某商业银行贷款营销及投放工作汇报

某某商业银行贷款营销及投放工作汇报某某商业银行贷款营销及投放工作汇报某某商业银行贷款营销及投放工作汇报截止201某年10月末，某某商业银行各项贷款余额35.97亿元，较年初净增4.9亿元，增速15.8%,分别占某某县银行业金融机构存量贷款的45.38%和贷款增量的76.9%,完成全年增量计划的98%o一、营销工作重点（一）重点支持小微企业。我行秉承“和谐同生、诚信共赢”的理念，以“广携小微企业、致力经济民生”为使命，从健全营销机制、优化授信流程、完善考核激励及实施风险管控等方面入手，全力支持小微企业上规模、拓市场、增效益。截止201某年10月末，我行小微企业贷款余额24.3亿元，较年初净增5.6亿元，增速29.8%,高出本行各项贷款平均增速14个百分点。（二）保证农户春耕生产。我行树立服务“三农”的宗旨，优先保证抗旱资金，优先发放种植产业贷款，充分调动农民发展特色农业和设施农业的积极性，增加农产品附加值。同时，信贷人员实行跟踪服务，实现了信贷资金发放和农用物资下摆的有效对接，发挥了不误农时保春耕的助推器作用。截止201某年6月末，我行累计投放农户春耕备耕贷款1.5亿元，完成全年投放计划的102%0二、贷款投放难点我行贷款投放的难点问题是涉农贷款未完成“两个不低于"目标。我行201某年10月末涉农贷款余额25.86亿元，较年初增加0.85亿元，增长3.4%。虽然涉农贷款增量高于上年同期，但增速低于各项贷款平均增速12.4个百分点，没有完成“两个不低于”的目标。其主要原因如下：（一）农户贷款下降。近3年来，我行农户贷款呈下降态势，其中：农户小额信用贷款连续3年下降，农户联保贷款连续2年下降，甚至普通农户贷款今年1季度也下降。截止201某年10月末，我行农户贷款余额11.96亿元，较年初下降0.39亿元。农户贷款下降的主要原因如下：一是受产业结构调整、县2、重视全辖信贷培训。7月上旬、中旬，我部份两期举办了有信贷管理部、合规风险管理部全体人员和各分支机构分管信贷的副行长、信贷员及报表人员共140人参加的全辖信贷人员培训班，系统讲授了信贷档案管理、贷款操作规程及管理、贷款系统常识及报表、贷款风险管理及法律知识等业务。培训班结束时，对培训内容进行了闭卷考试，最高分94,最低分73,平均分84.26,及格率100%,其中：90分以上的18人。这两期信贷人员培训班参培人员之多、参培面之广在我行历史上是前所未有的，不仅领导高度重视、准备工作充分，而且授课方法创新、学习氛围良好，全辖信贷人员在学习贷款新规、转变思想观念、提高业务素质、防控信贷风险等方面均受益匪浅。3、加强贴现业务培训。11月初，由我行分管副行长带队，我部组织票据中心主任、信贷员及相关会计记账人员参加了某某市办举办的票据贴现业务培训班，系统学习了票据贴现及转让业务的系统操作、账务处理、注意事项及风险防范等知识，为提高票据贴现从业人员业务素质及促进票据贴现业务稳健发展打下了良好基础。三、存在的问题及原因（一）信贷管理存在薄弱环节。4月11日至5月18日，某某市办对我行7家分支机构的逾期贷款进行了抽查，共查出存在信贷档案要件、内容及手续不全及未按规定对贷款形态进行及时调整、发放抵押贷款核押不实、超过审批核准有效期发放贷款和顶名贷款、跨区贷款、挪用贷款、一户多贷超权放款、以贷收息等问题，涉及人员64人。在我部组织的现场及非现场检查中，发现个别分支机构仍然不同程度存在档案资料缺项、要素不全、相关数字不相一致等问题。造成上述问题的原因一是个别分支机构领导抓经营有余，做管理不够；二是个别信贷人员工作不细心，贷前调查走过场，贷后检查不到位，拘泥于对抵押物的设定，忽略了对客户生产、销售、效益等动态信息的及时跟踪监测。（二）外部诚信环境不够理想。一是因产业政策调整，国家近年来加大了对中小矿山的整治力度，导致凤城市绝大部份中小矿山关停，贷款经营的矿山关闭后无法进行转产，而且涉及小矿山补偿的款项被人为转移。