富贵金升产品讲解-课件

经济持续低迷投资前途渺茫一、货币贬值矛盾凸显CPI上涨、PPI下降，滞胀风险增加货币超发、货币贬值速度加快一、货币贬值矛盾凸显一、货币贬值矛盾凸显国外直接投资（FDI）下降二、投资理财困局难解1、房产投资：政策调控，危机四伏！2、股市投资：跌宕起伏，风云莫测！二、投资理财困局难解3、黄金投资：小买怡情，大买伤心！二、投资理财困局难解4、民间借贷：法制不全，乱象丛生！二、投资理财困局难解5、海外避税风险难控二、投资理财困局难解1.171992年万亿3.85万亿2019年10万亿2019年20万亿2019年2019年30万亿居民储蓄存款余额增势图2019年35万亿2012年40万亿手中的财富该何去何从？结论——理想的投资渠道：安全！安全！安全！！！

要灵活，不要套牢资金；

要有可靠看得见的回报；如果愿意，可以完整的留给下一代…笑看全球风云变幻“保险”本不是一个赚钱的工具万能账户前五年预期收益5%日计息、月结算、复利生息我们要谢谢一个优秀的团队一批优秀的人是他们让我们的未来更值得期待投资实力●领先

●●专业

●●●睿智2019－2019年阳光资产管理组合投资收益率79连续七年投资收益率领跑行业2019－2019年阳光资产管理组合投资收益率目前管理资金规模已达近600亿元，在保险长期资金运用及资产负债匹配方面积累了相当丰富的经验。2019-2019年，管理资产累计实现总投资收益为104.88亿元，年均投资实现收益率为10.95％，远高于行业平均水平。2019－2019年阳光资产管理组合投资收益率83在20多年的从业经历中积累了丰富的资本投资和保险投资管理经验1986年、1993年先后获得清华大学本科和硕士学位2019年毕业于英国surrey大学MBA2019年至今所带领的投资团队一直保持行业领先业绩2019年4月加盟阳光以来，平均投资回报率达10.95%，连续保持业内领先水平资产管理公司董事长、总经理王德晓阳光投资领军人规模：80多人学历：硕士及以上学历人员占比90%经验：平均从业经验10年以上，具备多年海外学习工作经历者

占比高达26%83保险行业投资第一梯队保险行业投资先锋队随后，阳光保险集团及产寿险子公司即均获得股权及不动产投资资格。第一家同时具有股票直接投资和无担保债券投资资格的保险公司。早在2019年，阳光保险集团的“股票直接投资”及“信用管理风险能力”备案就已获保监会审批通过。投资未来●新的纪元阳光资产管理公司获批成立一个新的纪元2019年12月实力的体现已设立的不足140多家保险公司保险集团经营5年以上总资产不低于150亿元偿付能力不低于150%8年839亿254%资产公司的设立条件10%股票、债券、大额协议存款、不动产、国家大型项目、基础建设项目管理第三方委托的人民币、外币资金进军养老社区、公共医疗、银行、其他另类投资领域更广的投资渠道投资项目●优选

●●成长●●●价值债权投资计划主要集中在交通、通讯、能源等重要领域。凭借集团化资源优势，阳光人寿已成功认购五个债权投资计划。有效降低资产组合的波动性，提高资产组合收益的稳定性。2019年认购的5年及以上期限的债权投资计划，目前年收益率在5.7%至6.3%之间，始终高出同期其他固定收益类品种140BP（1.4%）以上。9大唐托电项目华能澜沧江项目龙源电力项目积极认购债权投资计划9信用债主要包括公司债和企业债。投资组合中适当配置信用产品，将会提高投资组合的整体收益。阳光持有的部分债券品种:

11海螺02、09鲁黄金、11工行次级债、11建行次级债，收益率在5%左右。重点配置信用债券产品9一级市场新股申购、可转债申购、定向增发。业绩优秀和创新投资的公募基金利用银行合作渠道，进行协议存款资产配置。寻找市场套利获益机会地产投资计划CBD国际金融中心预计总投资35亿元人民币项目区位：位于北京市朝阳区CBD核心区为具有现代理念和低碳环保的超5A级写字楼北京CBD国际金融中心地产投资计划三亚金融广场预计项目总投资约11亿元。项目区位：地处三亚市核心地段定位为标志性高端综合体建成后将成为三亚市最高建筑三亚金融广场三亚国际旅游岛与海南三亚进行城市合作，拉动海南金融机构的发展、加快其国际旅游岛的建设，整合旅游社区、医疗养老等各方面资源，在养老、医疗、旅游、基础设施等方面发挥保险业独特作用，实现当地和企业的双赢。积极促进城市建设北京阳光城后援中心项目公司基础设施投资北京海淀研发中心项目广东东莞松山湖南方后援中心项目海南养老基地项目成都金融后台中心项目客户权益●红利分配

