中国基金业电子商务现状与发展前景

在我们整个基金投资者当中，有这么一群人他们宠爱在网络上，通过网络来去购置基金，这些群体相比其他基金投资者而言，他们更年轻，他们学历更高，而且也是将来财宝主要的缔造者和拥有者。所以，这一类投资者对基金专业化效劳有更多需求。今日我讲主要内容分三基金公司的直销渠道，调查了他们目前电子商务这样一个开呈现状。景。最终一块，介绍一下我们作为一个基金争论机构能够在电子商务上，海通我们目前从事的一些争论和实践。60%30-50大多数开头投资基金时间，有的比较早，还有很多0106，07年开头投资，而且这些年目前还是我们基金忠实的投资者，98%目前仍旧在投资基金。我们看这些受访者其实72%都是选择基金网上交易，固然可能跟我们发放渠道有关，由于大多数是通过浪和金融界网络媒体来做调研，72%投资者都是使用网上交易，26%投资者正在考虑使用这种手段，只有2%选择不考虑这样一种交易手段。我们可以看到很多投资者还06小，都是一些老基金。所以，这些网上交易群体更多通过各个媒体，网站了解信息，自己来多，有不少，50%10有40%。但是，选择银行网银，基金公司网上直销，证券公司营业部销售，假设你把这些网上交易加在一起的话，其实在这些受访者中已经超过了60。虽然从单个选项来看，银行比柜台30%，但是银行网银，基金公司网上销售这些也都格外多。所以，从这些受访者来看的话，对于常常上网的人来讲，他在选择网上交易的频率已经超过了柜台交易。而且，在使用选择银行卡中，固然工行和建行比较多，这样一个结果也跟我们上午提到销售基金比较多的工行，建行两个大行，从这个相对也得到一些验证。其次，就是招行和农行整个受访者使用银行卡也是比较多的。那么，在做网上交易的时候，这些投资者为什么会选择网上交易，他们最看中两点。第一点就是交易的便利性，可以不用跑路，去柜台交易。另外一点是网上一般会有费率优待，当这些人选择去网上交易的时70需求占比还是比较高的，有30%多投资者比较宠爱能够在网上跟基金经理面对面沟通，也有21%投资者期望能够跟投资的一些专家进展在线沟通，34%的投资者选择在网上开户的时上交易通道问题，更多期望在这个通道之外能够得到更多人性化，互动化全程效劳，这就是我们投资者需求。正是由于有这样一种需求，我们可以看到投资者在答复这样一个问题，你是从哪些渠道来了解猎取有关资金的投资信息的时候，60%投资者都选择的是财经网站。为什么？而不是更多项选择择基金公司，或者银行这样一些网站。主要我们可以看到，目前的状况下，所以投资者才更情愿通过财经网站去了解一些有关基金投资的信息。通过刚刚我们的调查，我们可以总结一下，可以看到对于目前来讲，使用互联网的投资们看到投资者的需求，他对于共性化效劳，包括跟互动化跟基金经理也好，投资专家也好这种效劳需求是比较大的。所以，他们很多人会选择通过财经网站了解更多基金信息，我想假设在猎取这个财经投资信息的同时，也可以更好的来把他们吸引到我们的网上交易平台上。我觉得这就是我们电子商务，从满足投资者需求上来讲，将来进展的一个方向。我们在看一下目前的基金公司，目前的电子商务进呈现状，受调查60多家基金公司当中，也有03年就开头基金电子商务的工作。固然，更多基金公司也是在06，07年基金大进展的时候开展电子商务，从目前电子商务建设状况51%基金公司认为他们的网上交易初具规模，到达全面应用和治理只占了24%，固然还有20%左右基金公司，应当说电子商务还只是在格外格外初级的一个起步阶段。们都供给了，除了网上销售平台之外，供给了一些跟投资者沟通与效劳的平台，还有公司宣传的窗口。从销售培育来讲，固然目前网上销售主流还是股票型基金。10-3030%100-50020%，初始投资相对来说比较小。后续投入虽然多，整体来讲仍旧是比较小的。比方说有43%的基金公50-10014.33，其实只有一家公司。40%基金公司已经拥有自己特地的电子商务部门，而剩下60%都是隶属于其他部门之下的。我们也看到这样一个现象也说明，其实我们基金公司整个电子商务进展还是有待于提高的。201006，07可以看到虽然说我们目前基金公司网上销售占整个基金销售比例是格外低的，接近50基金公司选择目前销售量只有1-3%，应当来说这个比例相对来说是格外低的一个量。特别是对IPOIPO我们刚刚说的，目前在电商平台购置基金大局部都是买老的基金，而不是申购基金。虽然整个目前网上交易的销售量是比较小，但是我们看到在2010年这个网上直销确实2010虽然说2010年受市场行情影响，增速不是很快，但还是消灭了一个明显增长。在调查基金公司，他认为目前公司网站主要优势，以及客户对公司电商网站最满足的地方来看，大局部基金公司还是认为主要优势集中在一些根本需求和功能满足。比方说24%基金公司会认为公司网站优势仅仅在于信息披露准时和准确，有20%答复认为优18%的基金公司认为他们优势在于网页美观和构架合理。这些接近60%的基金公司，根本上认为他们的优势只是在于供给一些简洁的，必需根本需求满足。只有11%的基金公司认为，他们优势在于效劳好，相对来说这个比例占比是比较低的。而只有8%的基金公司认为，他们网站内容格外丰富，功能很强大。