2023年银行等级柜员考试

判断题1、个人年度总额内购汇、结汇，可以委托直系亲属或别人办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可凭相关证明材料委托别人办理。答案：对2、境内个人的购汇年度总额为每人每年等值5万美元；境外个人没有购汇年度总额，只要客户能提供合法的人民币资金来源证明，均可以申请购汇。答案：对3、客户提取外币现钞，单笔或当天累计等值1万美元（含）以下的可以直接办理；金额超过等值1万美元的，由银行审核客户的提钞用途证明材料。答案：错4、《携带外汇出境许可证》应自签发之日起30天内一次使用有效，逾期作废。答案：对5、为保证个人结售汇管理信息系统在发生全国性系统故障时个人结售汇业务的顺利、及时办理，国家外汇管理局指定了《个人结售汇管理信息系统应急预案》，该预案可由外汇指定银行根据系统故障情况自行启动。答案：错6、符合在境内购买自住商品房条件的境外个人，在持本人有效身份证件向商品房所在地外汇管理局办理个人信息登记后，可以凭相关证明材料向外汇指定银行申请购房外汇资金结汇。答案：对7、我行在收到只有收款人名字而没有收款账号的国外汇入汇款通常都循原汇款路线退回。答案：错8、凭证式国债以百元为起点，并按百元的整数倍发售，可以部分提前兑付。答案：错9、代收付业务指通过钞票或转帐方式代客户缴纳代理公司费用，是丰富借记卡功能，促进储蓄存款，拓展和稳定客户不可或缺的产品。答案：对10、携带证业务服务对象限于本行开户的客户;境内居民开证的范围为5000-8000美元或等值外币，非境内居民则为10000-15000美元或等值外币。答案：错11、客户办理因私售汇时，需向银行提供涉及：护照或港澳通行证及其复印件、签证及其复印件、身份证及复印件，多次换汇的还需提供上一次换汇后出境使用的护照、签证、海关出入境记录的原件及复印件。答案：对12、一笔储蓄存款可开具多份《存款证明书》。答案：对13、存款证明书的开具日期可以不是客户申请的日期。答案：错14、在存款证明书有效期内，客户不得支取该笔存款。若客户规定支人取该笔存款，必须交回该存款的所有存款证明书。答案：对15、若汇入汇款的收款人死亡，代办人必须持有收款人死亡证明书，遗产继承公证书，本人身份证明，网点方可受理。答案：对16、必须先收妥钞票或办理取款交易后，方可办理汇出款项业务。答案：对17、凭印鉴、密码支取的存单（折），不管存款是否到期，储户规定托收时必须向委托储蓄机构提供印鉴、密码，否则不予受理。因印鉴、密码有误致使托收被退回的，责任由储户自负。答案：对18、对已有复签的旅行支票，柜员验对护照后将护照号码记录在支票背面，可予兑付。答案：错19、对空白和转让的旅行支票不能立即兑付，只能办理托收。答案：对20、办理私人票据业务时，如预计本行无法在票据到期前办理收款，票面日期、货币、金额、收款人、付款人有涂改，或大小写不符则不予受理。答案：对21、缴费用户在银行办理缴费时，银行经办员按照“先收款，后记帐”的原则收妥客户款项后为客户办理缴费业务。答案：对22、黄金买卖交易柜员可以干预客户成交决定。答案：错23、“汇聚宝”业务理财币别没有限定。答案：错24、如借款人夫妇中一方有一笔未结清商业性房贷，则再次贷款购买商业用房，贷款成数应减少至4成。答案：错25、借款人以房产抵押申请汽车贷款的，不规定提供购车发票和车辆行驶证。答案：错26、个人住房按揭贷款采用质押贷款的，质物一般为银行存单、金融债券、国家重点建设债券、国债、AAA级公司债券等，股票暂不接受质押。答案：对27、个人商业用房贷款男性申请人借款年限加年龄不得大于65岁，女性申请人借款年限加年龄不得大于60岁答案：对28、个人二手房贷款所购房屋必需产权清楚、符合国家规定上市交易条件，可进入房地产市场流通，具有房地产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。答案：对29、我行融资宝贷款额度涉及了期房融资宝和现房融资宝答案：对30、融资宝贷款单笔金额不超过1000万元答案：错31、融资宝贷款单一家庭（含直系亲属）累计金额不超过2023万元答案：对32、个人房屋循环贷款额度以商业用房抵押的，额度期限最长2023，额度有效期和楼龄之和不超过25年答案：错33、融资宝额度以楼龄在5至2023以内的住房抵押，抵押率不超过50％。答案：错34、客户到网点办理凭证正式挂失后，凭证所关联的帐户也相应冻结答案：错35、只有在一本通所有子账户均已销户的状态下才干关闭主账户答案：对36、个人普通活期存款账户不可以在存折挂失状态下直接销户答案：错37、整存整取类账户开户后假如当天未存款，系统批解决自动关闭账户答案：对38、系统支持对同一帐户执行多次相同类别、相同或不同冻结因素的借方冻结交易答案：对39、整存整取定期存单帐户部提后，系统联动为剩余资金配发新的存单，原存单变为收回，存款的账号起息日等不变答案：对40、定期一本通子帐户进行部提后，系统为剩余资金产生新的子帐户，新产生的子帐户册号、序号不变答案：错41、在进行定活两便存单帐户开户时，定期续存类型只能选择N：不续存答案：对42、同一账户可以建立多个有效告知，有效告知总计金额不能超过账户可用余额答案：对43、无折类账户只能使用无折类交易，有折类交易只能使用有折类交易。答案：错44、存款账户转产品后账号相应发生改变。答案：错45、活期一本通主账户项下不能同时存在人民币储蓄子账户和人民币结算子账户。答案：对46、附属卡可以操作与其主卡相关联的所有账户，且可以注册电子银行并操作网银及电话银行。答案：错47、由于借记卡在重空管理过程中不按卡产品进行分类，因此系统允许跳号发卡。答案：对48、系统自动收取年费的过程中，假如账户余额充足，则系统自动扣取年费；假如账户余额局限性，则系统不会扣费。答案：错49、换非预制卡交易完毕后，原借记卡还能继续使用。答案：错50、预制卡申请交易完毕后，系统会自动更新柜员重要空白凭证库。答案：错51、柜员可以在开卡过程中减免借记卡年费，在该栏位输入100%，则表达全免。答案：错52、开立存款证明时必须输入金额。答案：错53、账户具体资料查询440交易，可以查询出账户最后6次的交易信息。答案：对54、卡折合一户只合用于旧线迁移的原有卡折合一账户，系统支持存取款结清功能，不支持新开户。答案：对55、定期一本通账户每存入一笔资金，自动开立一个子账户。答案：对56、客户可选择存折或借记卡作为零存整取和教育储蓄账户的交易介质。答案：对57、提前收回存款证明时，系统自动解除账户该笔存款证明冻结；存款证明到期后，系统自动将账户到期的存款证明解冻；在解除存款证明冻结时系统判断该笔冻结是否关联其他有效的存款证明，假如有则不能解冻。答案：对58、同一客户名下的储蓄账户和结算账户可转入转出，不同客户名下的账户转账必须是结算账户。答案：对59、对私存款开户业务中，2023和2800交易可手工发起。答案：错60、七天自动转存告知存款允许部分支取，留存金额不低于起存金额。答案：错61、满页换发破损换发结清冲正换发时，系统校验原凭证的支取方式。答案：对62、当需要变更定期整存整取存单账户的自动续存性质时，可通过7050“账户具体信息资料维护”功能，维护定期存款的“定期续存类型”。答案：对63、个人代理别人办理借记卡的，须在办卡申请表中填写“代办理由”，并提供代理人和被代理人的有效身份证件。答案：对64、原则上对私贷款单一额度的建立、修改及查询都在零售贷款审批系统（CCAS）中完毕。答案：对65、单一额度指：为单一客户核定的额度，仅可由该客户使用，即只有当额度所属客户下发生的相关业务可占用。答案：对66、第三方额度是指为借款人之外的第三方客户所核定的额度，其他客户发生的相关业务占用该额度。第三方额度用于风险控制的额度，属担保记录性质。对私贷款中与第三方(如房地产开发商、汽车经销商、房屋中介、担保公司等)相关的住房、汽车消费贷款等产品会涉及第三方额度的应用。答案：对67、对私贷款产品不需建立一般额度，但个人抵质押循环产品和个人信用循环额度产品需要建立一般额度。答案：对68、协议金额可循环标记：Y-是，N-否；假如是，可用余额=协议金额-累计放款金额+累计归还金额；假如否，可用余额=协议金额-累计放款金额。