保险经纪相关知识课件

保险经纪相关知识保险经纪相关知识1第一章保险经纪人概述第一节保险经纪人的概念

一、定义：给予投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构.

二、组织形式：有限责任公司、股份有限公司第一章保险经纪人概述第一节保险经纪人的概念2第二节保险经纪人特点及分类特点：1.业务范围广、服务专业性强2.独立承担法律责任3.必须接受委托人的委托.基于投保人或被保险人的利益4.获取报酬的多样化5.市场准入条件及监管要求较高第二节保险经纪人特点及分类3分类：1.直接保险经纪人2.再保险经纪人特征：1.业务量大、市场份额高2.主体众多、竞争激烈3.市场集中度高、国际化程度高分类：4第三节保险经纪人作用

宏观作用：1.有利于促进保险市场的发展2.有利于保险市场机制的完善3.有利于规范保险市场竞争4.有利于保险中介市场的完善与发展5.有利于我国保险业与国际接轨

微观作用：1.对投保人、被保险人的作用2.对保险人的作用第三节保险经纪人作用5第二章保险经纪业务运作第一节保险经纪业务内容保险经纪业务财产保险经纪业务

人身保险经纪业务再保险经纪业务第二章保险经纪业务运作第一节保险经纪业务内容6第二节保险经纪业务程序展业宣传签订委托协议书提供防灾防损、风险管理与咨询制定保险方案询价并最终确定最终保险人投保实务操作协助索赔客户关系管理第二节保险经纪业务程序7保险经纪人对保险人的选择与评估保险经纪人对保险人的评估主要包括：服务质量、承保责任范围、灵活性、承保能力、地域范围、理赔服务、技术和销售服务、价格、互惠交易、财务稳定性、连续性以及声誉和经验等方面对保险公司财务稳定性的评估1.对经营财产保险业务保险公司的评估2.对经营人身保险业务保险公司的评估保险经纪人对保险人的选择与评估8第三章保险经纪机构的监管保险经纪机构的监管概述监管目标：规范经营行为，保护被保险人合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展

监管主体：国家授权的行政主管部门

监管手段：法律手段、经纪手段、行政手段

监管方式：公示方式、准则监管方式、实体监管方式第三章保险经纪机构的监管保险经纪机构的监管概述9市场准入机构设立：1.形式：有限责任公司、股份有限公司2.具备良好的条件3.对投资者及注册资本的要求4.像保监会办理申办的程序机构变更：1.必须经监管部门批准的变更2.必须经监管部门报告的变更3.必须公告的变更市场准入10经营规则

一般规定对业务范围、从业人员要求、经营行为、保证金和职业责任保险有一定的准入要求

禁止行为：1.超出业务行为2.欺骗行为3.不当竞争行为4.其他禁止行为经营规则11市场的退出

须经保监会依法注销许可，并予以公告监督管理1.非现场监管2.现场检查法律责任1.行政责任2.民事责任3.刑事责任市场的退出12第四章保险经纪从业人员职业道德与职业操守职业道德特征：1.鲜明的职业特点2.明显的时代特点3.一种实践化的道德4.具体化、多样化特点职业道德基本要求：1.遵守法规2.诚实信用3.专业胜任4.勤勉尽责5.友好合作6.公平竞争7.保守秘密第四章保险经纪从业人员职业道德与职业操守职业道德特征：1.鲜13第五章风险管理基础风险概述：某种事件发生的不确定性风险种类划分：1.性质—收益风险、纯粹风险、投机风险2.标的—财产风险、人身风险、责任风险、信用风险3.产生原因—自然风险、社会风险、政治风险、经纪风险、技术风险4.社会环境—静态、动态5.产生行为—基本风险、特定风险6.风险管理—可分散风险、不可分散风险7.能否为保险人承保—可保风险、不可保风险第五章风险管理基础风险概述：某种事件发生的不确定性14风险的特征1.不确定性2.客观性3.普遍性4.可测性5.发展性6.社会性风险的特征15第二节风险与保险构成要素：风险是由风险因素、风险事故、损失三个要素构成的风险与保险关系：1.风险是保险存在前提2.保险是管理风险有效工具3.存在互制胡促关系大数法则在保险中作用：1.分摊机制中作用2.双重性

第二节风险与保险16风险管理：是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程.

