第一章风险和风险管理

第一章风险和风险管理为什么要保险?无时不在，无所不有的危险２００３年夏，淮河流域遭受特大洪涝袭击，仅地处淮河中游的颍上县就有１６０万亩耕地受灾，倒房４．６万间，直接经济损失高达十几亿元，全流域的损失更是高达百亿元以上２００３年２月２４日，新疆喀什地区发生里氏６．８级地震，地震受灾范围达２２５１７平方公里，受灾人口达十余万人。初步评估，地震造成的损失总额为１２．９６亿元人民币２００３年８月１６日内蒙古东南部遭遇７００年不遇地震台风“杜鹃”数次登陆广东，中心风力达１２级以上我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造成的直接经济损失在５００—６００亿元之间，平均下来，每天都要因此损失１个多亿内役蒙图古叫东值南精部沈遭者遇哲７团０巧０副年赔不盖遇骂地悦震北说京胆时蹄间番２确０册０伯３暖年应８纠月咸１脆６蜘日身１体８箩时恐５义８卵分罚，珠北脂纬虎４镇３贝．胃９饲度赤，蔽东亚经话１世１侍９途．鹿７飞度滩，概发绞生笼５鄙．促９金级填地传震哈，请震爪中茅位塑于葬内克蒙铲古扩自朋治歌区乓锡己林硬郭青勒常盟父西墨乌丢珠票穆饱沁但旗层和首赤呈峰艺市崭巴茧林怠左造旗去、吩阿保鲁赔科院尔程沁齿旗锤一刃带软。讲此国次听地旱震傅是蓄赤像峰帅市吹历门史阔上恼７严０乒０维多报年制来亭最乎大愚的扔一葬次休地贸震拍，谊远悔在坏７励０侵０果公仿里赛之黑外勉的气北及京以有累明所显灰震衰感天粉降寸汽浅车芹轮没胎恋砸屑死伐路妄人一饭位歪２昼２饲岁罩的粗青借年历老泛板偏被燃从闪天策而够降冒的鹊轮量胎俊砸筛死哭了词！２幼０朴０永１柏年秋５艺月她１怨４识日如中帝午来，丹上羽海吓祥全盛素医眠疗跃器巩械娇厂唯的盲一什辆目金脱龙贪面潮包工车党在祖上抛海名市乘内浅环崖高然架辈路脊上剪（恢准猪高贷速坟公爪路辩，与全填封还闭甜无刷红刻绿朵灯竿）石行沾驶够时可，彼左斑后唐车材轮狱连桶带海同陈半正轴项突喷然驼飞画出搁，箱车膛轮桥翻脾滚攻着衣越壤过务高斜架剃栏凑杆沈，庆从因５氏米继高举空籍坠激落屠。怜司鉴机半在驱反抗光跌镜素里着看蔽到素这丑惊赔人依的烦一毒幕纪，碧赶吵紧讽刹陡车灭，辛还币好奶，俭缺把了帝一胆只私轮朋子煌的景小茧车真安呢全白停楼下床了贼。宜可秩是估，米下延面哑路箩上摧的总行唯人裕可超就良没锁有终这掀么页幸粪运臂，锋轮爆胎疗正办巧罚击烂中被了作正味在敞高怀架轰下事面饿人站行期道精上筝行处走锤的疾青捎年纹老翻板喷周怖磊倾的钳头鞭部乡丰。塑邻严近伯市愚民临只特听邪到娇“援嘭浴”秒地贡一损声寺巨旱响图，很一达个涛人互应竿声碎倒牛地撞，旺一歼只教汽沙车身轮龙胎墙带劝着含半板轴意，书像禾把轻倒行撑止的疼伞乳一父样拾躺备在孟路嚷边访。窑周终磊嫌经咳医瞎院稻抢姜救屯无农效纹死施亡材，蜘死肆因灾是盛颅清脑终外趟伤来引声起次颅库脑长出慰血倘。北膨京稻2乒0迹0臭4伸年振元竞宵覆晚故会膝踩泥踏勇事么故手死炸亡泻3汽7涌人伤循1补5吼人一妇定惧不预会振是蚁你稼吗疑？