个人理财业务操作培训课件

个人理财业务操作培训2023年8月李秀兰10/10/20231第1页提纲一、挂失业务操作二、个人理财业务操作三、基金业务操作四、国债业务操作五、银保通业务操作六、第三方存管业务操作10/10/20232第2页挂失业务操作2023年7月18日总行投产了个人金融业务流程再造二期项目，重点处理了储蓄、挂失、个人结算、客户信息、电子银行、前中（后）台分离等16个大类，合计67个问题。整合了挂失交易取消了密码挂失10/10/20233第3页个人客户挂失整合个人挂失业务交易；取消原个人密码挂失业务；启用17位挂失申请编号；挂失状态账户支持联机存款；挂失手续费增加转账收取方式；网上银行渠道增加口头挂失撤消；增加异地卡口头挂失撤消；新增挂失销卡功能；启用新版储蓄账户挂失申请书；修订原《个人账户挂失异地核保单》。10/10/20234第4页个人客户挂失个人挂失业务交易●原挂失交易包括“7654个人账户挂失/解挂”、“1993挂失换卡功能”“2720个人账户挂失开户/换折”、“2721个人账户挂失销户”、“1306查询储蓄账户挂失登记簿”、“1991查询灵通卡挂失登记簿”和“3983工银财富卡/理财金账户/e时代卡账户销户”挂失销卡功能。●新交易为“7654个人客户挂失”交易。●原2720、2721、1306、1991交易作废；●1993交易挂失换卡功能作废；●3983交易挂失销卡功能作废；●新7654交易业务功能包括：账户信息查询、挂失业务受理、挂失业务处理、挂失登记簿查询等四项业务功能；

10/10/20235第5页挂失业务受理流程10/10/20236第6页操作步骤1.问候、问询客户2.复述业务3.审核有关资料4.交易处理5.打印凭证6.审核凭证及客户署名7.加盖印章8.整顿、清分凭证及有关资料9.递交客户10.道别客户10/10/20237第7页审核内容：1、客户提供本人身份证件是否真实有效，假如委托他人办理，还需审核代理人身份证件是否真实有效。2、客户填写《中国工商银行储蓄挂失申请书》上证件号码、证件类型是否与挂失人/代理人提供身份证件相符。3、申请书上账号或卡号、户名、金额、币种、储种、开户日期、住址、挂失方式等信息是否精确、完整。4、假如客户办理正式挂失，则还应审核已办理挂失是否在有效期内。10/10/20238第8页审核内容：5、严禁个人客户经理为本人服务客户代办金融业务；严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务；严禁柜员为本人办理任何业务。

6、授权人必须使用本人授权卡办理各项授权业务。

7、授权人必须审核挂失人（代理人）证件类型、号码等有关资料，必须确认挂失人（代理人）在场。

8、授权人必须审核系统提醒所有授权内容；授权人必须审核交易输入业务要素正确无误。

9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。

10、审核客户在挂失申请书上署名正确。10/10/20239第9页审核内容：11、有权人必须审核申请书填写及打印内容、客户署名正确，签章齐全后，加盖业务公章。12、．若为口头挂失须提醒客户在口头挂失有效期内办理正式挂失。13、对人民币（或等值外币）五万元（含）以上大额存款挂失，对客户提供有效身份证件通过联网核查公民身份信息系统。特殊情况下，可采取其他方式（如担保、公证等）对挂失证件真伪进行核验。10/10/202310第10页交易处理：储蓄存单[折、卡（包括理财金账户卡、牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）]口头挂失、正式挂失、申请书挂失，使用“7654个人账户挂失/解挂”交易，选择储蓄账户（卡），输入账（卡）号，摘要选择“口头挂失”、“正式挂失”，挂失类型中选择“正常”、“申请书挂失”，根据系统提醒及申请书填写内容，依次输入开户日期等有关要素，必须经有权人审核授权。收费种类选择“收费”，并向客户收取挂失手续费10元，如系统默认客户为金账户客户，则系统免收挂失手续费（其中口头挂失不收挂失手续费）。10/10/202311第11页个人客户挂失投产后投产前只能进行挂失和挂失撤消处理。10/10/202312第12页个人客户挂失0－账户信息查询：按户名、按证件、按账号/卡号三种查询方式。需授权处理10/10/202313第13页个人客户挂失0－账户信息查询：按户名方式查询。查询方式：按户名查询确定户名查询卡号查询账号储蓄种类证件类型证件号码帐号确定否认返回退出查帐户返回信息：帐号、状态、证件类型、证件号码、客户编号、币种、钞汇标志、实际余额、开户日期可查询本地域储蓄账户客编、账户状态、证件、余额等信息10/10/202314第14页个人客户挂失0－账户信息查询：按证件方式查询。