答案：对69、手工认定风险级别（审批认定方式）：零售贷款在特殊情况下，允许使用特殊交易手工调整风险级别。答案：对70、账户是贷款信息的重要载体，记录贷款信息中的重要字段。通过账户相关栏位的信息设定自动触发用还款、计结息、应计和非应计的转换等贷款的资金交易，同时贷款账户提供了记录贷款风险分类结果、计提减值准备等相关栏位。答案：对71、贷款账户的创建只能通过核心银行系统进行。答案：错72、贷款展期，假如贷款有协议层，必须先对贷款协议的到期日期进行修改（展期），贷款协议的到期日期须大于等于贷款账户展期后的到期日期。对于规则还款的账户，需要使用重整交易进行修改。非规则还款则使用展期。答案：对73、对于展期与重整后，需要对刚才申请的贷款进行审核，对贷款进行相同操作，只在选项上由“已申请”变为“已审核”，待审核后方可实现真正的展期或重整。答案：对74、贷款假如手工转为非应计状态，不一定必须手工转回应计状态。答案：错75、贷款在核销前必须做停息解决，在核销交易中系统就将对账户做是否停息的检查，假如账户未停息系统将拒绝交易,并给犯错误信息提醒。答案：对76、对同一贷款协议进行分次放款，通过开立不同的账户来实现。答案：对77、核心银行系统贷款协议层的重要功能，计算并归集协议项下多个账户共有信息。答案：对78、用于贷款展期等情况。修改协议到期日后，需按顺延二年原则手工调整诉讼时效日期；答案：对79、对于有协议层的贷款帐户，通过对协议层进行应计/非应计/核销状态的修改，系统自动对其下所有账户进行状态修改。答案：对80、当授信业务结清或部分偿还时，若该授信业务相应的额度为可循环，须自动将此部分的额度予以释放。答案：对81、创建楼盘信息，可设立保证金账号，和圈存保证金比例，发放贷款时，系统自动根据设立的保证金账号和圈存比例，自动从相应的第三方保证金账户圈存保证金金额。答案：对82、创建或维护预约提前还款后，系统在预约提前还款日判断贷款账户是否存在拖欠本金、应收利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息和复利，如有，系统将拒绝进行提前还款。答案：对83、一个客户原则上只在核心银行系统创建一个额度，其额度项下额度分项的货币类型必须与额度主档一致。答案：错84、在设定额度分项时，任一额度分项不得大于上层额度分项的金额答案：对85、额度创建、维护、核准三个环节都通过62074引导交易来完毕，但查询是通过67114来实现。答案：错86、当使用调整交易完毕纠错时，如错误还涉及存款或BGL账户错误，应按照存款或BGL账户的规定增长对存款或BGL账户的错误解决环节。答案：对87、如使用冲正交易纠错，则需在每个冲正环节中注明冲正交易码、冲正金额、冲正日期、交易流水号。答案：对88、如使用倒推日交易填补错误，则需在每个倒推日环节中注明倒推日交易码、交易金额、交易日期。答案：对89、如使用桶子调整交易纠错，则需在每个桶子调整环节中注明调整错误类型（结息错误或转账错误）、桶子类型（P/I/A/W/E）、调整前桶子金额、调整后桶子金额。答案：对90、核心银行中第三方额度需核准后才可以使用答案：错91、只有担保品处在“创建”状态方可将担保品状态联机修改为“释放”，否则系统将拒绝交易。答案：错92、核心银行中第三方额度，建立层级后才可以使用。答案：错93、零售贷款额度的创建不管是单一额度还是第三方额度都在以后的BANCS系统中创建，跟本来的创建方式不同样答案：错94、利率查询就是查询利率上浮、下调等相关信息，在核心银行系统通过10450查询。答案：错95、假如到了预约还款的当天，客户的还款账户上余额局限性，系统会按照“有多少扣多少”的原则扣款。答案：错96、居住在境内的16周岁以下中国公民，应由监护人代理开立个人银行帐户，出具监护人有效身份证件及帐户使用人的居民身份证或户口簿答案：对97、任何单位可以不经存款人批准，为存款人指定开户银行答案：错98、存款人申请开立个人银行结算账户时，应填写相关申请书，签定相关的账户服务协议，留存身份证件复印件，并设定支取方式。答案：对99、个人账户密码遗忘可以代办挂失答案：错100、个人存款账户签有电话银行、网上银行、手机银行、短信告知和各类代收代付、投资产品的，原则上不能关户。答案：对101、商业银行可以将基金和保险产品当作一般储蓄产品，进行大众化推销答案：错102、商业银行代理销售的基金和保险产品名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性称谓答案：对103、个人理财业务风险涉及:操作风险、市场风险、声誉风险。答案：对104、理财业务相关章证应分离保管，分别指定专人保管业务公章与理财业务相关重要空白凭证。答案：对105、除法律法规规定的有权机关外，任何人不得随意查询别人存款账户资料答案：对106、存款证明是中国银行为存款人出具在银行规定期限内，存有一定个人存款的书面证明答案：对107、已开具存款证明的存款在规定期限内不得办理取现、转账和质押。已开具存款证明的存款凭证可以办理挂失。已做冻结的存款均不可办理存款证明业务。答案：对108、借记卡可以配发存折或持存折配发借记卡答案：错109、借记卡对账簿只能用于查询、打印未登簿交易、补磁等非金融交易，不能做为支付凭证答案：对110、零售贷款账户创建时，不管还款方式选择自动还是手工还款，均可在到期日/应还款日前任一天的营业时间进行手工联机还款，即提前还款。答案：对111、ATM"7014"账户核对过程中发现不符，应做为风险事件，及时报送上级主管部门和个人金融部。答案：对112、柜员为单位办理集中开通网银查询版服务时，可以同时办理或开通其他非客户授权的服务。答案：错113、零售贷款以所购商业用房进行抵押的，抵押率不得超过抵押物价值的50%答案：对114、代发工资业务，因批量解决无须通过联网核查核对开户员工的身份答案：错115、存单挂失可以代办，仅需提供代办人证件；答案：错116、个人抵（质）押循环贷款额度可用于，除购买住房外，其他合法个人消费支出和正常生产经营活动。答案：对117、电子借记卡注销必须收回储户的电子借记卡，不能提供的按遗失手续办理。答案：对118、外币活期存款的结息日为2023-12-30答案：错119、境内居民的中国护照属于存款实名制规定的个人法定身份证件答案：错120、根据中国人民银行《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离的机制答案：错121、本行任何员工发现可疑交易后应向本部门（或机构）的反洗钱报告员报告。对于也许涉及洗钱犯罪或恐怖融资的可疑交易的，如本部门（或机构）反洗钱报告员不予作为可疑交易报告的，可通过适当方式向本级或上级机构反洗钱牵头部门举报。答案：对122、反洗钱源数据采集由各交易归口管理的省行条线管理部门负责。答案：对123、金融机构发现客户与媒体发布的恐怖分子名单名单有关的，应立即提交可疑交易报告。答案：错124、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》，金融机构及其工作人员发现其交易金额、频率、流向、性质有异常情形的，经分析认为涉嫌洗钱的，应当提交可疑报告。答案：对125、帐户已执行有权机关冻结后，还可以进行质押冻结因素的帐户冻结。答案：错126、额度按照客户性质划分可分为单一额度和第三方额度答案：对127、根据中国人民银行《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对集团客户实行统一授信管理，将同一集团内各个公司的授信纳入统一的授信额度内，核定集团总的授信额度，防止借款人通过多头结算套取银行资金，防止对关联公司授信的失控。答案：错128、为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上钞票存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文献。