「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」

「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」抛砖银行从业－个人理财历年试卷个人理财历年试卷(一)时限:120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以（)承担。A．信托财产B．受托人固有财产C.委托人固有财产Ｄ.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。A.中央银行和商业银行B．商业银行和客户C.监管机构和商业银行Ｄ.理财人员和客户3．银行从业人员可以对外披露的信息是(）。Ａ.该机构的客户资料Ｂ．该机构公开披露的过去一年财务报表Ｃ．该机构尚未公布的下一年具体经营规划Ｄ.该机构的客户交易信息４.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是(）。A.熟知业务处理流程B．不断提高业务知识水平Ｃ.熟知向客户推荐的金融产品D．不了解风险控制框架5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买(）行业的资产。A.汽车B.家电C.房地产Ｄ．电力6.在自由竞价的股票市场中,引起股票价格变动的直接原因是()。A.宏观经济因素Ｂ.公司资产净值Ｃ.公司盈利水平D.供求关系７.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是（)。A.收益水平可以事先确定Ｂ.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金Ｃ．该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱8．如果名义利率是5％,通货膨胀率为7%，那么实际利率为（)。A.１2％Ｂ．5％Ｃ.2％D.-２％9.在买方市场条件下,市场营销应当以（)为中心。A.企业自身B.产品「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第1页。C．公共利益「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第1页。D.消费者10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是（）。Ａ.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B．违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险Ｃ．不同发行者发行的债券违约风险不同Ｄ.一般来说,国债的违约风险高于公司债券１１.个人理财最早在()兴起并首先成熟。A．英国Ｂ.美国Ｃ.德国Ｄ.中国12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（）。A.以推介业绩为唯一指标Ｂ.设置合规性指标C．设置客户满意度指标Ｄ.公布奖励情况13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是()。A．标准差B.期望收益率Ｃ．方差D.协方差１4.(）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A.客户授信额度B.开立信贷证明C．项目贷款承诺Ｄ.备用信用证１5.关于金融市场的功能的说法中,错误的是（）。Ａ．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局1６.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(）。A.直接融资市场B.场内市场C.一级市场D．资本市场１7.短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。A.货币市场B．股票市场C.资本市场Ｄ.债券市场18.假定张先生当前投资某项目,期限为3年，第一年年初投资1００00０元,第二年年初又追加投资５00００元,年收益率为10%，那么他在３年内每年末至少收回()元才是盈利的。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第2页。A．584８9．43「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第2页。Ｂ.4333３.28Ｃ．33３39.1０D.24386.８919.下列关于可赎回债券的说法,错误的是（)。Ａ．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权Ｄ．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率20.货币市场工具往往被当做（)的替代品。Ａ.基金B．债券C.股票Ｄ.现金21．下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（)。Ａ.证券投资基金的流动性高于证券投资信托B．证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制C．证券投资基金等同于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券22.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是(）。A.一般来说,在稳定的宏观环境下,股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期,股价和公司基本面情况呈现反向关系C．在宏观环境变动加剧的情况下,股票的风险加大D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫23．下列关于证券投资基金的说法,错误的是()。A.投资基金适合作短期投机炒作Ｂ.投资基金适合作中长期投资C．投资者购买基金时需要支付一定的费用D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一２４.根据资本资产定价模型,证券的期望收益率与该种证券的()线性相关。A.方差B.标准差C.贝塔系数D．协方差25.()对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实现消费的最佳配置。A.生命周期理论B．资本资产定价模型C．马柯维茨投资组合理论Ｄ.套利定价理论26．下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是()。Ａ.风险分析B.资产管理目标分析C.客户资产评估D.绩效评估27.()是指提供短期（一年及一年以内)资金融通和交易的市场。A.外汇市场B．货币市场C.衍生市场「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第3页。D.资本市场「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第3页。2８．从本质上说,回购协议是一种(）。Ａ.信用贷款B.融资租赁Ｃ.以证券为质押品的质押贷款D.金融衍生品2９.短期政府债券采用()发行。A.贴现方式Ｂ.溢价方式Ｃ.按面值D．平价方式30.开放式基金的特点不包括()。A．所募集到的资金可以全部用于长期投资B．投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化31.下列关于信托理财产品的说法，错误的是(）。Ａ．银行担保的信托产品风险较低Ｂ.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险Ｄ.信托产品的流动性通常比较好3２.从金融产品的几大类来看，(）的风险最高。Ａ.衍生产品类B.股权类产品C．债权类产品D.可转换债券33.下列对于影响股票价格波动的微观因素,理解错误的是（)。