出口押汇进口押汇打包贷款

出口押汇出口押汇是指企业〔信用证受益人〕在向银行提交信用证项下单据议付时，银行〔议付行〕依据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进展审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保存追索权的一种短期出口融资业务。出口押汇的对象及条件I、对象：企业如具有进出口经营权并具备独立法人资格，且以信用证作为出口结算的方式，即可凭信用证项下的出口单据向银行申请叙做出口押汇。II、条件：企业如需向银行申请叙作出口押汇，必需满足以下条件：1、企业应在申请行开立人民币或外币往来帐户，办理进出口结算业务，并在押汇融资业务项下核算一切收支；2、企业资信良好，履约力量强，收汇记录良好，具有肯定的外贸阅历；3、出口的商品应为企业主要出口创汇产品，适应市场需求，国内外进销网络健全畅通，并能取得必要的配额及批文；4、企业应具有健全的财务会计制度，能按时向银行报送财务报表，承受银行对您的企业生产经营及财务状况的实时审核。出口押汇款项应用于合理的资金周转需要；5、开证行及偿付行所在地政局及经济形势稳定，无外汇短缺，无特别严格外汇管制，无金融危机状况，且开证行自身资信牢靠，经营作风稳健，没有有意挑剔单据不符点而无理拒付的不良记录；6、信用证条款清楚完整且符合国际惯例，经银行认可无潜在风险因素。转让信用证银行原则上不予办理出口押汇；7、叙作出口押汇的单据必需严格符合信用证条款，做到单单全都、单证全都。对远期信用证项下的出口押汇，须在收到开证行承兑前方可叙作。出口押汇的币种、利率、期限出口押汇的币种为单据原币种，押汇利率依据国际金融押汇金额比例由银行依据实际状况核定，最高额为单据100％，银行预扣银行费用、押汇利息后，将净额划入企业帐户。照实际收汇日超出押汇的期限，银行将向企业补收押汇利息。即期出口押汇期限依据出口收汇的地区及路线来确定，远期信用证押汇期限为收到开证行承兑日起至付款到期日后的第三个工作日止。如超过押汇期限，经银行向开证行催收交涉后仍未收回议付款项，银行有权向企业行使追索权，追索押汇金额、利息及银行费用。出口押汇的分类出口押汇主要分为出口托收押汇和出口信用证押汇。出口托收押汇指承受托收结算方式的出口商在提交单据、托付银行代向进口商收取款项的同时，银行凭托收单据供给应出口商的短期资金融通。出口信用证押汇指出口商〔信用证受益人〕发运货物后按信用证要求制备单据，提交银行申请议付，银行审单后提供给出口商的短期资金融通。出口押汇的申请机构的国际结算部门或总行国际业务部贸易科提交以下资料，包括：1、经工商局年检的企业法人营业执照复印件；2、借款人有权签字人授权书及签字样本；3、公司近期财务报表；4、银行需要的其他文件资料。II、企业应填制《出口押汇申请书》及《出口押汇质押书》各一式二份，加具公司公章及有权签字人签字，连同出口单据和正本信用证一并交银行办理进展审核；单据后，如符合条件，经审核无误后叙做出口押汇。出口押汇的作用客户出口交单后，凭与信用证要求相符、收汇有保障的单据向银行申请短期融资，客户能在国外收汇到达之前提前从银行得到垫款，加速资金周转。出口押汇特点1、押汇/180360天。2/贴现系预扣利息后，将剩余款项赐予客户，利息按融资金额×融资年利率×押汇天数/360计算。3/贴现系银行保存追索权的垫款，不管保种缘由，如无法从国外收汇，客户应准时另筹资金归还垫款。办理出口押汇业务的要求1、出口押汇的申请人应为跟单信用证的受益人且资信良好，银行为客户供给出口押汇融资时，与客户签定出口押汇总押书，并要求客户逐笔提出申请，银行凭其提交的单证相符的单据办理出口押汇。出口押汇按规定利率计收外币利息。行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。3、银行只办理跟单信用证项下银行承兑票据的贴现，申请人办理贴现业务应向银行提交贴现申请书，并成认银行对贴现垫款保存追索权。