所以，从这个角度上来讲，满足更高一层次投资者的需求，就目前而言这个占比还是比较低的。同样，对于基金公司认为，客户对基金公司网站最满足的地方，大局部也仅仅是答复了满足了一个交易通道和信息查询的功能。21%基金公司认为客户最满足他供给一个通道，网上交易功能，一个通道作用。19%基金公司认为是他的信息内容比较丰富，多数基金公司其效劳。银行这样一个效劳，有很多基金公司已经和大局部选择5-10家银行进展合作。而且，也有不少基金公司也渐渐和支付机构，像通联，汇付天下进展合作，我们可以看到支付合作的方看到39%基金公司选择的是效劳，16%的人选择是询问。其实，这两块都可以理解为是一种6023%的人认为价格优势，20%的人认为是营销优势。其实，从将来的角度上来看，等于有三块，一块是效劳，一块是价格，一块是营销。我望，在基于我们目前基金公司电子商务平台现状，到底还有哪些需要改进的。我们可以看到30%的基金公司选择的是电商平台上对投资工具，以及功能创还需要进一步的改进；20%50%以上；也有26%认为还要增加更多的支付机构给投资者供给更多的便利性，还有16%认为可以供给更优待从我们刚刚调查报告来看，无论来自客户端，投资者端，销售端，基金公司这一端，大这是我们整个报告的一些结论。我们进入其次个板块，“他山之石可以攻玉”，首先看一下大利，法国等等是以银行销售渠道为主。来满足投资者需求，就能在将来竞争中获胜。从刚刚效劳需求上我们已经看到了，投资者已经发出他们的需求，第一是供给更优质的增值效劳，其次我们有一个更便利，便利的支付渠道，一个更便利的交易平台。第三，我们有一个比较好的费率构造。我们来看一下，其实在美国他的网上交易，网络使用人群比我们国家应当说更先进，更全。我们可以看到这样一份调查，基金投资者使用网络的状况。我们可以看到这里面有一个年龄构造，学历构造，收入构造，对这个投资者使用网络的影响。我们可以看到虽然讲年纪越轻，受教育程度越高，收入越多的人使用网络越多。但是在美国年龄在64以上，高中以下学历，以及家庭收入很低的人群，他其实使用网络理财的比例也高达70%。就说明随着互联网进展，越来越多网络是深受人心，越来越多投资者即使他年龄比较大，收入比较低，学历也不高，他们也会参加对互联网的使用过程中。都到达了80%以上。但是很好玩的一个现象是，他们通过网络在线来购置基金的只有20%。为什么可以选择在网上交易去购置像我们淘宝买的一些商品，80%的人都会选择在网上购置这些商品，而他们购置基金的比例只有20%。其实这个现象不难理解，由于基金是一个专业投资品，而且他涉及的金额数量往往比较大。所以，在国外很多人在投资基金的时候往往会选择一些投资参谋，在了解清楚的时候可能才会去购置。样一些投资者，从而才能提高我们网上交易使用率。投资参谋占了73%，会有这样一个选项，其次才会依靠基金公司，网站，朋友介绍等等。所的投资品网络购置量并不是很多，主要由于有很多投资者选择通过投资参谋去进展购置。我们就举一个简洁例子，在国外，应当说美国做的最好的一家就是嘉信理财，在基金销售和效劳商都做的名列前茅。我们可以看到他是一个多元化混业公司，下面有存贷款业务，略，通过打价格战来去吸引更多投资者到嘉信理财网站上去购置基金。但是随着互联网的一个进展，其次个自转型，就是把低佣策略进展网上交易平台推出，不断丰富各种各样的投资工具，满足不同投资人的需求。第三次转型，其实在一开头嘉信理提出更深入的投资参谋效劳。交易的功能，他整个电子商务平台搭建了格外多的一个模块，除了我们刚刚讲的通道效劳，PC化的效劳需求。可以看到，在他的网站上，我们可以看到他把投资者，在线投资流程做了格外清楚。首先你在购置基金之前，有一个承受有关投资教育，首先在这个模块下面有格外多的内容，包括嘉信理财学习中心，实施大事，投资原理等等，首先投资者会到一个投资学校里面进展一些投资前的预备。另外，当你打算投资的时候，包括你进展争论的时候，最终打算投资，以至于你进展投资，买了基金之后售后效劳投资支持，这整整整个从你是一个门外汉，到你最终买完一个售后效劳，在整个网站上都有格外格外多的模块，你都可以在上面找到你想要的，比较多的理财一站式效劳。而且他对投资者也进展了全方位的细分，分起步投资者，富有投资者，活泼投资者和退休人士。对不同投资者供给不同的效劳，所以我们可以看到，从他三次变革和转型来看，我提到，在最开头我们只是完成一个通道效劳，将来的10年，或许竞争优势就在于我们供给这么多专业化工具，专业化的效劳。其实，对于嘉信理财来讲，他在基金销售业务中获得了一些利润，但是他在基金销售的过程中获得的不仅仅是我们销售费用，其实他经济，和基金销售业务相关有三块业务。一个是基金的经济业务，也就是销售通道的问题，通过这里可以获得肯定消费，其次是投资参谋类的产品，也就是说客户来他这里，他会有大量的投资参谋效劳，投资参谋效劳也有很多的0.50.75%，每年这样一个客户资产量这样来去收费。同时，他也供给了第三方资产治理效劳，来发一些产品帮助投资人去理财。我们通过嘉信理财在2010年年报来看，在整个基金销售相关收入里面，基金经济业务收入，也就是我们目前销售