十二月个人理财银行从业资格综合训练卷

十二月个人理财银行从业资格综合训练卷十二月个人理财银行从业资格综合训练卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A、黄金实物B、黄金T+DC、黄金典当【参考答案】：C【解析】：目前，银行不代理黄金的典当业务。2、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（3）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收3、不属于私募债投资模式的是（）。A、买入持有十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第1页。C、组合资产池【参考答案】：C【解析】：目前来看，典型的私募债的投资方式有以下几种：①买入持有；②杠杆组合；③利用量化工具买卖私募债。D项属于组合投资类理财产品的投资方式。4、买入看涨期权，（）。A、投资者的潜在利润最大值为期权费B、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡C、是预期标的物价格未来下跌的操作行为【参考答案】：B【解析】：当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。AB两项，客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大；D项，买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为。5、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A、30%B、80%C、90%【参考答案】：B【解析】：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征。6、子女教育规划的内容不包括（）。A、对教育费用需求的定性分析B、金融产品的选择十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第2页。【参考答案】：A【解析】：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析．通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。7、证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。A、5%B、15%C、20%【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】《证券法》第七十三条规定：“禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动。”其中证券交易内幕信息的知情人包括：①发行人的董事、监事、高级管理人员；②持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；③发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；④由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；⑤证8、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（）A、0.3125B、0.5C、0【参考答案】：B十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第3页。【解析】：答案为十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第3页。9、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。A、信用卡账户B、定期存款账户C、交易账户【参考答案】：A【解析】：为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：①定期投资账户；②扣款账户；③信用卡账户。信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。10、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。A、宏观经济因素B、企业经济效益C、国际经济形势【参考答案】：A【解析】：宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。11、客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和风险由（）。A、客户获取收益，商业银行承担风险B、客户与银行按约定方式获取和承担C、客户获取和承担【参考答案】：B十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第4页。12、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A、保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划【参考答案】：A13、下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A、无民事行为人B、中央银行C、企业【参考答案】：A【解析】：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。14、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A、信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B、银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行C、信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【参考答案】：B【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第二十一条的规定，银行、信托公司开展银信合作业务过程中，可以订立协议，为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化服务。十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第5页。十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第5页。A、汇率风险和利率风险B、市场风险和流动性风险C、流动性风险和再投资风险【参考答案】：A【解析】：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。16、商业票据的市场参与主体不包括（）。［2014年6月真题］A、发行者B、居民个人C、销售商【参考答案】：B【解析】：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。17、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。［2013年11月真题］A、综合理财服务B、专业理财服务C、理财规划服务【参考答案】：A【解析】：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。18、通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。A、先于十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第6页。C、无法确定【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。19、股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。A、“晴雨表”B、“体温计”C、“灵敏计”【参考答案】：A【解析】：股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的．股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。20、下列关于职业道德的说法，错误的是（）。A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B、职业道德具备法律上的强制约束力C、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象．取得大众的信任【参考答案】：B【解析】：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。21、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）A、国家发行的金融债券利息B、企业集资利息十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第7十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第7页。【参考答案】：A【解析】：答案为A。国债和国家发行的金融债券取得的利息，个人都免税。但企业取得的国家发行的金融债券的利息要交企业所得税。银行发行的金融债券利息和企业发行的债券利息，企业和个人都交税。22、将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是（）。A、按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B、按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款C、按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票【参考答案】：C【解析】：答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率＜回购协议利率＜银行承兑汇票利率＜可转让定期存单利率＜同业拆借利率。23、我国商业银行可以从事的业务有（）。A、信托投资B、企业股权投资C、购买国债【参考答案】：C【解析】：答案为D。根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。24、金融市场的最基本、最重要的功能是()。十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第8页。B、信号功能C、调节经济【参考答案】：A【解析】：金融市场的最基本、最重要的功能是融通货币资金。25、货币型理财产品具有投资期限_______，资金赎回______，本金、收益安全性高等主要特点。（）A、短：灵活B、短；不灵活C、长：灵活【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。