2020年初级银行从业资格考试个人理财考前练习试题含答案

）代为向合格投资者推介信托计划。）代为向合格投资者推介信托计划。2020年初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题含答案考试须知：1、 考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、 请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷人一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、进行技术分析的基础是（ ）A证券价格延趋势移动B市场行为反应一切信息C历史会重演D以上都不对2、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ）A个体工商户的生产经营所得B工人工资薪金所得C个人独资企业的生产经营所得D对企事业单位的承包经营、承租经营所得3、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A有形市场B无形市场C区域性外汇市场D国际性外汇市场4、关于债券型理财产品投资方向的说法中， 哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向 （ ）A中央银行票据B、 国债C、 金融债D企业债5、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。A6%B、 2%C、 3%D5%6、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ）A、 就业预期B、 风险特征C、 收入与支出D投资偏好7、宋体陈君投资100元，报酬率为10%累计10年可积累多少钱（ ）A、复利终值为229.37元B、 复利终值为239.37元C、 复利终值为249.37元D复利终值为259.37元8宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（A、 证券公司B、 保险公司C、商业银行D基金管理公司9、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（ ）A、 理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、 与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些10、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ？（ ）A、 固定收益理财计划B、 保证收益理财计划C、 保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划11、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ）A、 损失最小化B、 量力而行C、 分析客户保险需要D转移风险12、以下属于信用中介的是（ ）A、 证券交易所B、 债券C、 股票D借款合同13、 选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）A、 首要环节B、 基本环节C、 重要环节D最重要环节14、 对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ）A、 货币型理财产品通常作为活期存款的替代品B、 货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品C货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点D货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品15、 家庭负债比率等于（ ）除以总资产。A、自用负债B投资负债C总负债D消费负债16、 基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ）A、产品收益率相对较高B产品标准化程度高C产品参与人相对较多D抗风险能力低17、 债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）A、债券利息B回购协议利率C债券本息D资金融通18、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品， 该产品年收益率为10%按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得 100元。A1B2C3D419、 “用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者的兴趣,,保险人无给付义B、 商品效用C、 相关群体对消费者行为的影响D社会文化对消费者行为的影响20、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A、 原油期货B、 活期存款C、 平衡型基金D成长型股票21、 流动比率等于（ ）A、 流动资产-流动负债B、 流动资产/流动负债C、 流动负债-流动资产D流动负债/流动资产22、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（ ）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。A、 收入B、 支出C、 工作收入D消费23、 作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（ ）A、 基础教育B、 高等教育C、 成人教育D职业教育24、 从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ）A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B银行无需审查客户的资金来源是否合法C客户应当确保提供身份证件真实、合法D银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点25、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）A、萌芽阶段B形成阶段C迅速扩展阶段D稳定发展阶段26、在通货膨胀条件下，（ ）A、实际利率高于名义利率|B个人和家庭的购买力增加C名义利率才能真实反映资产的投资收益率D固定利率资产贬值27、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）A、普通年金B即付年金C永续年金D先付年金28、以下有关定期寿险地说法中错误地是（ ）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单地一种、B如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存 ，则保险合同即行终止务、C定期寿险保险费比较低廉，少额地保费就可得到巨额地保障、D定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、29、 通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ）A、央行提高法定存款准备金率B、 社会总消费和总投资上涨C、 企业所得税税率上调D国内发生了严重的通货膨胀30、 以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、 期限越长，利率越高，终值就越大。C、 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。TOC\o"1-5"\h\z31、 银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ）A、 推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B、 应向所在地的银监会派出机构报告C、所租用场所一年内不得超过 15天D银行需对产品进行充分的信息披露32、 持有期百分比收益率是指（ ）A、 面值收益与当期市值之比B、 当期市值与面值收益之比C、 面值收益与初始市值之比D红利收益率与资本利得收益率之和33、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式 ？