第6章票据法课件

引导案例A银行接受B公司的委托签发了一张金额为8600元人民币的本票，收款人为某电脑公司的经理李某，李某将票据背书转让给了王某，王某将票据金额改写成“8.6万元”人民币后转让给了C商店，商店又将该票据背书转让给了某供销社。当该供销社向付款银行提示付款时，付款银行以票据上有瑕疵为由退票。问：（1）涉争的本票是银行本票还是商业本票？（2）王某改写票据金额的行为，在票据法上叫什么行为？王某应承担哪些责任？（3）如果最后的持票人向前手行使追索权，除王某以外的各位前手替代承担怎样的票据责任？法律依据是什么？9/15/20231引导案例A银行接受B公司的委托签发了一张金额为8600元人民第6章票据法教学目的和要求：掌握与票据相关的基本用语熟悉票据流通规则了解各国关于持票人权利的规定掌握票据的承兑与付款规定9/15/20232第6章票据法教学目的和要求：8/3/20232第一节票据法概述一、票据的概念及特征1.概念：出票人依法签发的，由本人或委托他人无条件支付一定金额给收款人或持票人的一种有价证券。2.特征：票据为货币证券－以货币的给付为内容票据为要式证券－必须满足法定的格式票据为文义证券－票据权利以票据记载的内容为准票据为无因证券－票据关系和基础关系分离票据为设权证券－由出票行为设立票据权利票据为流通证券－一般可自由转让9/15/20233第一节票据法概述一、票据的概念及特征8/3/202333.功能：支付功能—代表定额货币、代替现金支付汇兑功能—异地输送资金流通功能—作为信用货币代替现金用于流通信用功能—使出票人将未来取得资金的信用能力转变为当前支付能力的作用融资功能—通过票据转让或贴现来筹集资金9/15/202343.功能：8/3/20234二、票据的立法概况票据法的三大法系P245法国法系、德国法系、英美法系票据的国际统一立法1930年初通过了6项关于统一汇票、本票和支票的日内瓦公约。现在大多数欧洲国家及日本和拉美某些国家已采用这些公约，但英美国家则一直拒不接受或部分接受。中国的票据立法《中华人民共和国票据法》1997年10月1日起实施9/15/20235二、票据的立法概况票据法的三大法系P2458/3/20235三、与票据有关的基本用语1.票据行为

——能产生、变更和消灭票据上的权利和义务的法律行为

1.票据行为的种类1）出票2）背书3）承兑4）参加承兑5）保证6）保付仅限支票

2．票据行为的特征1)票据行为具有要式性2）票据行为具有无因性3）票据行为具有文义性4）票据行为具有独立性5）票据行为具有连带性9/15/20236三、与票据有关的基本用语1.票据行为1.票据行为的种类2．票2.票据关系——票据当事人之间因票据行为而直接产生的票据上的权利和义务关系。票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据义务是指在票据上签章的票据行为人向持票人支付一定金额的义务3.非票据关系——又称票据的基础关系，是指在票据关系成立之前已经存在的发生票据行为的原因或前提。9/15/202372.票据关系——票据当事人之间因票据行为而直接产生的票据上的4.票据当事人——票据关系的参加者票据关系的基本当事人：出票人、付款人、收款人票据关系的其他当事人：背书人、持票人、承兑人、融通人和保证人等。5.票据的类型汇票、本票、支票9/15/202384.票据当事人——票据关系的参加者票据关系的基本当事人：8/票据的类型票据汇票本票支票银行汇票商业汇票银行现金汇票银行转账汇票商业承兑汇票银行承兑汇票银行本票定额银行本票不定额银行本票商业本票普通支票现金支票转账支票9/15/20239票据的类型票据汇票本票支票银行汇票商业汇票银行现金汇票银行转第二节票据的出立出票的概念出票是由出票人签发票据，并将其交付收款人或者持票人的票据行为。通常把出票行为称为基本票据行为，把基于出票行为而后续进行的其他票据行为称为附属票据行为。9/15/202310第二节票据的出立出票的概念8/3/202310出票的性质就持票人来说，出票是权利创设行为，由出票而使持票人原始取得票据权利；就出票人来说，不同种类的票据，出票行为在本质上可能有所不同。对于本票来说，由于是由出票人本人自任付款人，因而，本票的出票在本质上当然应为债务负担行为对于汇票和支票来说，由于并非由出票人自任付款人。而是由出票人委托的第三人承担付款，出票首先是一种授权行为；其次，才是一种债务负担行为9/15/202311出票的性质8/3/202311票据的要件须注明其为某类票据的字样须是无条件地支付一定金额的指令或承诺付款人姓名或商号付款日期付款地收款人或其指定人的姓名或商号出票日期与出票地址出票人的签名9/15/202312票据的要件8/3/2023129/15/2023138/3/2023139/15/2023148/3/2023149/15/2023158/3/202315不完整票据的处理美国法：1)经出票人本人或授权他人添补完整后生效，但在添补完整之前，该票据不能强制执行。2)出票人以外的人若未经授权而对不完整票据进行添补，则该添补行为即被视作对票据的重大涂改而不能约束出票人，但出票人有疏忽的除外。英国法：该不完整票据是否经过交付来判断是否有授权，凡有交付行为的即被视作为当然的授权。大陆法：对不完整票据，可经补充使其完整，而其补充不符合原订协议时，付款人不得以此对抗持票人，但持票人以恶意或重大过失取得票据的除外。9/15/202316不完整票据的处理美国法：8/3/202316瑕疵票据的处理1.票据伪造票据伪造是指以行使票据权利为目的，假冒或虚构他人名义在票据上签章的违法行为。

