十月下旬个人理财银行从业资格补充卷

十月下旬个人理财银行从业资格补充卷十月下旬个人理财银行从业资格补充卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（）。A、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差C、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得【参考答案】：A【解析】：答案为A。数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。2、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A、名义利率能真实反映资产的投资收益率B、个人和家庭的购买力增加C、债券资产贬值【参考答案】：C【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。3、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）时发生效力。A、登记B、该约定生效十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第1十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第1页。【参考答案】：B【解析】：《物权法》第27条规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。4、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。A、由双方协议清偿B、由经济条件好的一方清偿C、双方不再负清偿责任【参考答案】：A【解析】：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。5、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值l000元的债券，若债券发行人在发行l年后将债券赎回，赎回价格为l060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A、6．3%B、22．1%C、20%【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格，It表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，M*表示提前赎回价格，i表示提前赎回收益率；代入本题数据十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第2十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第2页。A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求C、受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台【参考答案】：C【解析】：D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。7、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。［2010年10月真题］A、购买人数B、产品价格C、销售起点金额【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。8、降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。①与客户重复沟通，有明确的预期②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行进度④降低客户的资金成本、费率A、①②③B、①③④C、①②③④【参考答案】：C十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第3十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第3页。9、LIBOR指的是（）。A、香港银行同业拆借利率B、伦敦银行同业拆借利率C、美国联邦基金利率【参考答案】：B【解析】：LIBOR(LondonInterbankOfferRate)伦敦银行同业拆借利率，是浮动利率融资工具的发行依据和参照。10、下列不属于法律配置资源的方法是（）。A、明确责任B、确认产权C、规范物权【参考答案】：A【解析】：法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。11、（）是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。A、内在属性B、消费属性C、风险属性十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第4页。12、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。A、评估客户的财务状况B、提供合适的投资产品供客户自主选择C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试【参考答案】：C【解析】：风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤13、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。［2013年6月真题］A、实物国债B、凭证式国债C、电子式储蓄国债【参考答案】：C【解析】：目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；②电子式储蓄国债，财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，以电子方式记录债权；③记账式国债，以记账形式记录债权。14、关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是（）A、直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币B、大多数国家都采用直接标价法C、我国采用间接标价法【参考答案】：B十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第5页。【解析】：答案为C。汇率的标价方式分为直接标价法和间接标价法两种。直接标价法又叫应付标价法，十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第5页。15、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。A、投资顾问服务B、综合理财服务C、理财顾问服务【参考答案】：B【解析】：答案为C。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。16、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A、开户B、面谈沟通C、电话沟通【参考答案】：A【解析】：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。17、下列关于金融市场的描述，错误的是（）。A、金融资产进行交易的有形场所十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第6页。C、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系【参考答案】：A【解析】：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。18、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A、保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划【参考答案】：A19、商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的（）。A、负债业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】：C【解析】：代销业务属于商业银行的中间业务。发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。20、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。A、总额差异的重要性小于细目差异B、依据预算的分类个别分析C、如果实在无法降低支出，就要设法增加收入十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第7页。【解析】：总额差异的重要性大于细目差异；要定出追踪的差异金额和比率门槛；依据预算的分类个别分析；如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。21、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A、公司发行股票B、发行国库券C、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【参考答案】：C【解析】：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。22、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所B、律师事务所C、有价证券承销人【参考答案】：C【解析】：答案为D。交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意区分交易中介和服务中介。23、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。［2014年11月真题］A、风险价值限额B、错配限额十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第8页。【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。24、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A、55256B、55265C、43295【参考答案】：C【解析】：本题考查的是年金现值，设每年收付金额为A，利率为i，期数为n，则按复利计算的年金现值P为，代入数值，P≈43295。25、下列关于保险相关原则的说法中，错误的是（）。A、如果在订立合同时保险利益不存在，订立的合同也可以有效B、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则C、如果近因属于除外责任，则保险人不负责赔偿【参考答案】：A【解析】：如果在订立合同时保险利益不存在，那么订立的合同无效，故A项说法错误。26、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入（）元。A、8000B、9500十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第9十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第9页。【参考答案】：A【解析】：根据单利现值计算公式，可得：27、房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。A、位置固定性B、同质性C、保值增值性【参考答案】：B【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。28、金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是()。A、商业银行B、投资顾问咨询公司C、证券交易经纪人【参考答案】：B【解析】：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介。这类机构通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。②服务中介。这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构。29、在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A、弱型有效市场B、半强型有效市场十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第10页。【参考答案】：C【解析】：市场有效的三个层次①弱型有效市场（历史信息）。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等。该假定认为市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到。②半强型有效市场（公开信息）。证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。③强型有效市场（内幕信息）。证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价30、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A、市场B、宏观C、计划【参考答案】：B【解析】：个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。31、金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。［2009年10月真题］A、中央银行B、证券评级机构C、证券交易经纪人【参考答案】：B十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第11页。【解析】：金融市场的中介大体分为两类：①十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第11页。32、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是（）。A、远期合约B、股指期货C、期权【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】远期合约采用柜台交易，不属于场内交易工具。33、某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）．A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)C、牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金【参考答案】：C【解析】：答案为D。