风控部门工作手册范本

页脚页脚风控部门工作手册一.前言为了加强风控部门的规性治理降低风险，提高企业经济效益，现结合公司的具体状况，特制定风控部门工作手册。二.风控工作岗位设置风控经理贷前主管贷后主管信审专员外访风控控贷后数据治理及催收专员资产处置专员三.各工作岗位的职责及要求主要职责：贷前、贷后的方针的把控与安排；完善公司风险治理制度，风险掌握流程；组织实施风控部门部的治理与评估，对公司风险治理工作提出改进方案；对必要审核的工程，风控经理需进展实地审核；指导属下效劳专员依据公司进单标准对进件资料进展筛选；准时安排属下风控专员完成下达的外访任务；指导面签专员对已批核成功的客户进展签约操作，完成风险把控最终关口；安排催收专员对公司逾期客户进展前期催收；加强风控业务培训，定期进展一次专业培训；完成总经理交办的工作任务；岗位要求：具备相当的风险治理理论根底，生疏各种风险掌握模型；具备较高的企业财务治理学问，对企业财务真伪具有较高洞察力；生疏一般企业的生产销售常识，生疏企业投融资风险；具备较高的沟通技巧，擅长跟企业、银行打交道；具有较强的推断力和决策力量、治理力量、人际沟通力量与执行力量；有肯定的团队治理力量，突发大事的处理力量；完成领导交办的其他工作；主要职责：生疏风控市场行情，对本公司的风控提出建议并修改；对整个贷款流程进展把控，市场竞调与资产配置；对现有的贷款流程构建进展完善，现存的效率进展评估；改进健全员工的鼓励机制；对逾期力进展监控、推断及追踪；议；负责调查、审核及评估客户的自然、经营、财务等状况，并调查、核实相关事项和信息的完整性、真实性；负责对车辆〔房屋〕信息、车主证件等真假及有效性、完整性做出准确推断；依据公司风控业务的流程，做好“贷前介入，贷中参与，贷后复核”的工作；参与制定风控治理制度、流程及业务品种的设计与研发，并提出合理化建议、方案；完成领导交办的其他工作；岗位要求：对金融、法律、财务、经济、风险治理等学问有肯定的了解；生疏贷款营销、贷款调查与分析、贷款审批、风险识别；有营销治理技能培训、信贷学问培训经受；具有开拓进取精神，富有热忱和感染力；具有较强的规划和协调组织力量，能够在压力下工作；认真负责，具有良好的规律推断力量和沟通力量。主要职责：生疏市场行情，对公司的业务提出建议并修改；定期对催收数据进展整理、分析，为审核供给相关风险提示；以专业规程序帮助公司业务托付方处理贷款逾期欠款或者不良贷款等应收账款；通过的方式提示相关客户按期还款，进展良好的语言沟通，引导客户正确缴费方式；运用专业的技巧答复处理客户的问题，并就客户提出的问题赐予解决方案；具体记录催收状况，猎取、更与催收对象相关信息；组织催收团队及建立相关流程；负责组织对贷后业务的定期检查或专项检查；对贷款后的治理；完成领导交办的其他工作；岗位要求：具备贷后资产风险分析、评估、掌握及不良资产治理技术；了解风险治理、资产清收等贷后治理流程；具备较好的风险治理力量及分析力量，有较强的思考力量和规律性；有很强的责任心、承压力、推动力，较强的沟通力量；具备良好的职业操守和敬业精神，遵纪守法；工作职责：审核贷款申请人供给的资料是否齐全；通过核实和网络信息查询申请人资料的真实性和完善性；收集并反响征信信息，实施风险防策略；依据要求对贷款申请人进展调查，分析审核贷款资信条件，撰写调查报告；与其他同事合作，完善审核流程，加强信用治理，降低风险及信贷损失；在工作中乐观提出自己的意见和建议，优化工作流程；完成领导交办的其他工作；岗位要求：具有肯定的法律、金融、经济、财务治理相关学问；执行审核标准，有较强的风险合规意识；具备肯定的风险分析力量，能够觉察风险点，做出信审推断；具有较强的规律思维力量及推断力量及风控意识；诚恳守信，为人虚心、正直，性格开朗，责任心强，具有高度的团队合作精神和高度的