●●万能运作红利分配万能运作根据保险监管机关的有关规定，设立单独万能账户，独立确定投资组合及运作方式，可以让客户直接参与由保险公司为客户建立的投资账户内资金的投资活动。结合单独账户的实际投资状况，确定每月结算利率每月结算日可在sinosig查询结算利率分红和万能的完美结合+附加万能账户C客户利益最大化的保证双重收益、复利计息产品介绍定向投资：账户前5年预期收益不低于复利5%定量销售：定时销售：2019年7月15日-8月14日全国销售4个亿富

有保证领取多贵

在眼前返还快金

色账户收益好升

级豁免关爱全富贵金升组合计划特色功能1：保单贷款主附约均可进行保单贷款，可贷金额为现金价值的80%；客户资产的流动性得到充分保证，贷款成本低（公司目前贷款利率：5.65%）富贵金升新增三大功能功能2：年金转换附约在满期时积累的账户价值可以申请年金转换，满足养老及资产传承双重需求；富贵金升新增三大功能功能3：专享传承规划公司客户根据客户的需要自由规划传承安排；富贵金升新增三大功能1、分期领取至约定年龄

受益人一：______________（姓名），每年领取该受益人项下的身故保险金的_______%，年满_______周岁后的领取日一次性领取余额（包含未领的身故保险金和累积的利息）；受益人二：______________（姓名），每年领取该受益人项下的身故保险金的_______%，年满_______周岁后的领取日一次性领取余额（包含未领的身故保险金和累积的利息）。2、分期领取至身故保险金本息领取完受益人一：______________（姓名），每年领取该受益人项下的身故保险金的_______%,直至身故保险金本息领取完受益人二：______________（姓名），每年领取该受益人项下的身故保险金的_______%,直至身故保险金本息领取完

3、自约定年龄起分期领取受益人一：______________（姓名），自年满_______周岁后的领取日，每年领取该受益人项下的身故保险金的_______%，直至身故保险金本息领取完受益人二：______________（姓名），自年满_______周岁后的领取日，每年领取该受益人项下的身故保险金的_______%，直至身故保险金本息领取完产品责任介绍

投保保全规则

产品案例分享

专享高端服务目录主险：富贵金升年金保险（分红型）附加险：附加财富账户年金保险C款（万能型）富贵金升年金组合计划生存年金：基本保险金额×30%首次给付：拿到保单后十天，即犹豫期后给付。每年给付：若被保险人于每个保单周年日仍生存，每年给付。富贵金升组合计划—主险责任满期金：累计已交保费×100%身故保险金：累计已交保费×100%投保人豁免：投保人意外身故或全残豁免应交且未交的保险费

投保人意外身故或全残时已满18周岁但未满60周岁；

投保人在交费期间内变更的，我们不予豁免保险费。红利分配方式：累积生息，自动进入万能账户

（唯一的红利分配方式）富贵金升组合计划—主险红利分配方式

身故保险金：个人账户价值

满期保险金：个人账户价值富贵金升组合计划—附加险保险责任

年金转换选择权

保险期满时，满期保险金受益人可以申请年金转换，即将满期保险金的一

部分或全部按我们当时所提供的年金领取方式转换为生存年金。领取间隔每年或每月领取方式至被保险人身故保证领取一定年数递增领取……可供参考的领取方式：免初始费用免保单管理费5年之后免退保、部分领取手续费富贵金升组合计划—附加险运作原理图

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专享高端服务目录投保年龄：

30天(含)—57（含）周岁交费年期：3年、5年、10年、20年保险期间：

保至75周岁可附加的附加险：

必须附加附加财富账户年金保险C款（捆绑附加）

附加意外伤害保险（选择附加）

附加意外伤害医疗保险（选择附加）富贵金升组合计划—主险投保规则最低交费限制：

三年交费，每单主险最低年交保费不得低于3万元；五年交费，每单主险最低年交保费不得低于2万元；

十年以上交费，每单主险最低年交保费不得低于10000元；期交保险费必须为1000元的整数倍。富贵金升组合计划—主险投保规则减额交清：主险办理减额交清，附加财富账户年金保险C款不做退保处理；保单贷款：可贷金额为主险现金价值的80％；退保：主险和附加财富账户年金保险C款（万能型）必须同时销售，但退保时，可以单独退保附加险。新增附约主险必须附加附加财富账户年金保险C款，但不能新增；可新增非保证续保的一年期附加险（附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险）富贵金升组合计划—主险保全规则投保年龄：

30天(含)—57（含）周岁交费年期：同主险保险期间保险期间：同主险追加保费：与主合同的首期期交保险费一并交纳，后期不允许再追加；主险期交保费1万及以上可追加保费，追加金额不得超过主险期交保费的5倍富贵金升组合计划—附加险投保规则保单贷款可借贷款为本附加险账户价值的80%（注意哦，附加险可以贷款了）退保

