非法集资-保险篇课件

三、非法集资—保险篇三、非法集资—保险篇1什么是保险业非法集资保险领域非法集资主要表现为保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。什么是保险业非法集资2保险领域非法集资的特点1.承诺高额回报。涉案人往往向客户承诺高于同期银行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式进行集资。2.假借保险名义仍是非法集资主要手段。涉案人虚构保险理财产品，或者假借办理“团体年金保险”名义，或者以投资项目急需资金为由进行集资。3.代销第三方理财产品引发非法集资案件风险凸显。这类案件并不是由保险从业人员主导的，一旦案发，发行第三方理财产品的机构和主犯，往往人去楼空。保险领域非法集资的特点1.承诺高额回报。涉案人往往向客户承诺34.以伪造的单证、私刻的公司印章为工具。涉案人往往出具假保单或者所谓的投资理财协议，以自购的收据、或者公司作废收据代替发票甚至直接手写欠条，并在伪造单证或欠条上加盖私刻的公章，骗取资金5.利用职务便利诱骗。涉案人往往利用职务便利，以保险公司员工或销售人员的身份取得当事人信任，从而骗取资金。保险领域非法集资的特点4.以伪造的单证、私刻的公司印章为工具。涉案人往往出具假保单4保险领域非法集资的主要形式1.主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段，一是犯罪分子虚构保险理财产品，或在原有保险产品基础上承诺额外利益，或与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；二是犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。保险领域非法集资的主要形式1.主导型案件。52.参与型案件。指保险从业人员参与社会集资，民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段：一是保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；二是保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；三是诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。保险领域非法集资的主要形式2.参与型案件。保险领域非法集资的主要形式63.被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。主要手段：一是假借保险产品或保险公司名义开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称保险公司为其产品提供担保或投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，企图利用保险为其非法集资行为“增信”；二是不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；三是伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务；四是不法机构和个人故意歪曲金融实质，以金融创新为噱头，假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为幌子，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。保险领域非法集资的主要形式3.被利用型案件。保险领域非法集资的主要形式72003年6月至2007年4月间，被告人王付荣利用其先后担任某人寿保险股份有限公司泰州公司（以下简称“泰州公司”）团体部负责人、副总经理的职务之便，从本单位收取的团体长险保费中非法截取5646万余元，其中3400万余元被其投入个人开办的泰州市众诚乳业制品有限公司等单位用于营利活动。

2007年4月至2009年10月间，被告人王付荣为弥补之前挪用资金形成的巨大亏空，在其调入某人寿保险股份有限公司江苏分公司（以下简称“江苏分公司”）后，明知自己对泰州公司团体部已无管理职能、泰州公司团体部已停止接受团体保险新业务，却擅自使用私刻的“泰州公司保险合同专用章”、另行租赁办公场所，以“发放工资和奖金”等利诱指使泰州公司相关人员继续违规经营团体长险业务，采取“收取保费”、“整单退保”等手段骗取资金。被告人王付荣以泰州公司团体部名义收取“团体长险保费”计人民币30221万余元，其中仅有60万元缴入公司账户并承保，另从公司承保系统退出资金10519万余元，兑付、退保计23035万余元，仍处于公司有效承保状态的金额计4609万余元。被告人王付荣个人占有使用保费计人民币17706万余元，其中4920万余元被用于兑付、退保2007年4月9日前挪用的资金，其余被用于个人办企业、挥霍、随意处置等。

2009年10月9日，被告人王付荣在无法兑付投保人到期保费的情况下，向江苏分公司主动说明情况，并退还本人所购房产、车辆、所办企业等资产，价值计人民币3500万余元。案发后，公安机关依法追回赃款计人民币800.7万元、价值280万元的汽车7辆、价值71万余元的南通志诚网吧等，并已发还给江苏分公司。江苏省泰州市中级人民法院一审判决、江苏省高级人民法院二审裁定认为，被告人王付荣身为公司工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金从事营利活动，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪；被告人王付荣以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失，其行为已构成集资诈骗罪，应当数罪并罚。被告人王付荣自首，依法可以从轻处罚。根据被告人犯罪及量刑情节，于2012年3月以挪用资金罪判处王付荣有期徒刑八年；以集资诈骗罪判处其死刑缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；决定执行死刑缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。案例1：挪用资金、集资诈骗案2003年6月至2007年4月间，被告人王付荣利82013年3月，某大型险企核查客户投诉时发现，原南阳分公司营业部经理刘跃峰、员工马朝强以销售永泰团体年金保险名义，向客户承诺2.6%-5.3%不等的年利率，采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式，非法吸收公众存款，累计涉及金额9000多万元，涉及客户300余人，造成资金缺口1500多万元。2013年4月，公安机关以涉嫌非法吸收公众存款罪将刘跃峰、马朝强逮捕。该大型险企已垫付受骗群众资金1500万元。案例2：借高收益集资2013年3月，某大型险企核查客户投诉时发现，原南阳分公司营92013年，某险企远程审计发现，该险企黄石中支存在大量被保险人、客户账户变更的可疑情形，经现场审计核实，黄石中支运营部经理吴艳、柜面保全人员周丽萍、柜面出纳伊翠华利用地方性险种管理系统的漏洞和内控缺陷，采取冒领教育金、重复给付、领取超额退保金等手段，对1996年至1997年承保的“少儿成长六全”等险种进行违规操作，涉及保单98张，侵占资金116.52万元。案例3：用内控缺陷集资2013年，某险企远程审计发现，该险企黄石中支存在大量被保险10有客户向某地公安机关报案称，在亨安代理购买保险到期后收不回“本金”，且联系不上公司法人代表刘峰。公安机关经调查发现，刘峰以先支付利息为条件，假借办理“补充养老团体年金C趸领保险”名义，非法吸收公众存款，累计涉及金额390余万元，造成资金缺口173.43万元，涉及群众29名。案例4：利息引诱集资有客户向某地公安机关报案称，在亨安代理购买保险到期后收不回“11人保财险在开展“第三次数据真实性回头看”检查时，通过“CFR结案后理赔稽查系统”检索发现，柳州地区广超、航顺等6家汽车修理厂采取反复使用旧件、套用车辆号牌虚构保险事故、伪造事故现场等手段，与公司内部人员勾结制作虚假赔案465笔，涉及金额356.64万元。案例5：车险诈骗集资人保财险在开展“第三次数据真实性回头看”检查时，通过“CFR12上海业外人员陈某等涉嫌保险诈骗案。2013年1月，上海市保险同业公会根据国寿股份反映的情况，通过人身险综合信息平台检索发现，上海市崇明县庙镇人民医院护士长陈某等人涉嫌通过冒用他人身份投保并申请理赔、虚构疾病或住院病史等手段骗取保险金。该案涉及国寿股份、美亚财险、友邦保险上海分公司等7家公司，已发现可疑客户23人，可疑赔付100余次。案例6：业外人员诈骗上海业外人员陈某等涉嫌保险诈骗案。2013年