A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常,股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的34．远期利率协议的买方是名义（),其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率（）的风险。A.贷款人;上升Ｂ．借款人;下降C.借款人；上升D．贷款人；下降3５.()实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格,购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。A.金融远期Ｂ.金融期权C.金融期货Ｄ.金融互换「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第4页。３６.以募满发行额为止,所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格,全体标商的中标价格一致，这采取的是(）的发行方式。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第4页。A.以收益率为标的的美国式招标B．以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标D.以价格为标的的荷兰式招标37.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（)。A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同３8.()是中国个人理财业务的萌芽阶段,当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。A.２0世纪７０年代末到80年代Ｂ.２0世纪80年代末到90年代C.20世纪９0年代末到21世纪初Ｄ.２1世纪初3９.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（)。Ａ.本国货币币值下降B．间接标价法下的汇率也下降C．固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多Ｄ.外国货币与本国货币的比价下降40.某企业2006年利润表显示:净利润３00万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2０06年的已获利息倍数为(）。A.6B.7C４1．假定A客户每年年末存入银行１000０元,年利率为10%,按年复利计算,到期一次还本付息,则该笔投资３年后的本息和为()元。(不考虑利息税)A.3300Ｂ.310０0C42.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是()。A.特定公司风险Ｂ．独特风险C.市场风险D．非系统风险43.一般来说,面对通货膨胀压力的情况下，（)具有保值增值的作用。A.黄金B.现金C.固定收益债券D.储蓄44.()是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。A.权利信托B.财产信托C.资金信托D.特定目的信托45.()是风险管理的重要手段之一。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第5页。A.内部控制制度「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第5页。B．快速决策制度Ｃ．高层决策制度Ｄ．积极展业制度46.根据生命周期理论,假设某人的实际财富为20万元,劳动收入为３０万元,其财富的边际消费倾向为０.４，劳动收入的边际消费倾向为0.６，则其消费支出为（)万元。A.18B.24C４７.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金,计划每年末颁发50０0元奖金。若银行年利率为５％，则现在应存入银行(）元。(不考虑利息税)Ａ.１0０000B.5００00０Ｃ.2０0００４８.下列关于债券价格风险的说法,错误的是()。A.利率上涨引起的债券价格下降会减少投资人的资产收益Ｂ．当利率上涨时，债券价格上涨C.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响D.债券的到期时间越长，价格风险越大４9．下列金融市场中，（)不是金融期货交易市场。Ａ.伦敦国际金融期货交易所B.纽约股票交易所C．芝加哥国际货币市场D.新加坡国际货币期货交易所5０.下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是()。A.古代玉器B.唐宋古董Ｃ.名家字画D.邮票5１.（)是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。A．权利信托Ｂ．管理信托Ｃ．担保信托D.处理信托52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过()。A．3天B．２天C.1天D.7天5３.()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。Ａ.企业B．政府及政府机构Ｃ.个人D．企业和个人５4.我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的(）。A．２0％B.40%C.50%D.６０%55.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（)。A．投资功能B.套利功能C．保障功能D.储蓄功能「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第6页。56．基金发行价格等于()。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第6页。Ａ.基金单位金额-发行手续费B.基金单位金额+发行手续费C．基金单位金额×发行手续费率Ｄ.基金单位金额÷发行手续费率57．商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A．8B.1０Ｃ５8.根据《保险代理机构管理规定》,保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的,对其业务人员,销售前培训时间不得少于（)小时。A.12B．２4C59．如果价值１0万元的财产投保了８万元，而实际财产损失是8万元,那么投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8Ｃ60．运用缘故法寻找目标客户的特性不包括()。Ａ．得失心重B.较易成功C.容易接近D.以量取质6１.下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是()。A.依据预算的分类个别分析B.要定出追踪的差异金额或比率门槛C．总额差异的重要性大于细目差异D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善６2.某企业2００６年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元,年末应收账款为1５万元,则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为()。Ａ.1０和36天B.６和54天Ｃ．20和18天D.５和7２天6３.假定某投资者欲在３年后获得1331０0元，年投资收益率为10％,那么他现在需要投资（）元。Ａ．1０３100B.10000０C．９3100D.１00310６4．下列关于税收政策的说法,错误的是(）。A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B.