微观经济学高鸿业版教学课件第3章

第三章消费者行为理论消费者行为理论也被称为效用论。本章我们将分析需求曲线背后的消费者行为。从而导出市场需求曲线。

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某公司一位部门经理，其月薪是5000元，每月拿到薪水他有多种支出的选择，他可以选择支付每月还购房贷款2000元，添置一架新的照相机1500元，用于日常生活支出1500元。这时他女儿说，班级同座的一位小朋友上星期去杭州旅游，看到了教科书中的教学内容雷锋塔，爸爸我们是否也可以去杭州旅游，这对我理解这篇课文大有好处。这时，这位父亲面临着二种选择，每月的购房还款一定要还的，1500元的日常开销是不可少的，那只有放弃添置新照相机的计划，因为女儿的教育和心理上的需求比购买新照相机来得重要，想到女儿考试成绩为优秀，那心里的滋味是任何实物是不能代替的，旅游时用旧照相机凑合凑合，尽管它比计划中想购买的新相机重些。

7/28/20232第一节、效用论概述7/28/20233一、理性的选择

消费者是参与经济活动的一大主体，它在消费行为中进行的是理性的选择——它所选择的商品一定能使其得到最大限度的满足。对于消费者来说理性行为也可表述为产生最优化决定的行为，最优化就是可以达到的最大效用或满足程度最大。7/28/20234

尽管过去几乎所有的童话和民间故事都把欲望的无限性看成是罪恶之源，但我们不要忘记，人类无穷无尽的欲望正是社会进步的源泉。如果没有各种欲望，我们就不会有飞机、计算机、卡拉OK，我们必将停留在饮毛茹血的原始时代。只要我们不是巧取豪夺、不劳而获，而是通过创造性的劳动来满足自己的欲望的，那么，欲望越强烈，对人类的推动力也就越巨大。7/28/20235二、效用的含义欲望是用效用满足的，是要支付代价才实现的

1、效用（Utility）：是指消费者在消费商品和劳务时所感受到的满足程度。2、商品具有效用必须具备的两个条件：一是消费者对该商品有欲望，二是商品有满足欲望的能力注意：＊同一种商品对于不同的人来说，效用不同

＊同一种商品因时、因地而异，其效用是不同

＊不包括价值判断，仅看满足程度（毒品）．＊负效用：消费时不舒服或痛苦的感觉7/28/20236三、基数效用和序数效用

基数效用（Ardinalutility）:认为如同物体的长度、重量可以计量一样，效用也是可以计量的并且可以加总求和的。序数效用（Ordinalutility）：认为：效用作为一种心理现象就象美、丑、香、臭等概念一样是无法精确计量的，只能表示出满足程度的高低与顺序，因此只能用序数来表示．

基数论运用的是边际效用分析法序数论运用的是无差异曲线分析法。7/28/20237第二节基数效用理论总效用与边际效用边际效用递减规律消费者均衡消费者剩余7/28/20238

学校举行迎新学年足球比赛，尽管气温接近35℃左右，参赛队非常踊跃，特别是冠亚军决赛十分激烈，裁判吹响了上半场结束的哨声时，比分还是0:0。场上队员跑到场边一边听着主教练下半场安排，一边拿起矿泉水猛喝起来，第一瓶真解渴还想喝，第二瓶真舒服，第三瓶拿起来就不太想喝了，喝了一半就感觉胃有些胀，产生痛苦的感觉，算了，剩下半瓶浇浇头凉凉身，真爽快。

人们为什么会产生这样的感觉呢？7/28/20239一、总效用和边际效用

总效用（Totalutility）及总效用函数：TU：消费者消费商品或劳务所感受到的总满足程度的衡量。

边际效用（Marginalutility）及边际效用函数：MU：消费者每增加或减少一单位商品或劳务的消费所感觉到的满足程度的变化。

7/28/202310TUXTUMUXMU557/28/202311总效用和边际效用的关系＊MU＞0,TU上升;MU＝0,TU最大;MU＜0,TU下降。

＊边际效用实际上是总效用曲线的斜率；即ＭＵ是ＴＵ的一阶导数＊边际效用之和，等于同一数量的总效用。＊ＴＵ曲线以递减速度递增，凹向横轴，具有正斜率；ＭＵ曲线以递减速度递减，凸向横轴，具有负斜率7/28/202312二、边际效用递减规律边际效用递减规律：在其他条件不变时，在一定时间内，对某种商品或劳务的消费随着消费量的上升，所增加的满足程度不断下降。原因：

（１）来自人的生理和心理的反映（2）商品本身的用途推论：物品少，MU大，价值大，P高；反之反是。可用来解释购买行为。7/28/202313三、消费者均衡１、货币的边际效用()基数论认为，和商品、劳务一样货币也有效用，也分为ＴＵ和ＭＵ为了分析方便，通常假定货币的边际效用是常数7/28/202314２、消费者均衡

