2021年银行从业《法律法规与综合能力》（初级）模拟试题三(附答案)

2021年银行从业《法律法规与综合能力》（初级）模拟试题

三（附答案）.

第1题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》《中国人

民银行法修正案》于（）通过。

{A}.2005年

{B}.2003年

{C}.2001年

{D}.1995年

正确答案：B,

第2题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》除贷款

外，商业银行的资金一般主要用于（）。

{A}.资金业务

{B}.代理业务

{C}.存款业务

{D}.结算业务

正确答案：A,

第3题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》（）起中

国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信

用社除外）下浮存款利率。

{A}.2000年

{B}.1999年

{C}.2003年

{D}.2004年

正确答案：D,

第4题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>借款人

以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权

利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款

人发放的人民币贷款为（）。

{A}.个人消费额度贷款

{B}.个人权利质押贷款

{C}.个人经营贷款

{D}.个人住房最高额抵押贷款

正确答案：B,

第5题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列不

属于银行业金融机构的是（）。

{A}.中国进出口银行

{B}.村镇银行

{C}.资产管理公司

{D}.交通银行

正确答案：C,

第6题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>票据贴

现属于（）

{A}.票据延伸业务

{B}.票据一级市场业务

{C}.票据二级市场业务

{D}.票据发行业务

正确答案：C,

第7题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>利率变

化直接带来的风险是（）。

{A}.市场风险

{B}.信角风险

{C}.流动性风险

{D}.操作风险

正确答案：A,

第8题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>（）是发

行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。

{A}.承销市场

{B}.证券发行市场

{C}.证券筹集市场

{D}.证券交易市场

正确答案：B,

第9题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>福费廷

一般只适用于（）经有关银行承兑或保付后办理。

{A}.信用证项

{B}.非证业务

{C}.代理业务

{D}.委托

正确答案：A,

第10题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》个人汽

车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限

分别是（）。

{A}.70%；50%

{B}.80%；70%

{C}.50%；70%

{D}.70%；80%

正确答案：A,

第11题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》（）广

泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

{A}.进口托收

{B}.跟单托收

{C}.出口托收

{D}.光票托收

正确答案：D,

第12题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下面关

于《银行业从业人员职业操守》的说法错误的是（）。

{A}.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日颁布实施

{B}.《银行业从业人员职业操守》是强制性的法律法规

{C}.《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的，由各

会员单位表决通过

{D}.当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时，其所在

机构应当采取一定惩戒措施

正确答案：B,

第13题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>中央银

行票据的流动性次于（）。

{A}.现金

{B}.企业债券

{C}.金融债

{D}.普通股票

正确答案：A,

第14题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》现行的

《票据法》于（）年8月28通过修正并开始施行。

{A}.2006

{B}.2002

{C}.2004

{D}.2000

正确答案：C,

第15题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》企业甲

与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企

业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行

申请（）。

{A}.借款保函

{B}.开立信贷证明

{C}.履约保函

{D}.项目贷款承诺

正确答案：C,

第16题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》（）负责

对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

{A}.中国人民银行

{B}.国务院

{C}.中国银行业监督管理委员会

{D}.中国银行业协会

正确答案：C,

第17题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》按照

《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

{A}.次级债务

{B}.盈余公积

{C}.资本公积

{D}.少数股权

正确答案：A,

第18题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》中央银

行通常采用的货币政策不包括（）。

{A}.存款准备金制度

{B}.增发国债

{C}.再贴现政策

{D}.公开市场业务

正确答案：B,

第19题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》发行市

场和流通市场的主要区别是（）。

{A}.交易工具类型不同

{B}.融资方式不同

{C}.交易的阶段不同

{D}.金融工具交割日期不同

正确答案：C,

第20题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列不

属于我国个人贷款业务的是（）。

{A}.个人住房贷款

{B}.房地产开发贷款

{C}.个人消费额度贷款

{D}.个人助学贷款

正确答案：B,

第21题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>单位存

款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。

{A}.期货交易保证金

{B}.信托基金

{C}.政策性房地产开发资金

{D}.注册验资

正确答案：D,

第22题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>法院持

法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因

与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，

此行为违反了（）规定。

{A}.监管规避

{B}.协助执行

{C}.内幕交易

{D}.反洗钱

正确答案：B,

第23题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列行

为错误的是（）。

{A}.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向

客户提供虚假或误导性信息

{B}.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业

务能力，从而获得客户的信任和委托

{C}.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导

性的信息

{D}.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺

正确答案：D,

第24题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》以下指

标中，（）用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。

{A}.核心资本

{B}.监管资本

{C}.会计资本

{D}.经济资本

正确答案：D,

第25题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>商业银

行的不正当竞争行为不包括（）。

{A}.有奖储蓄

{B}.放松现金管理

{C}.对其他金融机构采取压票或退票