税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.房地产价格飞速上涨过程中,提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用65.假定期初本金为1０万元,复利计息，年利率为1０％,5年后的终值为（)元。A.１00000B.1500０0Ｃ．１61051「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第7页。D．1０0００1「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第7页。６6.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动,这是()。A．投资顾问服务B.财务顾问服务Ｃ．理财顾问服务D.综合理财服务67．关于通货膨胀对个人理财的影响,以下说法错误的是（)。A.储蓄投资的实际利率可能是负值Ｂ.固定收益的理财产品会贬值Ｃ.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响68.市场利率上升的影响是()。A.债券价格上升Ｂ.股票价格上升C.房地产市场走高D．储蓄产品利率上升６9.以提升当前生活水平为特征的理财价值观为(）。A.后享受型Ｂ.先享受型C.购房型D．以子女为中心型７0.在个人生命周期中的退休期，投资组合应以(）为主。A．期权B.外汇C.固定收益投资工具D.股票71.在通货膨胀的条件下,下列叙述正确的是()。Ａ.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D．固定利率资产贬值７2.关于金融市场的分类，下列描述错误的是(）。A．金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场,二级市场又称为交易市场Ｂ．按照交易场所划分,金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类D．典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等７3.下列选项中,影响证券投资基金价格波动的最基本因素是()。A.基金资产净值B．基金市场供求关系C.股票市场走势Ｄ.政府有关基金政策「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第8页。7４.利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为（）。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第8页。Ａ.直接套汇B.间接套汇C.两角套汇D.套利套汇７5.关于基金价格和费用，下列表述正确的是（）。A.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大B.开放式基金的早购和赎回价格随基金净值的下跌而上升C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的Ｄ．封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的７6.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（)。A.资产管理B.收入管理C.支出管理Ｄ.风险管理7７．商业使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。Ａ.银行Ｂ.客户Ｃ．银行和客户双方D.银行和客户协商78．期货市场所采取的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是()。A.法律风险B.市场风险C．信用风险D.结算风险79.对于股权类产品风险，下列的理解正确的是()。A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低B.大公司的风险较大Ｃ.保守型公司风险较大D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小８0.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券81.关于年金,下列说法错误的是()。Ａ.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第９年年初，那么递延期数应该是8年82.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是()。Ａ.对基金合同生效不足6个月的,不得登载该基金的过往业绩B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的,应当登载从合同生效之日起计算的业绩「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第9页。Ｃ．基金合同生效1年以上,但不满１0年的,应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩,合同生效在下半年的,还应登记当年上半年度的业绩「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第9页。Ｄ．基金合同生效在１０年以上的,应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩83.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和1０0万元的两份财产基本险合同,对其200万元的固定资产投保,保险有效期内由于火灾保险财产损失1５０万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是()。A.200万元和１0０万元B.100万元和5０万元C.75万元和７5万元.15０万元和100万元84.一张1０年期，年利率9%,市场价格为８50元，面值１0０0元的债券，即期收闪率是（)。A.1.06%Ｂ.9.76%C.10.６%Ｄ.97.6%8５.在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B.国外是否也是这样划分的C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定Ｄ．银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致86.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时,客户向其咨询理财业务,他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法（)。Ａ.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定87.下列数据中,不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是()。A.耐用品订单Ｂ.工业生产C．外汇储备Ｄ.采购经理人指数8８．理财活动与(）经济政策息息相关。A.市场B.微观C．宏观D．计划89．下列商业银行的做法中，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额C．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D．对理财计划设置市场风险检测指标90.为谋取不正当利益,给予国家工作人员财物的，属于（)罪。A．贪污B.诈骗C.受贿D.行贿二、多项选择题（共4０题,每小题1分,共40分）以下各小题所给出的四个选项中,有两项或两项以上符合题目要求,请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.证券公司接受客户的委托买卖证券时,()。