商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。34、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划【参考答案】：B十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第12十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第12页。【解析】保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。35、在不同的沟通方式中，()是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。A、图像语言B、书面语言C、多媒体【参考答案】：B【解析】：电子邮件和多媒体，是近几年才发展起来的，有很多人尤其是年龄稍长的人都不会用，所以不选B、D。图像传输过程中可能会有丢失，而且不具有广泛适用性，所以不选A。36、各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有（）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。A、1B、10C、20【参考答案】：A37、能够让理财师在与不同客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理的客户分类方法是（）。A、按风险态度分类的方法B、按财富观分类的方法C、按外在属性分类的方法十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第13页。【解析】：按财富观对客户进行分类的方法能够让理财师在与客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理，从而掌握主动、推荐合适的(也即客户基本容易接受的)产品和服务。38、商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。［2014年6月真题］A、《民法通则》B、《银行业监督管理法》C、《商业银行法》【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严39、市场交易活动的集中性体现在（）。A、同种商品在不同市场将遵循一价原则B、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【参考答案】：B十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第14页。40、金融市场的基本要素包括主体、客体和()。A、供求关系B、中介C、供应者【参考答案】：B【解析】：金融市场的基本要素包括三个部分：①主体，即资金供给者和资金需求者：②客体，即资金或各种信用工具，它们以金融资产或金融工具的形式体现；③中介，指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、证券商和经纪人等。41、某工厂向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A、期权B、远期C、期货【参考答案】：B【解析】：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间.按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。42、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。A、利差收入B、中间业务收入C、投行收入【参考答案】：B【解析】：商业银行个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第15页。A、封闭式基金B、开放式基金C、公司型基金【参考答案】：B【解析】：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求。44、下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误的是（）。A、对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应的理财师职称C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。45、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A、确定的4000美元损失B、确定的4000美元收入C、80%的可能获得6000美元，20%的可能损失10000美元十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第16页。【解析】：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。因而风险厌恶型更愿意选择确定性的收入或损失，而相对于损失而言，投资者更偏好收入。46、实物投资的标的物不包括（）。A、黄金B、房产C、企业经营权【参考答案】：C【解析】：标的物是指当事人双方权利义务指向的对象。企业经营权不属于实物。47、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（）。A、满足应急资金的需求B、保障家庭生活的安全、稳定C、满足财富积累的需求【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：①满足日常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费的需求；④满足财富积累与投资获利的需求。48、下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源．因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第17页。【参考答案】：B【解析】：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。49、下列所得中，属于个人所得税的征税对象的是（）。A、国债利息B、股息所得C、救济金【参考答案】：B【解析】：利息、股息、红利所得需要交纳个人所得税。50、应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。［2013年11月真题］A、风险B、收益C、流动性【参考答案】：A【解析】：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（计划）风险特征的权益。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第18页。C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的【参考答案】：C【解析】：教材311页，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理2、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A、董事会和高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业协会【参考答案】：A【解析】：答案为A。略3、理财产品常见的收益类型不含()。A、保证收益B、非保本浮动收益C、非保本固定收益【参考答案】：C【解析】：常见理财产品种类主要有三类，分别是固定收益类理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益类理财产品。4、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。［2010年10月真题］A、该银行根据约定条件保证客户的收益B、该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益C、该银行根据约定条件保证客户的本金安全十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第19页。【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。5、适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。A、成长型基金B、货币市场型基金C、混合型基金【参考答案】：A【解析】：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。6、近因是指（）。A、最直接、最有效、起决定作用的原因B、空间上最接近的原因C、时间、空间上均最接近的原因【参考答案】：A【解析】：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。7、从客户风险态度分类来说，在下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。A、确定的4000元收入B、80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元C、80%的可能损失5000元，20%的可能无损失【参考答案】：A十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第20十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第20页。【解析】风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。8、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（）承担。A、保险人B、保险兼业代理人C、投保人【参考答案】：A【解析】：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。9、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A、1B、5C、20【参考答案】：B【解析】：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。10、就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。［2013年11月真题］A、5万元，5千美元B、10万元，8千美元C、10万元，5千美元十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第21页。【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条的规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。11、政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。A、发行债券B、向央行透支C、向银行贷款【参考答案】：A【解析】：政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向中央银行透支。12、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、私人银行业务属于综合理财服务中的一种C、私人银行业务不是个人理财业务【参考答案】：C【解析】：由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务。13、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（）。A、流动性较差B、需要投资者有相当高的鉴别能力十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第22页。【参考答案】：C【解析】：收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。14、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A、衍生产品B、外汇C、国债【参考答案】：C【解析】：家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中国债的比重。15、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A、即期收益率B、持有期收益率C、提前赎回收益率【参考答案】：B【解析】：债券持有期收益率，是持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。三、判断题（共20题，每题1分）1、货币的时间价值是指未来获得的一定量货币比当前持有的等量货币具有更高的价值。（）【参考答案】：错误十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第23页。2、货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。【参考答案】：错误【解析】：一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。3、信托公司买断银行的信贷资产、票据资产的，不得委托银行代为管理所买断的信贷、票据资产等资产。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第三十条的规定，信托公司买断银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当为该资产建立相应的档案，制定完整的资产清收和管理制度，并依据有关规定进行资产风险分类。信托公司可以委托银行代为管理买断的信贷、票据资产等资产。4、合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。（）【参考答案】：错误【解析】：私募基金不得承诺保底收益或最低收益。5、银信合作业务中，信托公司作为受托人，可以将尽职调查职责委托给其他机构。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作业务中，信托公司作为受托人，不得将尽职调查职责委托给其他机构。6、纯金币可以收藏但不可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。（）【参考答案】：错误【解析】：纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第24十月下旬个人理财银行从业资格补充卷全文共27页，当前为第24页。【参考答案】：正确8、当对格式条款有两种以上解释时，应当诉诸法院