家政经营风险与规避

家政经营风险与规避第1页，课件共33页，创作于2023年2月家政行业的风险与现状第2页，课件共33页，创作于2023年2月由于家政服务长期未被纳入社保体系之内，同时从业者又无意识投保商业保险，造成家政服务人群在自身受到意外人身伤害，或给他人造成意外人身伤害及财产损失时，只会寄望于客户（雇主）与家政公司的“善心”。多数情况下，这种要求都是难以得到满足的，不管是从责任的角度，还是从经济实力的角度来看，不出手帮忙，于心不忍，出手帮忙呢，又心有不甘，如此矛盾复杂的局面，往往使双方（甚至三方）陷入无休止的纠纷之中。一、家政行业的风险现状第3页，课件共33页，创作于2023年2月根据《民法》、《侵权法》、《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》等法律法规的相关规定，家政员在从事家政服务工作时，由于自身过失导致了意外事故发生，雇主或家政公司也要承担无过错责任。

法律风险第4页，课件共33页，创作于2023年2月1、身份验证2、健康体检3、合同签订4、培训质量5、管理责任6、过失风险

家政业潜在风险第5页，课件共33页，创作于2023年2月1、身份验证一些家政公司由于管理制度不严，未对家政员身份进行严格的审查和确认，被一些不法分子用作犯罪渠道。同理，家政公司由于掌握社会资源较少，无法对雇主的身份进行审查和确认，致使家政员的人身及财产遭到侵犯。第6页，课件共33页，创作于2023年2月2、健康体检1、常规体检：家政员上岗前，需持近期健康证明，但很多家政公司为了降低体检费用，使用假的体检证明，给雇主的身体健康造成隐患；2、疾病隐患：家政员上岗前，建议填写一份《健康告知函》，防止服务员在工作期间突发急性病；

同理，照顾有传染病的雇主，家政员也应该享有知情权。第7页，课件共33页，创作于2023年2月

3、合同签订1、员工制合同客户和家政服务公司之间的权利和义务；2、中介制合同雇主与家政服务员之间的权利和义务；3、派遣制合同家政公司与公司的行为；

注：员工制及派遣制合同必须要给员工上保险，但提倡要给服务员上职业责任险，一旦发生重大过失或意外事件时，赔偿也有商量的余地；中介机构承担的连带风险责任也会降低；第8页，课件共33页，创作于2023年2月4、培训质量1、职业心态—影响个人行为的动向2、职业行为—与公司管理制度相适应3、职业技能—避免工作失误造成的纠纷在实际工作中，家政公司很难按照客户所需培训到位，往往是大包大揽，给家政员在客户家庭中的实际工作埋下隐患，大多数的法律纠纷中都存在着家政员培训不到位的因素。第9页，课件共33页，创作于2023年2月5、管理责任

家政业发展的早期，对从业人员的素质要求不高，公司缺乏一定的管理和有效约束，因此，造成了当前家政行业的管理步伐不能与社会管理相适应。如家政从业人员擅自离岗或无故辞工，而家政公司又不能及时提供合格的服务员。

部分家政从业人员未经过专业培训，能力和素质不高。同时，管理层的危机应变能力不强，往往一个危机，就成为沉船之变。第10页，课件共33页，创作于2023年2月

6、过失风险

新出台的劳动合同法及其相关司法解释认为，家政员并不属于劳动合同法的调整范围，也就是说，家政员的劳动者身份，在法律上处于尴尬的地位。

就家政员的过失纠纷解决渠道而言，绝大部分是靠仲裁、调解、行业协会内部处理等非诉讼的途径解决。而一旦上升到司法诉讼的途径，家政公司都要为家政员的过失承担一定的连带责任。第11页，课件共33页，创作于2023年2月二、风险的有效转移第12页，课件共33页，创作于2023年2月首届家政行业风险防范与控制