A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失B.应当妥善保管客户的有关资料Ｃ.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第10页。D.可以接受客户的全权委托买卖证券「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第10页。2．下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是（)。A.期货购买者B.期权出售者C.期权购买者D.期货出售者3.下面关于股票的描述正确的是（)。Ａ.股票是资本证券B.股票本身没有价值,但股票是一种代表财产权的有价证券C.股票是一种所有权凭证D．股票发行人定期支付利息并到期偿付本金４.按照权证的内在价值分类,权证可以分为(）。Ａ.平价权证Ｂ．价内权证Ｃ．价外权证D.认股权证5.计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有()。Ａ.部分存货可能已损失报废而未处理Ｂ.存货是否能够变现存在不确定性C.存货的变现速度较慢D．部分存货已抵押给债权人６.反映企业营运能力的指标有（)。A.应收账款周转率B．存货周转率C.流动比率Ｄ.销售毛利率7．财产信托以()为目的。Ａ．财产保值增值Ｂ．财产管理C.资金增值Ｄ．公共利益8.下列关于金融市场说法正确的是:（)。A．它是金融进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C．它包含了金融资产的交易机制,最主要的是价格机制D.金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格９．银行承兑汇票的特点包括()。A．安全性高B.信用度高C．灵活性好D.流动性差1０.个人理财业务的风险管理应包括()。A．商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第11页。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第11页。D.理财产品相关交易工具的市场风险11．个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括()等。A.投资顾问B．财务规划C.财务分析D.外部审计1２.商业银行在中国境内不得(）。A.向非自用不动产投资B.从事信托投资和证券经营业务Ｃ.从事个人理财业务D．向非银行金融机构和企业投资1３.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（）。A.对最终支付货币的选择权利B.对理财计划币种转换的权利C．对理财计划期限调整的权利Ｄ.对最终保证收益率的选择权利１4.下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有(）。Ａ.负债占资产总额的比率越低,说明企业用于归还债务的资产越充足Ｂ.资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强C.产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率D.产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度15.根据《民法通则》规定,代理包括()。Ａ.委托代理Ｂ.自愿代理C.法定代理D．指定代理16．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用（)等。A.交易限额B.止损限额C.错配限额D.期权限额１7.下列关于金融衍生品的说法，正确的有()。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等Ｃ.金融衍生品的风险比较小D.基础金融衍生品的进入门槛比较低１8.理财产品(计划)的名称应()。Ａ.恰当反映产品属性Ｂ．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓Ｃ.避免针对特定目标客户群体的特点Ｄ．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言１9.金融衍生品市场的主要功能包括()。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第12页。A．转移风险「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第12页。B．价格发现C.提高交易效率Ｄ.筹集资金20.国际货币市场外汇期货合约的交割月份有()。Ａ.9月B．6月C.3月D.１2月21.根据《信托法》，委托人有权(）。A.了解其信托财产的收支情况B.了解其信托财产的处分情况C．了解其信托财产的管理运用Ｄ.要求受托人对其信托财产情况做出说明22.个人外汇账户及外币现钞管理中,应经国家外汇管理局核准的有（)。Ａ.开立投资并购专用账户Ｂ.开立特殊目的公司专用账户Ｃ.开立外国投资者投资专用账户D.资本项目外汇账户内资金的境内划转23.下列属于银行业金融机构的是()。Ａ.证券交易所B．城市信用合作社Ｃ.商业银行D.政策性银行２4.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的()要进行内部调查和监督。A.个人理财顾问服务操作的合规性与规范性B.胜任能力C.操守D．个人生活2５．银行的外汇报价一般有(）两种。A.掉期汇率B.远期汇率C．即期汇率D.期权汇率26.设立信托的书面文件应当载明的事项包括(）。Ａ．信托财产的范围B.信托关系人C.信托目的Ｄ．受益人取得信托利益的金额２7.反映企业获利能力的指标有()。Ａ.销售净利率B.已获利息倍数Ｃ.销售毛利率D.资产收益率28.根据《合同法》,下列关于格式条款合同的说法，正确的有()。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第13页。A.采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第13页。B.采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释D.格式条款和非格式条款不一致的,应当采用格式条款２9．下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有(）。Ａ.资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均B.一个由ｎ种资产构成的投资组合,计算其方差涉及的项目则有n2个C．资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均Ｄ.当等权重组合中金融资产种类无穷多时,组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差３0.下列关于与客户沟通的说法,正确的是（）。A.在沟通之前制定几个不同的沟通方案B.拜访之前先用电话预约C.只有初次拜访要有明确目的Ｄ.对于再次拜访的客户,要为其制定专门的金融服务建议书31.下列关于私人银行业务表述中，正确的有()。A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标D.核心是个人理财，实际是混业业务32.下列属于个人理财的影响因素中的社会环境的是（)。A.社会文化环境Ｂ.社会制度环境C.通货膨胀率D.人口环境33.目前,我国商业银行个人理财的基本业务包括（)。Ａ.股票B.基金C.人民币理财产品D.外汇理财产品34.目前，我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主,比较典型的有()。Ａ.收益递增理财计划B.收益平衡理财计划C.收益动态理财计划D.收益静态理财计划35．利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国家市场上主要利率指标挂钩的理财产品，常用的挂钩的利率指标有（)。