风险基本目标：以最小成本获得最大安全保障

风险管理方法：1.控制型风险管理技术2.财务型风险管理技术：自留风险

转移风险风险管理：是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程17风险管理程序

风险管理的具体过程可以分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个阶段，每一阶段都有各自的目标和实施方法风险管理程序18第六章个人和家庭风险管理个人和家庭风险管理概述风险识别和估测1.人身风险2.财产损失风险3.责任风险4.投资风险第六章个人和家庭风险管理个人和家庭风险管理概述19运用非保险工具进行风险管理一、风险回避二、损失控制三、风险转移四、风险自留运用保险工具进行风险管理一、人寿保险二、财产保险运用非保险工具进行风险管理20第七章企事业单位风险管理第一节企事业单位风险管理概述风险识别：是企事业单位风险管理的第一步。其任务有两个方面：一是调查风险，即了解风险的客观存在；二是分析风险，即掌握风险发生的实际原因，并估测其可能发生的后果风险估测：要解决的是损失概率和损失严重程度，其最终目的是为风险决策提供信息第七章企事业单位风险管理第一节企事业单位风险管理概述21第八章保险业务风险管理第一节保险业务风险管理流程保险业务风险：1.保险产品风险2.核保承保风险3.理赔管理风险4.资金运用风险5.再保险风险保险业务风险管理：是降低保险业务各个经营环节风险消极结果的决策过程.包括：开发、展业、核保承保、理赔、资金运用几个环节.第八章保险业务风险管理第一节保险业务风险管理流程22第二节保险业务风险管理实践

整体风险管理是指在保险公司预定目标主导下，将产品风险、展业风险、承保风险等所有风险纳入统一的风险管理体系，对各种风险因素进行识别、估测和评价，并选择合适的风险管理技术，进行全员性、全业务性和全过程性风险管理的方式.第二节保险业务风险管理实践23第三节再保险业务风险管理概述：1.提高再保险公司的风险判断能力2.坚持再保险业务的规模与效益、质量与速度想匹配

包括：风险管理技术在再保险业务风险管理中的作用、分出业务风险管理、分入业务风险管理第三节再保险业务风险管理24第九章市场营销基础知识第一节营销概述：是通过创造和交换产品和价值，从而使个人或群体满足欲望和需要的社会管理过程。营销定义：至少包括消费者需求、商品提供、交换及交换媒介、顾客满意度，以及营销主体几个层次第九章市场营销基础知识第一节营销概述：是通过创造和交换产品和25营销管理定义：营销管理是计划和执行关于商品、服务和创意的观念、定价、促销和分销，以创造能够符合个人和组织目标的交换一中过程营销信息系统与市场营销调研市场营销环境：宏观与微观营销管理26第二节市场细分与目标市场选择市场细分：是指根据消费者明显不同的需求特征将整体市场划分成若干个消费群的过程步骤：确定合适的市场细分方法

描述细分市场特点第二节市场细分与目标市场选择27第十章财会基础知识定义：以货币为计量单位，反应和监督一个单位经济活动的一种管理工作功能：核算、监督基本前提：一.会计主体

二.持续经营

三.会计分期

四.货币计量第十章财会基础知识定义：以货币为计量单位，反应和监督一个单28财务管理概述定义：有关资金筹借、投放和分配的管理工作.主要职能：1.财务决策、2.财务计划、3.财务控制财务管理概述29第十一章税收基础知识第一节税收概述定义：是国家为实现其职能，凭借其政治权利，按照法律规定的标准，强制无偿的取得财政收入的一种方式特征：1.强制性2.无偿性3.固定性第十一章税收基础知识第一节税收概述30第二节税制要素基本要素：1.纳税人2.征收对象3.税率