答案：对129、凡无卡无折存款金额单笔达成人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，可按照一次性金融服务业务的客户身份辨认规定，对存款人进行身份辨认。答案：对130、BANCS在我行上线以后，所有通过BANCS-LINK办理的个人开户业务中的外籍客户在完毕开户前送反洗钱监测与分析系统进行制裁名单检索，如客户在联合国制裁名单中，则通过系统对客户信息作比对核算，如确系制裁名单客户则不能开户。答案：对131、网点柜员天天在系统中必须要做的工作重要有大额和可疑交易信息填补、分派可疑案例、甄别可疑案例、生成报文、解决回执每日也许要做的工作重要有创建大额和可疑案例。答案：对132、金融机构通过第三方辨认客户身份的，应当保证第三方已经采用符合本法规定的客户身份辨认措施；第三方未采用符合本法规定的客户身份辨认措施的，由第三方承担未履行客户身份辨认义务的责任。答案：对133、国务院反洗钱行政主管部门设立派出机构，负责大额交易和可疑交易报告的接受、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。答案：对134、金融机构进行客户身份辨认，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核算客户的有关身份信息。答案：对135、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，规定其说明情况。调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调核对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对也许被转移、隐藏、篡改或者毁损的文献、资料，可以予以封存。答案：对136、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的规定采用临时冻结措施后七十二小时内，未接到侦查机关继续冻结告知的，应当立即解除冻结。答案：错137、反洗钱信息中心根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构互换与反洗钱有关的信息和资料。答案：错138、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。答案：对139、中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实行跨境反洗钱监督管理。答案：对140、金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。答案：对141、中国人民银行或者其分支机构发现可疑交易活动需要调查核算的，可以向金融机构调查可疑交易活动涉及的客户账户信息、交易记录和其他有关资料，金融机构及其工作人员应当予以配合。答案：错142、中国反洗钱监测分析中心发钞票融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正告知，金融机构应在接到补正告知的10个工作日内补正。答案：错143、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。答案：对144、客户与证券公司进行金融交易，通过商业银行账户划转款项的，由证券公司按照规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。答案：错145、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交可疑交易报告。答案：错146、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。答案：对147、总行《中国银行股份有限公司大额和可疑交易报告管理办法》合用于中行境内外各级机构。答案：错148、商业银行在辨认单位客户身份时，控股股东或实际控制人的身份信息不属于应当了解的项目。（）答案：错149、根据省行反洗钱管理办法，如某支行漏报大额或可疑交易，且因此受到人民银行处罚的，除按规定扣减该行内控合规绩效考核分值外，还应扣减漏报交易归口管理的省行相关业务条线管理部门的内控合规绩效考核分值。答案：对150、根据省行反洗钱管理办法，反洗钱培训应覆盖到本行所有反洗钱岗位人员及反洗钱职能部门业务人员。答案：对151、有权进行反洗钱调查的单位为人民银行及其分支机构。答案：错152、根据省行反洗钱管理办法，省行法律与合规部在外部有关反洗钱法律、法规及监管规定发生变化时，应向省行相关部门发出《预警提醒》。答案：对153、客户不通过帐户或银行卡发生的大额交易，交易行应报告。答案：对154、已报送过某一客户的可疑交易，该客户又出现同类型或其他类型的可疑交易的，无需再报告。答案：错155、根据总行《中国银行股份有限公司大额和可疑交易报告管理办法》。客户通过网上银行渠道发生的可疑交易，应由帐户行报告。答案：错156、根据总行《中国银行股份有限公司大额和可疑交易报告管理办法》，客户通过在我行开立的帐户、借记卡所发生的大额和可疑交易，均由帐户行报告，交易行无需报告。答案：错157、客户先前提交的身份证件或者身份证明文献已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续为其办理业务并规定其在一定期限内提交新的身份证件或者身份证明文献。答案：错158、反洗钱内部控制制度建设情况发生变化的，金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况上报人民银行或其本地分支机构。答案：对159、假如金融机构应当知道客户身份信息发生变更，没有及时进行变更应当承担相应的法律责任。答案：对160、中国人民银行在拟定大额交易时，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入和付出情况，双边累计计算并报告。答案：错161、洗钱的对象是犯罪收益。答案：对162、金融机构的反洗钱内控制度不仅应当符合法律规定的履行客户身份辨认、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录制度等反洗钱义务的需要，并且应当满足国务院有关金融监管机构的规定。答案：对163、2023年1月1日施行的《金融机构反洗钱规定》不合用在中华人民共和国境内依法设立的证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。答案：错164、2023年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》将反洗钱的义务主体扩大到了证券业和保险业。（）答案：对165、洗钱通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。答案：对166、各机构一旦发现被列入联合国安理睬制裁名单的机构或个人的交易，应立即作为可疑交易上报，并采用冻结措施。答案：对167、各机构在业务操作中发现反洗钱风险或反洗钱与反恐怖融资外部环境发生变化，需要调整相应业务政策时，应直接向总行业务管理部门报告。答案：错168、单位客户规定变更法定代表人的，金融机构应当重新辨认客户。答案：对169、金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。答案：对170、我国现有法律规定的洗钱犯罪的上游犯罪有4种。答案：错171、金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。答案：错172、当前，我国银行只需对个人的结算账户履行反洗钱义务，而不必对个人储蓄账户履行反洗钱义务。答案：错173、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是中国反洗钱监测分析中心。