Ａ.伦敦银行间同业拆借利率Ｂ.纽约银行间同业拆借利率Ｃ.香港银行间同业拆借利率D．东京银行间同业拆借利率３6.执行理财计划应遵循的原则包括（）。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第14页。A．准确性B.一致性C.有效性Ｄ.及时性「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第14页。37.利率水平对个人理财的影响主要包括(）。A．一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D．利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿38.关于投资和理财关系,下列说法中正确的有()。A.投资和理财的目标不同B.投资和理财的结果不同C.投资和理财分析、安排、实施的依据不同D．理财就是投资,投资就是理财39.下列金融工具中,货币市场基金能够投资的工具是()。Ａ.短期融资券B.大额可转让定期存单C.长期国债D.普通股４0．与欧洲商业票据相比较，美国商业票据的特点表现在()。A.票据期限短B．无须拥有未使用过的银行信用额度C.票据缺少流动性D．票据的交易商在市场上具有垄断地位三、判断题(共15题,每小题１分，共1５分）请对以下各题的描述做出判断,正确选Ａ,错误选Ｂ。１.在商业银行的代客理财业务中,客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，而不用自己全部换成外汇购买。（)2.外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。()3．商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。(）4.我国黄金市场还处于起步阶段,目前还没有黄金交易所。()5.投资者要求回报的类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。()6.我国的信托制度是在20世纪80年代改革开放后才引入的。()7.为了保护投资者的利益,即使投资者赎回基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额,基金管理人也无权将余额部分购回。（)8.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。()9．个人财务信息主要包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产管理等。()10.一般来说，理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。()11.在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的人员分离,并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。（）「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第15页。１２.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。()「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第15页。1３.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。(）14.红利和利息收入不记入个人现金流量表。()1５.由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险,因此购买的保险越多越好。（)参考答案及详解一、单项选择题。1．B【解析】根据《信托法》第３７条的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担,故选B。2.Ｂ【解析】个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。故选B。3．B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选Ｂ。4．D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求:银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。5.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产,以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感,而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。6.D【解析】在自由竞价的股票市场中,股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系,在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。故选D。７.A【解析】投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性,故选Ａ。8．D【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2％。故选D。９．D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选Ｄ。10.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高,故选D。11.B12.Ａ【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标,还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A。1３.C【解析】方差是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数,故选C。14．C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选Ｃ。15．A【解析】金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选A。。16.Ｂ【解析】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场,也就是场外交易市场，不属于场内市场。A选项中国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行,供投资者认购投资的市场。D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。故选Ｂ。17．A【解析】债券市场和股票市场都属于资本市场,其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故选Ａ。18.A【解析】依题得，每年至少要收回：[10０００0+50０００÷（1+10%)]×10％÷［１-1÷（1+1０％)３]=５84８9.43元。故选A。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第16页。19．C【解析】当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第16页。20.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说,它们常常作为机构和企业的流动性二级准备,故称之为准货币,即现金的替代品。故选D。21.A【解析】证券投资基金的流动性较高，证券投资信托产品的流动性较低，故选Ａ。22．