查询方式：按证件查询确定户名查询卡号查询账号卡类型储蓄种类证件类型证件号码卡号帐号客户联系信息

个人帐户信息上一页下一页取消查询成果客户编号、汉字姓名、英文姓名、证件类型、证件号码、是否可疑反复、可疑反复客户编号、证件失效日期、国家ID、国家与地域

提供本异地账户信息查询，包括联系信息和账户信息。10/10/202315第15页个人客户挂失0－账户信息查询：按账号/卡号查询成果。

账号查询与7630交易查询成果一致10/10/202316第16页重点实行内容：个人客户挂失按账号/卡号查询。

卡号查询与1990交易查询成果一致10/10/202317第17页个人客户挂失1－挂失业务受理●挂失方式：正式挂失和口头挂失；●挂失类型：银行介质挂失和挂失申请书挂失；●取消原密码挂失业务，改为密码重置处理；2－挂失业务处理●“2-挂失业务处理”主要包括：挂失撤消、挂失销（户）卡、挂失开户/换（卡）折、垮地域网点撤并换（卡）折；●增加“挂失销卡”功能；1）仅支持财富卡、理财金账户卡和e时代卡销卡功能；2）灵通卡挂失销卡则仍须使用3994（卡下基本户为有折户）或2724（卡下基本户为无折户）交易；3）挂失销卡时，该挂失卡下需只剩有活期基本账户；不然，只能先挂失换卡再进行销户处理；●如在挂失受理时，“是否核保”标志选择“须核保”，则挂失处理将须输入核保申请书编号。10/10/202318第18页挂失业务处理1、包括：挂失撤消、挂失销（户）卡、挂失开户/换（卡）折、垮地域网点撤并换（卡）折；2、审核内容与挂失受理相同，增加审核挂失申请书客户联与挂失登记簿及网点留存联一致，并在挂失有效期内。3、使用“7654个人账户挂失/解挂”交易。根据提醒选择正确内容。10/10/202319第19页个人客户挂失3-挂失登记簿查询●取消“1306储蓄账户挂失登记簿查询”和“1991借记卡挂失登记簿查询”交易；●可通过7654交易“3－挂失登记簿查询”功能查询挂失统计；●登记簿查询方式：分为“按卡号/账号”和“按网点+时间”两种查询方式；●“按卡号/账号”方式：可提供银行介质全国挂失统计；●“按网点＋时间”方式：可查询本网点和其他网点挂失统计；●增加持卡人、受理渠道、核保号等挂失明细；启用17位挂失申请编号●只有正式挂失业务才生成挂失申请编号；●口头挂失业务不生成挂失申请编号，系统默以为0；●新挂失申请编号规则为：“5位网点号＋2位业务种类（如01：介质挂失；02：申请书挂失；03延时重置）＋4位年份＋6位次序号”。如00154网点于2023年11月17日办理了一笔灵通卡挂失业务，该笔挂失业务申请编号为00154012008000125；10/10/202320第20页个人客户挂失挂失手续费增加转账方式收取●新7654交易“收费标志”：收取和不收取两种；●新7654交易“收费方式”：钞票和转账两种；●“转账”收费方式：支持手工输入账（卡）号或刷银行介质；1）手工输入方式：只支持本人账（卡）号且不需验密；可为挂失银行介质对应账户；2）刷卡方式支持本异地借记卡；3）刷折方式只支持本地活期存折；挂失撤消功能●挂失撤消支持正式挂失和口头挂失撤消处理；详细为：1）支持本地借记卡和存单（折）办理正式或口头挂失撤消；2）增加异地借记卡口头挂失撤消；●挂失撤消内容：只支持银行介质挂失撤消；不支持挂失申请书挂失撤消；●挂失撤消渠道：包括柜面和网上银行两种渠道；●柜面渠道－可撤消在柜面办理正式、口头挂失；以及通过网上渠道和95588渠道办理口头挂失；●网上银行渠道－可撤消通过网上银行渠道、柜面、95588渠道办理口头挂失；