研讨会在京召开

2008年4月15日，由中国家庭服务业协会主办的“中国家庭服务业风险防范与控制研讨会”在中国人民大学举行。国家劳动和社会保障部、卫生部、商务部、行业协会的相关领导，法律、保险、身份信息认证等各界代表，以及华夏中青、欣欣久久、北京舒欣月嫂服务中心等国内知名家政公司的代表出席了研讨会。据悉，这也是国内首次举办有关家庭服务业风险防范与控制话题的研讨会。第13页，课件共33页，创作于2023年2月家政职业责任险保障项目1.家政服务机构责任保险在保险期间内，家政服务人员在从事家政服务工作过程中，因过失行为致使雇主以及第三者（雇主家庭成员以外人员）遭受人身损害或直接财产损失，保险公司将依据保险理赔条款约定负责赔付。2.家政服务雇主责任保险在保险期间内，家政服务人员在工作期间或非工作期间出现意外事故所导致的意外人亡或残疾，及意外伤害所发生的医疗费用等，保险公司将依据保险理赔条款进行赔付。在此基础上又扩展了工伤病假期间的误工费（最高赔付一年），工作期间猝死责任，职业病的赔付。第14页，课件共33页，创作于2023年2月家政经营责任险保障方案（年保）保障险种保障项目保障金额免赔额保费A款雇主人身伤害10万无免赔70元/年雇主财产损失2万1000元第三者责任1万同雇主B款雇主人身伤害20万无免赔130元/年雇主财产损失4万500元第三者责任1万同雇主C款雇主人身伤害30万无免赔200元/年雇主财产损失9万500元第三者责任1万同雇主D款雇主人身伤害40万无免赔300元/年雇主财产损失15万500元第三者责任5万同雇主

第15页，课件共33页，创作于2023年2月

家政职业责任险保障项目1.家政服务机构责任保险在保险期间内，家政服务人员在从事家政服务工作过程中，因过失行为致使雇主以及第三者（雇主家庭成员以外人员）遭受人身损害或直接财产损失，保险公司将依据保险理赔条款约定负责赔付。2.家政服务雇主责任保险在保险期间内，家政服务人员在工作期间或非工作期间出现意外事故所导致的意外人亡或残疾，及意外伤害所发生的医疗费用等，保险公司将依据保险理赔条款进行赔付。在此基础上又扩展了工伤病假期间的误工费（最高赔付一年），工作期间猝死责任，职业病的赔付。第16页，课件共33页，创作于2023年2月

家政职业责任险保障项目1.家政服务机构责任保险在保险期间内，家政服务人员在从事家政服务工作过程中，因过失行为致使雇主以及第三者（雇主家庭成员以外人员）遭受人身损害或直接财产损失，保险公司将依据保险理赔条款约定负责赔付。2.家政服务雇主责任保险在保险期间内，家政服务人员在工作期间或非工作期间出现意外事故所导致的意外人亡或残疾，及意外伤害所发生的医疗费用等，保险公司将依据保险理赔条款进行赔付。在此基础上又扩展了工伤病假期间的误工费（最高赔付一年），工作期间猝死责任，职业病的赔付。第17页，课件共33页，创作于2023年2月条款补充说明注：1、无最低起保人数的限制。2、根据需要可替换人（无比例限制）。3、“家政服务机构责任保险”不能单独办理，必须与“雇主责任保险”组合办理。4、“雇主责任保险”根据需要可多投，但最多只能办3份。5、A款雇主财产损失免赔额为1000元，1000元以上100%赔付。B、C、D款雇主财产损失免赔额500元，500元以上100%赔付。6、同雇主：第三者的人身伤害与雇主一样，无免赔。第三者的财产损失按照所投险种，如投保A款就是1000元免赔额；如投保B款就是500元免赔额。7、人身意外伤害医疗保险免赔额为100元，100元以上100%赔付（按照社保报销范畴）。第18页，课件共33页，创作于2023年2月保险理赔条件被保险人申请赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料：（一）保险单正本；（二）家政服务人员的身份证明；（三）事故情况说明；（四）财产损失清单；（五）人身损害证明；（六）并能证明损失性质、原因和程度的其他证明和资料。第19页，课件共33页，创作于2023年2月免赔条款出现下列任一情形时，保险人不负责赔偿：家政服务人员未满十八周岁的；家政服务人员患有传染病、精神病等，不宜从事家政服务工作的；家政服务人员没有合法、真实、有效的身份证明的。由于下列原因造成的任何损失、费用或赔偿责任，保险人不负责赔偿：被保险人或其家政服务人员的故意行为、犯罪行为；第三者罹患疾病、分娩、流产以及因此而施行手术；战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖主义活动、罢工、暴动、民众骚乱、行政行为、司法行为；核爆炸；放射性污染及其他各种环境污染；接触、使用石棉、石棉制品或含有石棉成份的物质。对于下列损失、费用或赔偿责任，保险人不负责赔偿：现金、金银、首饰、珠宝等的损失；有价证券、票证、文件、账册、技术资料、图表等的损失；古玩、家畜、花草、树木、宠物及其他难以鉴定价值的家庭财产损失；车辆损失；罚款、罚金或惩罚性赔款；间接财产损失；在中华人民共和国境外或中国香港、澳门、台湾地区发生的第三者人身损害或财产损失；在合同或协议中约定的应由被保险人承担的赔偿责任，但即使没有这种合同或协议，被保险人依照中华人民共和国法律仍应承担的赔偿责任不在本款责任免除范围内。第20页，课件共33页，创作于2023年2月

