网购银行卡信息不存在,不应被确认交易

网购银行卡信息不存在,不应被确认交易

近年来，随着商品网络交易的日益普及，一些犯罪分子开始了自己的财富链。在百度、谷歌等搜索引擎键入“银行卡买卖”等关键词,检索到的信息数以百万计。一方面,网上充斥着“长期大量收购银行卡”等收购信息。另一方面,不少网站称数百元就可以买到一套“银行卡+真实身份证原件”,甚至可以指定任意姓名。网上买卖银行卡俨然成了一个新兴的地下产业,并为其下游产业如网点商户刷信用等级、匿名开设股票账户甚至商业贿赂、逃税、洗钱、诈骗等违法犯罪行为提供了温床,严重扰乱了金融秩序。银行卡的交易过程截至2011年末,中国的银行卡累计发卡量已经超过了20亿张。随着银行数量的逐渐增多,很多人手里都有一张甚至几张闲置不用的银行卡,现如今,这种闲置的银行卡在网上竟然被当做商品进行买卖。在百度上输入“银行卡信息”,出现十余个不同的银行卡售卖网站链接。点开一家网站看到,首页有各家银行的银行卡样展示,所有的链接都是QQ联络方式。在淘宝网以“银行卡销售”为关键词进行搜索,在显示的32家商户中找到了一家显示销售银行卡的店铺。不过网站只有一级页面,没有任何链接,只是提供QQ或电话,便于买家联系。自称公司经理的陈先生表示,他们的银行卡都是在正规银行、用真身份证办理的,并承诺是从来没有交易记录的新卡,交易不留任何痕迹,在诸多场合可防御不时之需。据称,各家网站出售的银行卡,价格依据银行卡附带资料齐备情况而定,如普通卡100元、U盾卡200元、带身份证400元、指定名字开户多加100元。在某网上商城,一卖家表示:“如果你实在不放心,我们可以用支付宝交易,收到卡之后,试用成功,再确认付款。”同时,网上还有人“收购银行卡”。在百度等搜索引擎输入“银行卡收购”,发现网上买家大肆在各论坛发布收购信息,并公布联系方式。买家有的是个体,有的是一个团体进行交易活动。据了解,收卡者主要通过两种方式获得银行卡,一是卡主主动贩卖自己的银行卡及身份证信息,一是购买遗失或被盗的个人信息及身份证件,然后去办理银行卡倒卖。有些卡都是通过正常程序从银行办理,但办卡时使用的身份证,与卡贩子没有任何关系。近年来,身份信息被盗的案例越来越多:或被冒用开信用卡恶意透支,或开手机卡疯狂打电话欠下巨额手机费……而在网上,收购身份证的“专业户”竟也开始冒头,动辄成千上万个的身份证号从何而来?身份证的来源主要包括三种:他人遗失的身份证、从网上或是偏远农村收购的身份证、通过各种渠道获得的身份证复印件。同时,卡贩子获得身份证或者复印件后,办理大量银行卡,再到网上去卖。大多数情况下,身份信息泄露是源于身份证丢失或被盗,而此后事主又不够重视,没有及时办理挂失和登报声明,给了不法分子冒用的可乘之机。申办信用卡时无须本人到场,也不需身份证原件,只要有身份证正反面复印件和工作证明即可,至于工作证明、单位介绍信、工作证、公司名片都可以。一办案民警表示,目前申办信用卡的审核制度不严,有的业务员为了完成指标任务,放松了本该严格把关的资料真实性审核,给了犯罪分子可乘之机。最典型的例子,如电话诈骗犯罪团伙收购身份证开办大量银行账户,诈骗得手后将巨额金额通过账户分流。银行卡的使用目的在于收购、使用他人的卡现在流行开网店,但一些新开的店铺信誉度不高,很少有人光顾。为了迅速提升自己的信誉度,一些新开的网店就请人“刷信用”。所谓“刷信用”,就是由他人刷卡消费,然后给予好评价,由此提高网店的信誉度。分析人士表示,由于“刷信用”不能老是用同一张银行卡,否则容易被网管发现而视为作弊,而专门收购的银行卡就派上用场,这种方式很难被监管。