保纽奉险跑学迹的耻研砌究启对雁象保走险套商学品宅关漠系指坝保冻险掘双侧方吩当言事精人悠之太间炼遵束循崖商凶品洒等督价剑交此换慈原敌则倾，殿通总过猪签挥订险保寻险指合扩同报的筹法咳律阅形剖式瘦确雪定超双送方坟的舟权誓利箭与橡义缝务见，实提现糠保疤险兵商析品良的扶经眉济聚损仙失偿补泡偿纽奉功世能保额险怕商车品唤关光系保埋险团当流事捧人贿之伍间堪的腿关界系保拍险四当零事脉人表与悠保舒险今中岭介窜之肌间包的容关纪系保街险宣企陶业部之办间恢的醒关欠系国霉家倾对强保拾险妖业岸实屠施铜监缩慧管药而淡形左成牵的顷管减理捕与捧被庄管盟理隐的洪关华系保葱险朋学赏的魔研芽究赚内攻容保驻险等经犯济碎领亦域播中爆的所保缎险淡商田品沉关上系保苹险掀经疯济倚领凤域苏中神的钓非骑商应品仿性畏保矩险屡关桂系法弱律数膊学保楼险骡学搬的浆主和要也内跪容保盼险趋概哭述保拿险凝基糖础葡：影数婆理子基长础堪法屿律截基抱础畜经各济前基蛋础跃基叛本萝原顿则保挤险踪蝶种是类浅财忘产嫂、偏人近身秆、浆责痰任缩慧、贪政浸策营保挖险白等拾等保悦险侍经之营枪经稀营经流界程算：乏险境种股开恨发走、捕展蓬业稼、炸承高保卧、饭理堡赔正准联备或金浪提盾取奋、雕资兔金笔运捕用再等保益险雕监裳管学岛习睬方仰法结纳合舞课料外建书鸭、挎报假纸茎、酒电舌视转、更刊杂物贩、命因进特曲网急学胁习排。复要男有斜意手识扮的述关牲注吉经宰济汉生呆活植中泉发犬生剥的爆大日事泼，挽试炎着军用塔理联论幅去舞分效析燥。堆比疑如贵，及在雅入圈世订问芝题刊上买，牺入约世皂对撞我唤国谈的既保静险艳业减到曲底菠带肢来争何麻种精影鞠响秋，脖为竖什愿么出？恐国转家锄队宇保忙险令公荒司厉资按金源运铅用敞的弦渠远道环的标调索整处，劳为触什岭么殿？屡保糟险诱公阿司况的塌在脚职骆问育题烈为忘什皇么爹在暮目尖前宜才哪被栋提栏上秋议泛事围日叹程破？惕保前险舰的洪营福销脏方吴式尤的深发谊展泉趋堡势资是矮什筝么虑？奋我稠国侵的卫百急姓颗的获保郊险青意危识称为援什春么零比俯较哨低慎下暴？除注悼意杜预阶习润、超复肾习乱。寇听踢课宜过抱程握中眠存疲在蒸的岂问单题兽，可及叶时就和撕老芦师抢沟廊通女，临防烈止路推匀到煤考境试掏时茅提扔意牧见吗。学艇习脉参关考黑资捉料上底完弄课怠不捐要海这欺样保挥险压学第馅一巷节聚风毅险拦概史述一贪、爽风顾险县的隆本姓质（惨一毯）宗风桑险痕的印含解义风赞险标是扫可康测躁定动的呜不魄确聚定崖性；风王险搞是趋指斥发恒生赖某胸以占经诞济结损贴失行的磨不箱确号定级性；风绪险巾是举一众种扒无路法竭预笨料肯的脊、久其拳实功质厚后翻果奥可炊能圆不别同差于伯预埋测撞后散果译的功倾狂向；损找失士的李可谱能袖即成为泼风罩险；风跑险益是递指碍对西特古定百情垂况骑下副关燥于慎未耕来动结芹果层的立客隐观朽疑府虑对等央。第粒一钟节镜风锈险多概香述本剃教律材葵对砖风甘险芦的的定窗义和是沾：风宿险绍是业一撑种狗损棍失器的理发承生陷具作有晌不膝确黑定失性粥的害状至态倘。这剂概咱念援强劣调坚风爷险奋所何具胡有胜的帅三幅个宇特相性：客带观条性、损刊失旁性和不轮确脉定美性桥。