家政险的意义与功能◆为家政公司化解经营中的潜在风险；◆让雇主能够舒心的享受家政服务；◆为员工提供安心的工作环境。◆为家政公司：化解经营中的潜在风险；◆让雇主：能够舒心的享受家政服务；◆为员工：提供安心的工作环境。第21页，课件共33页，创作于2023年2月理赔案例分享【一】一、雇主人身伤害责任案例：

2010年10月，北京海淀某家政公司服务员李姐在客户家中照顾一位70多岁半自理的老人，有一天夜里在家政服务员搀扶下老人上卫生间，由于家政服务员睡意未尽精神恍惚，未能扶稳导致老人摔倒骨折。立即赶往北京空军总医院进行救治，经过三个多月的住院治疗，老人的伤情基本康复，治疗费用共计7万多元。由于该公司的家政服务员投保了太平洋家政职业责任险，因此，太平洋保险公司对该起事故赔付了足额赔款。这样既保障了服务员的过失责任，又承担了对雇主的人身伤害利益，又转移了家政公司的经营风险。

第22页，课件共33页，创作于2023年2月二、雇主财产损失责任案例：2015年3月27日，家政员王大姐在雇主家做保洁，王大姐一到雇主家，就开始热火朝天地忙活起来：先把水管在水龙头上接好，给阳台上的花浇上水，王大姐就开始有条不紊的干起了家务活，等到里里外外、上上下下都收拾停当，时间已经快到晚上7点了，王大姐看天色不早了，怕再晚要影响雇主回家休息，就急急忙忙锁好门离开了。等回到住处，王大姐忽然想起阳台上浇花的水管还没有关，又立即折回雇主家，一开门，王大姐就傻眼了，阳台上、客厅里的家具、地板都泡了水，定损金额为29,721元。

理赔案例分享【二】由于家政服务员购买了B款160元的“家政政职业责任险”。根据保险条款约定，当服务员工作过失造成雇主财产损失时，可以通过保险理赔获得补偿，雇主财产保障金额最高可达4万元。最终，通过对保险责任范围内的雇主所受损财产进行现场查勘、清点、市场询价，对受损财产损失予以协商、评估后，保险公司根据保单条款进行了理赔，除去500元的免赔额，雇主共获赔29,221元的赔偿。第23页，课件共33页，创作于2023年2月三、雇主第三者责任案例：

2009年8月，北京朝阳区某家政公司服务员张姐在雇主家中的主要工作职责是照看1条宠物狗，服务员每天都会带着小狗在小区遛弯。一天，服务员带着小狗在小区内碰到了隔壁家的服务员小惠拎着一个水桶，小狗突然上前扑过去咬伤了小慧。服务员张姐投保了太平洋家政职业险，由于个人的疏忽过失对雇主家庭成员以外的人造成伤害，依法承担的相应赔偿责任，太平洋保险公依照保险合同的约定进行了赔偿。在大家的前呼后应下立即将小惠送往医院打了狂犬育苗，一个月后整个治疗过程结束，医疗费用共计300多元。理赔案例分享【三】第24页，课件共33页，创作于2023年2月四、家政服务员意外伤害及意外伤害医疗：2015年8月19日服务员黄阿姨在客户家给宝宝游泳，腿刚迈进浴缸时，用脚踩了一下浴缸的边沿，大理石突然碎裂，造成左腿严重划伤。立即前往北京市大兴区人民医院急诊科进行救治，医疗费用约1778.78元。家政服务员在工作期间或非工作期间出现意外事故所导致的意外人亡或残疾及意外伤害所发生的医疗费用等，都可以依据保险理赔条款进行赔付。理赔案例分享【四】第25页，课件共33页，创作于2023年2月家政企业经营风险防范与职业责任保险研讨会2011年4月26日，在中国家庭服务业协会和北京家政服务协会的支持下，来自全国九个省市的家政企业负责人及风险控制业务部门的代表近50人欢聚一堂，共同交流家政风险防范的经验，探讨进一步化解风险的措施。第26页，课件共33页，创作于2023年2月保险兼业代理资质第27页，课件共33页，创作于2023年2月

物业保洁员雇主责任险方案

投保年龄：16至65周岁；超过65岁以上人员保费加收30%，且不扩展24小时责任；扩展24小时赔付责任：在保险期间内，包含工作期间及非工作期间的意外，如回老家休假期间发生意外也可以赔付；不扩展24小时赔付责任：在保险