汽车保险与理赔实验指导书

《汽车保险与理赔》实验指导书汪伟孙丽编写合用专业：_汽车服务工程、车辆工程__本科专业方向_实验学时：_____8_______淮阴工学院交通工程系2008年6月序言《汽车保险与理赔》全面系统地介绍了汽车保险与理赔的基本观点，基本理论和基本方法。为了使学生更好地理解和深刻地掌握这些知识，并在此基础上，训练和培育学生利用理论知识展开汽车保险与理赔的技术，设置汽车保险管理实验，汽车保险理赔管理实验，汽车保险与理赔模拟实验等详细实验项目，此中汽车保险与理赔模拟实验为综合性实验。汽车保险管理实验要修业生熟习车辆保险单的制作与填写及其管理，训练学生制作保险单的基本技术。汽车保险理赔管理实验要修业生掌握理赔的基本知识，训练学生进行理赔管理的基本技术。汽车保险与理赔模拟实验要修业生掌握保险与理赔的基本知识、方法和流程，训练学生进行现场查勘、明保证险责任，以及进行合理理赔的基本技术。本实验指导书主要合用车辆工程、汽车服务工程专业方向本科学生。目录保险管理4汽车保险理赔管理实验7汽车保险与理赔模拟实验10实验一汽车保险管理实验实验学时：2实验种类：考证实验要求：必修一、实验目的1．熟习车辆保险的基本要求。2．掌握车辆保险单的制作与填写。3．认识车辆保险的管理。二、实验内容掌握汽车保险单的制作与填写，以及查问、车辆客户信息管理等基本内容。三、实验条件车辆保险代理管理系统。四、实验步骤1)双击，进入“车辆保险代理管理系统”。2)点击“保单管理”模块，如图1所示。图1系统主页面进入“保单管理”后，出现如图2所示的页面，请认真填写有关信息。特别是页面下方的“车辆信息”部分，必定填写认真。图2车辆保险信息录入界面点击页面上的“投保险种”，进入如图3所示页面。图3车辆保险信息录入-投保险种界面5)点击左边导航栏的“保险信息输出”，可看到详尽的保单，如图

4所示，认识基础信息，并能够打印、保留文档。6）经过左边导航栏的“资料管理”模块，能够对“车险资料”、“车险客户资料”和“车险信息查问”进行操作，对投保的车辆以及客户进行全面管理。图4车辆保险信息输出五、实验报告要求在指导书中明确学生实验报告的内容及详细要求，主要包含实验预习、实验记录和实验报告三部分。1．实验预习在实验前每位同学都需要对本次实验进行认真的预习，并写好预习报告，在预习报告中要写出实验目的、要求，需要用到的仪器设施、物件资料以及简要的实验步骤，形成一个操作纲要。对实验中的安全注意事项及可能出现的现象等做到成竹在胸，但这些不要求写在预习报告中。综合性和设计性实验要求进入实验室前写出实验方案。2．实验记录学生开始实验时，应当将记录本放在近旁，将实验中所做的每一步操作、察看到的现象和所测得的数据及有关条件如实地记录下来。实验记录中应有指导教师的署名。3．实验报告主要内容包含对实验数据、实验中的特别现象、实验操作的成败、实验的重点点等内容进行整理、解说、剖析总结，回答思虑题，提出实验结论或提出自己的见解等。实验二汽车保险理赔管理实验实验学时：2实验种类：考证实验要求：必修一、实验目的1．熟习理赔的流程。2．熟习车辆理赔状况录入要求及主要内容。3．熟习理赔资料管理。二、实验内容理赔录入理赔查问理赔统计三、实验条件车辆保险代理管理系统。四、实验步骤1、理赔录入实验步骤点击“理赔录入”——》“理赔状况录入”，如图5所示。图5理赔受理登记请大家认真填写该登记单。3）点击“理赔状况输出”，可见填好的登记表，并可打印、保留。理赔查问实验步骤：1)点击“查问理赔”链接，可见如图6所示页面。图6理赔查问界面输入业务编号后，点击“确立”可见有关的理赔信息。理赔统计实验步骤进入“理赔统计”，可弹出图7所示页面。图7输入统计时期界面设置好查问的时期，点击“确立”可对该时期内的理赔状况进行统计。并可将统计好的内容以表格形式给出，方便打印、保留、查问。五、实验报告要求在指导书中明确学生实验报告的内容及详细要求，主要包含实验预习、实验记录和实验报告三部分。1．实验预习在实验前每位同学都需要对本次实验进行认真的预习，并写好预习报告，在预习报告中要写出实验目的、