10/10/202321第21页个人账户密码调整整合“1209储蓄账户密码调整”和“1998借记卡密码重置”交易为“1209借记卡/储蓄账户密码调整”交易；新1209交易功能：包括密码更改、密码实时重置和密码延时重置三项功能；密码更改：支持更改本异地借记卡和本地存单（折）账户密码；密码实时重置:●客户遗忘账户密码，可为客户实时进行密码重置处理；●挂失处理时，如客户遗忘账户密码，在确认客户身份前提下，须为客户办理密码实时重置处理；●支持本异地借记卡和本地存单（折）账户密码实时重置处理；10/10/202322第22页个人账户密码调整密码延时重置：●对于原密码挂失业务中需核保处理，则须进行密码延时重置受理和处理；●支持本异地借记卡和本地存单（折）账户密码延时重置处理；●密码延时重置分“业务受理和业务处理”两个步骤：1）业务受理：延时重置受理后，系统将预留新账户密码；并自动产生延时重置申请号（编码规则与挂失申请编号保持一致）；2）业务处理：如网点核实客户身份证件真实有效，在使用1209交易为客户实时重置密码后，原客户预留账户密码将实时生效；

10/10/202323第23页个人账户密码调整客户忘掉密码后业务处理：●密码实时重置

受理条件：1）网点能精确判断客户本人身份；2）挂失处理时，如客户遗忘账户密码，在确认客户身份前提下，柜员可为客户进行密码实时重置处理；●密码延时重置

受理条件：满足原挂失核保要求，须进行密码延时重置处理；凭证打印：特殊业务凭证一式三联：一联给客户、一联随当天受理凭证送后督、一联留存网点；核保后：凭核保单和网点留存联，为客户办理密码实时重置处理。10/10/202324第24页个人账户密码调整密码调整手续费收取问题●密码更改暂不收费；●密码实时重置则根据详细情况进行收取；1）如账户状态为正常，则需收费处理；2）若账户状态为挂失，如《个人客户挂失业务申请书》中“密码重置”为“否”，则需收费处理；3）若账户状态为挂失，如《个人客户挂失业务申请书》中“密码重置”为“是”，则与目前介质＋密码挂失收费规则保持一致，即无需收费处理；●密码延时重置需收费处理；10/10/202325第25页个人理财业务操作开户业务流程10/10/202326第26页操作步骤：同一客户在同一地域只能开立一种交易账户，且已认购个人理财产品客户不能再开立理财交易账户。1.问候、问询客户2.复述业务3.审核有关资料4.交易处理5.打印凭证6.审核凭证及客户署名7.加盖印章8.整顿、清分凭证及有关资料9.递交客户10.道别客户10/10/202327第27页审核内容及交易处理：1、审核内容：审核客户提供身份证件及理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）真实有效，审核客户提交《中国工商银行个人理财产品申请/协议书》中填写申请人姓名、证件类型、证件号码等内容正确无误，且无涂改。2、交易处理：审核无误后，使用“5920理财交易账户开户”交易，根据系统提醒及申请书填写内容，输入客户姓名、证件类型、证件号码、职业、年收入、通讯地址等有关要素。3、打印凭证：交易成功，打印《中国工商银行个人理财产品申请/协议书》。注：申请书上客户誊录内容，必须誊录。10/10/202328第28页风险控制措施：1．必须审核申请人身份证件真实有效，符合实名制要求。2．必须审核理财产品交易账户业务申请书填写内容正确、完整，无涂改。3、必须审查理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）真实有效。4、必须审核凭证打印输出内容与理财产品交易账户业务申请书上填写内容、身份证件有关内容相符。5、必须审核客户在有关凭证上署名正确。有权人必须审核理财产品交易账户业务申请书填写及打印内容、客户署名正确，签章齐全后，加盖业务公章。10/10/202329第29页销户业务流程：1、当客户个人理财交易账户内理财产品份额为零时，才能够办理该交易。2、操作步骤：同“开户业务”3、审核内容：柜员审核客户提供身份证件及理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）真实有效性，审核申请书中填写申请人姓名、证件类型、证件号码等内容完整正确，且无涂改。只有当客户个人理财交易账户中所持有理财产品可用余额、待确认份额和冻结份额均为零时才能够销户（可使用5933交易查询）。4、交易处理：审核无误后，使用“5921个人理财交易账户销户”交易，根据系统提醒及申请书填写内容，输入客户姓名、证件类型、证件号码等有关要素。5、风险控制措施“同开户业务”。10/10/202330第30页个人理财产品认购：1、审核单证审核客户提供身份证件及理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）真实有效，审核《中国工商银行个人理财产品申请/协议书》中填写申请人姓名、证件类型、证件号码、交易金额、资金账户、理财产品等内容完整正确，且无涂改。2、交易处理审核无误后，使用“5922个人理财产品购买”交易，划卡输入卡号，在“产品代码”栏输入该期理财产品代码，在“金额”栏输入客户认购金额，由客户在密码键盘正确输入密码。注：给客户提供《产品说明书》，作为协议书补充。产品说明书上要客户签字，并加盖公章10/10/202331第31页风险控制措施：1．审核理财产品交易申请书/协议书填写内容正确、完整，无涂改。

