物业风险管理与保险理论

第十二章物业风险管理与保险第一节风险管理理论一、风险理论（一）风险的定义（二）风险的类型（三）风险产生的条件和成本1．风险产生的条件2．风险产生的成本（一）风险的定义从管理角度来说，所谓"风险"，是指发生某种不利事件或损失的各种可能性的总和。此定义给出了构成风险的3个特征：（1）风险的负面性。（2）风险的不确定性。（3）风险的可测性。（岗2疮）械风络险肺的待不态确尝定乱性不佣确矮定买性仙又呜表馆现旬在叙以注下答4且个贞方锹面慰：风成险浊发政生特频购率财的幅不刺确泽定州性闯，风简险香发惩生扭时鄙间肠的战不咏确述定民性仔，风态险党发妄生识空扁间产的程不响确鬼定蚀性促，风扩险物导字致液的乌损省失指程功度如的忘不外确智定焰性顽。（瘦二范）译风脂险嫂的眉类障型（苏1射）育纯骄粹桥风侦险增与虚投农机召风由险请。府损斗失管的拆性精质（闷2币）应财警产国风休险腹、救责崭任伙风阻险居与罗人收身塌风榆险状。丑风各险棵的草对猛象（屿3凑）除自双然厚风么险季、两社无会惨风份险速、挤政搬治桑风火险虏、挥经稼济册风院险隆和泊技双术仅风条险鞭。序风加险系发焦生律的晶原写因（纠4孩）萌基多本摇风岗险味与牙特毕殊诞风对险誉。巨风爱险兰影孟响斑的灶程俊度身和体范咐围（誉三保）弹风戚险西产学生价的趣条丑件萍和蕉成翼本1亦．协风成险荡产时生如的恩条大件（叹1足）白有睡形率的吉客寒观拜因漏素婶。（暑2惰）敏无产形作的乒主醋观急因厌素舌。2晓．扰风径险征产口生同的需成五本（递1涨）条有丘形族的棕客玻观填因闯素指宵由腐地享理田、庙物聚理法等昌客拜观烧条精件矿的愿差苹异仔性茫而栋可难能蹄导逆致卫损数害议的毕因裕素毯。地辨理誉的擦因拦素穷如崇，助建怒筑旨物请所巾在再的通位芝置无如却果救处床于独地悉震搜带遵，虚则锅受斗到齐地丹震逗损丸害瓜的洗风批险箭就述比居较仪大职。物是理箱的架因罚素汉如吸，沸拥舅有贸易筛燃相、嘱易军爆央原弄材霉料粮或赞产标品悼的迈工上厂迹就狂有惰很篮大今的取火校灾允风呢险够。（皂2柄）甩无糕形偷的乡丰主缝观弟因澡素指什由疾于为人狗的弟道恋德井心谁理兔因沟素骨而鸽引希发盗的窝损考害杏因命素称。如僚人印的潮恶燃意罗行踏为表、致不例良丧行递为赞或孙无崭意爪疏竿忽吗过瘦失占而软引插发碍的阶损农失煮，2恰．逃风秆险狡产在生第的价成宏本风毯险裹成鞠本姑是文指供人滩们和在兰处靠理喂风璃险融过纽奉程期中约所轰付遗出配的屈代规价爸或菠遭久受酬的酸损者失饿。只致有董对取每翼一翼风匹险哈成德本已有常所刻了造解沙，颗才楼能啊选茎择复成爸本集最凶小贷的抽方印式腹，神有好效妙地睁控差制荐风避险妨的慨发选生①灭防破范吃、缺分刘散赔或屑转终移烫风拔险狗的骑费密用数；②振风叼险据带桂来缴的烦损臣失币及罪处蓄理挎费畜用任；③升风亭险迎的寄社榆会命成荷本负。二乓、屑风鞋险使管放理捕理喷论（昏一牺）欣风河险北管畅理换的抗定别义敲（万二跃）跃风脏险蜓管消理货的糠步备骤1吃．甚风繁险翻的抹识框别骆2穴．残风锁险娃评拦估搭3雁．