信托公司管理信息体系

信托公司管理信息体系参考资料：信托公司管理办法信托公司管理办法中国银行业监督管理委员会令2007年第2号《信托公司管理办法》于2006年12月28日经会第55次主席会议通过。现予公布，自2007年3月1日起施行。主席刘明康二○○七年一月二十三日内容介绍概述在一个常规的信托业务流程中,相对于信托业务推介和营销,以及谈判、缔约等前台业务部门而言,类似于信托产品研发、信托风险管理、信托业务执行、信托财务、信托内控和稽核、信托信息系统管理、信托公司财务,以及人力资源等若干辅助和配套的管理部门,被统称为中、后台管理体系。这些部门在业务流程上虽然不直接面对客户,但在管理功能上,与前台业务部门一道组成了完整的信托业务体系。从信托业务资源的合理配置和信托业务价值链的最佳链接来说,对中、后台管理体系的研究和建设是至关紧要的。在每一家信托公司看来,前台管理体系的建设无疑是最受重视的,这早已是大家的共识。在“信托新政”实施后,强化中、后台管理信息体系建设应该引起大家的注意和重视。首先,这是信托新政后,信托公司管理重心扩散的客观要求。内容介绍由于多年来“资金短缺”的客观环境和以产品为中心的传统的、粗放的经营惯性,新政前的信托公司和银行一样,具有明显的“重贷轻管”倾向,中、后台,尤其是中台管理体系的概念不很清晰。无论从业务结构,还是从盈利结构来看,管理的重心自然偏重在以融资为主的传统信托业务上。新政后的信托公司,在新的国民经济基础和开放的金融环境下,被强制要求限期“过渡”回归信托本源业务。另外,信托业务归位于私募,信托公司就必须要“以客户为中心”进行经营和管理。很明显,新政后信托公司管理的重心,开始由偏重于前台营销,逐渐扩散到市场营销、客户管理、产品研发、风险监控、财务核算、资源配置等前、中、后台的全部管理过程。在此,管理重心是一个在一定时限内,综合能力动态平衡转换的概念,与传统的管理重心是一个“点”的概念完全不同。在一定意义上,几乎所有涉及前、中、后台能力平衡的环节,都是管理的重心所在。这种重心概念的“异化”,是“信托回归”的客观要求,既是一种进步,也是一种必然。内容介绍其次,中、后台管理能力的提高,是提高信托公司市场竞争能力的基础。众所周知,信托产品种类繁杂,信息交互多变,虽然中、后台处理严格、规范,但信息传递、关联和展现的方式却因客户的要求,个性化很强。一般信托产品的可复制性和对后续服务的可选择性,最终必将使得竞争延伸到中、后台综合支持和服务能力的比拼。而在产品同质化的竞争中,消费者选择的就是服务。因中、后台能力的变化而引起的局部优势转换的格局,在银行业已经开始显现。许多股份制中、小银行之所以在单项业务的竞争中屡屡占先,凭借的正是其强大的中、后台能力和服务效率赢得了客户,赢得了市场。毫无疑问,同样的故事很快将在信托公司的竞争中重演。再次,在全面经济核算的体系中,强有力的中、后台能力,将很快演变为市场要素之一,形成新的利润源。内容介绍在信托业务中,信托产品和信托服务的时间价值发现极为关键,一定时点上的信托价值变化的趋势和幅度,是包括信托公司、财务顾问、实体公司,以及委托人、受托人、受益人等方方面面的当事人的焦点。另外,由于货币和信息的时间价值稍纵即逝,所以对信托信息处理和加工规则的规范、及时、快捷、安全和智能化分析要求很高。信托公司必须要与有关各方随时随地保持良好的沟通和互动,最终赢得市场和客户的尊重、信赖和忠诚。作为以资产管理为核心业务的信托公司,任何一个信托产品的市场价值,既包括产品本身的市场价值,也包括中、后台的服务价值,前、中、后台所有实体和非实体的构成要素,共同组成了产品或服务的价值基础,这应该是信托产品定价的基础。第四,在一个整体能力平衡发展的总目标指引下,前、中、后各个环节的统一管理和功能分离,不但为建立真实客观的绩效考核制度奠定了基础,而且也能有效地规避和隔离各类风险的传递和感染。信托业如同所有的金融业一样,在业务经营的同时也在经营风险。内容介绍每一个成熟、稳健的金融家都知道:在同一个时点上,向前看是效益,管理的核心是绩效评价;向后看则是风险,管理的核心是风险评价。这两种评价之间可以说是一种正相关的线性关系,在不同的流程节点上,表现为此消彼长。因此,对风险的管理实际上就是对绩效的管理。能够合理地划分不同的局部流程节点,科学地分离管理过程,有效地缩短并控制风险和效益的转换状态,应该是最理想的流程管理状态。总之,现在提出信托公司前、中、后台管理体系化、信息化的命题,无论在实践上,还是在理论上,无论对金融业,还是对软件业,其意义都是深远的。参考资料：信托公司受托境外理财业务管理暂行办法《信托公司受托境外理财业务管理暂行办法》是国家外汇管理局2007年3月12日发布的管理暂行办法。参考资料：信托投资监管信托投资监管是国家为维护信托业的健康发展和社会利益，利用法律、经济、行政等手段对信托投资公司的组织机构、人员和经营活动进行的监督管理。是各国对金融业实施监管的重要内容之一。对信托投资公司监管体系的构成要素包括：监管主体、监管依据、监管内容和监管方法。各国对信托投资公司的监管，与对银行业相同，均设立两个监管主体，一是工商行政管理机关，另一是信托业的主营机关，但以后者为主。在中国，中国人民银行为信托业的主管机关;在美国，货币监理局、联邦储备体系、联邦存款保险公司、各州的金融管理机关均参与对信托事务的管理;新加坡由金融管理局监管;日本的信托主管机关为大藏省(财政部)和日本银行;英国由英格兰银行监管。参考资料：信托机构业务流动风险的管理系统