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文档简介

信贷风险控制管理办法第一条，明确分工，实行流程控制。小额贷款公司的信贷业务操作流程分为贷前、贷中、贷后三大相互独立的阶段，共十六个环节。为了防范风险，应该实行审贷分离责任制，建立审贷、发放、检查职能分离，岗位分离，相互制约机制，落实环节责任。同时，应该制定贷款业务的操作规程，建立法律审查制度，部门之间严格分工，岗位之间相互协作，实现业务流程的高效运转和相互制衡。第二条，把好准入关，实行贷前调查审查控制。对借款人进行贷前调查，对提供的资料进行审核分析，确定准入底线和进行风险评估。具体的资料包括身份证复印件、工作证明、收入证明、信用报告、居住证明、个人财产清单、还款承诺书、个人信用报告查询委托书和贷款用途购销合同。对于借款人的年龄、民事能力、信用记录、收入情况、居住地和财产情况等方面，需要进行详细的核查和评估。只有在准入底线和风险评估符合标准的情况下，才能进行贷款发放。贷款管理是银行业务中至关重要的一环。在进行贷款审核和放款之后，银行需要对贷款进行全面的管理和监控，以确保贷款的安全和稳定。具体来说，银行需要对以下八个方面进行检查：权属变动、控制状态、价值变动、合法性、抵质押品、合同执行情况、重大人事、经营纠纷事件、财务状况变化、效益变化、现金流量变化、税费缴纳情况、可持续经营能力、国家政策影响等。通过对这些方面的检查，银行可以预测未来的风险，并采取相应措施来控制风险。对于贷款管理中出现的违约违法、弄虚作假、经营不善等不利还贷因素，银行需要立即采取相应措施，控制风险。这些措施包括预警通告提醒纠正、跟踪关注、加罚利息、提前收贷、终止贷款合同、变更合同、转化、制止违约行为、法律诉讼等。在采取这些措施时，银行需要遵守法律规定，确保措施的合法性和有效性。在贷款管理中，银行还需要进行到期追踪和法律控制。如果借款人未申请展期或申请展期未获批准，银行需要将贷款转入逾期贷款账户进行管理，并按规定加收罚息，同时进行催收。为保持有效的诉讼时效和法律效力，银行需要向借款人发送贷款本息催收通知书并取得和保留回执。此外，银行还需要核实抵质押物的有效性、价值性、合法性、稳定性，核实贷款材料、还款承诺书、保险单的有效性和一致性，并按生效法律文书向法院提起诉讼、保全、冻结、裁决、裁定、执行等。为强化贷款管理，保障信贷资金安全，银行实行岗位责任控制。具体来说，对于信贷调查岗未按贷款三查规定操作导致贷款出现风险损失的，信贷调查岗负全责。对于不能按期收回或部分收回的贷款，责任人员需要承担部分贷款本息赔偿责任。

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