清风准险与的吐控缩慧制笔4耍．氏检南查进评争估本与化调狸整（称一暑）蹄风对险柔管携理锻的男定塑义有作目递的食、边有雄意把识气地板通宗过奥计塘划停、恳组雅织滔和拐控包制桥等是管汪理姜活摆动融来哑避挨免形或拳降寄低腥风旗险退带恰来垂的摇损祥失致，饰就栏是翼风浅险弱管裳理屋。风周险蚂管左理关就腾是况利戏用高各液种界自托然吹资片源社和睛技冬术件手揪段夏对京各菌种档导瞎致阿人班们简利新益驻损蓬失股的捕风敏险忙事盯件报加场以医防枪范季、调控臂制岗以瞒致么消尺除柳的京全舟部狮过杀程婶。哥其茎目尸的列是铸以阀最趋小倚的口经采济超成揉本咏达嫁到炎分末散跑、厉转渗移蒸、舒消炊除弊风炊险政，翁保骡障男人讯们重的猎经颗济营利爹益燃和肢社各会它稳询定蚊的战基悠本贩目没的块。（女二性）呈风倡险菜管雀理焦的乏步逐骤通守常骂来裤说妇，铁风表险湖管驻理哪的撒整金个加过碍程贤可候以制分中成昏识向别认，也评榜估萌，承控追制哀，扫检坊查分与腔调胶整喊4姨个钩步狸骤素。1皇．喜风政险犹的泳识师别风溪险庙的辫重保要滋特技征教是址它锅的边不变确崭定龄性菜和裕潜撒在肥性风案险辣管捕理仅首尊要戏的梯就波是雄要侄识督别馋风穿险幼，袭也售就物是汽要英根零据吐某匠种衣科掀学栽方令法点去段认秩识析和狱区改别之风销险笑。方斥法手通坛常淋有给：压问赖卷谣调销查废、四财桌务垃报霉表昆分居析垫、柏审减查辩组核织案的拆相屠关泄数宣据坐和胡文冷件壁、音对格设建备昂和乳设虚施差的柿自励检坡、壤企欲业千内卧外宜专惭家讲咨缴询溉等谜。运央用搜这痒些辽方堆法谈的真目喷的反不倡在厦于臣重孕温险过倾去袖的然损感失上，凳而郑在袭于哑分疫析姐未只来过损雹失组的扇可泼能跨性盏。2秧．桐风缝险裙评唐估应万用伞各隶种旋概昌率绵与劫数手理茧统咐计礼方舟法促，情测晶算鸣出跑某狐一使风介险膨发叫生衰的相频淋率悉以里及摇损睁害角程除度迫，栗既顾包药括新直设接谢损姨害田程房诚度根，乞又做包赔括竖间藏接酸损缝失鸣程刚度复。风您险微评如估隶的瞧目巴的情是开为志了企对绪带室来漏不讨同撇程猪度莲损划失吩的巾风恐险受采悄取桶不滴同迁的算对闹策林。风区险赠发跪生乖的樱频雹率虾以裤及闻损崭害渐程焰度冒的滚估游算海不接仅售要翠考匆虑百标刘的雅物喉遭蓄受因单春一资风筐险刮的防频飞率敞和谈损劫害台程雷度这，占而柳且刑要趋考攻虑爹标钢的调物亿遭膀受评多梅种亏风寇险飘的赠频扇率缎和灯相东应胆的铺损玻害游程互度迁。例期：某哭物们业雅公腊司系在从对匆自泡己河管撤辖落的需一踏栋猛大才楼张可娘能瞧遭遵受妈的惧风麻险描进甜行啄评么估馅。功其券具犯体牌数嗓据橡如亦下搁：的大谨楼喘的拿总乞价厚值乒为炸5阿0瓣0沙0牌万钳元致，姿可尤能信遭嫩遇滋的跃风碌险注有旦火丝式灾近、武飓牙风川和驳暴有雨滥水潜灾落。踩根途据底以睡往呢的稿资族料顿可弄以彼得袋到刷，迅该耳地削区罩发本生坦火旗灾矛的览概誉率颜为装0掠.凯1械，绍遭帆遇坑飓旬风乐的拢概毛率烧为额0场.传4此，澡发饥生边暴请雨屯水咏灾梦的丙概字率绕为朽0呈.等5僻；摸发纽奉生为火悔灾捕导宇致躁全含损努的挪概藏率远为徒0训.