答案：对174、金融机构为单位客户办理开户，存款，结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定规定其提供有关证明文献和资料。答案：对175、在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下，仍然发生了洗钱犯罪行为，有关工作人员一般要承担法律责任。答案：错176、反洗钱的基础工作就是交易信息的采集、分析和报告。答案：对177、金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。答案：对178、金融机构应当在可疑交易发生后的5个工作日内以电子方式报送人民银行本地分支机构。答案：错179、中国反洗钱监测分析中心有权规定金融机构及时补正人民币、外币大额和可疑交易报告。答案：对180、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金，可以不作为可疑交易报告。答案：错181、金融机构为自然人客户办理人民币单笔3万元以上钞票存款业务的，应当核对客户有效身份证件。答案：错182、中国银行董事会负责制订反洗钱政策和制度。答案：错183、《中华人民共和国反洗钱法》自2023年1月1日起施行。答案：对184、反洗钱调查的调查人员不得少于二人。答案：对185、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作。答案：错186、客户身份资料从业务关系开始起应至少保存五年。答案：错187、法人帐户之间累计人民币200万元以上的款项划转构成大额交易。答案：对188、旧线借记卡在自助终端结售汇时显示卡帐户勾连有误,无法进行操作，执行37462关联默认账户即可进行自助终端交易。答案：对189、新线BANCS中的LOAD4010报表，每日提供贷款逾期清单。相称于旧线CCRLR006报表。答案：对190、零贷中间业务收费在系统中可使用21035BGL钞票前端收费交易，选择相应收费项目收取中间业务费用。答案：对191、新外汇买卖系统默认各货币对的容忍点差为10个点，客户不能进行修改答案：错192、在新线查询零售系统（RBS）之前的旧账户相应的新账号通过60446新旧账号查询交易，在旧账号栏位输入老系统账号后+0。答案：对193、新外汇买卖系统客户端系统（XDESK）“实时行情”中“涨幅”是指：最新一次牌价与上一次牌价相比，涨跌的具体点数答案：对194、“双向宝”可交易货币对涉及十二种答案：对195、新外汇买卖系统客户端系统（XDESK）挂单有效截止时间要小于或等于当前时间7个自然日答案：对196、各营业机构应在办理业务过程中，应严格按人行联网核查规定进行客户联网核查工作，次日各网点业务人员需打印联网核查记录（通过PIVS0030表实现），完毕对各柜员的联网核查检查工作答案：对197、营业终了执行29192交易完毕必须立即“签退”，不得再“签到”答案：对单选题1、定期存款业务品种中不涉及A、告知存款B、定活两便C、教育储蓄D、个人支票存款答案：D2、本外币活期一本通的起存金额为人民币________元，外币不低于人民币________元的等值外币A、1；100B、5；100C、10；；100D、1；200答案：A3、本外币定期一本通的起存金额为人民币________元，外币为不低于人民币________元的等值外币。A、50；500B、20；500C、50；200D、50；100答案：D4、以下有关零存整取的论述错误的是________。A、零存整取是指开户时约定存期，本金分次存入，到期一次支取本息的存款方式，存款币种仅限于人民币。B、存款金额在开户时与银行约定，每月存入一次，半途如有漏存，视同违约，对违约存入的部分按活期利率计息。C、零存整取的存期有一年、三年、五年3个档次。D、该种储蓄不能办理部分提前支取。答案：B5、目前我行尚未开办_________业务。A、人民币1天告知存款B、人民币7天告知存款C、外币1天告知存款D、外币7天告知存款答案：C6、教育储蓄存款每一账户本金合计最高限额为_________。A、5万B、4万C、3万D、2万答案：D7、告知存款的最低起存金额为人民币元和不低于人民币元的等值外汇。A、5000、5000B、5000、1000C、5万、5000D、5万、1000答案：C8、定期存单挂失补发。A、帐号不变、存单号不变B、帐号不变、存单号改变C、帐号改变、存单号不变D、帐号改变、存单号改变答案：B9、解除挂失业务。A、可电话委托办理B、可委托别人办理C、必须客户本人办理D、可在非开户行办理答案：C10、下列哪些证件不是规定的有效证件A、军人身份证B、外国公民边出入境通行证C、临时身份证D、退休证答案：D11、当客户持有的存折已破损，但要素齐备，真伪可辨，柜员应选择A、一般换发B、破损换发C、遗失补发D、特殊补发答案：B12、中国银行存折、存单上的利率表达，一般以表达A、年利率B、月利率C、日利率D、均可答案：A13、客户规定在同一个帐户中存入不同币种的定期存款，应选择A、存单B、活期一本通C、定期一本通D、活期存折答案：C14、人民币定活两便储蓄存款的起存金额为元。A、1元B、5元C、50元D、5000元答案：C15、《储蓄管理条例》实行后存入的各种定期储蓄存款，其逾期部分均按计付逾期息。A、原存单定期存款利率B、支取日挂牌公告的活期存款利率C、原存单到期日挂牌公告的活期存款利率D、不计息答案：B16、《储蓄管理条例》实行后存入的定活两便储蓄存款，存款不满三个月的，按。A、实存天数计付活期利息B、支取日实存天数的三个月整存整取存款利率打六折计算C、支取日实存天数的三个月整存整取存款利率打九折计算D、支取日实存天数的整存整取存款利率打六折计算答案：A17、《储蓄管理条例》实行后存入的定活两便储蓄存款，存款超过三个月的，按支取日实存天数的整存整取存款利率打折计算。A、3B、6C、8D、9答案：B18、关于利率表述方式，以下描述错误的是：A、利率一般分为年利率、月利率、日利率三种。B、年利率以百分数表达C、年利率=日利率*365D、日利率以万分数表达答案：C19、普通活期存折合用于本外币活期存款、、存本取息和教育储蓄存款。A、整存整取B、告知存款C、定活两便D、零存整取答案：D20、定期一本通存折合用于本外币整存整取定期存款、和告知存款。A、零存整取B、存本取息C、定活两便D、教育储蓄答案：C21、客户可根据需要开立个人银行结算账户。A、一个B、两个C、三个D、多个答案：D22、人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为和储蓄账户。A、个人存折帐户B、个人结算账户C、个人支票账户D、信用账户答案：B23、居住在境内的16周岁以下中国公民，其有效证件为。A、居民身份证或户口簿B、身份证C、临时身份证D、护照答案：A24、临时挂失的有效期为。A、三天B、五天C、七天D、十四天答案：B25、个人本外币定期一本通的正式挂失手续须在办理。A、联网网点B、原开户网点C、任意网点D、附近网点答案：B26、以下关于教育储蓄描述错误的：A、对象为小学四年级（含四年级）以上学生B、存期分为一年、三年、五年、六年。C、最低起存金额为每月50元人民币，每一账户本金合计最高限额为2万元人民币。D、在遵循储蓄原则的基础上实行利率优惠，同时免征利息所得税。答案：B27、人民币定期存款整存整取存期有三个月、半年等个档次。A、2B、4C、6D、8答案：C28、必须是凭的存折才可以办理定期一本通通存通兑业务。A、存折B、密码C、身份证D、印鉴答案：B29、定通账户每册存折只能有笔存单。A、40B、50C、60D、70答案：C30、网点对私重要空白凭证由各网点负责管理，并负责向上级部门领用本网点的重要空白凭证，对本网点每日的使用情况进行监控和管理A、负责人B、柜员C、专人D、任何人答案：C31、柜员只能使用本人领入的重要空白凭证，并且不能使用，系统会根据开户情况自动扣减凭证。