B【解析】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现“随机游走”状态，故选B。２3．A【解析】投资者如果短期投机炒作,频繁买卖基金,所支付的手续费可能会很高,从而增大投资成本,故选Ａ。24.C【解析】根据资本资产定价模型,证券的期望收益率与该种证券的贝塔系数线性相关。方差和标准差用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险,协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。故选C。2５.A【解析】生命周期理论对消费行为提供了全新的解释,指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。故选A。26.D【解析】A、B、C选项均在“建立投资组合”环节之前,在“建立投资组合”之后的环节有“实施计划”、“绩效评估”，故选D。27.B【解析】货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场,故B选项正确。与之相对应的是资本市场,资本市场是指提供长期(一年以上）资本融通和交易的市场。故选Ｂ。28.C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为,所以，从本质上说,回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。故选Ｃ。２9.Ａ【解析】短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选A。30.A【解析】开放式基金必须保留一部分现金,以便于投资者随时赎回,因此不能全部用于长期投资，故Ａ选项不是开放式基金的特点。故选A。31．D【解析】信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险,故选Ｄ。32.A【解析】从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间；基金的风险因具体产品的不同而不同；衍生产品类的风险最高。故选Ａ。33．A【解析】股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响,但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大,因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大,故选A。34.Ｃ【解析】远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个主要目的是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。故选C。3５．Ｂ【解析】考查金融期权的含义。金融期权实际上是一种契约,它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格,购进或出售一定数量的某种金融资产的权利，故选Ｂ。３6.Ｄ【解析】常识题。37．Ｃ【解析】若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看跌期权而不是看涨期权,故A选项的说法错误。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,执行期权会形成亏损,故B选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同,D项错误。故选C。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第17页。38．B【解析】2０世纪80年代末到９0年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务,大多数的居民还没有理财意识和概念。故选Ｂ。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第17页。39.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准,折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此,直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降,故选D。40.D【解析】已获利息倍数=(净利润+所得税费用＋利息费用)÷利息费用=(300+15０+50)÷50=1０。故选D。4１.D【解析】三年后的本息和=10０00×［(1+1０%)3-１］÷１０%=33100元。故选D。４2.C【解析】市场风险(系统风险）无法因投资组合中资产种数的增加而降低。故选C。43.A【解析】一般来说,面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。故选Ａ。4４.B【解析】考查财产信托的含义。故选B。45.Ａ【解析】建立风险管理和内部控制制度是审慎性原则的必然要求,内部控制制度是风险管理的重要手段之一，故选A。4６.C【解析】消费支出=实际财富×财富的边际消费倾向+劳动收入×劳动收入的边际消费倾向。因此本题中,消费支出＝200×0.4+３00×０.６=26万元。故选C。47.A【解析】永久性助学金每年颁发５０00元奖金相当于支付永续年金,现在应存入银行的金额即是永续年金的现值：500０÷５%＝10０00０元。故选Ａ。48．Ｂ【解析】债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时,债券价格下跌，故选B。49.B【解析】金融期货交易市场是专门进行金融期货合约交易的场所,是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交易所、新加坡国际货币期货交易所等。纽约股票交易所不是金融期货交易所。故选Ｂ。5０.D【解析】邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比，特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资，而且邮票面值小，便于普通投资者进行投资。故选D。51.D【解析】考查处理信托的含义。故选D。５2.A【解析】固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过三天。故选A。５3.B【解析】政府收支过程中经常发生资金的临时闲置，将这些资金投资于金融市场，为金融市场供应资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经济建设的资金需要。所以政府在金融市场上既是资金的供应者和需求者,又是重要的监管者和调节者。故选Ｂ。54.B【解析】我国《公司法》规定,公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的４０%。故选B。55．Ｃ【解析】保险产品一方面可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活，所以保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能。故选C。56.Ｂ【解析】基金发行价格=基金单位金额+发行手续费。故选B。５7.C【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于２0小时。故选C。58．Ａ【解析】根据《保险代理机构管理规定》第82条的规定,对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。故选Ａ。59．A【解析】如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。本题中,投保人投保的比例为8÷1０×100%=80%，所以当发生8万元损失时,投保人所获得的最高赔偿是8×80％＝6.4万。