票据伪造的构成要件A．票据伪造者为票据所作的虚假行为；B．票据伪造者假冒他人名义的票据行为；9/15/202317瑕疵票据的处理1.票据伪造8/3/202317票据伪造的法律后果A．对被伪造人：对任何人不承担任何责任。B．对伪造人：不负任何票据责任，因其未在票据上签章，但应承担民法上的侵权责任，可能承担刑事责任，或者行政责任。C．对其他真正签章人：不影响。D．对付款人：付款人仅对票据负有形式审查责任。9/15/202318票据伪造的法律后果8/3/2023182.票据变造是指以行使票据权利为目的，无记载事项变更权的人变更票据上除签章之外的其他记载事项的违法行为。

票据变造的构成要件A．必须是无变更权的人所为的行为；B．必须是变更票据上除签章以外的其他记载事项的行为；C．必须是以行使票据权利为目的的票据行为。9/15/2023192.票据变造8/3/202319票据变造的法律后果A．对变造人：如其不是票据行为人，则负民事责任和刑事责任，如其为票据行为人，则还须负票据责任。B．对票据上签章人：变造前签章的，对变造前的记载事项负责，变造后签章的，对变造后的记载事项负责，不能辨认的，推定为变造前签章。C．对票据付款人：付款人依据过错原则承担责任。票据变造与票据伪造的区别票据伪造主要是针对票据上的签章事项，其目的在于伪造票据债务人；票据变造主要是针对签章以外的其他事项，其目的是变更票据责任的内容。9/15/202320票据变造的法律后果8/3/202320第三节票据的转让与流通票据转让与票据流通的概念票据流通性的条件与流通方式除划线支票外，凡未注明“不可转让”或“不得由指定人收款”或“仅付某某”、“委托收款”之类字样的票据皆具备流通性；反之，就不具备流通性。流通方式：英美法规定两种：背书与交付日内瓦统一法系：票据可以经背书流通转让9/15/202321第三节票据的转让与流通票据转让与票据流通的概念8/3背书票据流通背书转让的有效条件必须有背书人的签名必须由受款人或持票人或其代表作出背书必须具有连续性背书必须书写于票据上或与票据连成一体的粘页上背书必须是无条件的必须对票据上的全部金额背书转让才能构成流通背书人的责任背书人对票据拥有合法的权利票据凭正式提示即会按其文意被承兑或付款出票人的签字及全部前手的背书都是真实有效的9/15/202322背书8/3/2023229/15/2023238/3/202323伪造背书的后果英美法系：伪造背书无效，伪造背书的后手没有取得票据权利，该票据权利仍属于原所有者，付款人对存在伪造背书的票据占有人付了款后仍需对真正的票据所有人承担付款责任。日内瓦统一法系：伪造背书并不当然影响后手的票据权利，除了有恶意或重大过失者外，票据的持有者仅以背书之连续即可证明其票据权利的存在，至于这些连续性背书中有一个或几个是伪造者，只要持票人取得票据时处于善意的不知悉状态，即不影响其票据权利。我国：与日内瓦统一法一致。9/15/202324伪造背书的后果8/3/202324过期或被拒付的票据的流通转让问题过期票据：英美法系——当其票面显示已流通了一段不合理的时间。英国法：过期票据的流通转让受到约束；美国法：只要后手善意，可以流通。日内瓦法系——即期票据流通达一年后。票据过期前后的流通效力是一样的。被拒付的票据：英美法系：可以流通；日内瓦法系：不可以。9/15/202325过期或被拒付的票据的流通转让问题8/3/202325第四节持票人的权利与义务持票人的种类与权利1.单纯持票人出票人和付款人以外的占有票据者，不论其如何取得票据，皆为单纯持票人。权利：1）于票据到期时提示要求承兑或付款；2）将手中的票据转让或流通并解除自己的票据责任；3）以自己的名义对票据上的责任者起诉并强制他们付款。