主险办理减额交请，本附加险不做退保处理；

根据条款约定，退保收取相应费用。部分领取

犹豫期内不允许操作部分领取保全项目；主附险贷款未清偿时，附加财富账户C不允许操作部分领取；根据条款约定，部分领取收取相应费用。富贵金升组合计划—附加险保全规则保单年度部分领取、退保费用占部分领取的个人账户价值的比例第15%第24%第33%第42%第51%第6及以后0%（领取不再受四次以后收取20元的限制）

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专享高端服务目录富贵金升组合计划—案例分享

艾先生，30周岁。儿子0岁，为了给孩子的一生做好规划，为孩子投保了阳光的专项定投的富贵金升，年交保费10万元，持续交费10年，10年共缴费100万。艾先生的账户价值：富贵金升组合计划—案例分享

艾先生，30周岁。儿子0岁，为了给孩子的一生做好规划，为孩子投保了阳光的专项定投的富贵金升，年交保费2万元，持续交费10年，并且首年追加10万元，10年共缴费30万。艾先生的账户价值：追加利更高个人账户首年追加10万，收益更高；

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专享高端服务目录富贵金升组合计划-高端客户专享富贵金升总保费50万以上的高端客户享有VIP服务内容富贵金升-高端客户专享11、分期领取至约定年龄

受益人一：______________（姓名），每年领取该受益人项下的身故保险金的_______%，年满_______周岁后的领取日一次性领取余额（包含未领的身故保险金和累积的利息）；受益人二：______________（姓名），每年领取该受益人项下的身故保险金的_______%，年满_______周岁后的领取日一次性领取余额（包含未领的身故保险金和累积的利息）。富贵金升-高端客户专享22、分期领取至身故保险金本息领取完受益人一：______________（姓名），每年领取该受益人项下的身故保险金的_______%,直至身故保险金本息领取完

受益人二：______________（姓名），每年领取该受益人项下的身故保险金的_______%,直至身故保险金本息领取完

富贵金升-高端客户专享3

3、自约定年龄起分期领取受益人一：______________（姓名），自年满_______周岁后的领取日，每年领取该受益人项下的身故保险金的_______%，直至身故保险金本息领取完

受益人二：______________（姓名），自年满_______周岁后的领取日，每年领取该受益人项下的身故保险金的_______%，直至身故保险金本息领取完严防重金败子富翁朋友幼子财产拥有者享受财产利益财产管理者托付支付朋友哪里找？古希腊，有富翁快过世了，而家有幼子还未成年，所以将庞大的家财交由朋友打理，若有收益则归于幼子，等儿子成年后再移交家产所有权。包括委托人（富翁），受托人（朋友），受益人（幼子）三方。如图第一种：父母为子女投保

公司按期支付子女生存金，满期后返还全部保费。您可以有两种方式解决这样的风险第二种：父母为自己投保，子女为受益人，签署富贵金升独享的《大客户资产传承计划》公司按期支付父母生存金。在父母身故后，子女按照父母意愿，分期从保险公司领取保险金。富贵金升，可操作的“保险信托”

以阳光人寿《大客户资产传承计划》为例，以“遗嘱执行人”的身份提供身故保险金的三种领取方式，供客户选择：1）分期领取至约定年龄：受益人每年领取身故保险金的--%,年满--岁以后一次性领取余额。2）分期领取至身故保险金本息领取完：受益人每年领取身故保险金的--%，直至身故保险金本息领取完。3）自约定年龄起分期领取。受益人自年满--周岁后，每年领取身故保险金的--%，直至身故保险金本息领取完。客户成交过程：出于对自身养老、资产保全及财富传承的打算，王先生40岁，希望以“保险信托”的方式实现上述目标。方案设计：

为自己投保阳光富贵金升，年缴100万，5年缴，并签署《专项保单服务申请书》，受益人为10岁的女儿和8岁的儿子，受益比例为4:6。约定一旦自己身故，两个孩子每年从保险公司领取身故保险金的5%，直至身故保险金本息领取完。（可以保证孩子至少领20年，至孩子成家立业）（还未领取的身故金在保险公司账户享受制定利率的复利计息）富贵金升-高端客户专享案例解析2、分期领取至身故保险金本息领取完受益人一：王XX，每年领取该受益人项下的身故保险金的5%,直至身故保险金本息领取完受益人二：王YY，每年领取该受益人项下的身故保险金的5%,直至身故保险金本息领取完

富贵金升-高端客户专享案例解析506.4万1002.2万1347.8万60岁享受收益：506.4万账户价值+500万身故保障70岁享受收益：1002.2万账户价值+500万身故保障75岁享受收益：1347.8万账户价值+500万满期金满足自身养老需求；明确资产传承份额和方向，避免亲情受伤；身故保险金规避生前债务清偿，及极有可能开征的遗产税；身故保险金作为子女专属资产，不列入儿女婚姻共同财产，避免子女婚姻风险；助力子女生活。保险的利益解析：富贵金升-高端客户专享案例解析市场领先设计、保险+信托的完美结合！富

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