银行新员工培训：合规内控管理课件

合规内控管理/商务风银行新员工培训汇报人：多多合规内控管理/商务风银行新员工培训汇报人：多多1目录Content合规管理基础知识在此录入此部分的内容及说明，简单扼要合规从我做起在此录入此部分的内容及说明，简单扼要我行合规管理工作实践在此录入此部分的内容及说明，简单扼要010203目录Content合规管理基础知识在此录入此部分的内容及说明201合规管理基础知识请在此处编辑内容请在此处编辑内容请在此处编辑内容请在此处编辑内容01合规管理基础知识请在此处编辑内容请在此处编辑内容31.1规首先，让我们来了解，规包括哪些内容？主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操守。——银监会《商业银行合规风险管理指引》合规基本概念1.1规首先，让我们来了解，规包括哪些内容？合规基本概念4合规基本概念外规法律法规法部门规章、地方政府规章及其他规范性文件律行业规则市场惯例诚信与道德原则合规基本概念外规法律法规法部门规章、地方政府规章及其他规5合规基本概念我行合规制度体系合规管理基本政策合规报告制度合规绩效考核制度合规问责制度合规教育和培训制度合规预警制度反洗钱管理制度合规管理具体制度法律合规指引操作与合规手册符规措施诚信举报制度内规合规基本概念我行合规合规管理基本政策合规报告制度合规绩效考核6合规基本概念是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》合规合规管理合规基本概念是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、7合规基本概念巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的职责，界定了合规概念《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了《商业银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业合规的起源与发展合规基本概念巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合8合规基本概念为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者对一个企业而言，有三点最重要完善的法人治理结构合规的经营理念严密的风险控制体系银行美国银行、花旗银行HSBC、瑞银集团苏格兰皇家银行保险安盛、安联Prudential（保诚）Zurich(苏黎世）证券业摩根、高盛失败美国次贷危机印发金融风暴...贝尔斯登破产雷曼兄弟倒闭美林证券被吞并AIG被国有化因97年金融危机倒闭……10家韩国商业银行16家印尼商业银行56家泰国财务公司因利率风险而倒闭的保险公司日产生命、东邦生命第百人寿、千代生命因道德风险而倒闭的金融机构英国巴林银行合规的作用性合规基本概念为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆9合规基本概念银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管机关处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。银行业监督管理委员会——《商业银行合规风险管理指引》不合规——合规风险合规的作用性合规基本概念银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制10合规基本概念供应商更苛刻条件，质量变差职员忠诚度减弱，或服务态度变差顾客减少和我们做生意的意愿股东股价降低监管部门惩罚，限制业务开展债权人更少投资，更高利息合规的作用性合规基本概念供应商更苛刻条件，质量变差职员忠诚度减弱，或服务11合规基本概念行内违规问责:行政处分（降级、撤职、开除）、罚款情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任监管机构处罚:取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作020301不合规：对个人造成的后果合规基本概念行内违规问责:行政处分（降级、撤职、开除）、罚12合规基本概念邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案=2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。