A、联号B、销号C、注销D、跳号答案：D32、单人临柜操作操作形式，尾箱应每日由交接柜员或网点负责人进行复核，核查无误后登记交接登记簿或查库登记簿，双人签章认可后，将尾箱入库保管。A、加锁B、加封C、单独D、加锁加封答案：D33、营业终了，必须坚持盘点核对库存，复核无误后双人加锁加封，锁具应妥善保管。A、双人、分开B、单独、分开C、双人、一起D、单独、一起答案：A34、办理正式挂失手续后，需在以后方可办理解挂手续。A、三天B、五天C、七天D、十四天答案：C35、教育储蓄最低起存金额为元人民币，本金合计最高限额为元人民币，仅限人民币存款。A、100、5万B、100、2万C、5000、2万D、50、2万答案：D36、临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞出境时未用完的人民币，可以凭本人护照、原兑换水单兑回外汇，其有效期为。A、1个月B、3个月C、24个月D、12个月答案：C37、定期一本通更改储户资料必须办理。A、管辖支行B、分行C、原开户行D、任一联网行答案：D38、我行电话银行外汇买卖可实行小时交易。A、12B、8C、6D、24答案：D39、活期一本通丙种外币存款的对象为。A、境外居民B、华侨C、外国人D、中国境内居民答案：D40、教育储蓄开户对象为在校（含）以上学生，须持客户本人(学生)户口簿或居民身份证到储蓄机构以客户本人（学生）的姓名开立存款账户，不得以其别人名义（如父母）开立教育储蓄账户。A、小学一年级B、小学四年级C、初中一年级D、初中三年级答案：B41、我行开立存款证明业务每笔业务收费为。A、20元B、30元C、15元D、50元答案：A42、网点柜台办理外币现钞兑人民币业务使用的外汇牌价为。A、现汇、现钞卖出价B、现钞买入价C、现汇买入价D、中间价答案：B43、零存整取业务只限于办理开户,以其它币种开户,须按当天牌价兑换成该种货币后方能办理。A、人民币B、港币C、美圆D、英镑答案：A44、下列基金品种中风险水平最高的是:A、货币市场基金B、股票基金C、债券基金D、衍生工具基金答案：B46、以下关于基金开户的说法，不对的的为。A、柜员应规定客户输入对的的借记卡密码B、柜员应输入与借记卡信息一致的客户证件号C、柜员应提醒客户将分红方式选择为钞票D、开户成功后将打印《中国银行代销基金交易卡》答案：C47、在基金转托管业务中，我行机构号是_。A、002B、003C、004D、005答案：C48、关于修改客户资料交易以下说法错误的是_。A、客户在修改基金交易帐户证件号码与证件类别时，其基金交易帐户必须没有未确认的交易B、修改证件号码与证件类别后，当天不再允许办理基金业务的任何交易C、该交易可以变更基金账号关联的借记卡D、该交易可以做分红方式修改答案：D49、以下基金品种中赎回到账时间最长的是_。A、货币型基金B、股票型基金C、债券型基金D、QDII基金答案：D50、关于ETF基金，以下说法错误的是_。A、可以在一级市场申购、赎回B、可以在二级市场像股票同样买卖C、)可以在银行端进行申购、赎回D、赎回ETF基金得到的是一揽子的股票答案：C51、按照基金规模是否固定，证券投资基金可以划分为A、私募基金和公募基金B、上市基金和不上市基金C、开放式基金和封闭式基金D、契约型基金和公司型基金答案：C52、以下可开立现汇账户的是()。A、从境外携入的可自由兑换的外币现钞B、由境外携入的外汇票据C、非居民所持有的外币现钞D、以上都不是答案：B53、境外个人将外币现钞、旅行支票或信用卡结汇后未用完的人民币兑回外币现钞，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()，兑入人民币不得超过原水单金额。A、3个月B、6个月C、12个月D、24个月答案：D54、对境外开立的以中行国内分支机构作为付款行的汇票，非付款行应()。A、按托收方式向付款行办理托收B、可以买汇方式先行兑付给客户后再行托收C、应指导客户回付款行办理兑付手续D、不能办理兑付或托罢手续答案：A55、在兑付旅行支票时，手续费为兑付金额的()。A、2%B、1.5%C、1%D、7.5‰答案：D56、国债是以（）为保证的融资活动，信用等级最高。A、财政部担保B、人民银行信用C、银监会担保D、国家信用答案：D57、在办理各类记账式国债业务时必备的卡为长城电子借记卡和（）。A、股东代码卡B、证券资金账户卡C、债券托管账户卡D、以上都是答案：C59、个人实盘黄金买卖交易，只允许用（）进行交易。初次开立黄金帐户必须先做（）黄金交易。A、欧元、美元，买入B、美元、人民币，卖出C、美元、人民币，买入D、日元、人民币，卖出答案：C60、人民法院、人民检察院、公安机关和国家安所有门等需要查询、冻结、搜查保管箱时，须向银行提供（）级以上人民法院、人民检察院、公安机关和国家安所有门等正式查询、冻结告知书及搜查令。A、区B、县C、市D、省答案：B61、柜员叙做外汇买卖时，根据系统提醒打印“代客外汇买卖传票”，交客户于（）秒内签字确认,否则取消交易。A、10B、15C、20D、30答案：D62、与公司贷款相比，零售贷款流动性较（），风险较为（），2023年末不良率也明显比公司贷款（）。A、高，集中，高B、低，集中，高C、低，分散，低D、高，分散，低答案：C63、从2023年开始，我行零售贷款进入稳步快速发展期。这一时期我行的零售贷款风险管理政策是：（）。A、完全按照公司贷款的方式由各级行风险管理部门审批，零售业务部门没有风险管理机构。B、按照“划分品种、分类授权”的原则进行授权管理，各级机构风险管理部门授权零售业务部门审批零售贷款。C、采用“零售业务部门审批独立，超权限贷款拉直上报上一级零售贷款有权审批人”的审批模式。D、零售贷款业务风险管理通过风险管理部门和设在个人金融部门的风险窗口共同完毕；在一级分行建立消费信贷中心实现集中审批答案：D64、零售贷款“三查”是指：（）。A、贷前调查、贷后检查、集中审查B、贷前调查、贷中审查、电话核查C、集中审查、贷后检查、电话核查D、贷前调查、贷中审查、贷后检查答案：D65、受国内外市场的变化及国家宏观环境变化影响整个房地产行业的发展而形成的住房贷款产品系统性风险属于（）。A、国家风险B、行业风险C、市场风险D、操作风险答案：B66、在下列风险中，（）是影响零售贷款资产质量的核心因素。A、市场风险B、借款人违约风险C、操作风险D、法律风险答案：B67、以下不属于二手房交易特定风险的是：（）。A、抵押物价值、房屋状况不易拟定B、套现风险C、竣工风险D、中介机构信用及骗贷风险答案：C68、假如银行的不良贷款以及坏账比率显著上升，属于承担过多的（），同时增长了流动性风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、战略风险答案：A69、对于担保公司出具的资信调查报告，下列结识不对的的是：（）。A、只能作为我行授信决策时的参考信息来源。B、可以取代我行的风险评估和授信决策程序。C、仅作为贷款的一种附加性和额外性保障。D、贷款客户的准入与是否有担保公司进行担保无关。答案：B70、在以下防范虚假按揭的做法中，不对的的是：（）。A、加强对开发商和项目的准入管理，加强对项目工程进度、资金流向和销售情况的监控。B、大额首付款应对照核查付款日开发商结算账户的进账单或钞票缴款单。C、加强还款帐户管理，规定开发商为客户统一还款。D、及时到房管部门核算商品房销售备案和抵押预登记资料。答案：C71、下列不属于抵押物处置风险的是：（）。A、受虚高房价、房价下跌的影响，抵押物价值不能覆盖贷款本息的风险。B、二手房贷款中抵押物面临拆迁及建筑结构不合理等因素形成难以变现的风险。C、受“建筑工程承包人的优先受偿权优于抵押权和其它债权”影响形成的受偿风险。D、预告抵押未能及时转为正式抵押的法律风险。答案：D72、对于商业用房贷款，下列做法中符合风险控制规定的是：（）。A、由于同业竞争和业绩考核的压力，只要有项目就叙做。B、出于分散风险的考虑，积极叙做将大型商业用房拆零分割成单个商铺出售给经营者的贷款。C、周边商业环境不佳的个人商业用房贷款不予叙做。D、叙做以租赁收入为第一还款来源的商业用房贷款。