{D}.降低利率吸收储蓄

正确答案：D,

第26题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>在贷款

合同中，撤销权的行使范围（）

{A}.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

{B}.以债务人能够承担的债务为限

{C},以债权人的债权为限

{D}.以债务人的所有债务为限

正确答案：C,

第27题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》合法代

理行为的法律后果直接归属于（）。

{A}.代理人和被代理人

{B}.代理人

{C}.第三人

{D}.被代理人

正确答案:D,

第28题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》近期传

言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他

在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

{A}.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

{B}.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然

否认

{C}.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉

李某

{D}.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实

话实说

正确答案：A,

第29题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>中央银

行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准

备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行

行动用的货币政策工具是（）。

{A}.公开市场业务

{B}.公开市场业务和存款准备金率

{C}.公开市场业务和利率政策

{D}.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

正确答案：A,

第30题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》由债务

人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风

险是（）。

{A}.市场风险

{B}.信由风险

{C}.声誉风险

{D}.操作风险

正确答案：B,

第31题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》20世纪

70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变,

在这种情况下银行风险管理进入Oo

{A}.资产风险管理阶段

{B}.负债风险管理阶段

{C}.资产负债风险管理阶段

{D}.全面风险管理阶段

正确答案：C,

第32题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》活期存

款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以

365天（实际计息天数）折算出的日利率（）。

{A}.不一定

{B}.低

{C}.一样

{D}.高

正确答案：D,

第33题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>根据

《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的

是（）。

{A}.商业银行可以任意降低利率来发放贷款

{B}.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

{C}.商业银行办理结算业务不得压单

{D}.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

正确答案：C,

第34题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》目前我

国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管

理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

{A}.审贷分离、集中审批

{B}.审贷结合、分级审批

{C}.审贷结合、集中审批

{D}.审贷分离、分级审批

正确答案：D,

第35题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>银团贷

款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的

银行是（）。

{A}.安排行

{B}.代理行

{C}.参加行

{D}.牵头行

正确答案：C,

第36题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>在存单

纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款

合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认

上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实

际存款数额进行判决。

{A}.伪造、撰改

{B}.伪造、变造

{C}.伪造、造假

{D}.造假、变造

正确答案：B,

第37题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》现行的

《破产法》自（）年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法（试

行）》同时废止。

{A}.2007

{B}.1995

{C}.2005

{D}.1990

正确答案：A,

第38题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>张某接

受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该

合同的签订，（）。

{A}.张某与王某均不承担民事责任

{B}.王某承担民事责任

{C}.张某与王某共同承担民事责任

{D}.张某承担民事责任

正确答案：B,

第39题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》（）年中

国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

{A}.2001

{B}.2002

{C}.2003

{D}.2004

正确答案：C,

第40题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》按照贷

款期限划分，贷款业务分类可以分为（）。

{A}.集团贷款和个人贷款

{B}.短期贷款和银团贷款

{C}.短期贷款和中长期贷款

{D}.商业贷款和个人贷款

正确答案：C,

第41题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>货币经

纪公司的服务对象是（）。

{A}.境内外自然人和法人

{B}.境外金融机构

{C}.境内外上市公司

{D}.境内外金融机构

正确答案：D,

第42题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>存款业

务按客户类型，分为个人存款和（）

{A}.定期存款

{B}.外币存款

{C}.对公存款

{D}.储蓄存款

正确答案：C,

第43题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》而增强

变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（）。

{A}.商业承兑汇票

{B}.银行本票

{C}.银行承兑汇票

{D}.银行汇票

正确答案：C,

第44题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》银行从

业人员的以下做法合理的是（）。

{A}.客户送给其贵重的钻石项链

{B}.节日客户送来贺卡

{C}.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费

{D},接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

正确答案：B,

第45题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>银行业

从业人员处理客户投诉时，（）。

{A}.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

{B}.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，

则不必再答复客户

{C}.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

{D}.不应当理会客户错误的投诉和建议

正确答案：A,

第46题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>我国货

币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M