2．审查理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）真实有效。

3．审核申请人身份证件真实有效，符合实名制要求。4．授权人必须使用本人授权卡办理各项授权业务。

5.授权人必须审核交易输入业务要素正确无误；授权人必须审核系统提醒所有授权内容。6．审核凭证打印输出内容与理财产品交易申请书上填写内容、身份证件有关内容相符。

7．审核客户在有关凭证上署名正确。有权人必须审核理财产品交易申请书/协议书填写及打印内容、客户署名正确，签章齐全后，加盖业务公章。10/10/202332第32页个人理财产品终止客户只能在银行要求接收违约终止申请期间办理业务，客户提出违约终止申请需缴纳手续费，详细百分比在产品说明书中列明，并由系统从客户终止款项中自动扣除。操作步骤：同上审核内容：柜员审核客户提供身份证件、理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）和原交易凭证真实有效性，审核申请书中填写申请人姓名、证件类型、证件号码、产品代码等内容完整正确，且无涂改。假如终止份额不是客户理财交易账户所有余额，则该产品必须允许部分终止时才能交易成功（终止类型为赎回除外）；假如理财产品允许部分终止，则在“产品数量”栏输入需部分终止金额；假如理财产品不允许部分终止，则先通过“5933查询个人理财交易账户余额查询”交易，查询客户个人理财交易账户下该理财产品余额后，在“产品数量”栏输入所有余额。10/10/202333第33页交易处理1、审核无误后，使用“5923个人理财产品终止”交易，划卡输入卡号，在“产品代码”栏输入该期理财产品代码。2、假如终止份额不是客户理财交易账户所有余额，则该产品必须允许部分终止时才能交易成功（终止类型为赎回除外）；假如理财产品允许部分终止，则在“产品数量”栏输入需部分终止金额；假如理财产品不允许部分终止，则先通过“5933查询个人理财交易账户余额查询”交易，查询客户个人理财交易账户下该理财产品余额后，在“产品数量”栏输入所有余额。3、假如为委托办理，还需在交易画面中输入代理人姓名、代理人证件类型及代理人证件号码。4、提醒客户资金在违约终止期间结束后T+3日内到客户资金账户。10/10/202334第34页有关交易：1、5933个人理财交易账户余额查询2、5935个人理财交易历史明细查询3、5932个人理财交易账户信息查询4、5936查询个人理财业务汇总5、5930个人理财产品自动再投设置注：只有滚动发行募集封闭型理财产品，才能做自动再投设置交易。假如产品状态是发行失败或者到期，不能够设置自动再投。只有产品状态是发行期、违约申请期或者客户行权终止期时，才能够设置自动再投。6、5924个人理财产品撤单7、5937个人理财协议书补打10/10/202335第35页国债业务操作一、凭证式国债开户操作流程：1.问候、问询客户2.复述业务3.审核有关资料4.交易处理5.打印凭证6.审核凭证及客户署名7.加盖印章8.整顿、清分凭证及有关资料9.递交客户10.道别客户10/10/202336第36页审核单证审核客户提供身份证件真实有效，审核客户递交钞票存款凭证中申请人姓名、证件类型、证件号码等内容完整正确，且无涂改。清点钞票审核无误后，在客户视线范围内和监控范围内清点钞票，应做到一笔一清，与凭证上金额栏内金额查对相符。交易处理清点钞票无误后,使用“2723国库券购买”交易。打印凭证交易成功后，打印一般凭证。10/10/202337第37页风险控制措施1．必须审核申请人身份证件真实有效，符合实名制要求；委托他人办理，还须审核代理人身份证真实有效。

