甘肃省2017年银行从业《风险管理》：内部资本模拟试题

甘肃省2017年银行从业《风险管理》：内部资本模拟试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、即期交易中的标准交割日是指_________。A．成交后当天交割B．成交后第二天交割C．成交后第二个营业日交割D．双方协议的某一天2、在回购交易中，债券买方的收益是__。A．买卖差价B．利息收入C．买卖差价和利息收入D．投资收益3、民事权利主体不包括__。A．非法人组织B．自然人C．公民D．法人4、在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查不包括__。A．对开发商竞争对手资信的审查B．对开发商资信的审查C．对项目本身的审查D．对项目的实地考察5、某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期是__。A．介绍期B．成长期C．成熟期D．衰退期6、以下关于银行依法收贷表述不正确的是__。A．依法收贷的对象是不良贷款B．依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款C．向仲裁机关申请仲裁的时效为1年D．向人民法院提起诉讼的时效为2年7、死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则该贷款在3年期间可能出现违约的概率(累计死亡率)为__。A．0.17%B．0.77%C．1.36%D．2.32%8、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括__。A．股权投资B．贷款业务C．存款业务D．债券业务9、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是__。A．置信水平采用99%的双尾置信区间B．持有期为10个营业日C．市场风险要素价格的历史观测期至少为1年D．至少每3个月更新一次数据10、下列属于银行市场微观环境分析的内容是__。A．政府各项经济政策B．银行同业竞争对手的实力与策略C．各级政府机构的运行程序D．购买金融产品的模式与习惯

11、商业银行对信用风险限额进行管理，__可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。A．期权限额B．交易限额C．结算信用风险限额D．结算前信用风险限额12、__是效率比率。A．净利润率B．资产收益率C．成本费用率D．现金比率13、根据迈克尔·波特的竞争战略理论，__的立足点是挽留老客户。A．产品差异策略B．交叉营销策略C．专业化策略D．大众营销策略14、下列关于黄金特性的说法，错误的是__。A．是一种贵重金属B．是一种特殊的商品C．黄金仍担任着货币的职能D．具有储藏、保值、获利等金融属性15、根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是__。A．分公司和子公司都具有法人资格B．分公司和子公司都不具有法人资格C．分公司不具有法人资格，其民事责任将由总公司承担极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高5、下列金融工具中，其职能主要用于保值、投机的是__。A．股票B．公司债券C．商业票据D．期货6、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括__。A．客户的个人癖好B．客户身份信息C．账户交易信息D．客户对社会的态度E．客户是否在境外有存款7、中国银行体系由（）组成。A．中央银行B．监管机构C．自律组织D．银行业金融机构E．投资银行8、下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是__。A．抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理B．抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权C．抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行D．抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率9、综合理财服务可划分为__。A．融资服务B．私人银行业务C．理财顾问服务D．理财计划10、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从__方面来保护客户的利益。A．审慎尽责B．客户教育C．充分信息披露D．客户资产安全E．客户资产隔离

11、人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使__的利益得到保障。A．债权人B．债务人C．继承人D．受益人12、根据金融犯罪__的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。A．侵犯的客体B．行为方式C．实施主体D．造成的危害13、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，__形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A．最低资本要求B．监督检查C．市场竞争D．市场约束E．内部审计14、效率比率体现的是管理层管理和控制资产的能力，又称（）。A．盈利能力比率B．效果比率C．效能比率D．营运能力比率15、假设随机变量X服从二项分布B(10，0.1)，则随机变量X的均值为__，方差为__，A．1，0.9B．0.9，1C．1，1D．0.9，0.916、个人住房贷款贷后管理的风险包括__。A．未对重点贷款使用情况进行跟踪检查B．房屋他项权证办理不及时C．逾期贷款催收不及时，造成贷款损失D．未按规定保管借款合同，造成合同损毁E．未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测17、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用__作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。A．银行存款B．所购房屋C．国债D．未来收入18、__是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。A．留置B．质押C．抵押D．担保19、按照保险标的，保险可分为__。A．社会保险B．商业保险C．人身保险D．财产保险E．投资型保险20、以下说法不正确的是__。A．受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产B．受托人因信托财产的管理运用、处分或者其他情形而取得的财产，不应归入信托财产C．法律、行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产D．法律、行政法规限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产21、商业银行管理战略包括（）内容。A．战略目标B．战术目标C．长期目标D．短期目标E．实现路径22、经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的__个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A．10B．15C．20D．3023、保险诈骗罪侵犯的客体包括__。A．保险公司的财产所有权B．保额C．国家的保险制度D．保费E．保险资金