答案：C73、个人投资经营贷款的授信主体是（）；第一还款来源重要是（）。A、承担有限责任的个人；借款人所有的钞票流收入B、承担无限责任的个人；借款人所有的钞票流收入C、承担有限责任的个人；借款人抵押给银行的个人所有财产D、承担无限责任的个人；借款人抵押给银行的个人所有财产答案：B74、以下对于个人投资经营贷款的行业准入措施中，不对的的是：（）。A、注意规避以往经营业务不佳、个人资产有限的借款申请，初次创业的更要审查其行业的发展前景和借款人的素质、能力和信用状况。B、严禁向国家、省、市产业政策严禁和限制发展的行业，以及为其配套经营公司发放用于公司经营的个人投资经营贷款。C、鼓励对制造业、电力、燃气及水的生产和配套行业及其他国家优先发展和重点扶持的行业发放个人投资经营贷款。D、鼓励向采矿业、建筑业发放用于公司经营的个人投资经营贷款。答案：D75、在个人投资经营贷款中，重要通过人民银行征信系统对借款人及其家庭的负债规模和偿债记录进行审查。对曾经累计逾期超过（）个月或连续逾期（）个月以上的不良信用记录应作为重大风险特性，予以重点审查和分析。A、3；2B、6；3C、6；2D、3；6答案：C76、利率变化导致的风险属于：（）。A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、法律风险答案：A77、下列对于二手住房贷款风险的控制措施中，不对的的是：（）A、对抵押物进行实地调查，重点核算抵押物的真实性及评估价格的公允性。B、对于信用记录良好的借款人，办妥抵押他项权证之前就可以放款。C、加强对评估公司的准入管理，并由本行准入过的评估公司出具评估报告，防范交易价格风险。D、对于卖方未到场的，须电话核算，并规定出具经公证处公证的委托书。答案：B78、在汽车贷款中，客户经理过度依赖经销商或其他合作方的贷前审查结论，忽视对借款人资料真实性的核算或未能认真进行贷前调查，致使出现虚假贷款。由此产生的风险为：（）。A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、战略风险答案：C79、为了更好地控制借款人的违约风险，以下做法中对的的是：()A、对购买高价房的借款人，特别是对月收入证明较高的，规定提供足够显示钞票流量的证明材料，如税单或近期工资单等。B、仅按照金额大小拟定是否进行尽责审查C、一般类客户每次贷款必须按规定提供详尽的个人信息和贷款资料，并按相关规定进行标准化审批，同时要相应提高贷款成数、额度。D、对于不良率高及发生假按揭贷款的分行减少尽责审查的比例。答案：A80、以下不属于抵押登记风险的是：（）。A、预告抵押未能及时转为正式抵押的法律风险。B、抵押物权属不清导致的无效抵押的法律风险。C、受虚高房价、房价下跌的影响，抵押物价值不能覆盖贷款本息的风险D、抵押登记未取得共有权人批准导致的无效抵押的法律风险。答案：C81、对于期房融资宝业务，下列说法错误的是：（）A、期房融资宝首笔提款仅限于购房B、贯彻现房抵押后方可提款用于其他用途C、期房融资宝业务仅限于我行VIP客户和客户分层前三类客户D、期房融资宝业务是以期房申请的贷款答案：C82、个人办理个人商用房按揭贷款，最低首付比率为()A、55%B、50%C、35%D、20%答案：B83、某女士借款人年龄36岁，向我行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限原则上应不超过()年。A、20B、24C、29D、30答案：B84、商业性助学贷款的产品码为（）。A、PLDBB、PLADC、PLGAD、PLDA答案：D85、下列何种情况借款人不能申请商业性助学贷款（）。A、借款人本人出国攻读博士学位B、借款人本人国内就读大专学校C、借款人子女国内就读本科学校D、借款人朋友出国攻读硕士学位答案：D86、下列各项中不符合商业性助学贷款用途范围的是（）。A、国内大学学费B、杂费C、出国就读路费D、国外高中学费答案：D87、我行提出的个人房屋循环贷款额度产品，其市场推广名称是（）。A、.融资宝B、安居宝C、易居宝D、置换宝答案：A88、对于购买首套自住普通住房的，首付比例不得低于（）。A、10%B、30%C、20%D、31%答案：C89、对于初次购买普通住宅的一般客户，其利率下限为（）。A、.基准利率下浮10%B、基准利率下浮15%C、基准利率下浮20%D、基准利率下浮30%答案：C90、借款人已向我行成功申请了融资宝贷款额度100万元，该额度的提款可用于（）。A、国家法律和金融法规明确严禁经营的项目B、股票、证券投资C、无指定用途的个人支出D、购买住房答案：D91、融资宝贷款额度有效期最长为（），额度项下单笔提款用于购买住房的，贷款期限最长为（）。A、30年，30年B、2023，2023C、30年，2023D、2023，30年答案：A92、一客户办理个人房屋循环贷款额度,抵押物的楼龄为五年，其抵押率不超过()。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：C93、下列不符合融资宝抵押物规定的是（）。A、已抵押在我行的住房B、已抵押在他行的商铺C、商厦铺位D、自建住房答案：C94、借款人(黄金类)名下有一套建于2023年的住房一套，2023年购买价为50万元，2023年估计价为200万元，问如借款人有足够的还款能力，以该房产作抵押担保，最多可向我行申请贷款金额为（）。A、50万元B、140万元C、120万元D、100万元答案：C95、借款人左先生向我行申请开立3年期的出国留学贷款证明，以全额存单做质押，其不可采用的还款方式（）A、等额本金B、按月付息，到期一次还本C、到期一次性还本付息D、等额本息答案：C96、某客户(白金类)以一建于2023年，面积160㎡住宅向我行申请融资宝，当时购买价96万元，全款支付，现评估价180万元。问其最高可获额度为（）万元。A、67B、126C、90D、108答案：B97、下列零售贷款品种中不得执行人行基准利率下浮的是（）。A、第一套住房贷款B、汽车消费贷款C、商铺贷款D、教育助学贷款答案：C98、某借款人于2023年6月11日向我行申请获得融资宝贷款额度83万元，额度有效期3年。借款人于2023年10月15日首笔提款50万元用于公司生产经营，期限1年，于2023年10月14日到期；第二次于2023年12月3日申请提款33万元用于购买宝马汽车一辆，用款期限3年，按月等额还款，于2023年12月3日审批通过并提款。其第二次用款到期日应为（）。A、2023-6-10B、2023-6-10C、2023-12-2D、2023-12-2答案：B99、在融资宝额度项下，单笔或三个月累计提款超过（）万元的，原则上不能将资金划入个人账户。A、20B、30C、50D、100答案：C100、受理挂失业务时，不仅要通过严格检查客户身份证件的真实性，还要认真核对客户身份证件与业务系统中留存客户信息的一致性。A、联网核查系统B、电话核查C、上门核查D、信函核查答案：A101、密码挂失业务。A、可电话委托办理B、可委托别人办理C、必须客户本人办理D、可在非开户行办理答案：C102、办理冲正交易时，描述错误的是：A、办理错账冲正的过程中应严格授权制度，所有冲正业务必须经主管授权B、冲正交易不需在原存款凭条和冲正凭条上注明因素C、除银行批量冲正外，其他冲正交易原则上均规定客户本人签字确认D、复核授权和事后监督需对错账冲正交易进行认真审核答案：B103、人民币大额转账取款的授权起点金额为万元。A、5B、8C、10D、20答案：C104、开放式基金的确认时间为。A、T+1日B、T+3日C、T+4日D、T+2日答案：D105、光票托收不受理美元以上的个人票据。A、10万B、1万C、5万D、2万答案：A106、对于对私实时汇划的说法，不对的的为。A、需要经办、复核、授权三人操作B、汇款人持人民币钞票或存折（卡）办理汇款时，须提供本人有效身份证件C、该交易可以进行冲正D、如为代办则需同时出示代办人有效身份证件。答案：C107、操作风险管理是对操作风险进行的过程（按流程顺序排列）。