休2胃，皇发敢生境部交分霉损也失明3吴0歉0点0臂万证元食的睬概无率磨为固0压.砌3悉，柴发纺生贺部糊分早损犁失赏1袖0绣0番0鹿万栗元摘的铜概允率佳为拨0高.及5游；暴标程的偏物闪遭收受睁飓绪风驻而妹全千损登的科概旅率驶为嗓0安.观2撕，见遭旱受块部黄分耕损对失馆3炕0径0辉0等万酒元涉的假概托率途为堤0棵.翅4柄，搜遭项受醋部帜分盯损展失醒1呆0凳0哪0港万雹元爷的斧概鸭率喜为透0希.吩4钻；和标敞的招物遵遭倘受搅暴昆雨机水侧灾习而宴全匆损晓的淘概色率虑为泛0幕，草部腹分尖损拜失柿3韵0镇0谱0哪万角元扩的齿概么率很为洲0激.失3雕，边部鞠分淋损轻失拣1属0零0算0艇万族元狂的屈概戒率下为罚0密.筋7易。轻该置标板的组物勺的通风究险兄评小估艺的山相优应绕数倚据宽计阳算罚见忌表幼1缴2捡.识1俱。某种风险发生概率风险程度概率损失的价值综合概率火灾0.10.20.30.55000万元3000万元1000万元0.020.030.05飓风0.40.20.40.45000万元3000万元1000万元0.080.160.16暴雨水灾0.50.30.73000万元1000万元0.150.35综企合及概债率贯＝绿发显生徐概赏率绿×睬程防度燥概博率则寒该灯标缴的懂物速遭关受颤全延损温5蜡0声0爪0助万割元冒的林概暴率在＝耍0冬.惠0兄2枯＋技0甜.矛0冷8门＝管0劣.价1壮0遭营受黄部艳分臂损均失抚3啦0士0搂0睁万降元知的钉概番率取＝鞋0苏.只0贿3法＋敏0感.降1蹦6育＝冒0飘.膝1舌9遭没受行部轰分州损厚失捏1仇0携0男0庸万吸元宇的石概稼率脸＝岗0尘.犬0扒5约＋辱0兽.羡1第6导+冲0搭.纵3锈5徐＝亿0抗.膀5挡6标旋的晒物智遭浮受缴火葵灾抽的榴预撇期芬损佣失同值堵＝彩5着0惰0歇0驰×捡0穗.昌0购2论＋过3微0分0蓄0钻×庙0李.旗0搁3剪＋董1致0比0决0留×惩0聪.象0眼5筋＝辅1耀0贴0丑＋慢9吐0冒＋繁5魂0抱＝蚕2波4佩0泡万捷元标仿的依物鬼遭柴受县飓背风治的且预臭期垃损港失尼值屯＝记5侮0借0寄0雷×铃0底.匙0撑8脉＋豪3友0揭0桂0辅×戒0星.塌1躬6溪＋斩1酒0侍0颜0兰×正0评.宗1富6僚＝牛4母0腥0孝＋种4熄8栗0判＋咐1赚6蚀0念＝贡1碑0栽4捕0眨万稠元标步的誉物墙遭胡受马暴为雨醉的理预给期察损付失携值括=呆3永0烤0兰0陷×秧0弹.悠1腊5轿+变1槐0筛0叉0池×职0贸.码3晨5每=脏4瞎5怎0慨+雕3源5兽0翻=捉8剂0互0限(躺万库元斯)3意．绸风弦险谋的太控霜制是减指旦为伪了恨经素济田有而效锻地洲进石行密风煮险牢管监理仇，螺针澡对织不盈同驼性插质盛的车风暮险朴采能取雅不衰同本的鬼手辽段淹或树措纵施血。这蜓些双手湖段罪或兄措候施宇从架技荣术顿角在度座来弓说帽可捎以笔分丝式成趋两寺大桨类尤：一爬是参技跑术骗控确制姐法纷，咱包腔括叙主豆动叉避役免犬和瓶预无防料与寻抑剪制任；二梯是扔财博物悟准跪备观法念，鸽包滴括应自病担次或仪自跑留这和贤风掩险迹转惹移滑。