（ ）A、 年轻时多消费，年老时少消费B、 年轻时少消费，年老时多消费C、 消费水平在人的一生中保持相当的平稳D每个人的爱好不同，没有统一的模式34、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）A、 妥善保管客户资料银行从业资格考试试题B、 离职后，不透露任何客户资料和交易信息C受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导D将客户交易信息档案存放在保险柜35、真实票据理论的局限性不包括（ ）A、忽视了贷款需求的多样性B忽视了贷款自偿性的相对性C没有认识到活期存款余额的相对稳定性D强调银行应保持其资金来源的高度流动性36、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为 3%协议规定的利率区间为 0〜3%一年中有300天挂钩利率为0〜3%其他时间则高于3%则该外汇理财产品的实际收益率为（）A3%B2.45%C3.2%D2.5%37、 金融市场客体是指（ ）A、金融交易的工具B金融中介机构C金融市场上的交易者D金融监管郎门38、 贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化BGDP曽长率C通货膨胀率D存款准备金率39、 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。A、 正直守信B、 客观公正C、 勤勉尽职D专业胜任40、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、 消费者的兴趣B、 商品效用C、 相关群体对消费者行为的影响D社会文化对消费者行为的影响41、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权， 2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入 100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。A、 司马两单位B、 托拉C、 金衡制单位DK值单位42、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ？（ ）A、 非保本浮动收益理财计划B、 保本浮动收益理财计划C、 最低收益理财计划D固定收益理财计划43、 下列不能作为债券发行主体的是（ ）A、 中央政府和地方政府B、 企业组织C、 金融机构D社会团体44、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）A、信托关系B合同关系C委托代理关系D供销关系45、 《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ）AI级Bn级C川级D"级46、 张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元（ ）A16350B16360C16370D1638047、 下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ）A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B—般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡48、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A2B3C、1D549、 以下关于金融市场的说法，不正确的是（ ）A、 金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、 金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制C、 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系50、 开放式基金的交易价格主要取决于（ ）A、 基金总资产B、 供求关系C、 基金净资产D基金负债51、 总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ）A、 自动解冻B、 手工解冻C、 网银解冻D柜台解冻52、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）A、 借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B、 在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C、 在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销D对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费53、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷 5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。A3.5B4C5.1D、7.654、 用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（ ）A、负债的减少B净资产不变C资产的增加D、负债的增加55、 下列债券不可上市流通的是（ ）A、无记名国债B实物国债C记账式国债D、凭证式国债56、 以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ）A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B投资失败导致子女失去留学机会C选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议57、 在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B银行业协会。C银监会D、利益冲突当事方58、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（ ）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A、 工商行政管理机关B、 保险监督管理机构C、 中国人民银行D保险公司59、 间接融资可以应用的金融工具是（ ）A、 股票B、 债券C、 汇票D信用贷款60、 个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。A、 三日B、 四日C、 五日D七日61、 影响货币时间价值的首要因素是（ ）A、 时间B、 收益率C、 通货膨胀率D单利与复利62、 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）A、 社会文化环境B、 人口环境C、 通货膨胀D失业保险制度63、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%那么他现在需要投资（ ）万元。（答案取近似数值）A62B90.8C73D16164、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ）A、不具备时间、费用弹性B花费难以准确预计C教育金需要由家长准备D理财时间长，金额高65、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C在自己实际控制的账户之间进行证券交易D为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖66、 关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形67、 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ）A、小李购买理财产品时，出示 80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20万元C、小赵提供了最近三年每年 28万元的家庭收入证明D小王单笔认购理财产品 50万元人民币68、 投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。