要求，需要用到的仪器设施、

物件资料以及简要的实验步骤，

形成一个操作纲要。对实验中的安全注意事项及可能出现的现象等做到成竹在胸，

但这些不要求写在预习报告中。综合性和设计性实验要求进入实验室前写出实验方案。2．实验记录学生开始实验时，应当将记录本放在近旁，将实验中所做的每一步操作、察看到的现象和所测得的数据及有关条件如实地记录下来。实验记录中应有指导教师的署名。3．实验报告主要内容包含对实验数据、实验中的特别现象、实验操作的成败、实验的重点点等内容进行整理、解说、剖析总结，回答思虑题，提出实验结论或提出自己的见解等。实验三汽车保险与理赔模拟实验实验学时：4实验种类：综合实验要求：必修一、实验目的掌握汽车保险事故判定与理赔的方法与流程，掌握车辆损失确立、人员伤亡花费确立、其余财富损失确立、施救花费确立、残值办理、赔付金额计算等方法与内容。二、实验内容汽车保险事故判定：车辆损失确立、人员伤亡花费确立、其余财富损失确立、施救花费确立、残值办理。汽车保险理赔赔付金额计算等。三、实验条件事故后的整车、主要总成、保险合同（保单）、赔款通知书或简略赔款协议书、计算器等。四、实验步骤(一)接受报案．保险人接受被保险人以口头或电话、电报等方式的报案，补办书面的出险通知。以典型事故为例。试验步骤以下理赔人员在接到报案时，详尽咨询报案人姓名及联系方式、被保险人名称、驾驶员状况、厂牌车型、摄影号码、保险单号码、日期、地址、原由、预估损失，进行报案记录、迅速通知业务员，指导被保险人填写“出险通知书”，波及第三者状况。（互相模拟）2．单证核查主要包含出险通知书能否加盖收件章并载明时间、查对保险单证、行车执照和驾驶执照、核查承包内容、编制理赔案号、初步判断补偿责任，如不属于承包范围说明原由。．立案对属于承包范围且属于保险责任的理赔案件，理赔登记；对不在保险有效期或显然不属于承包责任的理赔案件，在登记簿上签注“因某某原由不予立案”并做好解说工作；承包车辆在外处安排代查勘企业。(二)现场查勘与定损1．现场查勘查明出险地址、车辆状况、驾驶员状况、事故原由。施救整理授损财富、核实损失状况。2．判定保险责任依据现场查勘记录、事故证明、事故调停书、联合灵活车辆保险条款及其解说，全面剖析原由。．确立损失与赔款。确立损失，包含车辆定损、施救花费的确定、伤亡花费的确定、其余财富的确定等，实验时主要考虑车辆定损，考虑损失部位、维修项目，逐项列出维修工时费、换件项目及金额。请翻开黄冈职业技术学院网站分别进行“国产车”中各样车型的各种类车的各零件破坏的确定，并查问破坏零零件的价钱，填写定损单。计算赔款，包含车辆损失险、第三者责任险、附带险及施救花费平分别计算补偿金额。（三）赔付了案了案登记与票据清分，理赔模卷管理。四、填写实验报告（附1：出险通知书）（附2；补偿办理程序及理赔计算）保险出险通知书承保企业：中国人民财富保险股份有限企业上海市分企业国际部保险险别被保险人保险保险标的单或凭据批单号次保险金额保险限期出险地址出险日期赔案编号出险状况、主要原由及施救过程：损失预计：开户银行：银行账号：

