RFC财务分析(新)分析课件

RFC家庭财务分析RFC家庭财务分析美国国际认证财务顾问师美国国际认证财务顾问师

使命:

致力于为专业财务顾问师提供持续的增值服务，以保险为核心的家庭理财规划，使他们能够帮助人们更合理的规划自身的消费、储蓄、投资及风险管理等，达到保险理财化、理财保险化、价值最大化的效果。

各类资格认证对比分析资格认证CFP金融理财师理财规划师职业技能鉴定CWM特许财富管理师RFC认证财务顾问师RFP注册财务策划师FCHFP特许财务策划师ICFA国际金融咨询证书证书价值及国际接轨高证照获取难易程度易培训费用低寿险人员适用性强RFC在专业度、在职学习获取证照及费用等各方面比较适合寿险从业人员。极富专业费用高获取难富于专业获取难富于专业费用高极富权威证照获取较难国际认同度受质疑费用低富于专业获取易费用较低富于专业费用最低各类资格认证对比分析资格认证CFP理财规划师职业技能鉴定CW大纲：观念：以终为始RFC理财规划的步骤总结大纲：观念：以终为始以终为始

Beginwiththeendinmind许多人埋头苦干，却不知所为何来到头来发现追求成功的阶梯搭错了边却为时以晚因此，我们务必掌握真正的目标并拟订目标的过程澄明思虑，凝聚继续向前的力量成功人士的七个习惯以终为始

Beginwiththeendin观念：以终为始投资决策金融工具购房贷款买车子教旅游退休兴趣量力而为量入而出安身立命幸福美满收入-储蓄=支出开源节流观念：以终为始投资金融购贷买子旅退兴量力量入安身幸福收入-储观念：以终为始你要去哪里？生活基金教育基金退休计划财富增值节税计划其他目标购屋、换车国内外旅游珠宝饰品古玩收藏个人兴趣你要如何去？理财的态度与观念程序与步骤资产配置专业知识风险管理你现在在哪里？收入与支出表资产与负债表观念：以终为始你要去哪里？生活基金购屋、换车你要如何去？理财财务规划流程事前准备安排约访理财目标设定沟通家庭财务资料收集协助执行计划方案追踪调整财务计划客户管理后续服务规划财务建议书财务分析诊断评估财务规划流程事前准备理财目标家庭财务协助执行追踪调整客户管理理财目标的设定与量化周密思考《家庭理财目标》并确定理财目标的重要性及优先顺序；理财目标的设定与量化周密思考《家庭理财目标》并确定理财目标的理财目标的设定与量化个人、家庭理财目标优先顺序

个人、家庭理财目标优先顺序退休金准备2

进修（海外留学）6子女教育基金

移民

子女留学计划

旅游（国内）3子女结婚基金

旅游（国外）5子女创业基金

财富保（增）值4购（换）屋准备金

财产传承

购（换）车准备金

节税规划

创业基金

强迫储蓄

医疗保障1

慈善公益

债务管理

其他（请列明）

理财目标的设定与量化个人、家庭理财目标优先顺序个人、家庭理财富=“时间”（保持生活品质的时间）什么是财富？理财目标的设定与量化财务目标计算器财富=“时间”什么是财富？理财目标的设定与量化财务目标大学教育基金小孩现在年龄0距离就读本科年限18现在一年本科学费－现在值20,000.00预期本科时期一年生活费－现在值12,000.00学费成长率5.00%通货膨胀率4.00%一年本科学费－未来值48,132.38本科就读年限4四年本科总学费－折现值195,466.35预期本科时期一年生活费－未来值24,309.80四年本科生活费－折现值97,239.19已准备教育金0教育基金总需求292,705.54大学教育基金投资选择预期投资报酬率4.00%一次性投入144,487.69每年投入10,974.58每月投入924.40理财目标的设定与量化女性退休规划现在年龄37期望退休年龄50距离退休年限13预期生命终期90退休后生活年限40预期退休后每年生活费－现在值60,000.00通货膨胀率4.00%预期退休后每年生活费－未来值99,904.41预期退休后生活资金总需求－折现值3,313,133.26预期社保退休金-现在值24,000.00预期社保退休金－未来值48,619.60社保平均工资成长率4.00%社保退休金成长率4.00%社保退休金－折现值1,701,685.87已有准备900,000.00退休金缺口711,447.38退休规划投资决策投资报酬率5.00%一次性投入377,295.74每年投入38,252.67每月投入3,233.52大学教育基金小孩现在年龄0距离就读本科年限1收集财务资料家庭财务经营相关人员资料收集；收集家庭基本财务及每月现金流；家庭收入支出表