这也是开通了网银的银行卡要比普通借记卡贵的原因。有一种说法,有些企业单位购买银行卡,是为了通过虚开股票账户转移存款用以逃税;而一些买主则是因为业务需要接受汇钱、转账、消费、送礼,用他人的卡可以不引起注意。有关专家认为,收购、使用他人信用卡已形成一条“灰色产业链”,收购借记卡最大的目的就是用于洗钱等非法活动。因为持借记卡存款或提款都无需验证身份,一旦有人将来路不明的钱存入收购来的借记卡,然后再将钱提出,这些钱就完成了洗钱的过程,而且洗钱者的身份也得以隐藏。西南政法大学经济法学教授陈鹏飞表示,网上买卖的银行卡为洗钱、诈骗、行贿受贿等犯罪活动开了方便之门。由于开户人与使用人并非同一人,就算使用人用银行卡做了违法的事情,警方也很难通过开户信息找到使用人。以行贿受贿为例,假设一个人收受贿赂,若他把钱存在自己的账户上,检察院很快就可能找上门,但如果存在用其他人姓名开办的银行卡上,就没有这个顾虑了,只要拥有账号和密码,这些不能说的秘密就可以悄悄完成,这样一来行贿和受贿双方均可实现“匿名”。偷税漏税是购买银行卡的又一用途。多名“卡贩子”表示,每个月都有很多中小企业主购买银行卡,这些人想通过多开账户的方式,将原本一个账户的钱分到几个账户,以达到偷税漏税的目的。另外有部分购买的银行卡被用于实施电话诈骗,有些不法分子利用回收来的银行卡,让受害人把钱打进来,然后再把钱提出,在不暴露自己相关身份信息的同时,扰乱公安机关的侦查方向。一些不法分子从事敲诈活动时,为了避免监管和公安机关通过银行卡追踪到本人,也会利用别人的银行卡进行资金的接受和转移,相关人员则无法通过银行卡找到从事犯罪活动的真正幕后黑手。还有一些不法分子通过收购来的银行卡从事犯罪活动,比如地下钱庄和赌场的收入转账。干这些勾当的当事人绝对不敢用自己的银行卡。卖卡人将被其转让是否为违法行为据了解,中国人民银行1999年就颁发了《银行卡业务管理办法》,第二十八条指出:银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租和转借。买卖银行卡明显违反此规定。对于网上买卖银行卡的行为,业内人士表示,私自卖卡要负法律责任。客户通过银行办理银行卡,双方之间形成了一种带有权利和义务的合同关系,持卡人在没有经过银行同意的前提下,私自将持有的银行卡转让,意味着将自己所应承担的合同权利和义务进行了转让变更,这对持卡人来说是一种违约行为,对银行而言这种转让则是无效行为。如果买卡人将买来的银行卡用作违法犯罪活动,且对受害人造成了民事损害,那么卖卡人还将面临承担受害人民事赔偿的法律责任。警方明确表示,买卖银行卡这一行为本身,就已涉嫌妨害信用卡管理罪,一旦达到一定数量,就触犯了《刑法》。根据《刑法修正案(五)》之规定,对触此法律条款的,最高可处3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金。法律专家表示,任何买卖银行卡的行为都属于违法行为。建议国家应对《银行卡管理办法》进行适时修改,应尽快对买卖银行卡的行为作出法律界定,从法律上加强对买卖银行卡尤其是恶意购买银行卡行为的惩处力度,维护金融秩序的稳定。同时,在《银行卡管理办法》中增设限制个人办理多张银行卡的条款,控制个人办理银行卡的数量,并将银行卡纳入个人诚信系统管理。网监部门要加大此类信息的排查工作,制止此类信息在网上的传播。对于主动出售自己银行卡的开户人,如该卡被他人用于进行违法活动,那么开户