

3、在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风

险包括（）。

A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

B.保险公司依法解除保险合同

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

【答案】ABC

4、（2021年真题）商业银行的一级分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可

以从以下（）方面着手。

A.健全规章制度体系和工作机制

B.责任追究、明确奖惩

C.推进操作风险管理工作应用

D.重视内外部审计检查发现问题整改

E.加强个贷业务集约化管理

【答案】ABCD

5、下列关于利率的表述，正确的有（）。

A.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低

B.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况

C.低于基准利率为利率下浮

D.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮

E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率

【答案】BD

6、商用房贷款的贷后与档案管理包括（）。

A.不良贷款管理

B.合同变更

C.贷后检查

D.贷款回收

E.贷后档案管理

【答案】ABCD

7、在个人住房贷款的业务中，个人住房贷款合同有效性风险包括（）。

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.还款意愿下降

E.格式条款与非格式条款不一致

【答案】BC

8、建立个人征信系统的意义，主要包括（）。

A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上

有效控制信贷风险

B.为了保护消费者本身利益，提高透明度

C.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

D.可以为商业银行提供风险预警分析

E.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

【答案】ABCD

9、银行营销组织模式有（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

E.业务型营销组织

【答案】ABCD

10、（2021年真题）下列属于商业银行个人贷款业务操作风险主要诱因的是

（）

A.人员因素

B.系统缺陷

C.外部事件

D.内部流程

E.战略失误

【答案】ABCD

11、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约、发放

C.承担公积金信贷风险

D.贷前调查审核、信息录入

E.贷后审核、催收、查询对账

【答案】BD

12、个人贷款市场细分的标准主要有（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行为因素

E.利益因素

【答案】ABCD

13、下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。

A.个人商用房贷款与商住两用房贷款执行一样的贷款额度

B.个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的L1倍

C.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般

责任保证

D.个人商用房贷款期限最长不超过10年

E.贷款前应至少交付所购房产全部价款50%（商住两用房45%）

【答案】AC

14、人民法院审理上诉行政案件，在哪些情况下必须作出发回重审裁定？（）

A.原审判决遗漏被告的

B.原审判决遗漏必须参加诉讼的第三人的

C.原审判决遗漏诉讼请求的

D.原审不予受理裁定确有错误的

【答案】ABC

15、以下关于个人征信安全管理的说法，正确的是（）。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以

通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

B.除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后

管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C.个人信用信息基础数据库还对查看个人信用报告的商业银行信贷人员（即数

据库用户）进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