A、评估、辨认、缓释、监控和报告B、缓释、评估、辨认、监控和报告C、辨认、缓释、监控和报告、评估D、辨认、评估、缓释、监控和报告答案：D108、理财经理不得进行业务交易的操作，不得拥有及授权卡。A、会计柜员号B、零售柜员号C、RTS柜员号D、消费信贷柜员号答案：B109、在向客户推介投资产品时，理财中心人员应对客户进行测试，拟定客户的风险承受能力评级。A、心理B、综合素质C、风险承受能力D、学识答案：C110、如是代办通存通兑业务，单笔取款金额超过人民币万元（含）时，应核对代理人有效身份证件，登记其有效身份证件基本信息，并留存其有效身份证件复印件。A、1B、5C、10D、20答案：B111、个人理财产品的地位和作用不涉及：A、理财产品是对外营销和调节资产负债表的重要手段B、理财产品构成了个人资产投资组合的所有内容C、理财产品是个人中间业务最重要的来源D、理财产品是VIP客户维护和拓展的最重要手段答案：B112、银监会关于个人理财产品的法规文献不涉及：A、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B、《商业银行个人理财业务风险管理指引》C、《商业银行声誉风险管理指引》D、《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的告知》答案：C113、汇聚宝理财产品的特点涉及：A、汇聚宝是人民币理财产品B、汇聚宝产品不能保证本金C、汇聚宝投资货币涉及美元、港币、欧元、澳元、英镑、加元等D、汇聚宝产品的最低认购单位为1000美元答案：C114、以下不是一对多专户理财的特点是：A、专户理财的每个帐户都配备有一名专业的投资经理B、客户充足掌握对自身帐户的控制权。客户可以随时与投资顾问沟通C、每个客户都有自己的投资顾问，由投资顾问制定投资方案D、客户不能与资产管理人协商费率，费率结构固定答案：D115、中银新兴市场重要投资的国家有：A、俄罗斯B、印度C、巴西D、中国大陆答案：D116、以下哪些存款产品账户开立后如不存款，当天批量后账户不会自动销户A、整存整取B、定活两便C、零存整取D、定期一本通答案：D117、一份存款证明最多可包含（）帐户信息A、4B、5C、6D、7答案：D118、一份存款证明最多可包含（）帐户信息A、4B、5C、6D、7答案：D119、定期开户交易（62023/2023）中输入的定存金额必须（）客户实际存款金额A、小于B、小于等于C、大于D、大于等于答案：D120、下列哪些业务可以使用000045交易A、客户持普通活期存折转出资金B、客户持借记卡转出账户资金C、客户持定期存单结清转出资金D、客户持定期一本通存折结清转出资金答案：A121、下列哪种账户在作0060交易时，必须输入子账户类别A、普通活期账户B、活期一本通账户C、个人外汇结算账户D、个人外汇资本账户答案：B122、下列哪种账户在作0060交易时，必须输入子账户类别A、普通活期账户B、活期一本通账户C、个人外汇结算账户D、个人外汇资本账户答案：B123、定期一本通目前不支持的账户类别涉及A、整存整取B、定活两便C、告知存款D、存本取息答案：D124、整存整取存单账户部分提前支取可使用哪支交易A、3545B、3045C、345D、1360答案：D125、下列关于存款证明业务描述不对的的有A、一个账户只能开立一份存款证明B、一份存款证明最多可涉及7个账户的存款信息C、系统支持开立截至日为过去日期的存款证明D、开立当前或未来日期存款证明时系统自动冻结账户答案：A126、下列关于存款证明业务描述不对的的有A、一个账户只能开立一份存款证明B、一份存款证明最多可涉及7个账户的存款信息C、系统支持开立截至日为过去日期的存款证明D、开立当前或未来日期存款证明时系统自动冻结账户答案：A127、开立定期存款账户和活期存款账户需要在62023画面中输入或选择不同的A、产品类型B、利率码C、存期D、系统答案：A128、无折钞票部提交易结束后，需要通过（）交易打印部提账户剩余资金配发新的存单A、500B、501C、600D、610答案：B129、整存整取存单账户允许在一个存期内部提（）次A、1B、2C、3D、4答案：A130、在执行62023/2023开户交易时，当定期续存类型选择N：不续存时，则相应的付息方式只能选择A、R转存本帐户B、T转存其他帐户C、I按指令付息D、以上都可以答案：C131、下列哪种账户在作001010交易时，必须输入产品类型和产品子类A、普通活期账户B、活期一本通账户C、个人外汇结算账户D、个人外汇资本账户答案：B132、下列对1045交易描述对的的是A、转出方账户必须有折B、转入方账户必须有折C、转出方账户必须无折D、转入方账户必须无折答案：C133、开立普通活期存折账户，在2023交易完毕后，不可以通过哪支交易进行存款A、1010B、1045C、45D、10答案：D134、账户（借/贷方）全额冻结交易的交易码是A、9081B、9091C、9093D、9085答案：B135、下列哪些业务可以使用0060交易A、持定期一本通子账户结清取现B、持定期一本通子账户部分提前支取钞票C、持活期一本通子账户取现D、持借记卡活期一通本子账户取现答案：C136、以下哪些交易只能在开卡行办理A、临时挂失B、暂时止付C、黑名单止付D、以上所有答案：C137、借记卡的临时挂失状态可以被（）状态所覆盖A、密码挂失B、正式挂失C、黑名单止付D、以上全可以答案：B138、借记卡CVV锁卡后，以下对的解锁方式有A、柜台解锁B、ATM解锁C、当天自动解锁D、以上全可以答案：A139、借记卡办理以下（）交易后，还可以成功办理持卡存款交易A、建立完全止付B、建立黑名单止付C、建立暂时止付D、建立卡与密码同时挂失答案：C140、以下不属于BANCSCARD包含的卡片管理功能是A、准贷记卡发卡B、借记卡卡挂失C、借记卡卡与账户连接D、借记卡卡查询答案：A141、以下只能有主卡持卡人发起，而附属卡持卡人不能发起的交易不涉及A、开附卡B、更改附属卡密码C、附属卡交易限制维护D、撤消主附卡关联答案：B142、一张附属卡能与（）个主卡进行连接A、1B、2C、3D、4答案：A143、下列关于告知存款告知建立的描述不对的的是A、可以跨机构建立告知B、同一账户可以建立多个有效告知C、人民币告知存款在设立取款告知时，如预期留存部分低于最低余额，系统提醒错误信息D、存款支取方式为“凭密码”时，建立告知时不验证交易工具密码答案：D144、以下不需要校验原凭证的支取方式及密码的是A、部提及破损换发存单B、结清冲正换发存单C、建立取款告知D、强制扣划答案：D145、借记卡历史记录查询交易查询到的金融交易历史记录不涉及A、ATM取款交易B、POS消费交易C、持卡柜台取现交易D、以上全不涉及答案：C146、借记卡历史记录查询交易查询到的金融交易历史记录不涉及A、ATM取款交易B、POS消费交易C、持卡柜台取现交易D、以上全不涉及答案：C147、在办理（）时，系统不自动进行重空解决A、批量制卡申请B、柜台单个开卡C、非预制卡领卡D、销卡答案：C148、IT蓝图成功上线的目的是：（）。A、成功切换B、正常营业C、风险可控D、以上都对答案：D149、根据旧线数据是否满足新线需求，业务转换方式分为以下几种：（）。A、自动转换B、调整转换C、旧线了结D、以上都对答案：D150、总账系统英文简称是（）。A、CLB、CGLC、GLD、BGL答案：C151、蓝图投产涉及（）系统。A、核心银行B、总行外围C、分行特色D、以上都对答案：D152、核心银行系统中客户信息唯一性的判断标准是（）三项唯一A、客户地址+证件类型+证件号码B、客户名称+证件类型+证件号码C、客户名称+法人+证件号码D、注册资本+证件类型+证件号码答案：B154、居住在境内的16周岁以下中国公民，其有效证件为A、居民身份证或户口簿B、身份证C、临时身份证D、护照答案：A155、临时挂失的有效期为A、3天B、5天C、7天D、14天答案：B156、以下不属于存款实名制规定的个人法定身份证件的是A、16周岁以下的中国公民的户口簿B、境内居民的中国护照C、武装警察身份证件D、外国人永久居留证答案：B157、网点对私重要空白凭证由各网点负责管理，并负责向上级部门领用本网点的重要空白凭证，对本网点每日的使用情况进行监控和管理A、负责人B、柜员C、专人D、任何人答案：C158、营业终了，必须坚持盘点核对库存，复核无误后双人加锁加封，锁具应妥善保管。