（Consumer’sequilibrium）

消费者均衡:研究消费者如何把有限的货币收入分配在各种商品的购买上，以获得最大效用.它是研究单个消费者在既定收入下实现效用最大化的均衡条件。7/28/202315消费者效用最大化的均衡条件

消费者购买两种消费品时，效用最大化的均衡条件该均衡条件又称为戈森第二定律。指消费者应使自己花费在两种商品购买上的最后一元钱带来的边际效用相等。且等于货币的边际效用，也叫等边际效用原则。由此可推广到n种商品。思考：该均衡条件的经济含义？7/28/202316消费者对任一商品的购买量应该是使最后一元钱购买该商品所带来的边际效用和所付出的这一元钱的货币的边际效用相等．对于任何一种商品，随着需求量的不断增加，边际效用是递减的，在不变的前提下，商品的需求价格必然同比例于边际效用的递减而递减，才能实现消费者的均衡．因此商品的需求量与需求价格呈反比关系3、需求曲线的推导7/28/202317MUQX1OMUMU1Q1ABMU2Q2CMU3Q3PQX1OQ1MU1／λ=P1aQ2MU２／λ=P2bQ3

MU3／λ=P3cD需求线上的每一点都是满足消费者效用最大化均衡条件的商品的价格－需求量组合点。7/28/202318四、消费者剩余(Consumer’ｓsurplus)

PQDPeQeOE实际支付消费者剩余P1P2指消费者购买一定量的某种商品愿意对某物品支付的价格与实际支付价格之差额．它只是一种心里感受，不是实际收入的增加。7/28/202319乌鸦与狐狸

乌鸦嘴里叼着一块肉，高兴地站在树上。一只饥饿的狐狸跑过来奉承他，说：“乌鸦先生，你好！你长得太美了，如果你再有一付好嗓子的话，那就连孔雀也比不上你”。乌鸦听了大喜，立刻张开大嘴，“哇哇”地大叫起来。狐狸叼起掉在地上的肉，一溜烟地跑走了。

分析：乌鸦并不饿，对他来说，从狐狸那里得到赞美远远要比一块肉给他带来的效用要大。而狐狸很饿，此时，肉对他来说效用最大。乌鸦实现了被人赞美的美梦，而狐狸得到了他想要吃的肉。真可谓各取所需呀。7/28/202320第三节、序数效用论一、消费者的偏好二、无差异曲线三、消费者均衡7/28/202321

一对恋人准备购置下周去新疆旅游的物品，在采购物品的过程中两人对购买零食和CD碟片发生了不同看法，喜欢吃零食的女士认为，这次旅行的交通工具是火车，当火车在大西北黄土高原或大沙漠中行驶时，嘴里一边含着话梅，一边眺望车外的风 景，这滋味……，若买CD碟片又要带上CD播放机，太麻烦了。而喜欢音乐的男士则提出另外看法，因为旅途中的时间较长，带一些流行音乐（或歌曲）的CD碟片，可以消磨旅途中一些时间，并且法国流行歌曲和大西北的风景熔在一起，其效果那真是……，新疆有的是水果，到时你吃都来不及，还是CD碟片的效用较大。

7/28/202322一、关于偏好的分析偏好是消费者对商品的喜好程度研究消费行为的开始，是决定消费行为的最重要因素之一。

偏好是相对于整个商品组合而言的,它决定不同消费组合之间的关系.7/28/202323关于理性偏好的假定：最简单的消费行为模型：两种商品（X、Y），不同组合（A、B、C…），即A（X1,Y1），B（X2,Y2），C（X3,Y3）…理性的偏好有以下的基本假设1．完备性：能明确表示自己的偏好。2．传递性：符合递推逻辑。3．非饱和性：人的欲望是无止境的，消费多多益善。7/28/202324二、无差异曲线

（Indifferencecurve）１、定义２、曲线３、曲线的特征4、商品的边际替代率7/28/202325１、无差异曲线的定义经济含义：对消费者来说，表示产生同等满足程度的两种商品的不同组合所形成的轨迹线。意义：微观经济学分析中所使用的一项重要工具。7/28/202326XU2Ｕ１注：无差异曲线也叫效用等高线，左图中横轴代表X商品的数量，纵轴代表Y商品的数量。无差异曲线的形状ＹU＝（X、Y）＝Ｕ０

