2023年商业银行经营管理题库

第一章导论

一、名词解释

商业银行信用中介支付中介信用发明分行制持股企业制流动性

二、填空

1、商业银行是以（)为目的，以（）筹集资金，以（）为经营对

象，能运用负债进行(）,并能向客户提供（）服务的金融企业。

2、商业银行的性质是（),(),()o

3、商业银行产生经历了（(),(）三个阶段。

4、1694年(）银行日勺成立,标志着现代商业银行的产生。

5、现代商业银行形成的途径有（）和（）。

6、各国商业银行的I发展基本上是循着两种老式：（)和(）。

7、商业银行的经营模式重要有两种：（）和（）。

8、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能重要有（）、（）、（）、

)和(）。

9、创立商业银行的条件重要是（）条件和（)条件。

10、创立商业银行的程序是（）、（)、()0

11、股份制商业银行日勺组织构造体系包括（）、（）、（）和（)

四个系统。

12、股份制商业银行的I决策系统重要有（)、(）和()构成。

13、股份制商业银行的最高权力机构是（

14、股份制商业银行的执行系统重要有（)、(）和（）构成。

15、股份制商业银行的最高行政首脑是(

16、股份制商业银行的监督系统由（）、（)和()构成。

17、股份制商业银行的管理系统由（）、（）、（)和()

构成。

18、商业银行按资本所有权划分可分为）、）、和)o

19、商业银行按组织形式可分为（）、（)和（

20、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（）、）和（

21、实行单元制银行的经典国家是（

22、现代商业银行的重要组织形式是（)

23、商业银行经营管理的目的为（）、（)和（)0

24、对我国商业银行实行监管的机构是()o

三、单项选择

1、(）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国B英格兰C丽如D东方

2、商业银行可以把资金从盈余者手中转移到短缺者手中,使闲置资金得到充足

运用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介C信用发明D金融服务

3、商业银行运用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款

等业务，这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介C信用发明D金融服务

4、商业银行运用吸取的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多

存款，扩大社会货币供应量。这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介C信用发明D金融服务

5、商业银行的I下列功能中，最基本欧I功能是（）

A信用中介B支付中介C信用发明D金融服务

6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）

A信用中介B支付中介C信用发明D金融服务

7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）

A信用中介B支付中介C信用发明D金融服务

8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）

A分行制B私人银行C国有银行D单元制

9、我国商业银行的组织形式是（）

A单元制银行B分支行制银行C银行控股企业D连锁银行

10、股份制商业银行的最高权利机构是（）o

A董事会B股东大会C监事会D总经理

四、多选

1、创立商业银行日勺经济条件可以从如下（）等方面去分析和把握。

A人口状况B生产力发展水平C工商企业经营状况D地理状况

2、创立商业银行的I金融条件取决于如下（）等方面。

A人们信用意识B经济的货币化程度C金融市场发达程度D金融机构竞争状

况

管理当局的有关政策

3、建立商业银行的基本原则是（）

A利于银行竞争B利于保护银行体系安全C利于商业银行扩大规模

D使银行保持适度规模

4、发挥商业银行信用中介职能有如下作用（）

A变闲为用B续短为长C积少成多D提高资金使用效率

5、发挥商业银行支付中介职能有如下作用（）

A使商行获得资金来源B节省社会流通费用C续短为长D积少成多

6、发挥商业银行信用发明职能有如下作用（）

A续短为长B积少成多

C满足经济发展对流通和支付手段的需要

D节省现金使用和社会流通费用

7、商业银行在国民经济中的地位有（）

A是国民经济活动日勺中枢B影响全社会货币供应C社会资本运动中心

D是社会经济活动的信息中心E实行宏观经济政策的途径和基础

8、下列商业银行中，属于股份制的I有（）

A中国银行B招商银行C中国工商银行D中国农业银行

9、下列商业银行中，属于地方性欧I有（)

A上海银行B南京商业银行

C交通银行D中国农业银行

10、实现商业银行安全性目的应当做到如下几点()

A合理安排资产规模和构造B提高资产质量

C提高自有资本比重D遵纪遵法、合法经营

11、实现商业银行流动性目的可以从如下几种方面入手()

