银行专业资格考试2023年题库附答案解析

银行专业资格考试2023年题库精选附

答案解析

L留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履

行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该账产

优先受偿。

A.动产

B.不动产

C.权利凭证

D.不动产和动产

【答案】：A

【解析】：

留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行

到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优

先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。我国《物

权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。

2.下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。

A.国家助学贷款采用国家担保方式

B.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一

半

C.国家助学贷款必须在借款人毕业的6年内还清

D.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴

E.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

A项，国家助学贷款采用信用贷款的方式；B项，学生在校期间的贷

款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还；CE

两项，国家助学贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。

3.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。

A.技术改造投资

B.更新改造投资

C.基本建设投资

D.房地产开发投资

E.其他固定资产投资

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固

定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，

全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投

资和其他固定资产投资四个部分。

4.下列属于对票据业务的管理要求的是（）。

A.加强客户授信调查和统一授信管理

B.规范票据交易行为

C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转

D.不得掩盖信用风险

E.加强承兑保证金管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管

促进票据市场健康发展的通知》及《中国银监会关于进一步深化整治

银行业市场乱象的通知》对票据业务均做了相关管理要求：①坚持贸

易背景真实性要求，严禁资金空转；②加强客户授信调查和统一授信

管理；③规范票据交易行为；④加强承兑保证金管理；⑤不得掩盖信

用风险。

5.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.实缴资本五亿元人民币

B.认缴资本五亿元人民币

C.实缴资本十亿元人民币

D.认缴资本十亿元人民币

【答案】：C

【解析】：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市

商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的

注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

6.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是

()o

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理

结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

7.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部

高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后携款潜逃。该行为

涉嫌构成()。

A.盗窃罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.集资诈骗罪

D.非法吸收公众存款罪

【答案】：C

【解析】：

集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方

法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

8.个人经营贷款可采取的还款方式有（）。

A.期限在1年（含）以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周还本付息还款法

D.按月等额本息还款法

E.按年还本付息还款法

【答案】:B|C|D

【解析】：

个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按

周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、

到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在

1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

9.借款人贷款本金为100万元，贷款期限为20年，采用等额本金还

款法，利率为3.465%,借款人第一年的还款额为（）元。

A.84650

B.7631.67

C.7512.63

D.7989.62

【答案】：A

【解析】：

等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金。贷款利息随

本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金/

还款期数十（贷款本金一已归还贷款本金累计额）X月利率。因此，

每年归还贷款本金为：100+20=5（万元），第一期的还款额=50000

+1000000X3.465%=84650（元）。

10.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

B.犯罪预备行为不具有社会危害性

C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是

犯罪未遂

D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生

的，是犯罪中止

【答案】：B

【解析】：

B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体

面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预

备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行

为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预

备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。

11.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公

平交易的前提条件。

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.自主选择权

【答案】：C

【解析】：

银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购

买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业

消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

12.下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误

的是（

A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的

完整性、抵押物存续状况的完好性等

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值

稳定、变现能力强、易于处置

D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专

业水准尽量交由外部中介机构办理

【答案】：D

【解析】：

D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人

员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。

13.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足

率应不低于（）o

A.3.5%

B.6%

C.7%

D.7.5%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层

次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%,一级资本充足率

为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最

低资本要求。

14.贷款采用多人审批时，审批意见为“同意”的票数至少达到评审

人数的（），最终审批意见方为同意。

A.小

B.2/3

C.必

D.1/2

【答案】：B

【解析】：

采用双人审批时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，

审批结论意见方为“同意”。采用多人审批时，一般采用加多数票原

则，即审批意见为“同意”的票数达到评审人数的初及以上，最终

审批意见方为“同意”。

15.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。

A.外国纸币

B.外币银行存款凭证

C.外币邮政储蓄凭证

D.外国铸币

E.外国动产与不动产

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定:

”本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付

手段和资产：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支

付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包

括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。”

16.中央银行业务活动的特征包括（）。

A.不以营利为目的

B.在制定和执行国家货币方针政策时具有完全独立性

C.不经营普通银行业务

D.在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性

E,易受到地方政府的干涉

【答案】：A|C|D

【解析】：

中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。中央银

行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和

执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。

17.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较

大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）o

A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

B.以其他方法诈骗贷款的

C.编造引进资金、项目等虚假理由的

D.使用虚假的证明文件的

E.使用虚假的经济合同的

【答案】：A|B|C|D|E

18.公开募集基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险，

私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。

()