被保险人

签章联系人：电话：

年代日本通知书应由被保险人于出险后立刻填写一份经签章后送保险企业车辆理赔程序及计算一、车辆理赔程序及有关规定理赔流程：获得出险通知登记立案查抄单底现场查勘确立责任磋商定损计算赔款缮制赔款计算书复核审批分理票据了案登记模卷归档。赔款金额经保险合同两方确认后，10日内赔付。免赔的规定：依据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合补偿规定的金额内推行绝对免赔率：全责20％，主责15％，同责10％，次责5％，单方闯事20％损失由第三方造成的，保险人有权追偿，的确没法找到第三方的要扣20％绝对免赔额。理赔单证单证采集：现场查勘或过后确立责任后采集有关单证：正本保险单、事故证明（责任认定书）、事故调停书、裁决书、损失清单、有关花费票据等。所有损失当车辆整体损毁，或受损严重，失掉修复价值，或修复花费达到或超出出险时的实质价值时，保险人按推定全损计算赔款a）保险金额〉出险时实质价值，按出险时实质价值计算赔款=（实质价值-残值）×事故责任比率×（1-免赔率）b）保险金额≤出险当时的实质价值，按保险金额计算赔款=（保险金额-残值）×事故责任比率×（1-免赔率）按出险时的同种类车辆市场新车购买价、减去该车已使用年限折旧金额后的价值合理确立；或依照出险当时同类车型、相像使用时间、相像使用状况的车辆在市场上的交易价钱确立。折旧按每满一年扣除一年计算，不足一年的部分，不计折旧。折旧率按国家有关规定履行，但最高折旧金额不超出新车购买价的80%。部分损失当车辆受损后，未达到"整体损毁"或"推定全损"程度的局部损失机，依照部分损失计算赔款。a）保险金额按投保时新车购买价确立的，当保险金额等于或高于出险时新车购买价，部分损失依如实质修复花费补偿。赔款=（实质修复花费-残值）×事故责任比率×（1-免赔率）b）保险金额低于投保时的新车购买价，发生部分损失依照保险金额与投保时的新车购买价比率计算补偿。赔款=（实质修复花费-残值）×（保险金额/新车购买价）×事故责任比率×（1-免赔率）事故责任比率一般分为:对事故负所有责任责任比率100%对事故负主要责任责任比率90%、80%、70%、60%对事故负同样责任责任比率50%对事故负次要责任责任比率40%、30%、20%、10%单方闯事事故责任比率100%免赔率一般包含：事故责任比率免赔率违犯安全装载规定免赔率同一保险年度内多次出险每次加扣的免赔率非商定驾驶员驾驶保险车辆闯过后需要加扣的免赔率施救花费赔款计算a）保险金额等于投保时新车购买价施救费=实质施救花费×事故责任比率×（保险车辆实质价值/实质施救财富价值）×（1-免赔率）b）保险金额低于投保时的新车购买价施救费=实质施救花费×事故责任比率×（保险金额/新车购买价）×（保险车辆实质价值/实质施救财富价值）×（1-免赔率）当计算的施救花费超出保险金额时，按保险金额确立最高施救花费。Ⅲ三责险赔款计算①按事故责任比率应负补偿金额超出补偿限额赔款=补偿限额×（1-免赔率）②按事故责任比率应负补偿金额低于补偿限额赔款=应负补偿金额×（1-免赔率）③对被保险人自行许诺或支付的补偿金额，如不切合《道路交通事故办理方法》规定的补偿范围、项目和标准及保险合同规定，且预先未征得保险人赞同，保险人在计算赔款时应扣除。Ⅳ附带险赔款计算①全车盗抢险所有损失赔款=保险金额×（1-免赔率）部分损失赔款=实质修复花费-残值赔款金额不得超出保险金额②车上责任险）车上人员伤亡花费或货物损失花费与所负责任比率之积没有超出补偿限额赔款=实质损失×所负责任比率×（1-免赔率））车上人员伤亡花费或货物损失花费与所负责任比率之积超出补偿限额赔款=补偿限额×（l-免赔率）③无过错责任险）损失金额未超出补偿限额赔款=实质损失×（1-20%））损失金额超出补偿限额赔款=补偿限额×（1-20%）④车载货物掉落责任险）损失金额未超出补偿限额赔款=实质损失×（l-20%））损失金额超出补偿限额赔款=补偿限额×（1-20%）⑤玻璃独自破裂险赔款=实质损失⑥车辆停驶责任险）未超出最高补偿天数赔款=商定日补偿金额×商定维修天数）超出最高补偿天数赔款=商定日补偿金额×商定最高补偿天数⑦自燃损失险a）所有损失赔款=（保险金额b）部分损失赔款=（实质损失

-残值）×（-残值）×（

1-20%）1-20%）⑧新增添设施损失险a）损失金额与所负责任比率之积未超出保险金额赔款=损失金额×所负责任比率×（l-免赔率）b）损失金额与所负责任比率之积超出保险金额赔款=保险金额×（1-免赔率）⑨不计免赔特约险赔款=车损险免赔金额+第三者责任险免赔赔款计算例题——车损（全损）一车辆，投保车损险，发生保险事故，新车购买价（含车辆购买税）123000元，保险金额为123000元，实质价值108240元，驾驶员担当所有责任，依照条款规定担当15%免赔率，同时因为非商定驾驶员驾车闯事，应增添5%免赔率，车辆所有损失，残值430元，则：保险企业应赔付多少缮制赔款计算书计算完赔款此后，要缮制赔款计算书。赔款计算书应当分险别项目计算，并列明计算公式。赔款计算应用计算机出单，应做到项目齐备、计算正确。业务负责人审查无误后，在赔款计算书上签订建议和日期，而后送交核赔人员。判定赔款主要内容包含：）审查单证①审查被保险人供给的单证、证明及有关资料能否齐备、有效，有无