二是因地方政府推广项目未及时兑现政策，造成部份借款人误解，既不还利息，也不还本金。而且受这部份人影响，其他借款人也不还贷，并形成不良风气。由于这两方面原因，在很大程度上造成我行到期贷款回收工作“搁浅”。（三）贷款投放空间有待拓宽。由于历史原因，我行目前的信贷业务品种尚未达到彻底满足客户需求的程度。房屋信贷业务处于起步阶段。与担保公司合作业务仅达成意向，尚未正式开办。汽车抵押等业务尚处于探索阶段。（四）自身工作仍然存在不足。一是对上级领导指示精神理解得不够透彻，二是对问题处罚的力度不够，三是平时对信贷员业务辅导较少，四是机关为基层服务的观念还有待进一步加强。四、201某年工作安排（一）各项信贷计划。一是各项贷款计划净增50,000万元，二是计划完成贷款收息23,186万元。（二）主要工作措施。一是坚持以人为本理念，完善信贷管理制度，确保信贷工作有章可循。二是把好贷款审查关口，督导贷后管理工作，从源头上防控贷款风险。三是加大检查监测预警力度，及时进行风险提示并监督落实整改工作，确保信贷资产质量安全。四是做好培训及各项前期准备工作，确保信贷业务前中后台管理模式正式运行。五是树立与时俱进观念，多方尝试创新举措，千方百计寻求新的效益增长点。六是认真履行职责，明确投放重点，营造和谐的金融生态环境。七是加强岗位培训，落实人材兴行发展战略，提高信贷队伍整体素质。201某年某月某日域经济全面发展、小城市化建设步伐加快及农业增收等因素影响，不少农户已从事非农产业，或者以在企业从事劳务为主业，或者已转化为城市居民，手头资金充足，没有申请贷款的意向；二是我行前几年农户贷款投放势头猛、增量大，农户贷款几乎相当于外县两家银行的总量，已呈饱和状态；三是农户贷款不良占多且有部份顶名贷款，我行对农户贷款严控并加大清收力度，影响了农户贷款的增加；四是某某市现有县域银行业金融机构9家，今年又引入跨域机构3家，我行信贷支农的市场份额被挤占。（二）非涉农贷款增加。截止201某年6月末，我行非涉农贷款余额10.11亿元，较年初净增4.05亿元，占各项贷款增量的82.7%o非涉农贷款增量过大的原因是加工企业贷款需求旺盛。我行今年前6个月的贷款投量很适度，但到7月份时由于加工企业融资需求旺盛，造成非涉农贷款增量过大。今年，某某市现代产业园区在市委、市政府领导下，重点项目快速推进，产业化形成规模，园区建设和企业发展同步加快，并向省政府申报省级开辟区。因此，根据某某市现代产业园区建设规划，为满足小微企业贷款短.、频、快的需求，我行全力助推园区的加工企业发展。这部份贷款期限为半年，是企业的生产性流动资金贷款，明年1月份到期。三、下一步工作措施（一）大力扶持小微企业。一是发挥专业机构+专职团队+专门流程的优势，继续完善相对独立的营销及评级授信体系，练好信贷服务小微企业的“内功”；二是注重对企业信誉程度、产品寿命、市场前景等非财务信息的采集和分析，实现“数字化硬信息”与“社会化软信息”的有机结合；三是注重从非财务因素出发进行风险评估，不拘泥于保证担保及抵、质押担保的设定，遵循“效益型、安全性、流动性”相结合的原则，科学测算小微企业贷款需求额。（二）加大信贷支农力度。我行将坚固树立服务大农业的意识，在全力保证农户生产资金需求的基础上，加大支持涉农企业特别是农业产业化龙头企业的力度。一是环绕强科技保发展的服务宗旨，支持涉农企业靠自主创新打造一流品牌效应；二是环绕强生产保供给的服务宗旨，促进涉农企业产销两旺和经营效益稳步提高；三是环绕强民生保稳定的服务宗旨，支持涉农企业走“公司+基地+农户”的发展新路。（三）逐步压缩非涉农贷款。我行将树立科学管控的理念，对涉农贷款实行动态监测和科学调度。一是控制农户贷款下降的趋势，使其少托涉农贷款的后腿；二是逐步压缩非涉农贷款规模，把握好涉农贷款增量在各项贷款增量中的合理配比。估计到年末时，我行涉农贷款能够完成“两个不低于”的目标。