A.基金合同的约定；基金合同的约定

B.基金合同的约定；所持基金份额

C.所持基金份额；基金合同的约定

D.所持基金份额；所持基金份额

【答案】：C

【解析】：

根据我国《基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照

其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配

和风险承担由基金合同约定。

19.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过()年。

A.2

B.1

C.5

D.3

【答案】：B

【解析】：

个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1

年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

20.个人贷款按产品用途分类，不包括（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人信用贷款

【答案】：D

【解析】：

根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人

经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽

车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。

21.下列可优先选择作为个人经营贷款抵押物的是（）。

A.拆迁范围内的住宅底商

B.工业用地上的标准工业厂房

C.综合用地上的商业用房

D.集体土地上的自建仓库

【答案】：B

【解析】：

采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，抵押物须为借款人本人或第

三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两

用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。抵押

房产或土地需满足以下条件：①抵押房产或土地已取得完整产权，未

设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于

变现；②以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供

房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明；③以出租房产抵

押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同

的书面承诺；④不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地

用于抵押。

22.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.股票买卖

B.买卖政府债券

C.代理股票资金清算

D.发行金融债券

【答案】：A

【解析】：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，

不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家

另有规定的除外。

23.对于贷款发放的条件，下列表述错误的是（）。

A.需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约

定办理

B.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

C.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程

序，对保证人有保证要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还

本付息额的保证金

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付

息账户用于归还贷款

【答案】：A

【解析】：

贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，主要包括：①需

要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；②对采取委托

扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归

还贷款；③对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；

④对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程

序，对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的

还本付息额的保证金。

24.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.履职要求

B.职责边界

C.激励约束

D.组织架构

【答案】：C

【解析】：

商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股

东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履

职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运

行机制。

25.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（

A.贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点

B.更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能

力等

C.与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施

D.全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险

E.风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保

证担保形式

【答案】：C|E

【解析】：

C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更

全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取

保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。

26.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的

有（）。

A.购买、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工资收入的规定比例的

C.出境定居的

D.偿还购房贷款本息的

E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《住房公积金管理条例》第二十四条，职工有下列情形之一的，