7/28/2023273、无差异曲线的性质

（1）位置：在同一平面内有无数条无差异曲线（2）任意两条无差异曲线不能相交（3）斜率为负

（4）曲线凸向原点

ABCU1U2XYXaXbXcYaYbYc

7/28/202328

含义：在维持消费者满足程度不变的情况下，增加一单位某种商品的消费量所需要放弃的另一种商品的消费数量。表示一种物品对另一种物品的替代程度。

经济含义：表示商品之间替代的难易程度。

数学表达式：无差异曲线的斜率。

MRSXY=－dY／dXMRSXY=－ΔY/ΔX4、商品的边际替代率（MRS）：

（marginalrateofsubstitution）7/28/202329MRS递减规律含义：在保持消费者满足程度不变的前提下，消费者愿意为增加一单位商品X而放弃的商品Y的数量会越来越少MRS递减的原因：当消费者拥有越来越多某商品时，与其他商品相比，想要获得该种商品的愿望就会递减，从而为多得到一单位这种商品而愿意放弃的另一种商品的数量会越来越少。数学语言，MRS递减，意味着无差异曲线凸向原点7/28/202330

无差异曲线的例外（纸币和硬币，左脚鞋和右脚鞋）

纸币硬币右脚鞋左脚鞋两种商品完全替代MRSxy＝k两种商品完全互补平行于横轴的部分MRSxy＝0，垂直于横轴的部分MRSxy＝∞。7/28/202331三、消费者均衡1、预算线2、消费者均衡7/28/2023321、预算线（budgetline）

又称为预算约束线、消费可能线和价格线。表示消费者的收入和商品价格已知的条件下，消费者的全部收入所能购买到的两种商品的各种数量组合。预算方程表达式：I＝ＰＸ·Ｘ＋Ｐｙ·Ｙ7/28/202333

I=Px·X+Py·Y

思考：当预算方程式两端不相等时说明了什么？1、当I＞Px·X＋Py·Y时，说明消费者收入没有完全花掉，它的消费行为在预算空间之内。2、当I＜Px·X＋Py·Y时，说明消费者收入不够其消费，此为消费者的不可达空间。3、当I＝Px·X＋Py·Y时，消费者收支相抵，说明消费者行为在预算线上。7/28/202334Y预算空间商品空间..OI／PyI／ＰXXXX其斜率:-Px/Py负号表示向右下方倾斜7/28/202335第一种：两商品的价格不变，消费者的收入发生变化。预算会平行移动。yXABA’B’A’’B’’第二种：消费者收入不变，两种商品的价格同比例同方向发生变化。预算线的位置也会发生平移。预算线的变动7/28/202336第四种：消费者的收入与两种商品的价格同比例同方向的变化，预算将不会发生变化。因为，预算线的斜率与纵、横截距都不发生变化。

XABB’B’’第三种：消费者收入不变，商品X的价格发生变化，而商品Y的价格不变，预算线的斜率将发生变化7/28/202337２、消费者均衡（consumer’sequilibrium）

消费者投入全部收入购买X，Y两种商品，其消费轨迹为预算线，但是，它在预算线上的哪一点才是其最佳消费行为呢？要结合消费者的主观愿望即无差异曲线来分析.

7/28/202338YXONMYcXcEABU3U2U1E点称为消费者均衡点。均衡点E上，无差异曲线的斜率与预算线的斜率相等。7/28/202339

基数效用论与序数效用论导出相同的均衡条件：序数效用论者认为，在消费者均衡点上，其无差异曲线的斜率与预算线的斜率相等。

序数效用论与基数效用论可以说是殊途同归，得出的均衡条件都完全一样。7/28/202340第四节均衡的变动

（比较静态分析）

价格变动的影响收入变动的影响7/28/202341一、价格变动对均衡的影响——需求线的推导

1、价格消费线（priceconsumptioncurve）：指在消费者的偏好、收入以及其他商品的价格不变的情况下，与某种商品的不同价格相联系的消费者效用最大化的均衡点的轨迹。2、从价格消费线导出需求曲线。7/28/202342YXAE3E2E1P.C.CU3U2U1X2X1X3X1X2X3P1CABX=f（P）XB3B2B1PxP2P37/28/202343二、收入变动对均衡的影响

收入消费线（incomeconsumptioncurve）指在消费者的偏好和商品的价格不变的情况下，与消费者的不同收入水平相联系的消费者效用最大化的均衡点的轨迹。注意：正常物品与劣等品的收入——消费线的形状是不一样的。

由收入——消费线导出恩格尔曲线7/28/202344U1E2ICCU2U3E1E3YX正常品恩格尔曲线X=（I）IX劣等品YICCX恩格尔曲线IX劣等品正常品X1X2X37/28/202345第五节价格变化的效应

价格变化的分解效应各种商品需求曲线的形状7/28/202346一、替代效应与收入效应

总效应（totaleffect）

＝替代效应＋收入效应替代效应（substitutioneffect）收入效应（incomeeffect）7/28/202347１、总效应一种商品价格变动时，会对消费者产生两种影响：一使消费者的实际收入水平发生变化，二是使商品的相对价格发生变化，它们都会改变消费者对该种商品的需求量。由商品价格变动所引起的该商品需求量变动的总效应可以被分解为收入效应和替代效应两部分。总效应＝收入效应＋替代效应。7/28/202348２、收入效应