9/15/202326第四节持票人的权利与义务持票人的种类与权利8/3/20第四节持票人的权利与义务2.对价持票人在取得票据时付出过对价的持票人权利：除拥有一般持票人的权利外，还不受出票人、承兑人及前手中得到过对价的票据责任者所提出的未曾收到对价的抗辩。9/15/202327第四节持票人的权利与义务2.对价持票人8/3/20233.正当持票人1）所持的票据表面是完整而合格的，即票据表面符合法定要件的规定。2）取得票据时是善意的，并付了对价。权利：除具有对价持票人的一切权利外，还拥有以下两项突出的权利：1）不受任何人对票据提出任何主张的抗辩；2）不受前手当事人权利缺陷及他们间相互抗辩的影响和约束，并且他可以对抗票据上所有的责任当事人并强制他们付款。9/15/2023283.正当持票人8/3/202328第四节持票人的权利与义务持票人的责任不得对票据进行涂改正确地进行提示依法作拒付书、拒付通知，并恰当地行使追索权转让或流通票据时须承担保证责任9/15/202329第四节持票人的权利与义务持票人的责任8/3/20232第五节票据的提示、承兑与付款票据的提示1.承兑提示须作承兑提示的情形见票后定期付款的票据出票人或背书人载明必须作承兑提示的票据付款地在付款人营业地或住所地以外的票据承兑提示的作出时间英美法：合理时间日内瓦：1年内9/15/202330第五节票据的提示、承兑与付款票据的提示8/3/20233第五节票据的提示、承兑与付款承兑提示的方式当面提示或邮寄承兑提示的地点按票据上的规定；付款人的营业地或住所未作承兑提示的后果出票人及前手全体背书人对该持票人的责任即告解除9/15/202331第五节票据的提示、承兑与付款承兑提示的方式8/3/2022.付款提示须作付款提示的情形英美法系：除下列情形外都必须提示：票据明示或默示免除付款提示的；无法作出付款提示的，如存在不可抗力或付款人为虚构；付款提示无任何意义的，如付款人已破产；必须作承兑提示的票据经承兑提示而被拒绝承兑的。大陆法系：两种情形可不作付款提示：须作承兑而被拒绝承兑并被作成拒绝证书的票据；存在不可抗力情形而无法作出付款提示的票据。我国：所有票据都必须作付款提示9/15/2023322.付款提示须作付款提示的情形8/3/202332付款提示的时间英美法系：见票即付的须在合理时间其他票据于到期日作付款提示日内瓦统一法系：支票的出票地与付款地在同一国家，出票日起8日内（日本10日），不在同一国家20日，不在同洲的70日其他见票即付的票据，持票人应自出票日或出票人指定日起1年内作付款提示即期以外的票据须于到期日或其后的2个营业日内提示我国：见票即付的汇票1个月，其他到期日起10日；本地支票10日，其他另行规定；本票最长为出票日起2个月9/15/202333付款提示的时间8/3/202333付款提示的地点：付款地点未作付款提示的后果英国：出票人与前手背书人对持票人的责任即告解除美国：仅所有的背书人对持票人的责任完全解除；出票人或承兑人在由于持票人未作提示的延误期间付款人破产或无力付款时，才能以将破产债权人的权利转让给持票人的方式解除票据责任，否则，仍需承担责任日内瓦：持票人在向付款人为付款提示并作成拒绝付款证书之前，不得向出票人或前手背书人行使追索权。我国：汇票承兑人或付款人仍应继续承担付款责任；本票的前手，除出票人外，解除票据责任；支票出票人仍继续承担票据责任。9/15/202334付款提示的地点：付款地点8/3/202334第五节票据的提示、承兑与付款票据的承兑要件承兑人的签名承兑签名须写在票据上见票后定期付款或指定承兑期限之票据须注明承兑期限承兑须在法定时间内作出承兑于交付或通知到达持票人时生效9/15/202335第五节票据的提示、承兑与付款票据的承兑要件8/3/202第五节票据的提示、承兑与付款票据的付款

