(134)-知识点23保险市场风险管理与保险

知识点23保险市场（一）保险市场的概念

从狭义上讲，保险市场是指进行保险交易的场所或领域.从广义上讲，保险市场是指包括保险商品、保险资本、保险技术、保险劳务等各种交换关系的总和。一、保险市场的构成及特征（二）保险市场的构成要素

1.保险市场的主体（1）保险市场的供给方（2）保险市场的需求方（3）保险市场中介2.保险市场的客体

指保险市场上供求双方具体交易的对象，即保险经济保障

3.保险市场的价格——保险费率一、保险市场的构成及特征（三）保险市场的特征1.保险市场是直接的风险市场——交易对象与风险的关系2.保险市场是非即时结清市场保险单的签发，是保险保障的开始，最终的交易结果还要看双方约定的保险事故是否发生。所以，保险市场是非即时清结市场3.保险市场是特殊的“期货”交易市场一、保险市场的构成及特征只有在保险合同所约定的时间内发生保险事件，保险人才可能对被保险人进行经济补偿，这实际上是一种“灾难期货”（一）完全竞争模式保险市场上有数量众多的保险公司，任何保险公司都可以自由进出市场。该市场上任何一家保险公司所占份额都很小，都不能单独左右市场，保险费率由市场自发调节。（二）完全垄断模式保险市场是一家保险公司所操纵，市场上无竞争，价值规律、供求规律和竞争规律受到限制。一、保险市场的模式（三）垄断竞争模式保险市场上有若干个保险公司并存，少数大公司在保险市场上取得垄断地位，竞争的特点表现为：同业竞争在大垄断公司、垄断公司与非垄断公司彼此之间激烈展开。（四）寡头垄断市场保险市场上，只存在少数相互竞争的保险公司。保险业经营以市场为基础，但保险市场具有较高的垄断程度，市场竞争是国内保险垄断企业之间的竞。二、保险市场的模式（一）保险市场供给的含义指在一定费率水平上，保险市场上各家保险公司愿意并且能够提供的保险商品的数量，通常用保险市场上的承保能力来表示，是各保险公司承保能力的总和。保险供给包括：质的供给量的供给三、保险市场的供给（二）影响保险供给的因素1.保险费率2.偿付能力3.互补品、替代品的价格4.保险技术5.保险利润率6.市场的规范程度三、保险市场的供给（一）保险需求、保险市场需求保险需求：在一定的费率水平上，保险消费者从保险市场上愿意并能购买的保险商品的数量。有物质和精神两种形式。保险市场需求：在特定时间内，在不同的费率水平上，由保险消费者的保险需求集合而成。三、保险市场的需求（二）影响保险需求的因素1.风险因素2.保险费率3.保险消费者的货币收入4.互补品与替代品价格5.文化传统6.经济制度（税收政策，社会保障制度等）三、保险市场的需求（三）保险需求弹性1.需求价格弹性：

指保费率的变动而引起的保险需求量的变化，它反映了保险需求对费率变动的反映程度。保险需求与费率呈负相关关系。

三、保险市场的需求保险需求的费率弹性、保险需求与保险收入的关系保费收入保险需求在OA区间，保险需求具有相对费率弹性，费率与保险需求、保险收入呈反方向变化。在AB区间，保险需求呈单位弹性，费率下降，保险需求上升，但保费收入不因费率下降而下降在BC区间，保险需求缺乏相对费率弹性，费率下降，需求增长，但保费收入下降OABEp>1Ep=1Ep<1（三）保险需求弹性2.需求收入弹性：

指保险消费者货币收入的变动引起的保险需求量的变动，它反映了保险需求量对保险消费者货币收入变动的反应程度。保险需求与消费者收入呈正相关关系。一般地，保险需求的收入弹性大于一般商品。

三、保险市场的需求保险市场的衡量指标1.保费收入及其增长速度2019年我国保险行业原保险保费收入4.3万亿元，同比增长12.2%。2.市场份额3.保险深度—保费收入占GDP的比重，2019年为4.3%4.保险密度—人均保费收入，2019年为3046元/人5.保险赔款—2019年，赔款与给付支出1.3万亿元，同比增长4.9%。

三、保险市场的发展

三、保险市场的发展

三、保险市场的发展我国保险行业原保险保费收入图三、保险市场的发展2019寿险险排名前十名的公司市场份额2019财险排名前十名的公司市场份额主体多元化中国自1805年成立第一家保险公司以来，已经走过了200多年的历史。自1949年中华人民共和国成立以来