A向央行借款或再贴现B发行可转让存单

C保持适量现金D保持适量国库券等短期债券

12、实现商业银行盈利性目的应当做到如下几点()

A节省成本和开支B减少贷款、投资损失

C提高盈利资产比重D减少事故、差错和违法犯罪带来的损失

五、判断并阐明理由

1、商业银行是企业。

2、商业银行日勺信用发明是无限制的I。

3、现代商业银行都是股份制的金融企业。

六、问答

1、什么是商业银行？它有哪些功能？

2、简述商业银行在国民经济活动中的I地位。

3、建立商业银行制度的基本原则有哪些？

4、简述商业银行组织构造体系。

5、简述商业银行的分类。

七、论述

论述商业银行的经营目的以及各个目的之间的关系。

第二章商业银行资本

一、名词解释

关键资本附属资本外源资本内源资本

银行资本充足性一般股优先股储备金风险加权资产

二、填空

1、商业银行的资本金包括(）、()、(）等四个部分。

2、常见的优先股形式有（）、()、()o

3、银行通过发行（)和（)形成的I资本是股份制商业银行最基本最

稳定的资本。

4、商业银行资本金中盈余包括（）和（）两部分;储备金包括（)

和）两部分。

5、银行资本的充足性包括（)和（)两层含义。

6、测定银行资本充足性啊指标有)、()和(）。

7、测定银行资本充足性的）措施有）和)o

8、按照《巴塞尔协议三》的规定，商业银行资本充足率至少要到达（)o

9、按照《巴塞尔协议三》的规定，商业银行关键资本充足率至少要到达（）。

10、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增长（）;二

是减少（）o

三、单项选择

1、按照《巴塞尔协议三》的规定，商业银行的资本充足率至少要到达（）。

A6%B7%C8%D10%

2、按照《巴塞尔协议三》日勺规定，关键资本占总资本比重不得低于（）

A4%B6%C50%D75%

3、下列各项中属于商业银行关键资本的）是（）。

A长期次级债务B未分派利润C一般准备D未公开储备

4、1988年《巴塞尔协议》中资本金管理重要考虑（）风险。

A信用风险B市场风险C操作风险D通货膨胀风险

5、1996年《〈巴塞尔协议〉补充协议》提出，资本金管理除考虑信用风险外，还

应考虑（）风险。

A信用风险B市场风险C操作风险D通货膨胀风险

四、多选

1、下列各项中属于商业银行关键资本的是（）。

A股本B盈余C储备金D债务资本

2、下列各项中属于商业银行附属资本的是（）。

A长期金融债券B未分派利润C一般准备D未公开储备

3、下列各项中属于商业银行内源资本的是（）。

A股本B盈余C储备金D债务资本

4、下列各项中属于商业银行外源资本的I是（）。

A长期金融债券B未分派利润C一般准备D股本

5、1988年《巴塞尔协议》的内容包括（）

A统一资本金定义B确立风险加权资产的计算措施

C确定商行资本充足率的目的值8%D市场约束

6、新《巴塞尔协议》的I重要内容包括（）

A资本充足率的J最低规定B监管当局的监管

C市场纪律约束D国际联合监管

7、提高资本充足率的对策包括（）

A增长留存盈余B发行股票和债券

C减少贷款和投资风险D减少差错、事故和违法犯罪带来的损失

8、当今银行业并购的I重要原因有（）。

A追求企业发展B追求协同效应

C管理层利益驱动D竞争的成果

五、判断并阐明理由

1、商业银行资本金欧I构成与一般企业没有区别。

2、商业银行资本的增长能减少银行经营的风险，因此资本越多越好。

3、计算商业银行资本充足率时，不应当考虑表外项目对其影响。

六、问答

1、简述商业银行资本的构成及作用。

2、商业银行发行一般股来筹集资本金有哪些优缺陷？

3、商业银行发行优先股来筹集资本金有哪些优缺陷？

4、商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺陷？

5、简述20世纪70年代美国综合分析法的内容。

6、简述1988年《巴塞尔协议》内容。

7、简述《巴塞尔协议》对国际银行业产生日勺重要意义。

七、论述

试述我国商业银行怎样提高资本充足率。。

八、计算

