银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第29天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第29天）【含答案】一、单选题(20题)1.下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行2.商业银行吸收同业存放业务属于（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.向中央银行借款3.中国银行业协会的主要职能不包括（）。A.自律B.维权C.监管D.服务4.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件B.理财产品出现高盈利C.挪用客户资金或资产D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失5.我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（）。A.支付管理信息系统B.小额批量支付系统C.大额实时支付系统D.清算账户管理系统6.国民经济可以分为（）个产业，金融业属于（）产业。A.三；第一B.三；第三C.二；第二D.二；第一7.下列不属于融资管理内容的是（）。A.对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告B.加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度C.密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响D.加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额8.在银行组织架构的内部管理上，利润中心不包括（）A.管理部门B.独立核算的分支机构C.产品线D.子公司9.目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括（）。A.美元B.日元C.泰铢D.欧元10.下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是（）。A.福费廷业务是一种远期合约B.银行承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质C.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现11.无效合同的法律效力（）。A.自履行时无效B.自履行时无效C.自登记时无效D.自订立时无效12.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具所约定的期限长短可划分为现货市场和期货市场13.（）不属于《银行业监督管理法》对银行业监督管理目标的叙述。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.维护银行业合法权益D.提高银行业竞争能力14.下列选项中，（）是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。A.经常账户B.金融账户C.资本账户D.错误与遗漏账户15.北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。货币在此时执行的职能是（）。A.支付手段B.价值尺度C.流通手段D.贮藏手段16.地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（）。A.一般用于全国性公共设施建设B.是没有财政收入的地方政府发行的债券C.是一种以承担还本付息责任为前提的债券D.是国有企业委托地方政府发行的债券17.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于协助执行的规定的是（）。A.协助客户转移资产B.未经法定程序透漏客户信息给司法人员C.为图方便，简化协助执行程序D.按规定审核有权机关来人的证件18.下列行为中，违反银行业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（）。A.为客户开立匿名账户B.了解客户风险承受能力C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户财务状况19.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。A.中国反洗钱监测分析中心B.中国反洗钱监测分析中心C.中国银行业协会D.中国银行业协会20.市场经济是规则经济或者是法制经济，所以银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险二、多选题(5题)21.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有（）。A.按标准进行业务活动支出B.公开所在机构的商业秘密C.禁止员工在任何单位兼职D.离职时终止劳务合同E.为节约成本，使用盗版软件22.区域发展分析是在区域（）的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。A.自然条件B.社会条件C.经济分析D.发展分析E.社会分析23.下列银行业从业人员的行为中，符合职业操守要求的有（）。A.对客户的小额存款拒绝服务B.耐心接听并回答客户咨询电话C.对VIP客户提供贵宾理财室D.对外国人汇款收费高于规定费率E.对残疾人提供便利窗口24.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。A.现货市场B.资本市场C.流通市场D.货币市场E.期货市场25.法人的成立必须具备（）。A.依法成立B.有财产和经费C.有自己的名称D.有自己的组织机构E.有自己的组织住所三、判断题(5题)26.币值稳定包括对内币值稳定和对外币值稳定两种。（）A.正确B.错误27.银行监管制度的正式确立标志是1720年英国颁布《泡沫法》。（）A.对B.错28.当事人受胁迫，自胁迫行为终止之日起3年内没有行使撤销权，撤销权消灭。（）A.正确B.错误29.福费廷业务所办理的贴现的票据，可以对出票人行使追索权。（）A.对B.错30.新的社会经济环境下，商业银行资产负债管理的对象和内涵在不断扩充，呈现“表内外、本外币、集团化”的趋势。（）A.正确B.错误参考答案1.C解析：同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)2.A解析：商业银行吸收同业存放业务属于负债业务。3.C解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。4.B解析：《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：(1)发生群体性事件、重大投诉等重大事件。(2)挪用客户资金或资产。(3)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损。(4)理财产品出现重大亏损。(5)销售中出现的其他重大违法违规行为。5.D解析：清算账户管理系统(SAPS)。支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。6.B解析：国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业，金融业主要提供的是金融服务，所以金融业属于第三产业。7.A解析：融资管理的内容有：①分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源；②加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额；③加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度；④密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响。A项属于限额管理的内容。8.A解析：在银行组织架构的内部管理上，将银行机构分成成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。9.C解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。10.A解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。11.D解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。12.D解析：按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。13.C解析：《银行业监督管理法》第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行公平竞争，提高银行业竞争能力。”故A、B、D选项不符合题意。维护银行业合法权益属于中国银行业协会的宗旨，故C选项符合题意。14.A解析：国际收支平衡表的账户可分为三大类：经常账户、资本和金融账户、错误与遗漏账户，其中经常账户是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。15.B解析：本题旨在考查货币职能在现实生活中的表现，所谓价值尺度就是衡量商品价值大小，故本题答案选B。16.C解析：地方政府债券一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共没施的建设；地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券；地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。17.D解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。18.A解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务。了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。本规定要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。19.A解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。20.C解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。21.AD解析：从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、终止劳动合同、客户隐私。22.AC解析：区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。23.BCE解析：A、D选项违反了公平对待原则，B、C、E均符合职业操守有关规定。24.BD解析：按金融工具的期限划分，金融市场可以分为资本市场和货币市场。25.ABCDE解析：法人的成立必须具备以下条件：①依法成立。②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。法人的名称是其区别于其他法人的标志，法人组织机构是法人得以实现意志的组织保障，法人的住所是法人从事经营活动的固定地点，财产或者经费是法人享有民事权利和承担民事义务的物质基础，是法人独立承担民事责任的财产保障。26.A解析