二O一二年十一月某日扩展阅读：某某农村商业银行信贷管理部201某年度工作总结某某农村商业银行信贷管理部201某年度工作总结201某年，在总行党委的正确领导和科学决策下，某某农村商业银行信贷管理部认真贯彻执行国家宏观经济、金融政策和银监会贷款新规，按照省联社及某某市办要求，以科学发展为主题，以服务县域经济为主线，以提高资产质量为核心，以完善信贷制度为基础，以加强信贷检查为重点，以“三项整治”及“信贷资产质量专项整治”为契机，以扩增贷款规模、实现安全效益为目标，取得了显著的工作成效。一、资产业务运行情况（一）各项贷款增量情况。各项贷款年末余额310,716万元，较年初增加64,100万元，增速25.99%,分别占凤城银行业金融机构存量贷款的43%和贷款增量的47%,完成全年净增计划的100队其中：1、农业贷款年末余额123,554万元，占各项贷款总量的39.76%,较年初增加5,420万元；2、农村工商业贷款年末余额126,516万元，占各项贷款总量的40.72%,较年初增加24,425万元，其中：农副产品深加工企业增加6,962万元，创造及加工企业增加9,165万元，地下资源开辟企业增加5,872万元，其它企业增加2,426万元；3、其它贷款年末余额60,646万元，占各项贷款总量的19.52%,较年初增加34,255万）UO（二）各项贷款累放情况。各项贷款累放额635,299万元，较上年增加287,696万元。其中：1、农业贷款累放额158,085万元，较上年增加9,950万元；2、农村工商业贷款累放额152,062万元，较上年增加17,092万元；3、其它贷款累放额325,152万元，较上年增加260,654万元。（三）各项贷款累收情况。各项贷款累收额568,834万元，较上年增加272,835万元。其中：1、农业贷款累收额150,308万元，较上年增加8,841万元；2、农村工商业贷款累收额127,629万元，较上年增加37,532万元；3、其它贷款累收额290,897万元，较上年增加226,462万元（四）到期贷款回收情况。全年累计到期贷款金额570,211万元，累计收回568,834万元，因天灾人祸等不可预见原因，尚有1,377万元到期贷款未能及时收回，到期贷款回收率99.75%,较上年回收率上升2.45个百分点。（五）小企业贷款情况。小企业贷款年内净增58.680万元，增速46.37%,同比多增15,554万元，实现了“两个不低于”的目标，即当年增量不低于上年、增速不低于全部贷款平均增速。（六）贷款利息收入情况。全年贷款利息收入26,034万元，完成全年收息计划的120.13%,比上年多收息5,995万元。其中：贴现收入3,489万元，比上年增收2,755万元。（七）正常贷款中逾期贷款清收情况。正常贷款中逾期贷款年末余额796万元，占各项贷款总量的0.26%,较年初下降4,261万元，较年初占比下降1.79个百分点。其中：正常贷款中逾期90天以上贷款年末余额零。（八）借名、假冒名贷款排查清收情况。全辖共查出借名贷款2,124笔，金额7,653万元，尚未发现假冒名贷款，排查率100%；已清收转化526笔，金额1,783万元；年末剩余1,598笔，余额5,870万元，占各项贷款总量的1.89%O二、工作措施及成效（一）完善制度，做到有章可循。为防控贷款风险和强化信贷管理，适应新形势、新任务的客观需求，我部对照银监会和省联社贷款新规的要求，以“三项整治”、“信贷资产质量专项整治”工作为契机，结合全行信贷工作实际，先后出台了《信贷档案操作规程及管理办法》、《农村工商业抵押（质押）和保证担保贷款操作规程及处罚规定》、《农户和自然人保证担保贷款操作规程及处罚规定》、《农户和自然人存单质押和门市房抵押贷款操作规程及处罚规定》、《农户小额贷款操作规程及处罚规定》、《林权抵押贷款操作规程及处罚规定》、《保证担保贷款管理补充规定》、《放款岗位职责》、《贷款支付岗位职责》、《票据中心岗位职责》、《票据贴现业务操作流程》、《到期贷款及不良信贷资产管理暂行规定》、《股权质押贷款操作规程及处罚规定》、《信贷资产专项整治工作方案》、《借名、假冒名贷款专项整治工作实施方案》、《抵质押贷款风险排查整治工作实施方案》等信贷管理制度，并不断完善原有的信贷管理制度，为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。