工作热忱；工作职责：负责对贷款客户进展实地调查工作，并撰写调查报告；对贷款客户依照实地征信施行细则方法及流程执行征信工作；帮助营业部贷中治理人员完成必要的贷款治理和回款等贷后治理相关工作；在规定的时效，完成预定目标的时效比率及工作量；完成上级安排的其它工作；岗位要求:对法律及金融相关学问有肯定的了解；擅长沟通，具备较强的客户效劳意识和风险意识；具备肯定的风险分析力量，能够觉察风险点，做出信审推断；有较强的学习力量，能很快的学习事物和学问；具有良好的执行力量、较强的理解力量和沟通表达力量；〔六〕控负责整个业务流程的合规、抵押手续的办理；负责贷款客户面签事宜，向贷款客户介绍贷款流程，解答贷款过程中会遇到的各种问题；通过面签时对贷款客户的观看和审核，严格把控公司业务风险；帮助完成面签经理下达的临时性工作，做好与客户及公司各部门的协调工作；帮助各部门岗位的连接工作，跟进贷款流程；负责治理抵押登记与解除、签订合同，并对审核结果跟进，资料存档；完成领导交办的其他工作；岗位要求：具有肯定的法律、金融、经济、财务治理相关学问；了解信贷产品及其风险点，生疏贷款合同，对数字敏锐度高，具备较好的沟通协调力量；生疏各银行按揭、抵押贷款相关政策和各环节流程；有责任心，乐观上进，诚恳守信，有良好的团队精神和职业操守；急躁细致，诚恳正直，具备良好的客服效劳意识和风险意识；〔七〕贷后数据治理及催收专员主要职责：准时记录并完善客户信息；针对问题贷款件的相关数据进展统计，关心贷后主管处理该类催收工作；对客户的合同进展保管；对还款客户的还款相关数据进展统计；对逾期的相关数据进展统计；针对催收团队各项催收相关数据进展统计；针对逾期后的划扣数据进展治理和提交；针对部门和公司要求整理出各种逾期及催收报告中的数据局部；对客户贷款提示及对逾期贷款客户的催收；致电来电客户，告知还款金额、还款方式、还款时间等预备信息；编制催收相关数据治理报表；主管领导交办的其他工作；岗位要求：对金融、信贷、房产、汽车抵押贷款业务相关学问了解；生疏信贷业务工作流程、标准、规以及相关的信贷政策、制度律与法规；具有敏锐的风险识别力量，较强的风险防与处理力量；具备良好的职业操守和敬业精神，遵纪守法，责任心强；〔八〕资产处置专员主要职责：适宜的评估公司对收回车辆进展处置评估或赎回，争取最大化的变现租赁收回的车辆；负责库存治理工作；确认设备买家的处置款项到账状况，并负责相关流程文件的出具和收取；负责监视现场车辆出库；上级领导布置的其它任务；岗位职责：娴熟操作电脑系统；生疏房屋、车辆学问及车辆保险办理等业务；生疏资产中心设备治理根本学问；良好的沟通技能，文档书写力量；生疏资产工作流程；有较强的效劳意识、较高的责任感和团队精神；四.风控工作流程风控部整体工作流程图业务员收集整理客户资料并递业务员收集整理客户资料并递交信审专员信审专员区分客户信息、进展反欺诈审核、出信审报告信审专员填写“工作联系单”,撰写“信审报告”,并同客户资料一并移交至外访风控不通过外访风控查看客户资料，确认客户状况通过不通过撰写“拒绝报告”联系客户进展线下尽调，尽调完毕，外访风控撰写“征信报告”不通过外访风控将客户资料、“信审报告”、“征信报告”以及审批单一并递交评审委员会评审委员会出审核意见并签字所有移交内控通过内控签约并办理抵押手续手续办理完毕后内控将放款材料给到财务进展放款全部材料移交贷后治理保管贷后治理第一步：业务经理线下收集客户资料，并将收集的客户资料递交至信审专员。“信审报告”一并移交至外访风控。如审核过程中觉察客户资料造假或存在信息虚假状况，需在“信审报告”中注明。第四步：外访风控查看客户资料及“信审报告并与客户资料一并递交评审委员会。通过的则由外访风控联系客户进展线下尽调。第五步：外访风控尽调完毕后，撰写“征信报告审批表一并递交至评审委员会。