（掌握每年收入、开支、结余）家庭资产负债表

（了解目前财务结构）收集财务资料家庭财务经营相关人员资料收集；财务分析诊断评估指标理想经验数值公式净值比率>40%净资值÷总资产资产负债率<50%总负债÷总资产短期清偿能力1-1.5倍流动资产÷流动负债紧急预备金倍数大约3-8流动资产÷月支出净资产投资率大于50%流动性投资÷净资产固定资金占比＜60%固定资产÷总资产储蓄支出占比=15%储蓄支出÷总收入理财支出占比=30%理财支出÷总收入生活支出占比<50%生活支出÷总收入借贷支出占比<30%借贷支出÷总收入保费支出比例10-20%保费支出÷总收入财务自由度20%～100%理财收入÷生活支出财务分析诊断评估指标理想经验数值公式净值比率>40%净资值÷投资属性测试投资属性测试及理财价值观；进行量化汇总资金需求与分配；投资属性测试投资属性测试及理财价值观；分数10分8分6分4分2分就业状况公务人员上班族佣金收入者自营事业者失业家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代置业状况投资不动产自宅无房产房贷＜50%房贷＞50%无自宅投资经验10年以上6-10年2-5年1年以下无投资知识有专业证照财经科专业自修有心得懂一些一片空白算法：（1）表内因素共50分（2）年龄因素：总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分。风险承受能力分数10分8分6分4分2分就业状况公务人员上班族佣金收入者自分数10分8分6分4分2分首要考虑赚短线差价长期得利年现金收益抗通胀保值保本加息认赔动作预设停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠关心行情几乎不看每月看月报每周看一次每天收盘价即时看盘投资成败可完全掌控可部分掌控依赖专家随机靠运气无横财运算法：（1）表内因素共50分

（2）对本金损失的容忍程度，可承受亏损的百分比（以一年的时间为基准），总分50分，不能容忍任何损失为0，每增加一个百分点加2分，可容忍25%以上损失者为满分50分。风险承受态度分数10分8分6分4分2分首要考虑赚短线差价长期得利年现金收风险矩阵风险矩阵风险能力低能力中低能力中能力中高能力高能力风险态度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分低态度0-19分货币70%50%40%20%10%债券30%40%40%50%50%股票010%20%30%40%中低态度20-39分货币40%30%20%10%10%债券50%50%50%50%40%股票10%20%30%40%50%中态度40-59分货币40%30%10%00债券30%30%40%40%30%股票30%40%50%60%70%中高态度60-79分货币20%0000债券40%50%40%30%20%股票40%50%60%70%80%高态度80-100分货币00000债券50%40%30%20%10%股票50%60%70%80%90%风险矩阵风险矩阵风险能力低能力中低能力中能力中高能力高能力风现有保障汇总家庭保障需求分析姓名险种项目保额保障期限人寿险终身寿险定期寿险意外险普通意外身故交通意外身故普通意外医疗医疗险重疾住院医疗养老险养老年金现有保障汇总家庭保障需求分析姓名险种项目保额保障期限人寿险终人身责任负债房贷、车贷等负债总额。子女教育金就算发生风险事故，孩子的基础教育也需要保证（高中、大学）。家庭生活费计算退休前（或孩子成年前）家庭生活支出，风险事故后生活费以按60%计算。父母赡养费配偶的退休生活费风险事故后生活费以60%计算。丧葬费用5万元。家庭保障需求分析人身责任负债房贷、车贷等负债总额。子女教育金就算发生风险事故保障缺口家庭责任合计人身责任a+b+c+d+e+f-可变现资产流动资产+流动投资+投资性房产-已有保额包括个人商业险、团体险保额注：家庭成员保额按收入比例分配。家庭保障需求分析保障缺口家庭责任合计人身责任a+b+c+d+e+f-可变现家庭资产配置目标距离时间目标需求投入资源资产配置预期报酬率家庭风险保障42岁20万终身20万定期30万重疾2万元/年保险3%退休规划13年130万7万元/年保险4%大学教育11-18年40万2万元/年保险4%留学教育15-22年210万4000元/月基金定投8%买车5年30万元6万元/年股票及

偏股型基金10%日常预备金现在3个月生活支出2.7万元银行+

货币型基金3%旅游规划13年5万元/年5万元/年债券型基金6%环游世界13年200万元13.5万元/年股票及

偏股型基金10%家庭资产配置目标距离时间目标需求投入资