1.正式付款的有效条件必须在票据到期日或到期日以后付款必须是善意的付款付款必须符合票据的文意必须在法定时限内作出付款

2.付款的类型及其法律意义全部付款部分付款3.付款人的权利要求持票人出示票据合理地验明持票人的身份在付款提示者为持票人的代表或代理人的场合，要求其提供充分的授权证明要求提示者在票据上签名并注明所收讫的款项在付清票款时要求持票人当场交出票据9/15/202336第五节票据的提示、承兑与付款票据的付款3.付款人的权利8第六节票据的拒付与追索拒付又称退票，指持票人经向付款人正式提示或无法及无需作出这种提示而不获承兑或不获付款的情形。拒绝证书——证明票据被拒付的正式文件。拒付通知——持票人或已收到通知的票据责任者为避免丧失追索权而就拒付的事实向票据上的其他责任者发出的通知。追索规则——被追索者不分先后顺序对持票人负连带责任。9/15/202337第六节票据的拒付与追索拒付8/3/202337思考案例一高某、葛某、姜某均系个体经营者，高某因从葛某处进货而拖欠3万余元货款，葛某又因借贷而拖欠姜某3万元，现离借款到期日还有4个月，葛某在骗得姜某、高某同意后，决定以汇票结清他们之间的债权债务关系，葛某做出票人，高某做付款人，姜某做收款人，票据金额3万元，出票后4个月付款。高某与葛某之间汇票结算后的尾数使用现金了结，姜某拿到汇票后便于流通便找高某进行承兑。9/15/202338思考案例一高某、葛某、姜某均系个体经营者，高某因从葛某处进货此后，姜某在从某铝厂进货时，将汇票背书转让给了铝厂。铝厂接收汇票时距到期日期还有近3个月，遂又决定用该汇票采购铝材，采购员冀某携带已在票据背书栏签有本单位单位章的汇票外出时不慎丢失，冀某将丢失汇票的情况反映给铝厂，铝厂立即向高某办理了持失止付的手续，但未采取其他措施。该丢失汇票被赵某捡到，赵某发现票据背面的最后一次背书未超，冒充被背书人，便喜出望外地签了名，然后持汇票到某掌上电脑公司购置了一台价值3万元的掌上电脑，并将汇票背书后交给了掌上电脑公司。9/15/202339此后，姜某在从某铝厂进货时，将汇票背书转让给了铝厂。铝厂接收掌上电脑公司未进行票据的转让，现汇票到期，掌上电脑公司持汇票请求高某付款，高某以汇票已经挂失止付为由拒绝付款。掌上电脑公司只好追索并对所有前手发出通知，铝厂接到通知后提出自己是票据权利人，掌上电脑公司的票据权利有缺陷，请求返还票据，双方发生争议，诉至法院。问题：（1）掌上电脑公司有无票据权利？为什么？（2）掌上电脑公司对所有前手发出追索通知的做法是否妥当？为什么？（3）高某作为承兑人能否以挂失止付为由拒绝付款？为什么？9/15/202340