评审委员会通知业务经理，评估完毕后将全部材料〔工作联系单、客户资料、信审报告、征信报告、审批表〕移交至控。第七步：控通知客户进展线下签约及办理相关抵押手续。由控通知业务经理，并告知缘由。第九步：放款成功后，控将全部材料〔移交单、客户资料、信审报告、征信报告、审批表、抵押材料〕移交至贷后治理。第十步：贷后治理对客户资料整理归档。风控部各个岗位工作流程信审专员工作流程业务员收集整理客户资料业务员收集整理客户资料信审专员推断客户材料以及抵押物是否符合进件条件信审专员区分客户材料真实性、进展反欺诈审核信审专员填写“移交单”、撰写“信审报告”、并同客户资料一并移交至外访风控第一步：查看客户材料是否齐全、是否符合进件条件。其次步：区分客户材料真实性，看书面材料过程中有疑问的需实时进展记录。觉察客户有信息造假成份，应在“信审报告”中注明。外访风控工作流程不通过不通过外访风控查看客户资料及“信审报告”，确认客户状况。通过告”联系客户及业务经理进展线下尽调走访客户工作地点或经营场地外访风控将客户资料、“信审报告”、“征信报告”以及审批单一并递交评审委员会贷的需撰写“拒绝报告其次步：和客户经理以及客户确定外访时间。第三步：对客户家庭及工作单位或企业进展实地征信，征信完毕后撰写“征信报告户资料及“征信报告”交由评审委员会进展评判。备注：房贷征信时还需给出房屋评估价值，供后期确认最终放款金额。控工作流程内控通知客户签约车贷内控通知客户签约车贷房贷与客户确定签约时间视频拍摄并签约一抵二抵带齐全部材料至公证处进展现场签约预备去车管所的材料将车辆及客户材料进展交接签约过程需进展视频拍摄到车管所办理抵押手续将车辆材料及客户资料交贷后治理将抵押借款合同及托付买卖协议进展公证手续办理完毕后将车辆及客户材料进展交接公证书下放后联系客户办理他项权证将放款单交财务进展放款全部手续办理完毕后将房屋及客户资料进展交接将车辆材料及客户资料交贷后治理将放款单交财务进展放款将房屋材料及客户资料交贷后治理第一步：为便利日后的贷后治理工作，依据客户实际状况而定，适时拉客户近6个月详单，并进展排序。其次步：签约合同的预备工作。第三步：签约过程中将手机摄影功能开启，进展签约视频拍摄。归档。放款，并将全部材料交贷后治理进展整理归档。房屋抵押贷款工作流程第一步：联系客户，与客户确定签约时间。其次步：带齐全部手续到公证处进展现场签约。第三步：签约过程中将手机摄影功能开启，进展签约视频拍摄。第四步：签约完毕后将“房屋抵押借款协议”以及“房屋托付买卖协议”交由公证处工作人员进展公证。第五步：公证手续办理完毕后，需在1个工作日后领取公证书。第六步：领取公证书后，再次联系客户一起进展房屋他项权证的办理。第七步：带上办理他项权证的材料到房管局进展业务办理。第八步：全部手续办理完毕后将房屋材料及客户资料进展交接。第九步：将放款单给到财务进展放款。第十步：将房屋材料及客户资料交由贷后治理进展整理归档。控具体工作容①面审6排序，现场查看客户所带的原始证件及材料。②合同预备工作222接清单、车辆转让协议(一抵时签)。一抵车管所需预备材料：车辆质押借款协议原件、丁总原件、经办人原件。222买卖协议、资料交接清单、经办人托付书。他项权证办理预备合同：公证书原件、经办人托付书原件。③签约工作机摄影功能，对客户签约进展视频拍摄，要求保证能清楚看到客户在合同书上签约。④办理抵押及变更手续工作3-52所在地的房管局进展办理。样为丁总。⑤客户资料交接工作全部手续办理完毕后需填写“资料交接清单一抵车辆需押在公司的材料为：车辆登记证书、车辆行驶证、车辆交强与商业险保单、电子车钥匙。二抵车辆需押在公司的材料为：车辆登记证书、车辆行驶证、车辆交强与商业险保单、加一份盗抢险，受益人为丁总。房贷需押在公司的材料为：房产证原件、土地使用证原件。