2．严禁个人客户经理为本人服务客户代办金融业务；严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务；严禁拒员为本人办理任何业务。3．授权人必须使用本人授权卡办理各项授权业务。

4．严禁个人客户经理为本人服务客户代办金融业务；严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务；严禁拒员为本人办理任何业务。

5．若为大额钞票业务，授权人必须审核钞票及交易输入金额与开户凭证填写金额相符；若为大额转账业务，授权人必须审核转出账户及款项合规，所存款项已从转出账户转出且与开户金额相符；授权人必须审核系统提醒所有授权内容。6．必须审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。

7．必须审核客户在开户有关凭证上署名正确。

10/10/202338第38页凭证式国债兑付业务操作流程流程同“开户业务”审核单证审核客户提供身份证件、凭证式国债收款凭证真实有效。在凭证式国债收款凭证上摘录证件名称和号码。交易处理审核单证无误后,使用“7630”交易查询账户有没有异常情况，如无异常情况，使用“2724国库券销户”办理兑付。打印凭证交易成功后，打印凭证式国债凭证、利息清单。10/10/202339第39页二、储蓄国债（电子式）业务储蓄国债（电子式）债券托管账户开户操作流程单个投资人只能在本行开立一种债券托管账户。流程同“凭证式国债开户”审核单证接到客户递交有关材料后，应审核下列内容：1、《债券账户业务申请表》中有关内容填写是否齐全、清楚、无涂改并与提交有关材料一致；2、指定一种在工行开立个人结算账户，用于清算认购及兑付债券本金和利息。账户必须为正常状态，且是本人名下。3、投资者（及代理人）证件是否为本人有效证件及个人牡丹灵通卡或理财金账户卡是否真实有效。10/10/202340第40页交易处理1、审核无误后，通过“5210债券托管账户开户”交易，并根据系统提醒及申请人提交资料录入有关信息，与债券资金结算账户建立唯一对应关系；同步向客户收取开户手续费10元。2、系统要求客户信息系统内存在客户通信地址信息，如不存在客户通信地址信息，可按客户信息系统管理有关要求使用“4105”交易补录后，再给予开户。打印凭证交易成功后，打印《债券账户业务申请表》及债券托管账户卡。10/10/202341第41页买入储蓄国债审核单证应审核客户有效身份证件及债券交易卡真实有效，审核专用凭证中各项要素是否齐全、清楚、正确、无涂改，其中“债券代码、债券名称、买入面值”为重点核查项。买入债券面值必须是100整数倍。交易处理审核无误后，通过“5213交易”，根据系统提醒及客户提交资料录入有关信息。打印凭证交易成功后，打印债券买入凭证及债券交割单。10/10/202342第42页卖出储蓄国债审核单证应审核客户有效身份证件及债券交易卡真实有效，审核《债券卖出凭证》中各项要素是否齐全、清楚、正确、无涂改，其中“债券代码、债券名称、卖出面值”为重点核查项。卖出债券面值必须是100整数倍。交易处理审核无误后，通过“5214交易”，根据系统提醒及客户提交资料录入有关信息。打印凭证交易成功后，打印《债券卖出凭证》及债券交割单。若债券账户内余额不足，则交易不成功，将上述材料退回客户。10/10/202343第43页债券托管账户销户审核单证接到客户递交有关材料后，应审核下列内容：①《债券账户业务申请表》中有关内容填写是否齐全、清楚、无涂改，与客户提交有关材料是否相符；②个人投资者（及其代理人）证件是否为本人有效证件及债券托管账户卡、债券交易卡是否真实有效。③须与客户确认其托管账户中债券余额是否为零。交易处理审核无误后，通过“5211债券托管账户销户交易”进行销户。打印凭证交易成功后，打印《债券账户业务申请表》。10/10/202344第44页基金业务操作基金交易账户开户流程1.问候、问询客户2.复述业务3.审核有关资料4.交易处理5.打印凭证6.审核凭证及客户署名7.加盖印章8.整顿清分凭证及有关资料9.递交客户10.道别客户10/10/202345第45页审核有关资料审核客户提供本人身份证件是否有效、所持理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）是否为本人，以及客户填写《基金交易账户业务申请书（个人）》是否正确、完整。交易处理审核无误后，通过“5110基金交易账户开户”交易，账户类型选择“基金”，根据系统提醒及申请书填写内容，输入客户姓名、证件类型、证件号码、职业、年收入、通讯地址等有关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。打印凭证交易成功后，打印《基金交易账户业务申请书（个人）》。10/10/202346第46页风险控制措施1．审核申请人身份证件真实有效，符合实名制要求。