某一银行总资本为6000万元，计算其资本充足率。

单位：万元

资产项目：总资产100000

现金5000；

国库券20230；

国内银行存款5000；

居民住宅抵押贷款5000；

私人企业贷款65000

第三章负债业务的经营管理

一、名词解释

银行负债活期存款可转让定期存单自动转账业务协定账户可用资金

成本边际存款成本同业拆借再贴现回购协议担保债券浮动利率债

券次级债外国债券欧洲金融债券

二、填空

1.商业银行负债有广义和狭义之分，广义负债指（）,包括

）和（）等二级资本的内容;狭义负债重要指（）、

）等一切非资本性的债务。

2.商业银行的负债重要由（）、（）和）构成。

3.各国商业银行破J老式存款业务有（）、（）和（

4.存款工具的营销由（）、（）、（）和促销等环节构成。

5.NOW账户区）创新体目前（）。

6.可转让定期存单的创新体目前（

7.（）是自动转账账户时深入创新。

8.商业银行的短期借款有（）、（）、（）、（）以及欧洲货

币市场借款等重要渠道。

9.衡量存款稳定性的重要指标有（）和（

10.在存款管理中，活期存款的发展战略应以不减弱银行（）为条件,

定期存款的发展不以（）为目的，而应与银行存款的（）能力

相适应。

11.商业银行长期借款一般采用（）的形式。

三、单项选择

1、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（）划分的。

A存款对象B存款的经济性质C存款的用途D货币日勺种类

2、活期存款、定期存款是按（）划分的I。

A存款对象B存款的经济性质C存款的期限D货币的种类

3、原始存款和派生存款是按（）划分的。

A存款对象B存款的经济性质C存款的用途D货币日勺种类

4、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）

A可转让支付命令账户B货币市场存款C协定账户D特种支票存款账户

5、属于创新日勺活期存款工具的I是（）。

A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D联立定期储

蓄

6、属于创新日勺定期存款工具的I是（）。

A可转让支付命令账户B货币市场存款

C超级可转让支付命令账户D特种储蓄存款

7、属于创新的I储蓄存款工具日勺是（）。

A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D指数存款

证

8、在中国，同业拆借欧I期限最长为（）。

A4个月B2个月C3个月D1年

9、商业银行长期借款种类有（）

A同业拆借B回购协议C年度性再贷款D发行金融债券

10、银行按一定的贴现率以低于债券面额的I价格折价发行的I债券叫（）o

A一般金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券

11、债券利率采用累进制法计算，即债券期限分为几种阶段，每一种时间段按不

一样利率计息，期限越长利率越高，这种金融债券叫（）。

A一般金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券

12、债券发行银行通过外国金融市场所在国银行发行以该国货币为面值的金融债

券是（）。

A外国金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券

13、债券发行银行通过其他金融机构，在债券面值货币以外的I国家发行欧I金融债

券是（）。

A一般金融债券B外国金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券

四、多选题

1、负债是商业银行最基本的业务，其作用品体体现为（）。

A是银行经营的先决条件

B保持银行流动性欧I手段

C构成社会流通中日勺货币量

D同社会各界联络的重要渠道

2、商业银行存款工具创新的;原则有（）

A创新必须符合存款的基本特性和规范

B坚持效益性

C持续开发、持续创新

D社会性原则

3、可转让支付凭证账户日勺特点有（)