我部还按银监会“六项机制”要求，对小企业信贷业务实行单独考核与激励管理，将客户数、业务量、资产质量、授信收益等作为考核客户经理业绩的主要指标，同时建立尽职贷前调查、贷后检查和问责、免责制度，有效规范了小企业客户经理的工作职责和行为道德。（二）从严管理，确保资产质量。1、严把审贷关口。一是对贷款报审资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患及时进行风险提示，沟通相关客户信用风险信息。二是严格执行国家信贷政策，对房地产业贷款实行有保有压，对国家限制发展的产业及高耗低效项目不予支持。2、督导贷后管理。一是对新增大额贷款，我部派专人逐笔实地进行再调查和再核保，并逐户进行贷后跟踪检查，及时发现、分析并解决存在的问题，将风险泯灭在萌芽状态中。二是对重点企业及项目贷款，我部指定专人定期进行调查分析，适时掌握企业运行质态，为信贷决策提供科学依据。3、加大检查力度。一是制定信贷检查计划，加大现场检查力度，而且检查有底稿、有现场检查人员及被检查单位负责人签字、有处罚意见、有总行下发的通报、有分支机构的整改报告、有回头看，并对屡次检查屡出问题者赋予从重处罚。二是对14家重点分支机构存量和增量贷款进行了全面检查，对查出的问题进行了严肃处理，并赋予经济处罚，限期整改完毕。三是利用信贷管理系统进行非现场监测，对各类信贷风险进行预警，把监测发现的问题及时汇报给主管领导并传达给现场检查人员，对存在问题的业务进行跟踪记录，直至问题彻底解决后将资料归档管理。三是加大对违规贷款的查处力度，绝不姑息迁就，有效遏制了跨区、超权、借名、挪用等违规贷款的发生。4、实行严格问责。一是实行逾期贷款按月考核处罚制度，既考核当月到期贷款的回收，也考核当年累计到期贷款的回收，凡新形成逾期贷款在一个月内未能收回的，每笔罚经办信贷员50元、罚分管信贷的支行副行长30元、罚支行行长20元。二是严格实行责任追究，对因违规而形成逾期贷款等问题的28位责任人进行了严肃处理，其中：27人在岗责任清收、每月只发生活费，1人被解除劳动合同。5、做好其它工作。一是对正常贷款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等贷款进行监测、预警提示、清理与督导。二是采取包支行、包户及现金清收、贷款重组等多策并举的措施，协调、督导分支机构做好借名、假冒名贷款的排查及清收化解工作。三是做好全辖信贷资产质量变化及风险状况分析，监测和检查大额贷款和突发性信用风险，采集大客户以及暂时确定的特殊监测客户的信息资料，定期形成综合分析报告。四是做好信贷管理系统、个人征信及企业征信系统等日常维护与管理工作，为防范信贷风险提供良好的信息保证。五是指导分支机构做好信贷资产五级分类工作，对存量贷款实行动态调整，科学反映潜在风险。（三）调整结构，支持小型企业。我部把支持小企业作为全行发展的战略选择，以深化融资服务为主线，以优化经营结构为导向，在创新机制、增添活力上狠下功夫，做到工作推进有力度、支持发展有深度、服务客户有广度，促进了小企业又好又快发展。一是根据小企业“小、频、快”的业务模式，在产品创新上形成基础融资产品、集群服务方案和特色增值服务三大类产品，并通过专业机构+专职团队+专门流程，形成相对独立的营销和风险管控体系。二是结合县域经济资源特色，细分目标市场和目标客户，有针对性的支持小企业创品牌、拓市场、增效益。在我行600万元贷款的支持下，食品有限公司的主导产品“某某某”牌速冻草莓、速冻黄桃和速冻板栗获中国绿色食品发展中心颁发的绿色食品标志证书。