2．审核基金交易账户业务申请书填写内容正确、完整、无涂改。3．审核凭证打印输出内容与凭证填写内容身份证件相符。

4．审核客户在基金交易账户业务申请书上署名正确。有权人必须审核基金交易账户业务申请书填写及打印内容、客户署名正确，签章齐全后，加盖业务公章。10/10/202347第47页基金交易账户销户审核有关资料审核客户提供身份证件真实有效，审核《基金业务申请书》中填写基金交易卡号、申请人姓名、业务种类、申请日期等内容正确完整，无涂改。交易处理审核无误后，柜员使用“5111基金交易账户销户”交易，录入有关信息。打印凭证交易成功后，打印《中国工商银行—凭证（基金业务专用）》凭证。10/10/202348第48页TA基金账户销户业务审核有关资料审核基金业务申请书中填写申请人名称、申请日期、选择业务种类、注册登记机构代码正确完整，无涂改。交易处理审核无误后，使用“5151TA基金账户销户”交易，划卡输入卡号，根据系统提醒及申请书填写内容录入有关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。10/10/202349第49页基金购买业务审核有关资料审核申请书中填写基金代码、购买金额等内容正确完整，无涂改。交易处理审核无误后，通过“5112基金购买”交易，划卡输入卡号，根据系统提醒及申请书中填写内容，输入基金代码后直接进入下一种画面（若客户没有开立过所购买基金公司TA账户，系统会提醒柜员直接在该画面中开立TA账户）输入购买金额等有关要素，认购基金币种由输入基金代码自动回显，由客户在密码键盘上输入密码并确认。10/10/202350第50页基金购买业务风险点及其控制措施1、必须审核基金业务申请书填写内容正确、完整、无涂改。2、授权人必须使用本人授权卡办理各项授权业务。

3、授权人必须审核申请人有关资料，必须确认申请人在场。

4、若为大额认购业务，授权人必须审核交易输入金额与申请书填写金额相符；授权人必须审核交易输入内容与基金业务申请书内容。5、必须审核凭证打印输出内容与基金业务申请书相符。