省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。案例一合规基本概念邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案案例一13合规基本概念职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营风险和管理风险，并通过风险管理创造价值合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险，但不合规一定有风险。合规风险管理合规基本概念职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营风14合规基本概念合规管理，是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程合规基本概念合规管理，是银行一项核心的风险管理活动，是银行有15合规基本概念有效的合规风险管理机制是银行构建全面风险管理体系的基础是构建有效内部控制机制的基础和核心是银行安全稳健运行的重要基础商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营合规风险管理合规基本概念有效的合规风险管理机制商业银行合规风险管理的目标16合规基本概念《商业银行合规风险管理指引》商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规风险和其它风险合规基本概念《商业银行合规风险管理指引》商业银行应综合考虑合17市场风险1就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表外头寸损失的风险。操作风险2由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及由于外部事件造成损失的风险。信用风险3不能履行偿债义务的风险。1合规基本概念合规风险和其它风险市场风险1就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表外头寸损18联系合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可以极大减少各种风险给银行带来的损失。区别1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风险根据其特殊性分别给予4-8%的容忍度，原因在于合规管理具有可控性，结果只有合规与违规两种情况；而三大风险的可控性较弱，其发生原因多种多样，因此结果具有一定的不确定性。2、管理的依据不同：三大风险的管理工具较多，涉及更多的数理模型，而合规管理的依据较为单一，即只有“规”。合规基本概念合规风险管理联系合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理19如何防范合规风险？银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件的论述：“综合分析银行业案件特征，不难得出这样的结论，即好银行之所以好关键是两条：第一，有严密的内控制度;第二，严格执行了这些制度。合规基本概念合规风险管理如何防范合规风险？银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件20合规的前提——规的制定为什么任务都完成了，领导还是不满意？为什么每天下班的时候，总感觉一无所获？为什么辛辛苦苦大半年，业绩评估却是一般般？为什么都是同龄人，工资差异那么大？合规的实质——规的执行很多银行风险事件的发生，除了制度不健全外，主要是不能严格执行制度，或者发生问题后整改不及时、不到位造成的。十案九违规！员工企业合规基本概念合规风险管理合规的前提——规的制定为什么任务都完成了，领导还是不满意？合2102我行合规管理工作实践请在此处编辑内容请在此处编辑内容请在此处编辑内容请在此处编辑内容02我行合规管理工作实践请在此处编辑内容请在此处编辑内容22我行合规管理工作实践合规管理组织体系总行、分行设立内控合规管理委员会和反洗钱领导工作小组，负责全行内控、合规、案件防控、操作风险管理以及反洗钱事务的统一管理、组织、协调工作。分行内控合规管理委员会每季召开例会反洗钱领导工作小组每季度召开例会也可根据需要随时召集我行合规管理工作实践合规管理组织体系总行、分行设立内控合规管23合规风险三道防线以银行合规治理结构为基础，三道防线：业务单位日常风险控制、合规部门的管理与监督、稽核部门事后监督改进我行合规管理工作实践合规风险三道防线以银行合规治理结构为基础，三道防线：业务单位24法律合规部的职责总行法律合规部职责分行法律合规部主要职责合规管理内控监测案件防控操作风险管理非诉讼法律事务管理反洗钱报送和管理中介机构管理内部审计监管沟通我行合规管理工作实践法律合规部的职责总行法律合规部职责我行合规管理工作实践25法律合规部的职责内控组织者对全行各条线的内控工作进行规划与组织监督者通过检查、监测等手段对业务经营的合法合规性进行监督，及时拾缺补漏信息提供者提供监管动态，监管信息等，提供法律法规对相应业务部门的影响咨询者提供法律合规咨询与审查服务，满足业务需要顾问对没有明确法律规定的业务经营问题，法律合规部门提出合法合规的趋向性判断我行合规管理工作实践法律合规部的职责内控组织者我行合规管理工作实践26合规报告由各级行的其它部门按月向本级行合规管理部门提交本部门合规情况报告分（支）行的合规管理部门汇总各部门的情况后，撰写合规工作整体情况报告报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。该报告应当采取双线报告制，即按季度直接向总行法律合规部报告的同时，向所在分（支）行行长和主管行长报告专项报告如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向总行合规管理部门及本行主管领导报告全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况合规管理运行体系我行合规管理工作实践合规报告合规管理运行体系我行合规管理工作实践27合规绩效考核综合绩效考核平衡计分卡我行合规管理工作实践合规管理运行体系合规绩效考核我行合规管理工作实践合规管理运行体系28合规风险识别和评估合规审查（新制度、新产品、新流程）合规咨询预警许可证照、知识产权、关联交易管理我行合规管理工作实践合规管理运行体系合规风险识别和评估我行合规管理工作实践合规管理运行体系29合规问责对于违规、违法事件，应当按照职责分工由内审部门或者监察保卫部启动处理程序，按照《中国光大银行问责管理办法》进行问责处理。对于违规、违法事件处理过程中涉及性质论证、责任界定等需要合规管理部门协助的工作，合规管理部门应当积极介入。我行合规管理工作实践合规管理运行体系合规问责我行合规管理工作实践合规管理运行体系3001020304结果定义合格标准有时间、有价值、可考核有什么用结果一致，下属主动方法执行人重复一遍结果定义是什么事前定义做事的结果我行合规管理工作实践合规管理运行体系01020304结果定义合格标准有时间、有价值、可考核有什么3132特点0102030405与性格无关单击此处添加文本单击此处添加文本与形象无关单击此处添加文本单击此处添加文本与年龄无关单击此处添加文本单击此处添加文本与性别无关单击此处添加文本单击此处添加文本与心性无关单击此处添加文本单击此处添加文本我行合规管理工作实践合规管理运行体系32特点0102030405与性格无关单击此处添加文本与形象3203合规从我做起请在此处编辑内容请在此处编辑内容请在此处编辑内容请在此处编辑内容03合规从我做起请在此处编辑内容请在此处编辑内容33010203合规的义务在谁？员工（直接义务人）各前后台业务部门（直接义务人）管理层（最终义务人及合规文化建设的重要参与者）合规从我做起010203合规的义务在谁？员工（直接义务人）各前后台业务34关键词关键词关键词01严格遵守内外部法律法规和规章制度02具体识别、监测、量化合规风险03向合规部门及时地反馈潜在的合规性风险，报送合规预警信号04协助合规部门评估合规风险，并对已经存在的合规风险进行整改合规从我做起合规人人有责关键词关键词关键词01严格遵守内外部法律法规和规章制度02具35银行的每一个部门、每一名员工在日常工作中都应当积极收集银行合规风险点，并及时将合规风险点反馈到合规管理部门。在收集合规风险点时，应该重点关注但不限于以下：我行或其他银行曾经发生过的合规事故或案件业务条线和职能部门已经发现的合规风险隐患合规管理部门在合规风险识别、评估、监测、测试和咨询的日常工作中，所发现的需引起足够重视的合规风险或问题各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点本单位重大经营活动可能涉及到的合规风险点反洗钱业务管理中遇到的合规风险点内外部审计检查中所发现的合规风险事件等信息监管部门发现的合规风险点和合规风险提示等合规从我做起合规风险点的收集与预警银行的每一个部门、每一名员工在日常工作中都应当积极收集银行合36合规风险预警各部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号总行、各分（支）行的合规风险管理委员会负责合规风险预警工作委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施。预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险合规从我做起合规风险点的收集与预警合规风险预警合规从我做起合规风险点的收集与预警37中资银行合规文化缺失的主要表现

银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行内部缺乏有效的自律和他律机制。合规管理