26、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。A、不安抗辩权B、先履行抗辩权C、后履行抗辩权【参考答案】：A【解析】：同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求：先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方．在先履行方未履行时有权拒绝其履行要求：不安抗辩权。指合同一方有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第9页。A、可行组合B、有效组合C、最优组合【参考答案】：B【解析】：答案为C。题干描述的特点符合有效组合。有效组合是一个可行的投资组合，要求没有其他可行组合可以较低的风险提供相同的预期收益率，没有其他可行性组合可提供较高的预期收益率而又表现出同样的风险水平。28、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务（）。A、需求的分散性与低风险性B、需求的交融性和与放开性C、需求的差异性与层次性【参考答案】：A【解析】：答案为A。题干内容体现了商业银行个人理财业务需求的分散性与低风险性。29、以下有关定期寿险的说法中错误的是()。A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种B、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障C、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点【参考答案】：A十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第10页。【解析】：定期寿险又称定期死亡保险，它只提供一个确定时期的保障，如l年、5年、l0年、20十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第10页。30、证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。A、5%B、15%C、20%【参考答案】：A【解析】：《证券法》第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确规定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。A项正确。31、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。A、掌握所推介产品的特性B、具备相关监管部门要求的行业资格C、具备国家理财规划师资格【参考答案】：C【解析】：个人理财业务需要从业人员具有一定的市场营销学、客户心理学、财务分析、统计等方面的知识，全面掌握银行各种个人银行产品、渠道的专业知识和营销要点，一定的学历水平与工作经验则是从业人员达到这种专业胜任要求的基本前提。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，对个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。32、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。A、利差收入B、中间业务收入十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第11页。【参考答案】：B【解析】：商业银行个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。33、从赎回角度看，在我国金融市场中下列（）流动性最高。A、混合型基金B、货币型基金C、股票型基金【参考答案】：B【解析】：从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高。34、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（）。A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B、与本机构同事谈论客户的社会地位C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【参考答案】：C【解析】：《银行业从业人员职业操守》第13条规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。35、下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、以合法目的订立的C、损害社会公共利益【参考答案】：B十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第12页。36、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲又寄回5000美元，则此次甲妻可以将（）美元兑换成人民币。A、5000B、2000C、0【参考答案】：C【解析】：我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月，甲妻结汇10000×5=50000(美元)，已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再将美元兑换成人民币。37、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人死亡C、代理人丧失民事行为能力【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。38、下列不属于税收规划的是（）。A、报税规划B、节税规划C、避税规划【参考答案】：A十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第13页。39、银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（）。A、利用个人理财业务进行洗钱活动B、从事未经批准的个人理财业务C、销售理财产品时未透露理财产品的风险【参考答案】：A【解析】：答案为A、B、C、D都是情节严重、造成重大损失时才要负刑事责任。A项触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪。40、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，每年计算一次，则下列表述正确的是（）。［2013年6月真题］A、3年后领取更有利B、目前领取并进行投资更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有区别【参考答案】：B【解析】：若将10000元领取后进行投资，年利率为20%，每年计息一次，3年后的终值为：。将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。41、下列选项中，承受风险能力较高的是（）A、理财目标弹性越大者B、资金需动用的时间离现在越近者C、负债比率越高者十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第14页。【解析】：答案为A。理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。如果理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。42、理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守的规定不包括（）。A、引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据B、在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证C、如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，可以不注明模拟数据【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第14条的规定，理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据；真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平；在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。43、李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元／月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。A、夫妇俩面临的流动性问不大B、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机C、夫妇俩应当减少月支出十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第15页。【解析】：李先生一家月收入5000元，每月面临着的支出=4000+2500=6500(元)，支出远大于收入，面临流动性严重不足的问。股票基金流动性比存款差，而且风险大，不能缓解流动性危机。减少月支出以应对流动性问会影响生活环境。房子出租可行。44、下列关于债券的分类的表述，错误的是（）。A、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等【参考答案】：A【解析】：债券按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券；按是否能够提前偿还分为可赎回和不可赎回债券。45、按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之E1起（）。A、一年B、三年C、五年【参考答案】：C【解析】：答案为D。按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年内。意外险和健康险是自知道保险事故发生之日起2年内。46、2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。A、行政因素十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第16页。C、自然因素【参考答案】：A【解析】：答案为A。房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。47、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。A、1%～3%B、5%～10%C、10%～30%【参考答案】：B【解析】：答案为C。用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%。