基于多方式车辆身份识别的涉车支付系统研究

基于多方式车辆身份识别的涉车支付系统研究

0u2009年7月1日起全面实施截至2019年6月，中国汽车产量达到2.5亿辆，私家车达到1.98亿辆。随着汽车产量的增加，对高速公路上交通、停车、加油等汽车的需求也在增加，导致一些车辆的支付问题，如驾驶安全、交通效率和便利性。2017年12月29日，国家标准管理委员会官网正式发布了汽车电子标识系列国家标准，于2018年7月1日起正式实施，并在无锡、深圳、天津、东营、重庆、武汉、厦门、南京、汕头等城市开展试点推广应用。2019年5月23日，交通运输部办公厅印发《关于大力推动高速公路ETC发展应用工作的通知》(以下简称《通知》)，明确政策举措，力争到2019年底汽车ETC安装率超80%，通行高速公路的车辆ETC使用率达到90%以上，并明确提出，鼓励ETC在停车场等涉车领域应用。随着国家层面大力推广ETC、汽车电子标识等车载身份识别技术，车载识别单元(标识)在全国汽车群体上的覆盖率将超过90%，因此，如何将车载身份识别技术应用于涉车场景的支付交易，提升用车的安全性、便捷性以及高效率，成为交通行业内需要迫切解决的一个问题。1移动支付暂无法完全解决涉车出行体验随着移动互联网的发展，微信、支付宝等移动支付技术已广泛应用于我们日常的生活场景，高速公路、停车场、加油站等主要涉车场景也普遍由传统的人工现金收费向非现金支付及无人值守的方向转变，解决了人工及现金缴费的问题。但是移动支付暂无法完全解决涉车场景下的领卡、扫码、排队、摇窗等交易支付需要遇到的特殊问题，影响车主便捷出行的体验。目前各种涉车应用场景都在无感支付体验上都做了一些尝试，但是由于行业政策、技术可行性及规模等一些原因，除了高速公路外，其他场景还未做到大范围推广应用，具体情况如下：1.1账户锁定及不停车缴费高速公路ETC是涉车场景中最早实现车辆无感支付的技术，利用车载标签和ETC账户绑定，通过路侧天线识别车辆身份进行扣费，从而实现车辆可在高速公路的ETC车道实现不停车缴费。截至10月底，全国ETC用户已突破1.5亿，预计年底突破1.9亿，可实现全国80%的车辆使用ETC账户进行高速公路通行费结算。1.2扫码支付时间限制停车场的停车缴费主要是通过停车场卡口摄像机识别车辆车牌号，然后通过微信/支付宝扫码支付，包括场内扫码缴费，设定时间内离场，以及出口扫码缴费。其中场内扫码缴费可以解决出口通行效率的问题，但是还是需要车主提前扫码支付。目前，还尝试将车牌与微信/支付宝账户绑定，通过停车场出口摄像机识别车牌进行扣费，实现无感支付，但需要用户提前绑定车牌，转化率低，推广应用规模不大。1.3非现金支付缴费目前加油站加油支付主要支持现金和手机扫码缴费，但因为在加油区域使用手机存在安全隐患，若车主需使用非现金支付，则需要下车至收银区进行扫码缴费，效率低，不方便。同样，将车牌与账户绑定，利用油枪与摄像机联动，识别车辆身份信息并支付的无感加油方案也在局部进行应用，但也存在着用户推广困难的问题。2车辆身份识别的完善目前，涉车场景的非现金支付技术都比较成熟，但还无法实现在交易支付环节达到安全、高效、便捷，以及规模化、多场景应用的目标。因此，在涉车的交易支付的过程中，需要解决以下几个问题：(1)应实现利用自动化手段精准地识别车辆的身份信息，尽可能地避免司机或工作人员的干涉，做到无人化，提升效率；(2)车辆身份识别技术应支持车载单元(标识)识别、视频车牌识别等多样化的识别方式，降低车载支付技术在不同场景应用的门槛；(3)应实现车辆身份与个人账户绑定，形成基于车辆身份的账户体系，做到识别到车辆身份即可完成交易支付，避免人为操作完成扫码支付；(4)基于车辆的账户体系应在政策阶段覆盖足够广泛的用户群体，减少商业转化的环节，降低转化成本。3开放式涉车支付系统建设ETC或电子标识等车载识别技术提供了车辆身份精准识别的手段，并在政策推广阶段基本完成了车辆身份与个人账户的绑定，形成了车载支付的能力。因此，基于ETC和电子标识等车载身份识别技术及其账户体系，进一步拓展车辆身份识别方式，构建具备车载支付服务、车辆身份识别认证、账户支付、清分结算、车主交互服务的开放式涉车支付系统，实现可在除高速公路外的停车、加油等不同涉车场景实现推广应用。具体系统构成如图1所示。3.1系统的组成(1)交易系统连接车载支付服务系统主要是与车辆身份识别认证系统、账户支付系统连接，为高速公路、停车场、加油站等的应用场景的交易系统提供车辆的身份识别、交易认证以及交易订单支付的服务接口，同时为清分结算系统、车主交互服务系统提供订单交易支付数据。(2)车辆发行及交易认证车辆身份识别认证系统主要是与ETC或电子标识的用户发行系统、加密系统连接，定期从发行系统更新发行车辆的车牌、账户、黑名单状态等信息，为车载支付系统提供车辆身份识别及交易认证的基本服务。(3)账户支付系统账户支付系统主要是接收车载支付服务系统提交的涉车应用场景的订单交易信息，再提交给收单行完成支付扣款，并返回扣款结果信息。(4)排序和结算系统清分结算系统主要是与银行对接，清分统计涉车场景业主每天的交易的资金额度，再根据清分结果，由银行在T+1日内将资金结算到业主的商户内。(5)车主互动服务系统车主交互服务系统主要是提供页面与车主签订车载支付应用的扣款协议，授权在各涉车场景的应用，同时向用户提供交易的结果信息、账单信息。3.2涉车支付平台认证涉车支付的流程主要涉及到停车场控制系统、加油交易系统等涉车应用场景系统，涉车支付平台相关系统、收单银行、发卡银行等。以停车应用场景为例，如图2所示。(1)当车辆驶入停车场出口时，停车场控制系统触发天线设备，读取车载单元(标识)存储的车辆身份信息，并连同交易订单信息提交至涉车支付平台；(2)涉车支付平台对车辆身份信息及交易订单信息进行认证后，将与车辆身份对应的银行账户的四要素信息，以及交易订单信息中的交易金额、商户提交至收单银行；(3)收单银行调用银联的扣款接口从发卡行完成扣款，并将扣款结果信息返回至停车场控制系统。3.3涉车金融债务的方案设计如图1中虚线箭头所示，因大部分ETC或电子标识的运营商不具备清分结算的资格，无法直接为涉车场景的业主提供资金结算的业务，因此本方案通过引入银行的内部系统，来实现涉车场景业主商户的资金清分结算。该资金流转模式设计通过收单银行完成从发卡银行的车辆账户进行扣款，并汇总至银行内部账户，最终再由银行在T+1日内清分并结算至涉车场景业务的商户，从而完成涉车场景的相关交易资金从用户流向涉车场景的业主，使涉车支付系统具备了完整交易支付的能力。4涉车场景下感知支付更加便捷国家政策层面大力推广高速公路ETC，初步构建了覆盖大部分车辆的基于车