商品价格变动引起实际收入水平变动，进而引起商品需求量的变动，为收入效应。收入效应表示消费者的效用水平发生变化ＹＸＵ1U2FGbX2AB1

cX37/28/202349３、替代效应（希克斯）

由商品价格变动引起商品相对价格的变化，进而引起商品需求量的变动，称为替代效应。替代效应不改变消费者的效用水平

YXＵ1ABaX1bX2FG7/28/202350二、正常品、低档品和吉芬商品

1、正常品（normalgoods）的替代效应与收入效应2、低档品（inferiorgoods）的替代效应与收入效应3、吉芬商品（Giffengoods）的替代效应与收入效应7/28/202351正常品的总效应、替代效应、收入效应ＹXOABB1U2U1acFGX1X2X3总效应替代效应收入效应b7/28/202352

低档物品的替代效应与收入效应YXOABaX1B1U2U1cX3FGbX2总效应替代效应收入效应

7/28/202353吉芬商品的替代效应与收入效应YXOAGU1bX2B1BaX1U2cX3F总效应替代效应收入效应7/28/202354商品价格变化所引起的替代效应与收入效应商品类别替代效应与价格的关系收入效应与价格的关系总效应与价格的关系需求曲线的形状正常物品低档物品吉芬物品反向反向反向反向同向同向反向反向同向向右下倾斜向右下倾斜向右上倾斜7/28/202355第六节不确定性和风险

分析的是决策者面临不确定性情况时，在风险情况下如何进行最优化决策。

7/28/202356一、不确定性和风险不确定性：指经济行为者在事先不能准确地知道自己的某种决策的结果，或者说，只要经济行为者的一种决策的可能结果不止一种，就会产生不确定性。行动的结果总是置于某种概率之下。风险：消费者知道自己某种行为决策的各种可能的结果及其发生的概率，则称这种不确定的情况为风险。如果当事人面临的事件的可能性可以用具体数值表示出来，其行为涉及到风险。如果当事人对可能的结果出现的可能性没有具体的数值，其行为涉及到不确定性。对风险分析的难度要比不确定性小。7/28/202357二、不确定性和彩票为直观起见常把不确定性行为及结果的选择行为称为消费者在面临一张具有风险的彩票时的行为决策。

决策者行为可以理解为在既定约束下，在所有彩票中作出选择，以实现当事人的选择目标。就消费者而言，如果把一个彩票看成是“一种商品”，消费者的目标是选择适当的彩票数量，实现效用最大。7/28/202358例子

彩票L买不买,W=100中奖（p=2.5%）,W1=295不中(1-p=97.5%),W2=95公式：L=〔p，1-p；W1，W2〕L=〔p；W1，W2〕7/28/202359三、期望效用和期望值的效用1、期望效用：是指取决于各种情况出现的概率和相应的概率下可以享受的收入或消费（结果）的效用。实际是消费者在不确定条件下可能得到的各种结果的效用的加权平均数。

期望效用函数：EU=U(L)=p1U(W1)+

…+ps

U(Ws)也称为冯·诺依曼——莫根斯坦效用函数

期望效用函数的实际意义：当消费者面临不确定性时，我们能依靠期望效用极大化来分析消费者的选择。7/28/2023602、期望值的效用：彩票的期望值是彩票不同结果下的消费者所拥有的货币财富量的加权平均数

Ey=p1W

1

+

…+ps

W

s

彩票期望值的效用Ｕ〔p1W1

+

…+ps

Ws〕7/28/202361四、消费者的风险态度消费者对待风险的态度，影响其在不确定情况下的决策行为通常消费者对待风险的态度有三类：风险回避者、风险中立者、风险爱好者7/28/202362风险态度的判断标准对任一彩票L=〔p；W1，W2〕，消费者在无风险的条件下可以持有的确定的货币财富量等于彩票的期望值为：Ey=p1W

1

+

（1-P）

W

2期望效用函数：EU=U(L)=p1U(W1)+

（1-P）

U(W2)若U（Ey）>U(L)，消费者是风险厌恶者若U（Ey）=U(L)，消费者是风险中立者若U（Ey）<U(L)，消费者是风险爱好者7/28/202363

若效用函数u(x)是凹的，则表示对于风险的态度是躲避的，即“风险规避”（risk-averse）。“风险规避”表示一个确定的收入Ey所带来的效用要比不确定的两种结果所带来的效用水平高。这说明，他是讨厌风险的，是会规避风险的。WW2EyW1u(W1)u(L)u(W2)u(w)CAB凹的效用函数表示风险规避Du(Ey)U=U（W）7/28/202364若效用函数是凸的，则表示消费者是喜欢风险（risk-loving）的。如图所示，表示由两种不确定的结