环境责任保险的法律问题研究

环境责任保险的法律问题研究

1分散社会大众保险是为了避免特定风险的发生，建立一个由大多数经济单位收集的系统，并根据合理计算合理计算，共同承担资金和公平承担。个人损失分散给公众，确保经济稳定。环境责任保险又称为“绿色保险”,是指投保人向保险人支付一定数额的保险费,当被保险人从事保险合同约定的事务发生环境污染事故时,由保险人向受害者在保险合同约定的限额范围内支付赔偿金的保险。1.1环境责任保险制度的典型代表1.1.1危险废物处置由直接识别受害者美国的环境责任保险又称为污染法律责任保险,具体包括两类:一是环境损害责任保险,即以保险合同约定的限额承担被保险人因其污染环境,造成相邻土地上任何第三人的人身损害或财产损失而发生的污染损害赔偿责任;二是自有场地治理责任保险,就是以保险合同约定的限额为基础承担被保险人因其污染自有或者使用的场地而依法支出的合理的治理费用。美国环境责任保险的主要特点在于针对有毒物质和废弃物的处理可能引发的环境污染损害赔偿责任实行强制保险制度。在美国的50个州中,己经有45个州出台了相应的危险废物处置责任保险制度的法律规定。在美国,保险公司通过对重视环境责任风险管理的生产者提供更低的保费等优惠的条件,促使生产者降低污染数量和程度;保险公司还会雇佣专业的环境专家,加强对保险人环境风险的预防和控制,并监控被保险人的活动。1.1.2德国环境责任保险法德国起初采取的是环境责任保险与财务保证和担保相结合的方式,但自1990年德国《环境责任法》实施之后,开始对国内所有工商企业实行强制环境责任保险。法国和英国实行的都是强制为主、自愿为辅的环境责任保险制度。1.2环境责任保险制度的特点1.2.1自身赔偿能力有限环境污染事故一旦发生,一般危害范围较广,受害者人数众多。污染企业往往由于自身赔偿能力有限,经常导致大多数受害者得不到及时有效的赔偿,造成社会的巨大损失。此时,只有通过发动社会地力量,才能有效地保障受害者的合法权益得到赔偿,因此,与其他种类保险相比,环境责任保险更具有社会公益性。1.2.2环境责任保险具有强制性保险被称为是社会的精巧稳定器,环境责任保险更是如此。因为一旦发生严重的环境污染事故,其后果很可能是非常严重的,造成的环境损害和社会危害通常都不是短时间能够恢复的,将会耗费大量的人力、物力和财力,所以很多国家都把环境责任保险通过法律规定为强制性的,这也是环境责任保险与一般保险的重要区别之一。1.2.3加大对环境责任保险的行政措施支持力度由于环境责任保险事故一旦发生,其赔偿金额一般远远高于其他的保险,这就造成环境责任保险的风险系数过高,单个保险公司也会对环境责任保险望而却步,这就需要政府行政措施的支持,比如减免税收、注入保险基金、鼓励联合承保等来进一步分散风险,这对环境责任保险的发展也具有重要意义。2环境责任保险我国立法上规定的环境责任保险非常少,主要有《海洋环境保护法》中第28条确立的海洋油污环境责任保险和《海洋石油勘探开发环境保护条例》中第9条规定的与海洋石油勘探开发有关的一系列保险。从上个世纪90年代开始,我国的一些城市已经开始进行环境责任保险的试点工作,但是效果并不明显,投保企业少,险种设置也不合理,出现的问题主要可以归结为以下几点:2.1对于保险责任的保护作用无法得到充分发挥我国现行的环境责任保险的保险范围只限于突发性的环境污染事故,而将缓发性的环境污染排除在外。众所周知,环境污染的主要特点就是复杂性和缓慢性,大部分环境污染事故都是缓发性的,而且缓发性环境污染事故所造成的危害后果较突发性的环境污染事故所造成的危害后果往往更为严重,这就使得大部分受害者的利益得不到环境责任保险制度的保障,环境责任保险应有的巨大功能也难以得到发挥。2.2保险费率过高我国现有的环境责任保险的费率是按行业划分的,最高可达8%,最低也达到了2.2%。这与其他险种一般千分之几的保险费率相比来说,明显是过高的。并且我国现有的环境责任保险的赔付率也过低,如大连市1991—1995年的赔付率只有5.7%,沈阳市1993—1995年的赔付率则为零。2.3法律条文对赔偿的范围和标准不统一,缺乏合理性我国现在缺乏环境污染损害赔偿方面具体的法律规定,在司法和执法实践中缺乏具体法律条文的支持,赔偿的范围和数额标准也不统一,再加上地方政府过于注重经济高速发展而忽视环境生态问题以及地方保护主义,污染企业被追究的更多是行政责任或者刑事责任,民事赔偿责任却较少追究,也造成了生产者对投保环境责任保险缺乏积极性。3中国环境责任保险制度的一些建议3.1健全行业政策,实行强制环境责任保险鉴于我国大部分企业的投保环境责任保险的意识极为淡薄,并且我国生态环境保护正在面临越来越严峻的形势,建议在高危行业和重度污染行业,如石油化工、水泥、造纸等行业,实行强制环境责任保险制度,而在危害不大的一些行业,如尖端电子科技、绿色食品等行业,实行任意环境责任保险制度,从而既有效保障受害者得到及时有效的赔偿,也能够减轻生产企业不必要的资金负担当然,这需要制定详细的行业目录和进行污染等级评估,并在法律中予以明确规定,同时对自愿投保的生产企业给予一定的支持和奖励,来提高生产者投保环境责任保险的积极性,从而更好地促进环境责任保险制度的发展。3.2降低环境责任保险的保费,降低环境责任保险的保障费用从我国过去环境责任保险的试点效果中不难发现,保险范围过窄、保险费率过高也是影响生产者投保积极性的重要因素。生产者在环境责任保险中得不到实惠,自然不会主动去投保,受害者的利益也难以得到有效保护,但是如果制定过宽的投保范围和过低的保险费率,也会使保险公司的利益受到严重损失,这就需要权衡各方面的利益,根据污染企业的污染等级制定相应的投保范围和投保费率,在提高赔付率的同时,尽可能保护保险公司的赔付能力不受到过大损害,使环境污染的风险更好地被整个社会分担。3.3设立保险机