4360天，贴现天数以银行贴现日起算至到期日的实际天数，贴现利率将按规定执行并计收外币贴现息，贴现息将从票款中扣除。办理出口押汇的条件1、所交单据与信用证要求相符。2、信用证项下单据收款有保障。3、已办妥相关手续。4、对有以下状况之一的，银行将拒绝承受押汇申请：5、来证限制其他银行议付。6180天。7、运输单据为非物权凭证。8、未能提交全套物权凭证。9、带有软条款的信用证。10、转让行不担当独立付款责任的转让信用证。11、单证或单单间有实质性不符点。12、索汇路线迂回曲折，影响安全准时收汇。13的国家或地区。14、收汇地区外汇短缺，管制较严，或发生金融危机，收汇无把握的。15、其他银行认为不宜供给押汇的状况。贴现条件1、银行只办理跟单信用证项下银行承兑票据的贴现。的国家和地区的银行以及资信不好的银行所承兑的汇票不办理贴现。予贴现。贴现的办理手续双方根本权利义务关系。作为银行融资审核的依据。3、每笔具体融资，客户应另向银行供给《出口融资申请书》。4、融资申请批准后，银行将按客户指示将款项入账。5、出口收汇后，该笔收汇将用于归还银行垫款。6、出口收汇不差，客户仍应另筹资金还款。进口押汇进口押汇(ImportBillAdvance)进出口双方签订买卖合同之后，进口方恳求进口地某个〔一般为自己的往来银行向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发送给进口商。商业银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，称为进口押汇。由于进口商通过信用保证文件的开立，可以延长付款期也要等到单据到达自己手中才履行付款义务。这样，进口商削减了资金占用的时间。同时，出口商情愿承受这种延长付款期限，是以开证行保证到期付款为条件的。因此，进口押汇是开证行为进口商供给的一种资金融通。进口押汇是开证行赐予进口商(开证申请人)的一项短期融资便利，即企业〔开证申请人〕在银行赐予减免保证金的状况下，托付银行开出信用证，在单证相符须对外担当付款责任时，由于企业临时资金短缺，无法向银行缴足全额付款资金，经向银行申请并获得批准后，由银行在对您的企业保留追索权和货权质押的前提下代为垫付款项给国外银行或出口商，并在规定期限内由企业归还银行押汇贷款及利息的融资业务。进口押汇种类信用证单据的押汇进口商依据信用证的要求，将信用证上面所列的各种单据和信用证交给银行进展短期借款，实际上就是用信用证的单据抵押给银行。远期信用证承兑的押汇进口商的远期信用证业务，得到开证银行承兑通知，进口商利用远期信用证的承兑通知，向银行申请短期借款。远期银行承兑汇票的贴现用远期银行承兑汇票作为抵押品的短期借款。进口商拿到了一张远期银行汇票，这张汇票已经被银行承兑了，但还没有到期，进口商可以拿着张汇票抵押给银行进展借款。进口押汇的对象及条件一、对象：企业〔开证申请人〕如使用银行授信额度开立信用证，由于单证相符必需担当对外付款责任时，因资金临时周转困难等缘由，确实无法在规定付款日前筹措到付款资金的，可在收到银行到期付款通知书后向银行申请叙作进口押汇。二、条件：1、企业应当具备独立法人资格，且经营作风良好，无违规、违法和违约等不良记录；2、企业必需在银行开有外汇或人民币根本帐户或往来帐户，保持常常结算往来，信誉良好；3、企业应有齐全的财务治理制度和生产销售网络，进口商品有正常合理的销售渠道和牢靠的资金回拢来源，能够按期归还银行的垫款资金；4、企业财务状况良好，具备短期偿债力量，如需要，企业应向银行供给经认可的贷款担保或抵押。进口押汇的币种、利率、期限进口押汇币种为付款币种，押汇利率参照银行同期流淌资金贷款利率，实行利随本清的计息方式进口押汇的期限自每笔对外付款日起至押汇归还日止，原则上不超过三个月。进口押汇的申请企业如需向银行申请叙作进口押汇，须在信用证付款到期日前填写《进口押汇申请书》，加盖公章及有权签字人签字后提交银行。1、企业如需向银行申请叙作进口押汇，须在信用证付款到期日前填写《进口押汇申请书》，加盖公章及有权签字人签字后提交银行。