A、双人、分开B、单独、分开C、双人、一起D、单独、一起答案：A159、个人存款账户资料变更允许在中国银行营业网点办理。A、管辖支行B、分行C、原开户行D、任一联网行答案：D160、我行开立存款证明业务每笔业务收费为。A、20元B、30元C、15元D、50元答案：A161、下列基金品种中风险水平最高的是:A、货币市场基金B、股票基金C、债券基金D、衍生工具基金答案：D164、人民法院、人民检察院、公安机关和国家安所有门等需要查询、冻结、搜查保管箱时，须向银行提供（）级以上人民法院、人民检察院、公安机关和国家安所有门等正式查询、冻结告知书及搜查令。A、区B、县C、市D、省答案：B165、个人商业用房贷款币种为A、美元B、人民币C、港元D、日元答案：B166、借款人必须支付不低于所购商业用房所有价款的购房首付款，并在我行开立结算账户A、50%B、60%C、45%D、40%答案：A167、理财经理不得进行业务交易的操作，不得拥有及授权卡。A、会计柜员号B、零售柜员号C、RTS柜员号D、消费信贷柜员号答案：B168、密码挂失业务A、可电话委托办理B、可委托别人办理C、必须客户本人办理D、可在非开户行办理答案：C169、受理挂失业务时，不仅要通过严格检查客户身份证件的真实性，还要认真核对客户身份证件与业务系统中留存客户信息的一致性。A、联网核查系统B、电话核查C、上门核查D、信函核查答案：A170、光票托收不受理美元以上的个人票据。A、10万B、1万C、5万D、2万答案：A171、办理冲正交易时，描述错误的是：A、办理错账冲正的过程中应严格授权制度，所有冲正业务必须经主管授权B、冲正交易不需在原存款凭条和冲正凭条上注明因素C、除银行批量冲正外，其他冲正交易原则上均规定客户本人签字确认D、复核授权和事后监督需对错账冲正交易进行认真审核答案：B172、金融机构应当依照《中华人民共和国反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构应当对反洗钱内部控制制度的有效实行负责。A、反洗钱部门负责人B、负责人C、反洗钱经办人员D、业务人员答案：B173、《金融机构客户身份辨认和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中，自然人客户的“身份基本信息”不涉及A、姓名、性别B、国籍、职业C、家庭成员D、身份证件或者身份证明文献的种类、号码和有效期限答案：C174、是反洗钱的基础工作。A、了解你的客户B、大额钞票交易报告C、可疑交易的分析D、与司法机关全面合作答案：A175、银行在发现可疑交易后，应于个工作日内向监管部门报告。A、5B、10C、15D、20答案：B176、客户信息（姓名、金额、证件号码、客户署名等），或运用工作之便私自查阅客户和交易资料。A、允许代客户填写不重要B、允许代客户填写重要C、严禁代客户填写不重要D、严禁代客户填写重要答案：D178、、存款人必须持本人（）到原开户网点柜台申请正式挂失A、有效身份证件B、护照C、户籍证明D、退休证答案：A181、对于年龄超过（）的长者，应在其有亲友陪同的情况下进行风险测试评估，A、60B、65C、70D、75答案：B185、保证收益理财计划的起点金额不得低于()万元人民币（或等值外币）A、1万B、5万C、10万D、20万答案：B186、开展财富管理业务应配备相适应的人员，开展连续培训，培训时间每年不少于（）小时A、20小时B、30小时C、40小时D、60小时答案：C187、原则上理财经理一年之内必须强制休假一次，每次休假时间不得少于（）天A、15天B、10天C、5天D、3天答案：D189、境外个人可在我行境内分支机构使用人民币旅行支票每人天天兑付不超过等值（）万元（含）人民币现钞，A、1万B、3万C、5万D、2万答案：D190、办理人民币旅行支票兑付业务，应按交易金额的一定比例收取标准为交易金额（）的贴息A、千分之5B、千分之7.5C、千分之10D、百分之7.5答案：B191、已兑付人民币旅行支票收妥当天，最迟于第（）个工作日向美国运通公司办理托收。A、2B、3C、4D、5答案：A192、有权机关规定冻结期限最长不得超过（）个月A、1B、3C、6D、12答案：C194、对于人民币定期存单，贷款质押率最高不超过存单面额的()％。A、70B、85C、90D、95答案：C195、个人存单质押贷款额度起点为人民币()元A、1万B、2万C、1000D、200答案：C196、个人存单质押贷款期限最长不超过()年A、1年B、6个月C、2年D、3个月答案：A197、根据客户风险状况、本地市场利率水平及贷款用途拟定贷款利率，原则上利率不允许下浮，确需下浮的最高下浮比例不得超过（）%A、5B、10C、15D、29答案：B198、居住在中国境内()岁以下的中国公民，应由监护人代理开立借记卡，并出具监护人的有效身份证件以及借记卡使用人的居民身份证或户口簿。A、14B、15C、16D、18答案：C多选题1、人民币定期存款存期有三个月、半年、一年、六个档次。A、二年B、三年C、四年D、五年答案：A,B,D2、外币存款存期分为三个月、半年、五个档次。A、一个月B、一年C、二年D、三年答案：A,B,C3、储户提前支取须凭有效身份证件办理,在储蓄取款凭条上填写身份证件号码，代办的必须出示。A、无效身份证件B、代办人有效身份证件C、储户本人有效身份证件D、第三人有效身份证件答案：B,C4、联网网点可以办理定期一本通业务的存取款、查询、补登存折、临时挂失、交易。A、关户B、存折满页续折或破损换折C、补写存折磁条D、存款证明答案：A,B,C,D5、以下属于存款实名制规定的个人法定身份证件的是_________。A、16周岁以下的中国公民的户口簿B、境内居民的中国护照C、外国公民边民出入境通行证D、外国人永久居留证答案：A,C,D6、下列关于人民币定活两便存款的描述对的的是_________。A、存期不满三个月的，按天数计付活期利息；B、存期不满三个月的，按天数计付定期利息；C、存期三个月以上，整个存期按实存天数的同档次支取日定期整存整取存款利率(最长为一年)打九折计息，遇利率调整，不分段计息；D、存期三个月以上，整个存期按实存天数的同档次支取日定期整存整取存款利率(最长为一年)打六折计息，遇利率调整，不分段计息。答案：A,D7、储户须到我行办理书面挂失的业务有。A、存折遗失B、借记卡遗失C、凭证式国债遗失D、遗忘存折密码答案：A,B,C,D8、客户临时挂失的申请方式有。A、口头B、电话C、电报D、信函答案：A,B,C,D9、储户填写开户申请书内容必须涉及（）。A、户名B、开户种类C、证件号码D、证件类型答案：A,B,C,D10、可以部分支取的储种有_________。A、整存整取定期B、非自动转存的告知存款C、自动转存的告知存款D、教育储蓄答案：A,B11、下列哪些储种是不拟定存期的_________。A、存本取息B、教育储蓄C、告知存款D、定活两便答案：C,D12、下列业务须主管授权。A、挂失帐户B、超前起息存入C、密码重置D、无密码的存折账户换折答案：A,B,C,D13、关于活期存款下列说法对的的是。A、人民币的起存金额为1元B、外币起存金额为相称于人民币100元的等值外币C、丙种外币起存金额为人民币20元的等值外币。D、外币活期存款的结息日为每年3月20日、6月20日、9月20日12月20日答案：A,C,D14、只能在原开户网点办理的业务有。A、密码挂失B、修改密码C、原帐户凭印鉴支取的而客户规定变更的D、原帐户凭身份证件支取客户规定变更的答案：A,C,D15、补换发存单、存折业务涉及。A、存单/存折的破损B、满页而换发C、存单/存折的挂失补发D、结清后冲正的特殊补发等答案：A,B,C,D16、对客户规定办理挂失。A、柜员必须确认该笔存款尚未支取方可办理。B、柜员核对客户申报的挂失金额、开户地址、姓名与电脑上相同方可办理。C、银行在受理挂失申请前帐户内的储蓄存款已被支取的，储蓄