48、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）。A、1万美元B、5万美元C、10万美元【参考答案】：B【解析】：答案为C。《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。49、期货交易的（）保证金。A、双方都必须缴纳B、卖方必须缴纳十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第17页。【参考答案】：A【解析】：期货交易需履行保证金制度。保证金制度规定，在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%～10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。此处的交易者包括买卖双方。50、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。A、金融互换B、即期交易C、远期交易【参考答案】：B【解析】：即期交易是指交易完成后2个工作日内完成交割的交易，交易双方的成交价格采用市场价格，不具备保值的功能。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A、市场交易活动的分散性B、交易主体角色的可变性C、市场交易价格的一致性【参考答案】：A【解析】：金融市场的特点包括：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。2、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。A、利率上升，债券价格下降B、债券到期时间越长，利率风险越大C、持有债券到期，则无任何损失十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第18页。【解析】：债券的市场风险指在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高，利率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投资还面临着信用风险、流动性风险、通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险以外的其他风险因素的影响。3、下列固定收益证券中，风险最低的是（）。A、公司债券B、短期国库券C、商业票据【参考答案】：B【解析】：国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是IN家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。4、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。A、5年B、10年C、15年【参考答案】：B【解析】：答案为C。《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。5、下列对税收规划的表述，有误的一项是（）。A、税收规划的前提是依法纳税B、因为税收规划有税法可依，所以是无风险的十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第19页。【参考答案】：B【解析】：答案为C。税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等纳税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。税收规划的原则有合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则。节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。因此C项说法错误。6、下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B、公司资产净值增加，股价上升C、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的【参考答案】：A【解析】：分割股票就是通俗意义上的“送股”。在股票市场上，送股属于重大利好，一旦披露这类消息，公司股价会直线上涨，有很多股票甚至会翻倍。发放鼓励通常只会造成当日的上涨，势头明显不如送股。7、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。，A、3万元B、5万元C、6万元【参考答案】：B【解析】：答案为C。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第20页。A、借款人，上升B、贷款人，上升C、贷款人，下降【参考答案】：A【解析】：答案为A。远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个主要目的是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。9、金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。A、正直诚信B、客观公正C、专业精神【参考答案】：B【解析】：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。10、金融市场的最基本、最重要的功能是（）。A、融通货币资金B、信号功能C、调节经济【参考答案】：A【出处】2014年上半年《个人理财》真题十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第21页。11、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。A、买入对周期波动比较敏感的行业的资产B、买入对周期波动不敏感的行业的资产C、买入固定收益类资产【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。12、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。A、家庭成熟期B、家庭形成期C、家庭衰老期【参考答案】：A【解析】：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。13、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A、涉及财务、法律、投资B、不涉及债务管理C、涉及家庭财务、非财务状况【参考答案】：B【解析】：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第22页。十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第22页。A、方差B、预期收益率C、变异系数【参考答案】：C【解析】：收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的优劣。变异系数描述的是彩。得单位的预期收益必须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。D项符合题意。15、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的【参考答案】：B【解析】：根据《信托法》第四十三条的规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。三、判断题（共20题，每题1分）1、理财师小婉的亲属从事房地产销售工作，为了帮助其亲属销售楼盘，小婉没有分析客户对房地产的需求和房地产资产的整体配置，也没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘，这违反了专业胜任的原则。（）【参考答案】：错误【解析】：题中做法违反了客观公正原则。十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第23十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第23页。【参考答案】：错误【解析】：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。3、保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。（）【参考答案】：错误【解析】：商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。4、由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。（）A．对B．错【参考答案】：错误【解析】：同业拆借利率形成机制分为两种：一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人——经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。5、—般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。【参考答案】：正确【解析】：可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。6、方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28十二月个人理财银行从业资格综合训练卷全文共28页，当前为第24页。【解析】：从投资角度来看，风险是指资产收益率的不确定性。从收益率的不确定性出发，投资风险是可度量的，通常可用标准差和方差进行测定。7、用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加了对银行的负债，因此，没有引起现金的净流人。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。现金净流入，是指现金流入量减去所有的支出，跟负债没有关系。用信用卡透支取钱，引起了现金的净流入。8、理财师感受到客户的负面情绪后应该继续表达自己的观点直至客户对谈话内容发生兴趣。（）【参考答案】：错误【解析】：理财师切忌在发现客户的负面情绪后，还继续滔滔不绝地讲下去，这样不但使得自己的慌乱情绪表露在客户面前，而且很有可能不断重复刚才讲过的内容，使得客户产生反感。9、目前商业银行代理销售的险种包括人身保险和财产保险，其中占据个人保险市场主流的三大险种包括人身保险中的分红险、投连险和财产保险中的房贷险。【参考答案】：错误【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。此外，财产险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。10、每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。()【