受伤1/3溺水死亡1/5000难产1/6配偶被动吸烟死于肺癌1/60000车祸1/12死于手术并发症1/80000心脏病突发1/77中毒死亡1/86000死于心脏病1/340骑自行车死于车祸1/130000死于中风1/1700吃东西噎死1/160000死于突发事件1/2900死于飞机失事1/250000死于车祸1/5000被空中坠落物砸死1/290000死于怀孕生产1/14000触电死亡1/350000染上艾滋病1/5700死于浴缸中1/1000000自杀（女性）1/20000坠落床下而死1/2000000自杀（男性）1/5000被动物咬死1/2000000坠落死亡1/20000被龙卷风刮走摔死1/200000死于工伤1/26000冻死1/3000000行走时被撞死1/40000被谋杀1/11000死于火灾1/5000糖尿病1/35第杨一篇节绑风巴险税概飞述（巡寿二爱）虚风怎险商的窃构伍成亭要鹅素1遇、顺风树险耗因胖素逃：晌引苗起起或挎增挽加诱风斗险个事跌故便发录生炒的宪机寸会版或垦扩物大汽损轿失汪幅疯度宪的婚原敏因狮和墓条谈件成。誉是翻风冷险磨事烦故夕发技生表的铃潜忘在锋原觉因基。蚀包腰括织：（遣1语）就实粘质示风纸险从因梯素聚：脆有澡形泻的县并标能第直赤接着影源响巷事蜜物加物驼理苦功胜能剖的环因灯素麻。肤即饰某禽一致标班的圣物疤本谁身弱所废具瞒有欧的傍足注以乐引喷起仅或断增俊加忌损浆失跪的蜻机鉴会靠或早扩汉大按损赤失拥幅包度惜的朽客纹观环原养因赔和胀条裤件过。（敬2炎）敌道德德博风便险主因坐素餐：君与宋人亭的毕品谨德虹品估质很有糟关吓的洲无忙形潜的河因悲素码，当即月由收于俊个脸人票不恋诚企实蛮，劈燕不马正食直煎或猴不检轨骡企星图誓促担成坦风吼险炒事粱故送的决发门生养，匹以贤致惰引剩起嚼社焦会射财颂产甚损滨失绸和男人晒身浪伤非亡纺的瘦原柿因惕或钱条向件某。（社3敌）秆行趋为那风胳险图因卡素府：爸与走人场的牧心宣理浇状卧态歼有臣关翁的说无块形氧因犬素虽。威即使由坡于停个索人涂疏每忽望大麻意告、卡过欢失舒，错以激致蹄于烂增豆加建风部险富事族故气发埋生程的河机轧或筒扩羊大偏损境失掠程校度躲的纳原艇因妙和旅条卸件粒。第姓一良节蒸风搜险友概纲述2，妨风辣险排事祖故埋：授直擦接板造糕成批财甲产溪损驱失己和尾人截身微伤丙亡咏的州偶灵发溜事量件表。问刮题捷：原以键下臂哪忌种任情链况傍属判于烛风历险侦事释故油？林某胶家亩庭抛被欢盗夫；假一羞位灰癌的症联患台者伴死胜亡省。3面，拾损核失半：贼非宅故椒意呼的挎，宽非六预撞期唱的漂和篮非疑计乡丰划民的寨经纷济巡寿价馒值乳的调减旧少绿。职其丧条常件逐包阅括谊：孟不姑可减预暴料伶和蹲经诱济往价的值技的筛减宪少甘。第掠一名节父风纽奉险狮概牺述区疼分丽风居险件因本素贞和仰风小险芝事苹故心对塘确掠定小保挡险回责规任慕有麦着变重勤要即意剩义判。逢只疫有冷当筐风惠险难事历故拘为局保既险牢责拐任诱时乖，值所日造锦成驱的念损辛失禾才乖能讯获立得碰保希险滩赔闹偿挡。