其他要素：1.计税依据2.纳税环节3.纳税期限4.减税免税5.附加和加成6.违章处理

第二节税制要素31第三节税收体系分类：1.按课税标准分类2.按税种的隶属关系分类3.按税收与价格的关系分类4.按征税对象分类我国1994年的税制改革，确立了现行的以流转税和所得税为主体的多税种、多层次和多环节的税收体系.第三节税收体系32第四节保险企业相关税收1.营业税2.印花税3.企业所得税4.个人所得税第四节保险企业相关税收33第十二章金融基础知识第一节金融基本概念金融，通俗地说就是资金融通，是信用货币出现以后形成的一个经济范畴。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，而狭义金融专指信用货币的融通.第十二章金融基础知识第一节金融基本概念34第二节金融机构和金融市场银行体系1.中央银行2.商业银行3.专业银行非银行金融机构1.证券金融机构2.保险公司3.信托投资公司4.财务公司5.信用合作社6.储金局7.租赁公司第二节金融机构和金融市场35金融市场功能

金融市场通过组织金融资产、金融产品的交易可以发挥五个方面功能1.实现资源配置2.时限风险分散和风险转移3.确定价格4.提供流动性5.降低交易的搜寻成本和信息成本金融市场功能36第三节利率利率含义：是一定时期内利息额通贷出资本额的比率利率作用：从以下五方面起作用1.利润2.货币3.工资与消费4.价格5.证券第三节利率37第四节外汇与汇率外汇的含义以外币表示的用于国际结算的支付凭证。国际货币基金组织对外汇的解释为：外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。第四节外汇与汇率38汇率制度汇率制度含义汇率制度又称汇率安排：是指一国货币当局对汇率制度本国汇率变动的基本方式所作的一系列安排或规定。

传统上，按照汇率变动的幅度，汇率制度被分为两大类型：1.固定汇率制2.浮动汇率制。汇率制度39第十三章法律基础知识第一节民事法律制度民法的一般规定1.意思自治原则2.平等原则3.公平原则4.诚实信用原则5.公序良俗原则第十三章法律基础知识第一节民事法律制度40民事责任概述民事责任对民事法律责任的简称，是指民事主体在民事活动中，因实施了民事违法行为，根据民法所承担的对其不利的民事法律后果或者基于法律特别规定而应承担的民事法律责任。

民事责任属于法律责任的一种，是保障民事权利和民事义务实现的重要措施，是民事主体因违反民事义务所应承担的民事法律后果，它主要是一种民事救济手段，旨在使受害人，被侵犯的权益得以恢复民事责任概述41第二节合同法概述合同法是有关合同法律的总称，是调整平等主体之间交易关系的法律.以合同法的原则、制度及规范为基本要素，以它们的有机结构为主要形式，使所有的合同的原则、制度吉规范都能充分发挥作用而构成的合同法整体，就是合同法的体系第二节合同法概述42第三节保险费概述保险法的定义及适用定义：保险法是指调整保险关系的一切法律规范的总称。凡有关保险的组织、保险对象以及当事人的权利义务等法律规范幸均属保险法构成：其构成包括保险合同法、保险业法和保险特别法.适用范围：1.保险法的时间效力

2.保险法的空间效力

3.保险法对人的效力第三节保险费概述43保险市场经营与监管1.保险市场经营主体的监管2.保险经营规则的监管3.保险业的监督管理保险市场经营与监管44谢谢谢谢451、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。9月-239月-23Wednesday,September6,20232、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。11:37:3611:37:3611:379/6/202311:37:36AM3、越是没有本领的就越加自命不凡。9月-2311:37:3611:37Sep-2306-Sep-234、越是无能的人