保险信用评级制度的完善与发展

精品文档-下载后可编辑保险信用评级制度的完善与发展信誉是市场经济的生命和灵魂，较高的信用等级就意味着具有较强的市场竞争优势。

保险信用评级制度是保险信用评级机构以客观公正的态度、科学的分析方法，通过利用保险市场公开的信息、保险公司内部的消息以及对保险公司财务状况和经营业绩的评价，对保险公司未来的偿付能力及其履约意愿做出等级评定，并用特定符号表示出来，从而满足广泛的市场参与者需要的一种机制。其特点是：评级机构具有中立性；具有专业性和科学性；信用评定结果便捷，使用方便。

一、保险信用评级的意义

1、保险信用评级是降低保险市场信息不对称，向投保人提供有效信息的手段之一。保险信用评级机构将保险公司的偿付能力、信用风险等一些有价值的信息提供给投保人，以便投保人做出最佳的决策。

2、保险信用评级是政府监管保险市场的重要工具之一。保险信用评级在保险业务、保险资金的运用、保险公司财务活动和保险公司分支机构设立审批这四个领域中充分地体现出了它作为政府监管保险市场的工具的作用。

3、保险信用评级是保险公司重要的竞争策略之一。信誉是市场经济的生命和灵魂，较高的信用等级就意味着该公司具有很强的市场竞争优势。

二、促进我国保险信用评级发展的建议

1、加强我国保险信用评级制度外部环境的建设

(1)增强社会信用评级意识，培育我国保险信用评级市场。第一、增强信用评级知识的宣传力度，提高全社会对保险信用评级的认知程度，培育我们国家自己的保险信用文化，第二、应加强政府对保险信用评级制度的重视力度。第三、积极培育保险信用评级市场。

(2)建立和完善保险评级制度的法律法规。《保险法》仅提出了“最大诚信原则”，而在信用评级这一块是空白，它的缺位必然给信用评级的发展带来困难，因此制定专门针对保险信用评级的法律法规非常必要。

(3)加强对保险信用评级机构的管理和监督。政府的有效监管是确保保险信用评级制度不断完善和成熟的前提。目前我国应明确对保险信用评级机构进行统一监管的部门。

(4)完善保险信用评级机构的认可制度。第一，监管机构应该明确规定保险信用评级机构的准入机制和退出机制；第二，实行“准认可”制度，对符合必备条件的保险评级机构，规定出一个明确的观察期；第三，监管当局应该建立起对保险信用评级结果的复审和评价制度，确保保险评级机构评级的客观和公正性。

(5)健全保险企业信息披露制度。落实和完善保监会已出台的《保险业信息披露管理办法》是当务之急。也可以在条件允许的前提下，建立起我国的电子信息系统。

2、加强我国保险信用评级机构的自身建设

(1)加强评级方法的研究，设计科学的评级指标体系。鉴于国外著名的保险信用评级机构是以保险公司的财务实力，尤其是偿付能力为主要的参考指标来进行评级。因此，我们可以根据《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》中规定的指标以及保险公司的经营能力、员工的素质等基本的因素，对保险公司作出公正合理客观的评价。另外，我们应该朝着评级数量模型的方向发展我国的保险评级技术，建立起我们自己的数量模型。

(2)大力培养保险信用评级专业人才，加强保险的队伍建设。在师资力量比较雄厚的高等院校开设与保险信用评级相关的课程或专业，同时加强信用评级机构对保险评级人才培训。监管部门应设立保险信用评级师的从业资格考试制度，提高我国信用保险评级机构人员的整体素质。

(3)扩大国际合作领域