可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：①购买、建造、翻建、

大修自住住房的；②离休、退休的；③完全丧失劳动能力，并与单位

终止劳动关系的；④出境定居的；⑤偿还购房贷款本息的；⑥房租超

出家庭工资收入的规定比例的。

27.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。

A.只能是金融企业

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

【答案】：D

【解析】：

金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯

罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非

法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工

具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、

有价证券、信用证、信用卡等。

28.在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情

形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

【答案】：A

【解析】：

完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争

充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场

非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。

29.贷后检查是以（）为对象，通过客户提供、访谈、实施检查、行

内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟

踪调查、分析、并采取相应补救措施的过程。

A.抵（质）押物

B.公证人

C.借款人

D.担保物

E.担保保证人

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

贷后检查是以借款人、抵（质）押物、保证人为对象，通过客户提供、

访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质

量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从

而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。

.下列不属于农户范畴的是（）

30o

A.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员

B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户

C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

D.国有农场的职工

【答案】：A

【解析】：

农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职

工和农村个体工商户。

31.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发

放管理，遵循分离的原则，设立放款管理部门或岗位，

负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）

A.前台与后台；独立的

B.调查与审查；专门的

C.审贷与放贷；专门的

D.审贷与放贷；独立的

【答案】：D

【解析】：

贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立

独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件

的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

32.下列选项中更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管

理的核心指标的是（）。

A.净利息收益率

B.总资产回报率

C.净资产回报率

D.风险调整后资本回报率

【答案】：D

【解析】：

风险调整后资本回报率（RAROC）既考虑预期损失，也考虑非预期损

失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之

间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

33.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶

段？（）

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

E.成熟更新阶段

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重

点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：

①初步确立阶段（1984〜1993年）；②探索成形阶段（1994〜1997

年）；③改革调整阶段（1998〜2003年）；④形成完善阶段（2003年

至今）。

34.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国

个人住房贷款真正进入快速发展时间。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】：A

【解析】：

个人住房贷款真正实现快速发展，应以1998年住房制度改革以及中

国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。

35.下列属于间接融资工具的是（）。

A.企业债券

B.国债

C.公司股票

D.银行债券

【答案】：D

【解析】：

间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿

保险单等。

36.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。

A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委

托主办银行出具委托贷款通知书

B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和

住房置业担保公司担保手续等

C.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担

保情况

D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款

【答案】：C

【解析】：

住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核

实贷款担保情况。

37.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银

行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小

李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队

精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未

离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

38.下列属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种有（）。

A.港元

B.新西兰元

C.澳门元

D.卢布

E.澳大利亚元

【答案】：A|E

【解析】：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、

日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，

其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户。

39.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给

一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存

款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩

序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是

行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人

私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷

款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定

资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，

为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收

公众存款。

40.下列可以成为借款人主体的有（）。

A.国家机关

B.个体工商户

C.限制行为能力人

D.企业法人

E.其他经济组织

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

41.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）。

A.个人住房贷款是我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品

B.20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、

蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行

C.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产

品

D.中国人民银行于1997年颁布《个人住房贷款管理办法》

E.个人住房贷款真正快速发展以1998年的住房制度改革为标志

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D项，1997年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试

行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，1998年中国人民

银行颁布《个人住房贷款管理办法》。

42.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。

A.资本公积

B.盈余公积

C.次级债务

D.留存利润

【答案】：c

【解析】：

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资

本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、

盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。

43.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧

缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以

通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量达到控制通货膨

胀的目的。

44.下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

【答案】：C

【解析】：

根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所

有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，

但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的

的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设

施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、

监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

45.商业银行贷款审批应遵循（）原则。

A.审贷集中、逐级审批

B.审贷合一、分组审批

C.审贷分离、集中审批

D.审贷分离、分级审批

【答案】：D

【解析】：

银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、

期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

46.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

【答案】：B

【解析】：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对

差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计

入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、

永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。

47.银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法

不正确的是（）。

A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等

B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收

入证明及营业执照等

D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及

租金入账证明等

【答案】：C

【解析】：

在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的

真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还

贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位

确认收入证明，并加盖公章。

48.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.附属资本

【答案】：A

【解析】：

我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周

期资本要求，其中逆周期资本要求为。〜2.5%,由核心一级资本来满

足。

49.以下关于拨贷比的表述，错误的是（

A.拨贷比=拨备覆盖率义不良贷款率

B.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

C,在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提

拨备

【答案】：C

【解析】：

拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷

比=不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额X100%。该公式也可以表

述为：拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况

下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。

50.《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商

业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）。

A.不得超授权额度审批并发放贷款

B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形

C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保

D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资

【答案】：B

【解析】：

《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银

行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了ACD三项之外还包括：①

严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违

规发放贷款；②坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不

当分配授信额度等情形；③不得直接或变相为房地产企业支付土地购

置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额到位的

房地产开发项目提供融资。

51.发生下列（）情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保

合同。

A.抵押人、质押人、保证人发生变更

B.抵押物发生变更

C.质押权利发生变更

D.个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房

屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任

【答案】：D

【解析】：

在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保

方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签

订相应的担保合同。阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或

售房单位，且与银行签订了商品房销售贷款合作协议书。借款人、抵

押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在

所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，

保证人不再承担保证责任。

52.下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是（）。

A.相关性

B.可观测性

C.可控性

D.流动性

【答案】：D

【解析】：

货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性，这种指标能

够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能

够准确及时获取，便于定量分析；②可控性，即中央银行能按政策意

图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央

银行运用的政策工具的作用范围之内；③相关性，这种指标既要与货

币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。

53.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

【答案】：B|C|D

【解析】：

第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在

国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加

权资产计算和资本充足率监管要求。第一版巴塞尔资本协议包含三个

方面的内容：①统一了监管资本定义;②建立了资产风险的衡量体系;

③确定了资本充足率的监管标准。

54.个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。

A.借款人资格和条件是否具备

B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

E.借款用途是否符合银行规定

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

贷款具体审查内容包括：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途

是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办

法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查

人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是

否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合

规有效；⑦其他需要审查的事项。

55.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）0

A.借款人的信用评级从AA级降为A级

B.债务人因经济危机陷入经营困境

C.信贷调