2023年云南省银行职业《个人理财》：零售业务考试题

2023年云南省银行职业《个人理财》：零售业务考试题一、单项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意)1、银行的附属资本不得—银行核心资本的A.高于，100%B.低于，1/3C.低于，50%D.高于，50%2、下列选项中不属于银监会监管职责的是()oA.对银行金融实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作3、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是A.是商业银行已经预料到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差4、下列关于信用风险监测的说法，正确的是A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展改变状况5、—是银行最高等级限制。A.年度支配限制B.效率限制C.风险限制D.战略限制6、某客户23岁起先工作，预料55岁退休，工作平均年收入10万元，平均年支出8万元，储蓄率只有8%。这位客户的理财价值观属于A.先享受B.后享受型C.购房型D.以子女为中心型7、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户刚好报告受信人净资产—以上关联交易的状况。5%8%10%15%8、下列属于信托公司的风险的是A.项目自身风险B.项目主体风险C.项目评估风险D.流淌性风险9、属于银行市场定位的内容是A.产品定位B.收益定位C.价格定位D.竞争定位10、在个人住房贷款业务中，关于借款人主体资格的阐述，正确的是—A.未成年人的监护人可以以未成年人的名义申请贷款B.未成年人的监护人不得以未成年人的名义申请贷款C.未成年人不行以作为购房人购买房屋D.未成年人可以以贷款的方式购买房屋11、商业助学贷款期间，借款人、担保人发生违约事务时，贷款银行可实行的保全措施不包括A.依据有关法律及规定处分抵（质）押物B.向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉C.在原贷款利率基础上加收利息D.向借款人就读的高等学校追偿12、2023年10月29日，中国人民银行确定放开人民币存款利率的允许金融机构—存款利率。A.上限，上浮B.上限，下浮C.下限，上浮D.下限，下浮13、中国银行业协会是在—登记注册的。A.财政部B.民政部C.中国人民银行D.国务院14、表达式（“周”<"文/）返回的是oFalseTrue-1115、一般来说，出现—状况将意味着行业中现有企业之间竞争的加剧。A.行业进入障碍较高B.产品需求增长较快C.用户转换成本很低D.退出障碍较低16、银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于—人，并应当出示

合法证件和检查通知书。2351017、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括A.自营贷款B.基本建设贷款C.技术改造贷款D.流淌资金贷款18、下列关于担保方式的说法，不正确的是A.当债务人不履行债务时，保证人依据约定履行债务或者担当责任B.商业银行常常采纳留置与定金作为担保方式C.债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人D.质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保19、一般状况下，变动收益证券比固定收益证券A.收益高，风险小B.收益低，风险小C.收益低，风险大D.收益高，风险大20、下列贷款风险分类的会计原理中，—是依据市场价格反映资产和负债的价值。A.公允价值法B.净现值法C.市场价值法D.历史成本法21、—是公司信贷产品中最基本最重要的组成部分。A.基础产品B.核心产品C.扩展产品D.附加产品22、某客户在2023年2月1日存入一笔10。。元的活期存款，3月1日取出全部本金，假如依据积数计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后,该客户能取回的全部金额是1000.48元1000.60元1000.56元1000.45元23、在行业的一阶段，现金流转为正值。动长熟退

启成成衰动长熟退

启成成衰24、下列各项中，是借款人义务的有A.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务B.有权按合同约定提取和运用全部贷款C.有权拒绝借款合同以外的附加条件D.照实供应银行要求的资料25、商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的打算金指的是A.审慎会计原则B.保守会计原则C.足够性原则D.刚好性原则二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1、健全的内部限制体系，从要素组成来看，可分为（）OA.内部限制环境B.风险识别和评估C.内部限制措施D.信息沟通与反馈E.监督评价及订正2、下面有关托收业务的描述正确的有A.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指托付人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.依据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收3、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是A.房屋和建筑物的用途B.房屋和建筑物的经济效益C.新旧程度D.运用人的核定E.原来的造价4、在贷款发放阶段，以下做法不正确的是。A：在审查担保类文件时，公司业务人员应特殊留意抵（质）押协议生效的前提条件B：借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用C：在中长期贷款发放过程中，银行应依据完成工程量的多少进行付款D：贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资E：著作权5、市场风险限制的限额管理包括—三个层次。A.交易性限额B.信用限额C.风险限额D.止损限额E.超限额6、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏干脆影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信念。加强商业银行声誉风险的有效措施包括_。A.商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础B.商业银行应强化声誉风险管理培训C.商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地呈现于公众D.商业银行应刚好寻求中心银行的帮助E.商业银行应在问题发生时，刚好消退公众的猜疑和不满，避开负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响7、依据—的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流淌资金贷款。A.贷款用途B.贷款额度C.贷款期限D.贷款对象8、下列关于企业现金流量分析的表述，不正确的是A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资实力和投资实力D.对企业的中长期贷款要分析其将来能否产生足够的现金偿还贷款本息9、在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在A.公司、企业的分支机构为个人供应保证B.未明确保证期间或保证期间不明C.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证实力D.借款人相互供应保证E.未明确连带责任保证，追索的难度大10、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政惩罚或刑事责任的行为的是()oA.不进行必要的实地调查，在无可信材料的状况下，即轻率地对授信工作提出看法和建议B.在对客户供应的资料存有疑问时，不实行相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查看法D.不依据要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不依据规定进行有效的贷后监控11、商业银行的—是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的实力。A.平安性B.流淌性C.收益性D.风险性12、下列关于与客户沟通的说法，正确的是A.在沟通之前制定几个不同的沟通方案B.探望之前先用电话预约C.只有初次探望要有明确目的D.对于再次探望的客户，要为其制定特地的金融服务建议书E.突击探望，以获得客户的真实反映资料13、在风险管理手段中，保险属于手段。A.风险分散B.风险限制C.风险回避D.风险转移14、下列个人可以申请个人耐用消费品的是A.李某，32岁，为单位购买公车B.张某，62岁，为家庭购买钢琴C.孙某，16岁，为自己购买电脑D.曾某，18岁，为父亲购买跑步机15、在银行与客户定向沟通阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有_。A.感觉B.认知C.获得D.发展E.保留16、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标（KRI）是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理供应早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是（）oA.相关性B.可测量性C.风险敏感性D.可控性E.好用性17、下列关于商用房贷款流程的说法，正确的是_。A.贷前调查人须要提出是否同意贷款的明确看法B.贷前调查人须要提出贷款利率方面的建议C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查D.贷款审查人须要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查E.贷款审批人应依据审查状况签署审批看法18、短期政府债券的特征包括A.金额较大B.收入免税C.流淌性强D.违约风险小E.交易成本高19、依据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行方法》和《银行信贷登记询问管理方法（试行）》的规定，商业银行等金融机构经在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的状况下，查询个人的信用报告。A.人民银行授权B.当事人书面授权C.征信服务中心授权D.当事人同意20、依据《保险法》的规定，下列说法错误的是_。A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B.保险代理人是依据保险人托付，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同供应中介服务,依法收取佣金的单位D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的托付21、在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员担当的责任是A.检查失误B.调查失误C.评估失准D.审查失误E.清收不力22、下列关于季节性融资的说法，正确的是A.季节性融资一般是短期的B.公司不须要外部融资来弥补季节性资金的短缺C.银行对公司的季节性融资的还款期应支配在季节性销售高峰之前或之中D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资23、某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当A.接着有效B.自动失效C.由该公司在