银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第8天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第8天）【含答案】一、单选题(20题)1.农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该机构各项存款余额的（）。A.4％B.6％C.8％D.10％2.下列关于普通股的表述，错误的是（）。A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权3.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述中，正确的是()。A.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任B.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任C.丙公司已经承兑，应承担付款责任D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任4.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A.准贷记卡B.贷记卡C.信用卡D.借记卡5.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。A.中国反洗钱监测分析中心B.中国反洗钱监测分析中心C.中国银行业协会D.中国银行业协会6.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B.存期灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为5万元D.分次存入，分次支取7.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是()。A.本币升值B.有利于资本流出C.有利于资本流入D.外汇贬值8.关于利益冲突原则，下列说法错误的是（）。A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，应当明确区分所在机构利益与个人利益D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系9.风险管理的流程是（）。A.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制B.风险监测—风险识别—风险计量—风险控制C.风险监测—风险识别—风险控制—风险计量D.风险识别—风险监测—风险控制—风险计量10.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A.分B.元C.角D.厘11.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户12.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是（）。A.风险治理基础B.组织架构基础C.公司治理基础D.风险文化基础13.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（）。A.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成B.监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构C.商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者D.监事会中外部监事人数不得少于两名14.在银行组织架构的内部管理上，利润中心不包括（）A.管理部门B.独立核算的分支机构C.产品线D.子公司15.经（）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国人民银行B.省一级银行业监督管理机构负责人C.地方政府D.纪检部门16.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划17.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。A.高于B.高于或等于C.低于D.等于18.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.转账结算B.现金支取C.整存整取D.定活两便19.信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。A.可撤销信用证B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证20.银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是（）。A.进口押汇B.保付代理C.出口押汇D.打包放款二、多选题(5题)21.下列行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪的有（）。A.使用伪造、变造的委托收款凭证B.使用伪造、变造的银行存单C.使用伪造、变造的银行本票D.使用伪造、变造的汇款凭证E.使用伪造、变造的银行支票22.下列关于我国非银行金融机构的说法，正确的有（）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司主要是为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999年成立的四家金融资产管理公司到目前为止仍有许多未完成的政策性不良资产处置任务23.2003年银行业监督管理机构成立，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行监督管理的有（）。A.金融资产管理公司B.货币经纪公司C.保险公司D.信托公司E.农村信用合作社24.以客户需求为基础的业务线包括（）。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.金融市场业务E.投行业务25.抵押权所担保的范围包括（）。A.损害赔偿金B.实现抵押权的费用C.违约金D.主债权E.主债权的利息三、判断题(5题)26.目前，随着经济全球化的发展，所有国家都已实现利率市场化。（）A.正确B.错误27.商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。（）A.正确B.错误28.乡镇、村企业的建设用地可以单独抵押。（）A.正确B.错误29.直接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法。（）A.正确B.错误30.《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财物享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（）A.对B.错参考答案1.C解析：中资商业银行、城市信用合作社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该机构各项存款余额的8％。2.B解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。3.A解析：根据《中华人民共和国票据法》，付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。4.D解析：借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。5.A解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。6.B解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。故选项A错误。本金合计最高限额为2万元。故选项C错误。分次存入，到期一次支取本金和利息。故选项D错误。7.B解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。B正确8.B解析：利益冲突原则要求银行业从业人员做到存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。因此B选项说法错误。9.A解析：风险管理的流程是风险识别—风险计量—风险监测—风险控制。10.B解析：目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。11.B解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。12.C解析;本题考查了银行风险管理的构成。公司治理是属于组织管理的内容，虽然也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。风险管理的基础应包括风险治理、风险文化。而组织架构对于风险也有很大的影响。一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中，进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总合。13.C解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。14.A解析：在银行组织架构的内部管理上，将银行机构分成成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。15.B解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十一条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。16.C解析：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划。17.C解析：债券回购是商业银行短期借款重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购。与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。18.B解析：单位活期存款账户分为：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。而定活两便属于个人存款业务的内容。转账结算不属于存款业务内容。19.C解析;按照信用证项下汇票是否附单据，可分为跟单信用证与光票信用证。20.A解析：银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是进口押汇。21.ABD解析：金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。选项C和E属于票据诈骗罪。22.AC解析：B项，信托公司是以营利为目的的金融机构。D项，企业集团财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。E项，经过多年运作，我国四家金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。23.ABDE解析：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。24.ABCDE解析：零售业务、财富管理业务、商业银行业务、金融市场业务和投行业务。25.ABCDE解析：抵押权所担保的范围包括损害赔偿金、实现抵押权的费用、违约金、主债权和主债权的利息。26.B解析：目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。27.A解析：商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发