TOC\o"1-5"\h\zA、 0.1B、 0.2C、 0.3D0.469、 以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）A、 持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、 预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、 必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D真实收益率即货币的纯时间价值70、理财产品申购采取（ ）的方式，赎回以（ ）申请。A、 “份额申购”，份额B、 “金额申购”，金额C、 “份额申购”，金额D“金额申购”，份额71、 房地产投资地风险不包括（ ）A、 交易风险B、 意外风险C、 利率风险D信用风险72、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（ ）A、储蓄B股票基金C黄金D债券TOC\o"1-5"\h\z73、 属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（ ）A、资产负债表B损益表 |C现金流量表D利润分配表74、以下不属于银行理财产品的是（ ）A、定期存款B货币型理财产品C债券型理财产品D贷款类银行信托理财产品75、 房地产投资的优点不包括（ ）A、具有分散投资的效应B可运用财务杠杆C个性差异小，易操作D能抵御通胀76、 在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ）A、净资本B留存收益C增发股票D增加负债77、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（ ）A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查B贷款的调查人员负责调查评估CC客户信用等级C、贷款的调查人员负责贷款清收D贷款的发放人员负责贷款检查和清收78、 下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）A、 家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、 个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为， 在整个生命周期内实行消费的最佳配置D金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素79、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。银行从业资格有用吗TOC\o"1-5"\h\zA、 30B、 60C、 180D25080、 证券投资基金的收益不包括（ ）A、 股票指数下跌B、 证券买卖差价C、 红利收入D债券利息81、 金融期货中不包括（ ）A、 股票指数期货B、 利率期货C、 外汇期货D债券期货82、 公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（ ）A、 客户所属的产业B、 客户企业属性D客户同信贷人员的关系83、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ）A、证券-基金-金银-国债-期货B期货-证券-基金-金银-国债C期货-基金-证券-金银-国债D证券-期货-金银-国债-基金84、 宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。A3B4C5D685、 宋体（ ）反映了信贷业务的价值创造能力。A、总资产收益率B贷款实际收益率C利息实收率D信贷平均损失率86、 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）A、情景分析B缺口分析C压力测试D敏感性分析87、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（ ）的一种表现形式。A、波动性之谜B股权溢价之谜C、有限理性D有效市场88、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）A、 质押贷款B、 抵押贷款C、信用贷款D留置贷款89、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ）A、 国家发行的金融债券利息B、 从股份公司取得股息C、 企业集资利息D企业债券利息90、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）做了严格限制。A、 市场准入B、 业务活动C、相关人员从业资格D相关监督得分评卷人二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括（ ）A应付突发事件B家庭大额消费和支出C子女教育D个人职业生涯教育需要E、一般性投资组合以积累财富2、 对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（ ）A、 等级尺度法B、 最低成本分析法C、 冷热图法D相似度法E、道氏评估法3、 影响消费者行为地基本因素包括（ ）A、 公共因素B、 消费者个性心理C、 经济因素D社会因素4、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）A、 直接保险B、 人身保险C、 财产保险D再保险5、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）A、 理财理念是增加消费、减少负债B、 风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、 适度增加财富是其理财目标D在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险6、 项目财务评估包括（ ）A、 项目投资估算B、 资金筹措评估C、 项目清偿能力评估D项目基础财务数据评估E、不确定性评估7、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ）A财产险B分红险C万能险D投连险E、房贷险8银行防范质押风险的措施主要包括（ ）A选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物 |B对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续C对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押D动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定9、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（ ）A家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段B家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期C家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大D在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加E家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主10、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）A、 增长银行储蓄B、 减少国库券的配置C、 增加在股票市场上的投资D适当增加基金的购买11、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ）A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B通常投资者无权提前终止理财计划协议C理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益12、 下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ）A、接受监管B配合非现场监管C配合现场监管D产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利13、 期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（ ）A、出具虚假仓单B违反规则，限制交割商品入库、出库C泄露与期货有关的商业机密D违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量14、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧 ？（ ）A注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B注意选择折价率较大的基金C要适当关注封闭式基金的分红潜力D关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结15、 基金按照投资对象不同，可以分为（ ）A股票型基金B债券型基金C、混合型基金D货币市场基金E、金融市场基金16、 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（ ）A、 国债B、 金融债C、 中央银行票据、债券回购D高信用级别的企业债、公司债、短期融资券E、股票17、退休养老理财的工具有哪些？（ ）A、 储蓄投资B、 基金投资C、 房产投资D保险投资18、 债权类资产的远期合约，主要包括（ ）A、 活期存款单B、 定期存款单C、 短期债券D长期债券E、商业票据19、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（ ）A、 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、 在各类基金中，收益最高的是股票型基金D信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大20、 行为信任的表现有（ ）A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B当受到一些不平等待遇时不会投诉C对企业和产品的重点关注D寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息21、 企业营销研究地重点应放在客户地（ ）A、感情动机B理智动机C生理性动机D信任动机22、 依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（ ）A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务B受益人只能是自然人C受托人必须保存处理信托事务的完整记录D委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人23、 根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（ ）A、有限责任公司B国有独资公司C股份有限公司D国有控股企业E、外资控股企业24、 下列属于银行代理类理财产品的有（ ）A、国债B黄金CC、股票D在我行新开户不满30天，且从未购买过我行理财产品的客户可购买D保险E、信托25、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品， 此时的产品结构、内涵都比较简单,基本就是银行以（ ）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A、 投资门槛B、 收益型C、 风险性D流动性E、产品期限性26、 使用调查问卷工具的优点有（ ）A、 简便易行B、 有的放矢C、 容易量化D有针对性E、客户接受度高27、 保险兼业代理市场准入条件包括（ ）A、 具有工商行政管理机关核发的营业执照B、 有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源C、 有固定的营业场所D具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件E、持续经营3年以上28、 关于新客新资金专享系列理财产品，下列说法正确的是（ ）A、 在我行新开户不满30天的客户均可购买B、 购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买C、 客户可多次（追加）购买新客新资金专享理财产品29、 股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（ ）A、看跌期权B看涨期权C认沽期权D认购期权E、看平期权30、下列个人所得中，免征个人所得税的有（ ）A、军人领取的转业费B教师工资所得C作家拍卖手稿所得D工人取得的保险赔款31、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（ ）A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况32、 银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（ ）等。A、养老B意外伤害C个人信贷D公司信贷E、儿童教育金33、 理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（ ）A、通货膨胀风险B、 投资项目风险C、 项目主体风险D信托公司风险E、流动性风险34、 根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ）A、 银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B、 将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C、 及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应D通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系E、每天给顾客拨打电话进行推销35、主要宏观经济变量有：（ ）A、 总体指标B、 投资指标C、 消费指标D金融指标E、财政指标36、 中国银行理财客户经理地岗位职责包括（ ）A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等 ，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、 遇疑难地专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C、 负责理财客户经理队伍新人员地培训工作D收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们地潜在需求，及时反馈至产品管理部门•37、 下列关于基金管理的说法错误的是（ ）A、 基金管理费是从基金资产之外给付的B、 基金管理费是按照月支付的C基金管理费率的大小与基金规模成正比D基金管理费率与风险成反比E、基金管理费率由商业银行决定38、 下列关于现值的说法中正确的是（ ）A、现值是货币现在的价值，通常用 PV表示B现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示C现值与时间成正比例关系D由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例试卷关系39、银行理财产品可能面临的风险类型有（ ）A、政策风险B信用风险C汇率风险D提前终止风险E、通货膨胀风险40、证券投资基金的当事人主要有（ ）A、基金持有人B基金发起人C基金托管人D基金管理人E、以上说法不正确|得分|评卷人］三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。A、 正确B、 错误2、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A正确B错误3、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。A正确B错误4、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。A正确B错误5、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。A正确B错误6、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A正确B错误7、（ ）从法律角度看，保险是一种合同行为。A正确B错误8宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）A正确B错误9、宋体（ ）银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品•以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、 正确B、 错误10、（ ）投资者可以通过买入股票现货，卖出股