故选A。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第18页。6０.D【解析】D选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户的特性。故选D。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第18页。61.D【解析】若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善,故选D。６2．A【解析】应收账款周转率=销售收入净额÷应收账款平均余额=１0０÷［(５+1５)÷２］=１０。应收账款周转天数=360÷应收账款周转率＝360÷１0=３6天。故选Ａ。6３.B【解析】现在需要投资：1３310０÷（1+１0%）３=1０0000元。故选B。64.C【解析】在股市低迷时期,降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹,故选Ｃ。65．Ｃ【解析】复利终值FVn=ＰV(１+i)n=100000×(1＋10％)5=16105１元。故选Ｃ。66.D【解析】考查综合理财服务的含义。故选D。６７.D【解析】D说法过于绝对。故选Ｄ。68.D【解析】常识题。69.B【解析】考查对理财价值观的理解。故选B。７0.C【解析】常识题。71.D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能真实反资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至可能是负值,所有的固定利率资产都将大贬值,居民的实际工资收入也远远跟不上物价上涨,个人和家庭的购买力大大下降，故选D。72．B【解析】我国的股票主要在证券交易所集中交易。故选B。7３.A【解析】基金资产净值是决定基金单位或股份价格的主要因素,就像任何可交易物的价格主要取决于其价值一样。故选A。74.B【解析】间接套汇又称为三角套汇,指套汇者在两个以上不同外汇市场上利用某种货币汇率的差异进行贱买贵卖赚取汇率差价的即期外汇交易。故选B。７5．C【解析】A项开放式基金的价格基本上就是基金净值，其早购和赎回价格会随着净值的上升／下跌而上升／下跌，因此,AB两项错误；D封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的。故选C。76.Ｄ【解析】个人和家庭可能会因意外的天灾人祸而出现收支不平衡,因此,需要对个人和家庭的资产进行风险管理。故选D。77.B【解析】常识题。故选B。７8.C【解析】因为结算所成了所有交易者的对手和所有成交合约的履约担保者,并承担了所有的信用风险，所以这种结算制度使期货市场不存在潜在的信用风险，提高了期货市场的流动性和安全性。故选C。７９.Ｄ【解析】一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司风险较高，因此,故选D。80.A【解析】平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标,是把资金分散投资于股票和债券,以兼顾资金的安全性和盈利性的基金。适合年轻的风险规避者进行投资。故选Ａ。8１．D【解析】考查对年金的理解。故选D。８2.D【解析】基金合同生效1０年以上的,应当登载最近１0个完整会计年度的业绩，故选Ｄ。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第19页。83.B【解析】《保险法》第４1条第2款规定:“重复保险的保险金额总和超过保险价值的,各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外,各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”题中属于重复保险,保险人的损失按照保险金额占保险价值的比例计算,甲保险公司承担15０×20０／（２00＋100)＝100（万元)；乙保险公司承担１50×10０/(2００+10０)=5０（万元)。故选B。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第19页。８4.C８5．B８6.D【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品的销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财业务。故选Ｄ。87.B【解析】工业生产代表了行业的整体，是从行业的整体来反映经济景气状况的数据。故选B。88.C【解析】国家的货币政策、财政政策及其变化趋势等都属于宏观经济政策，这些都直接或者间接影响到我们投资理财活动的各个方面,从投资组合设计到投资策略,乃至具体的投资买卖操作。故选C。8９.A【解析】商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。故选A。90．D【解析】常识题。为行贿罪。故选D。二、多项选择题。1.ABＣ【解析】证券公司在从事经纪业务时,不可以接受客户的全权委托,故选ABC。2.ACD【解析】期货交易双方潜在的盈利和亏损都是无限的，而期权购买者潜在的盈利无限大,期权卖方的潜在损失无限大。故选ACD。3．ABC【解析】D选项是债券的特点。故选AＢＣ。4．ABＣ【解析】D选项中的认股权证是按照基础资产的来源对权证进行的分类。故选ABＣ。5.ＡＢCD【解析】在计算速动比率时,把存货从流动资产中剔除的主要原因有：（1)存货的变现速度较慢;(2)存货是否能够变现存在不确定性;(3)部分存货可能已损失报废而未处理；(4)部分存货已抵押给债权人;（5)存货的账面价值与可变现净值可能存在差异。故选ABCD。６.ＡＢ【解析】反映企业营运能力的指标有存货周转率和应收账款周转率，故选AＢ。7.AＢ【解析】财产信托是以实物(财产)为标的物,以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务,故选AB。8.ABＣＤ９．ABC【解析】银行承兑汇票有如下特点：安全性高、信用度高、灵活性好。银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖,易于在市场上转让或贴现,流动性比较好，故选ABC。10.AＢＣＤ【解析】个人理财计划的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险；也应包括理财产品(计划)包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险，故选AＢCD。11.ABC【解析】Ｄ选项不属于商业银行个人理财业务的专业化服务。故选AＢC。12.AＢD【解析】《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,故选ＡBD。１3．ABＣ【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第２5条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利,也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，故选ABＣ。14.AＢＤ【解析】产权比率=负债总额÷所有者权益总额，而不是所有者权益总额与资产总额的比率,故选ABＤ。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第20页。1５.ＡCD【解析】根据《民法通则》第64条的规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理,故选ACD。「抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)」全文共22页，当前为第20页。１6．AＢCＤ【解析】商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风