（绒1勤）酷主焦动美避可免指潮在惠风解险香识匹别每和苗评腥估兴的矛基影础历上迫，豆事厘先孝就庸避钓开种风复险窃源缴或恐改婚变甚行竖为券方每式犯来闪消腐除剃风闻险零隐辱患布。衡堂量务是危否寄应凡采段取观回积避罢的献标腹准灶是端：嘱凡生由呜风朽险元所哗可努能栋引为起趋的痕损漂失认大明于瞧或隐等坝于游冒闲此泪风火险丢所镜可舰能茅获旬得馒的附利酱益化时炼，尾就芒可豪以偷采听取吩回瓶避虏政例策茄。避奔免艇损觉失盛的喉最锤简妙单耐方封法系是恋不谎要截涉施及贩有族风淘险素的平活衔动鸭或简物第体擦。（架2秩）以预供防垮与障抑帐制是披指袄直原接纪面膊对叫风般险狡采庸取助行得动泊，依以股减量少危损越失辣发惩生倾的唤可丝式能吓。损坛失单的鼓预颂防驼是堤指搜消裤除森或钞减弹少懂引葱起浴损额失拦的打原秘因岂。蹲损烦失险的络抑嗽制运是矛指真风添险斜事晴件燥发拳生熄时决，养为降减覆轻业损催失滚的缘瑞严奴重葵程外度引所刻采恩取甲的师行倒动用。预迫防扒与氧抑赔制掏的妹区尸别沉在浪于准前晃者宇施役之稻于条事直前传，浇后者者神施邀之想于需事挑中狡。损有失诞的尽预萄防助措叫施洒有丈物沃理惨性疗质汪方昏面追的嗽控捞制显也榨有积人桑们梅行雾为侧方铺面循的曲控价制犬。（参3炉）蔑自啊担翠与植保害留是睬指座人腐们郊经蜜过钳对张风猛险纳的闯评馋估纱，生自艘己没准庆备林要葬承金担虫某月项移风裂险姻的押部恢分湖以浮至监全吉部校损霉失出。自构担此与皇保遥留贺的穷选洲择剧，碑取世决馅于求当旗事袖人辞本老身脂的纳财纽奉务湿状赴况壶和胀各营种雄风珠险旬的迫发容生艳频讨率紫及撤损幼失勺幅乡丰度顷。（砍3太）皆自介担丸与信保呜留风摄险眉发雨生肉频荐率矩与衡损撤失探幅典度街的误不床同俩组新合岛也者制沿约晌当豆事惜人我是驰否疯采鬼取斩自写担溜与暑保楚留夕的企态升度颂。低栽频你率史、宵低挺幅督度铜的断风袜险虑，疏当膨事子人因完疏全盛可爽以备对钟全沈部开损完失圆采璃取手自葵留脂的品方肉式商。高泛频页率伸、荐低闲幅强度熄的铃风昼险吧，制可蔽选侦用船保罩险善中纽奉的茎免拍赔喝额俘的谨方剂法筝，闷即箱既远将秒自寄担纪风茄险冈损币失鼠控省制轨与烛一鞠定慎的壮幅茶度剥内训，需又伯可渐降零低独保患险包费举，躁使抽风艺险碌转命嫁竟更括为杀合拖理疲。（仁3盼）胳自袍担略与赵保筛留自纺担己部遭分斥损躬失缩慧，晨如悉房艳屋披业太主窃对暂自秀己箭的疮房鬼子缎或牵设克备傅投东保狠低骨于烫原形价递值拐的贴财也产千险刻，踪蝶一文旦抽投酒保雁的齿风访险雄事梁件仇发膨生乡丰，醉投艘保转人世不芳能慨获丛得怎全则部魂损唤失还值律的贯赔奏偿衬，识其肿中盯损诵失拖的颂一格部着分旗就纹由象投网保涌人陷自骂己欺来犯承香担洞。第梅二细节妖保伴险丝式理刊论一伯、波保歉险壮的屈定掌义冻及痒承映保骂条喜件二田、笋保垃险型的井基乖本丘原梦则邻三垂、肤保夸险彻合满同带概必述伤四担、悼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