我行去年向某某市大成机械有限公司等8户农机创造企业投放贷款1,940万元。由于我行的大力支持，某某市农机创造企业已发展到50多家，其中17家企业已进入国家农机购补贴目录，数量位居全省第一位。农业机械总动力达到51.76万千瓦，机械保有量达到18,000多台，机耕作业面积完成75万亩，占全部耕地面积的78%o（四）牢记宗旨，加大支农力度。一是坚固树立服务“三农”的宗旨，建好农户经济档案，做好农户贷款评级授信工作，优先保证农户春耕备耕生产的资金需求。全行共建立农户经济档案113,879户，向农户发放贷款证44,880本，农户贷款余额已达到123,554万元，较年初增加5,428万元；累计投放春耕备耕贷款15,106万元，完成全年投放计划的100.71%,确保了农户贷款不误农时。二是选准工作切入点，打造服务品牌，满足不同层次不同类型农户的需求，提高信贷支农覆盖率。某某支行信贷员某某某同志用真诚、热心、周到的服务赢得了农民朋友的信任，为实现富农兴行的双赢目标做出了突出贡献，被中国银监会、中国银行协会授予全国“信贷支农先进个人”。三是引导涉农企业走“公司+基地+农户”的发展新路，确保农民增收，加快新农村建设进程。牧业有限公司是某某市农产品加工、包装的“龙头”企业，在我行1,800万元贷款的有力支持下，该公司新建标准化、规模化养殖场20个，产品品种增至22个，生产规模增至10万吨，当年实现销售收入8,000万元、利润800万元。该公司还在某某市建立20家畜禽养殖专业合作社，发展养殖户3,000多户，可解决当地农村剩余劳动力800人就业，仅此一项农民可人均年增收1万多元。201某年，某某市实现粮食产量22万吨，同比增长25.7%；农民人均收入达到9,602元，同比增长17%。（五）提高效率，拓展服务内涵。我部坚持以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的宗旨，千方百计开辟便捷通道、增强服务功能、提高工作效率。一是加强组织领导、日常管理和市场研究，完善评级授信体系，提高贷款审批效率，创造宽松的信贷投放环境。我部某某某、某某两位同志靠自主创新开辟了新的信贷审查管理系统。该系统可以实现自动生成审议表、投票表决表、审查审批意见、审查报告、会议记要等相关信贷审查资料，不仅节省了人力、财力、物力资源，更最大限度提高了贷款审查工作效率，受到泛博客户群体的好评。二是加快金融服务现代化建设，依托科技与结算优势，为企业提供快捷、方便、安全的现代金融服务。我行在各营业网点配了自动取款机，为城乡各类客户提供了便利条件。三是作为某某市惟一指定代理发放财政惠农补贴资金的银行机构，我行在城乡所辖网点设24个专门柜台窗口，保证了国家和地方政府惠农政策及时落实到位。（六）内外牵动，改善融资环境。1、完善沟通机制。我部积极与人民银行、监管部门及地方政府沟通，不断寻求建立信息沟通、资源共享平台的捷径及解决信息交流不对称、融资渠道不畅通等问题的办法，极力寻求银行与企业、农户、个体工商户之间的最佳接合点，千方百计化解贷款难、难贷款的矛盾。2、履行协调职责。一是充分发挥“上传下达”作用，多方获取各种政策信息，及时向分支机构传达上级文件精神，确保信贷政策落实到位；二是认真开展调查研究，了解客户生产经营及融资需求情况，采集并反馈客户的意见建议，确保了全辖信贷工作有的放矢的开展。3、开展征信宣传。为响应中国人民银行总行统一开展的“201某年征信专题宣传月”活动，我部坚持“有声势、有特色、有实效”的宣传原则，紧扣“珍爱信用记录、享受夸姣人生”的宣传主题，组织全辖开展多种形式的征信宣传活动，收到了良好的社会效果。9月初，我部协调、指导22家分支机构深入田间地头，现场向农户宣传征信知识，并在重点行政村的政务公开栏内张贴征信宣传单，千方百计把征信知识送入千家万户，切实提升了征信知识的社会认知度。9月上旬，我部与分支机构联合到辖内管户企业走访，与企业负责人座谈，宣传征信系统对中