2、企业应向银行供给财务报表，以便银行审核贵公司近期的财务状况及偿债力量，如需要供给担保或抵押，应向银行供给有关担保方或抵押物的资料，银行将按贷款程序进行审核。3和《信托收据》，明确双方的责任和义务。进口押汇的好处削减资金占压——您在办理进口开证、进口代收后连续叙做进口押汇，等于完全利用银行的信用和资金进展商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润；把握市场先机——当您无法马上付款赎单时，进口押汇从而抢占市场先机；优化资金治理——如您在到期付款时遇到更好的投资时机，且该投资的预期收益率高于贸易融资的利息本钱，使用进口押汇，既可保证商品的正常购置、转售，又可同时赚取投资收益，实现资金使用效率的最大化。宜选择进口押汇的时机1、流淌资金缺乏，无法按时付款赎单，且进口商品处于上升行情；2、有其他投资时机，且该投资的预期收益率高于押汇利率；办理进口押汇业务流程办理进口押汇留意事项需向开证行或指定代收行提出书面的进口押汇申请；在押汇银行核定了授信额度或申请了单笔授信；还款日期等；随时关注人民币和付汇货币的市场利率，选择融资本钱最低的押汇币种；进口押汇是一种专项融资，仅可用于履行特定贸易项下的对外付款责任；押汇期限一般与进口货物转卖的期限相匹配，并以销售回笼款项作为押汇的主要还款来源。打包放款(重定向自打包贷款)打包放款(Packingfinanc〔PackingLoa〕打包放款〔PACKINGFINANCE〕：又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在选购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金消灭短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流淌资金贷款，用于出口货物进展加工、包装及运输过程消灭的资金缺口。打包放款的条件在本地区登记注册、具有独立法人资格、实行独立核算、有进出口经营权、在银行开有人民币帐户或外汇帐户的企业。出口商应是独立核算、自负盈亏、财务状况良好、领取贷款证A级以上。申请打包放款的出口商，应是信用证的受益人，并已从有关部门取得信用证项下货物出口所必需的全部批准文件。信用证应是不行撤销的跟单信用证，并且信用证的结算不能改为电汇或托收等其他的结算方式，开证行应当是具有实力的大银行。信用证条款应当与所签订的合同根本相符。最好能找到另外企业供给担保，或供给抵押物。出口的货物应当属于出口商所经营的范围。信用证开出的国家的政局稳定。假设信用证指定了议付行，该笔打包放款应当在议付行办理。可撤销信用证、备用信用证、付款信用证等。90天。申请打包放款需要向银行供给的资料信用证正本；流淌资金借款申请书；外销合同；境内选购合同；营业执照副本；贷款证；近三年度的年度报表；最近一个月的财务报表；法人代表证明书。打包放款金额和期限最高金额为信用证金额的80%。期限不超过信用证有效期后的15，最长不超过半年。展期：当信用证消灭修改最终装船期、信用证有效期时，出口商不能依据原有的时间将单据交到银行那里，出口商应在贷款到期前十个工作日向银行申请展期。展期所需要供给的资料：贷款展期申请书、信用证修改的正本。打包贷款业务流程图打包贷款和出口押汇的区分进口押汇：进口押汇：进出口双方签订买卖合同之后，进口方恳求进口地某个银行(一般为自己的往来银行)向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发送给进口商。商业银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，称为进口押汇。由于进口商通过信用保证文件的开立，可以延长付款期限，不必在出口商发货之前支付货款，即使在出口商发货后，也要等到单据到达自己手中才履行付款义务。这样，进口商减少了资金占用的时间。同时，出口商情愿承受这种延长付款期限，是以开证行保证到期付款为条件的。因此，