6必须审核客户在基金业务专用凭证上署名正确。7、有权人必须审核基金业务申请书、基金业务专用凭证填写及打印内容、客户署名正确，签章齐全后，加盖业务公章。10/10/202351第51页基金定投申购业务审核有关资料审核基金定投业务申请书中填写申请人姓名、选择业务种类、基金名称、基金代码、基金定投品种名称、基金定投品种代码、参与时间、收费模式、每期申购金额等内容正确完整，无涂改。交易处理审核无误后，使用“5144基金定投申购计划”交易，划卡输入卡号，根据系统提醒和申请书中填写内容，选择交易类型“参与计划”或“退出计划”，输入基金代码、收费模式、每期申购金额等有关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。打印凭证交易成功后，打印基金定投业务申请书。10/10/202352第52页基金赎回业务审核有关资料审核基金业务申请书中填写申请人名称、申请日期、基金名称、基金代码、赎回数量、收费模式、巨额赎回处理方式等内容正确完整，无涂改。如客户提交预约赎回申请，需查对《基金业务申请书》上是否填写“预约赎回日期”。交易处理审核无误后，预先在5119中查询对应基金是否有份额能够赎回，再使用“5114基金赎回”交易，划卡输入卡号，根据系统提醒录入有关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。打印凭证交易成功后，打印《中国工商银行—凭证（基金业务专用）》。10/10/202353第53页TA基金账户登记与脱户审核有关资料柜员审核基金业务申请书中填写申请人名称、申请日期、选择业务种类、TA基金账号等内容正确完整，无涂改。交易处理柜员审核无误后，使用“5147TA账户登记”交易，根据系统提醒及申请书填写内容录入有关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。5148基金交易账户脱TA账户“同上”10/10/202354第54页有关交易查询基金账户余额—5119新版本投产后增加返回“合计购买控制日期”，“当天合计购买金额”，“合计赎回控制日期”，“当天合计赎回份额”字段。打印基金交易确认通知单—5126打印凭证增加打印“目前净值”、“交易净值”。目前净值为最新基金净值，交易净值为办理基金业务时净值。10/10/202355第55页基金定投计划查询/修改—5146

定投查询成果中，“定投期数”“定投金额”。“定投期数”和“定投金额”字段需等基金公司确认成功后才会更新；打印凭证中，有关打印字段与查询成果保持一致。10/10/202356第56页第三方存管业务操作个人客户确认银证转账关系流程同“基金开户”审核有关资料审核客户提供身份证件真实有效，理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）或活期存折真实有效，申请书姓名、身份证件类型及号码、资金账号、券商代码、券商机构号（即营业部代码）等内容填写要素齐全、精确完整，确认三方协议已加盖证券公司（或证券营业部）业务公章和个人客户签章。交易处理审核无误后，使用“9572客户确认银证转账关系”交易，选择“个人银证转账关系确认”，划卡（折）输入卡号、账号，根据系统提醒及申请书填写内容，输入币种、钞汇标志、证件类型、证件号码、券商代码、券商机构号、资金账号等有关要素。打印凭证交易成功，打印《证券公司客户交易结算资金第三方存管（多银行模式）业务申请书（个人客户）》。10/10/202357第57页注意：将客户身份证件、理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）或活期存折、证券资金卡（证券公司核发）、申请书及三方协议客户留存联交客户。将《证券公司客户交易结算资金第三方存管（多银行模式）业务申请书（个人客户）》及三方协议银行留存联随当天凭证交监督中心。将三方协议证券公司留存联日终送监督中心或分行专门机构单独保管和登记，定期集中移送证券公司，并办理有关交接手续。10/10/202358第58页个人银证转账客户资料查询变更审核有关资料 审核客户提供身份证件合法有效，申请书填写姓名、身份证件类型及号码、资金账号等内容填写要素齐全、精确完整。如客户要求变更银证转账账号，需提供变更后理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）或活期存折（含活期一本通存折）。交易处理柜员审核无误后，使用“9575银证转账客户资料查询变更”交易，根据系统提醒及申请书填写内容，输入查询方式等有关要素，终端显示客户姓名、对账单期限、邮寄姓名、联系电话等客户资料信息和客户银证转账银行账号等信息。根据客户要求和申请书填写内容变更客户资料或银证转账对应账号。更改银证转账账号时，新银行账号要求客户刷卡或存折，同步校验密码。10/10/202359第59页银保通业务操作银保通业务开户审核有关资料审核客户本人身份证件是否有效、所持理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）是否为本人，以及客户填写保险公司指定《投保险单》是否正确、完整。交易处理审核无误后，投保险单审核通过后，柜员查对客户所交转账款项与投保金额相符，通过“9617投保交易”，按系统提醒录入保单号、投保人信息、被保险人等有关信息。打印凭证交易成功后，对于出保单点在网点则按提醒打印保险单、钞票价值表及一式三联“代收费凭证”。对于出保单点不在网点则只打印“代收费凭证”。10/10/202360第