⑥与贷后治理的工作交接客户的申请材料、合同、抵押材料、抵押物材料统一归总交给贷后治理进展整理归档。车辆贷款还需告知贷后治理停放地点，由贷后治理将车辆停放至公司指定地点。贷后治理工作流程3大块，数据治理、催收治理、资产处置。①数据治理的绩效统计、还款通知及催收工作。每天进展以下数据整理统计：①贷款信息包括：合同编号、放款金额、利息总额、利息总额、借款期数、月利率、放款日期、每月还款日、贷款类别、借款次数、所属团队、业务员、信审、外访、控。②抵押物信息包括：抵押物类别、原值、现估值、评估员、其他信息。居住地址、最高学历。④经营信息包括：单位名称、产业分类、注册年/月、员工人数、经营地址。⑤联系人信息包括：联系人1、关系、联系、联系人2、关系、联系、联系人3、关系、联系、/手续费、最高逾期期数、最高逾期天数、每期还款的应还金额以及实际已还金额。②催收治理31并可以与客户确认什么时候可以扣款。正常贷款到期〔含展期到期〕2周通知客户贷款到期日，并提示客户到公司办理相关解押手续。1-3天的主要对客户进展逾期提示，3看客户的还款意愿及态度适时安排业务经理进展上门催收1无意愿还款的则提示通知客户，会对其抵押物进展变现处置。2天及以上时，须与客户的联系人联系，重获得客户的联系方式连续进展催收。如未能获得客户的联系方式的状况下，先1个月及以上的则直接对其抵押物进展变现处置。③资产处置车辆质押贷款处置方法处置专员联系二手车市场回收公司的人进展上门评估车辆价值进展核算之后，再将车辆进展变现处理。一抵车辆客户有还款意愿但实在无法归还的状况下，先告知客户将对其资产进展处置，然后由资产处置专员联系二手车市场回收公司的人进展上门评估车辆价值借出的本金进展核算之后，再将车辆进展变现处理。二抵车辆由资产处置专员联系黑车市场的人上门回收。房屋抵押贷款处置方法由资产处置专员将房产信息挂房产中介进展买卖直到房屋出售为止。五．职业操守1、底线原则每个员工都必需遵守的职业操守的底线，违反一下条例将受到包括辞退在的惩罚，容如下：①不得利用工作之便谋取利益；②不得收受红包及佣金；③不得泄露公司的商业；④不从事其次职业；⑤不得蓄意散播谣言，搬弄是非和破坏公司成员团结关系；⑥不得偷盗或侵占公司和同事的财物；⑦不得利用职权打击报复他人。2、遵纪守法①公司员工应遵守国家法令，不允许有违犯法律的行为发生；②公司员工应遵守公司规章制度及岗位操作规程，做一名称职的员工；③任何员工不得参与活动，不得破坏公司产品安全，不得有意损毁公司形象；〔包括法律责任。⑤任何员工在职期间，不得以公司或个人名义为客户供给做单效劳。3、廉洁自律①员工在工作中应克己奉公，不得向客户、下属、同事等索要或承受回扣、酬金、礼品及其它利益〔确实难以回绝的礼品等，必需全部上交公司处理，不得参与竞争对手有损我公司利益的活动，不得与客户发生个人经济来往；②任何形式上的躲避行为。例如通过亲属、第三人承受贿赂或回扣，都在制止之列；③员工不得利用职务之便，猎取幕消息为个人或其亲友谋取利益；4、爱岗敬业①公司员工不得兼职工作，不得为其它企业供给治理或其它技术支持；②全部员工应忠于职守，自觉履行职责，乐观完成工作任务，因玩忽职守，缺乏敬业精神，致使工作不能有效开展，甚至造成公司利益受损，将追究相关人员责任；③全部员工应依据已确定之权责围开展工作，因越权或滥用职权等行为造成的任何损失，相关人员应担当赔偿责任；④员工不得擅自离开公司，因特别事情需提前请假，避开影响公司业务的正常运作。5、诚恳正直①员工应以诚信为本，不得利用伪造或借用他人入职，不得向公司供给虚假信息；②员工觉察有损于公司利益或违反职业操守的行为时应准时向公司反映并调查；一经查实，将严峻处理。六．制度员工责任①不得透露公司员工的人事档案、工资、奖金及相关资料②不得透露公司营业执照、组