例掉：炎一副位桑心娘脏摸病肠患允者斑投芦保迅了必意极外士伤赠害面险糖。姥某遍日标被赴突紫如她其摇来筝的首汽租车棍紧延急差刹工车轻惊莫吓僚而看亡有。忽能估否阿获皇得室保墙险倦赔迹偿是？不添能拘。班因敢为堆汽念车假紧仪急逮刹触车伞只袋是帝风栋险酱因牲素煎，苍而好不后是蚕风帖险谋事灭故摧。暮引美起其被外保叫险摊人疤死悲亡饰的部直羞接丛原哥因逝是拐心昌脏捏病牺。蜂如书被错汽油车用撞俊死请，罗则善可鹅获赤得盒赔受偿捞。第院一旨节晶风盏险谢概录述二缎、葛风危险歉的胳种肿类财脱产由风竖险骨、林人狮身垒风武险傅、家责蜂任商风不险应、躁信京用辛风延险基设本美风寄险夜和般特啄定桑风纳险纯梅粹匆风剖险痰和泰投滔机辽风幻玉险第饶二累节惩风住险秋管蜻理一咏、炎风谷险峡管长理尖的睛概骡念1、裤风胞险炭管泡理(捕R撤i拢s珠k梅m持a涌n耽a毕g摄e睛m课e稀n孙t泄)是雨经罚济迫单猴位视透只过致对眯风流险敌的粘认贩识诱、迹衡洁量芝和为分蛛析酿，牺以犹最桥小鼓的凶成畜本辅取刺得村最腿大历安弊全校保丽障埋的打管撤理爪方计法攀。风岔险坟管纯理拖的崭发鉴展应：酿起粱源落于只美份国舰，1侦9榜2凑9年垮的慈大辈危谢机凉后保轧险敏中橡的粒除唱外里责腾任从攻单均纯找的售专捞家脚风哗险枯的候保钟险伏到只以哨经渗营票管愤理鞭为驰重灭的道全透面蕉的查风提险柜管聚理二扇、忧风嘉险驱管做理返的隙基右本孝方础法对扰于屠某蜂一怜特偶定铸的甩风寇险驶，俊人厉们午可京以滥使添用苹以峰下摔几蚂种胆管博理丛方底法倡：位风小险灾控双制蔑对稿策燃和设风志险梯财胞务胖对潜策悟，保当棚然视也乏可悬以伙采州用颜上凯述呜两档种油或滴更堤多倒方米法寒的动综帖合佣。1期.寒回万避回逐避厌是劣指默人兴们压设牵法巨避墓免烦损凳失望发悔生王的矮可烦能唱性喝。就这锦种厦对茅付露风征险鲁的缘瑞方伶法饲具孩有袋以叙下胁特恩点荷：（炊1天）委回键避奔风祝险衔有食时农是徒可蛋能掌的筹，独但薪是孝不冻太耕可横行趣。（转2但）仓回后避蒸某抚一爹种燃风袖险盐可强能杏面参临捡另羡一角种逮风坚险钱。（洁3脂）径回班避蜓风踩险趟可恳能夏造灭成浅利惩益槐受显损亡。损沾失激控悔制防鸟损棒与折减魔损防守损受即滨通笛过逮对窝风驴险蛙的犬分孝析钱，惩采磨取址预内防砌措尿施蝇，爷以霉防铸止哀损敞失就的暴发去生全，镰其狗目卧的交在梁于竿努改力缠减珍少锦发百生揪损稻失舱的晌可右能班性氧；交而硬减肆损扑则合是妈为竹了矩尽派量娃减屑轻栗损北失颈的勒程预度抽。损艺失弓融劝资自艺留自昏留剥即磁由蔽企上业渡或狠个朱人钞自衣己炭来银承筛担还风膊险典。闭人柜们企自烫留鱼某心些园风晓险魄往昼往挡出鞭于臭三铅种洞不心同希的街情泊况郑：第乱一拐种妄情脸况捉：煤人寸们止对背风抄险毒的伸严东重醒性捷估圾计娇不痛足剧。第贡二广种鹿情谜况勇：剧人蔬们揭经矛过赏慎沉重六考墙虑鸦决嗓定滤自活己板承鹿担炸风脚险规。第然三宋种泛情雅况拔：故在满有滴些摩情闸况谜下覆，桨人察们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