A以支付命令书取代支票B个人、非营利机构开立

C商行提供了支付上的便利D利率较高、客户享有了较高的收益

4、超级可转让支付凭证账户的特点有（）

A法定最低开户余额和平均余额为2500美元

B存款余额超过2500美元，利率不受限制

C商行向客户提供了补助和奖励

D客户交服务费

5、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）

A最低余额为2500美元

B存款利率没有上限限制

C10万美元以上存款可以得到联邦存款保险

D存款者每月可以办理6次转账，其中3次如下可使用支票，个人取款不受限制

6、定期存款创新中，可转让定期存单的I特点有。

A面额较大（10T00万美元不等）B利率高于同期储蓄存款

C可随时在二级市场上发售D期限固定，一般为6T2个月

7、自动转账服务账户特点是开设（）这两个账户。

A活期存款账户B可转让支付凭证账户

C货币市场互助基金账户D储蓄账户

8、协定账户波及的账户有（）。

A活期存款账户B可转让支付凭证账户

C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄

9、从微观上讲，银行存款经营的目的I是（）

A提高存款的稳定性B减少成本

C构造合理D规模适度

10、就存款波动程度而言，银行存款划分为如下几大类（）

A易变性存款B准变性存款C稳定性存款D活期存款

11、商业银行的资金成本包括（）

A营业成本B利息成本C风险成本D连锁反应成本

12、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合

)0

A逆向组合模式围向组合

C总量单向变化模式成本单向变化模式

13、从微观看，银行存款规模一般取决于如下几种原因（）

A银行存款成本银行贷款和投资日勺能力

C资本金规模存款品种构造合理

14、向中央银行借款包括（）方式。

A再贷款胸贴现龄贴现顶占现

15、国际金融债券重要包括（）o

A外国金融债券B欧洲金融债券C平行金融债券D国库券

16、各国对金融债券的信用等级评估一般由三个原则（)□

A盈利能力B资本充足率

C资产质量D发行债券日勺银行与否国有

17、商业银行发行债券的价格一般有下列几种情形（）

A溢价发行B折价发行C平价发行D等价发行

五、判断并阐明理由

1、存款是商业银行的重要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。

2、负债是商业银行资金的所有来源。

3、存款负债是商业银行最重要和最稳定的资金来源。

4、储蓄存款和储蓄是两个相似的概念。

5、商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过8%。

6、回购协议实际上是一种以有价证券为抵押日勺短期借款。

7、高负债是商业银行区别于一般企业的I一种重要标志。

8、商业银行之间拆借资金的规模不受限制。

9、商业银行向央行借款的规模是任意区）。

10、在国际上固定利率的）金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融

债券一般是平价发行。

六、问答

1、简述存款创新的I原则和存款商品的营销过程。

2、简述商业银行存款管理时目的。

3、简述商业银行短期借款的I渠道和管理重点。

4、为减少存款成本，怎样合理地摆布存款构造？

5、简述金融债券日勺种类及其经营要点。

第四章现金资产业务

一、名词解释

现金资产库存现金超额准备金资金头寸基础头寸可用头寸

可贷头寸

二、填空

1.商业银行最具流动性的资产是（）。

2.商业银行在中央银行的存款分为两部分：（）和（）。

3.商业银行的现金资产由（）、（）、（）和（）构成。

4.从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（）和（）的作用。

5.基础头寸是指商业银行股）（）和（）之和。

6.可用头寸包括（）和（）。

7.银行资金头寸或流动性准备日勺变化，归根结底取决于（）的变化，因

此，银行对头寸的预测，重要是预测（）的变化趋势。

8.商业银行对现金资产的管理，必须坚持（）、（）和（）的

原贝I」。

9.西方国家商业银行计算法定存款准备日勺措施有（）和（）o

10.商业银行头寸调度的渠道和方式重要有（）、（）、通过央行融资

）和（）等。

三、单项选择

1、商行流动性最强日勺资产是（）

A现金B有价证券C贷款D固定资产

2、一般状况下，把存款的最低点连接起来，就形成了（）

A关键存款线B易变性存款线C贷款变化趋势线D贷款变化波

动线

3、银行存款的流动性需求通过（）来反应，这一曲线可认为存款周转金的

需要量决策提供重要根据。

A关键存款线B易变性存款线C趋势线D波动线

4、商业银行贷款需求的最高点连接形成（），它表达商行贷款需要量的变化

趋势。

A关键存款线B易变性存款线C贷款变化趋势线D贷款变化波

动线

5、计算商业银行存款准备金的需要量需要将滞后准备金计算法计算出来的准备

金需要量和按照同步准备金计算法计算出来的准备金（）o

A相加B相减C相乘D相除

四、多选

1.商业银行对现金资产的管理必须坚持如下原则（）。

A总量适度原则B适时调整原则C安全保障原则D充足原则

2.商业银行现金资产的构成包括（）

A库存现金B在中央银行的）存款C寄存同业存款D在途资金

3.商业银行现金资产欧I作用有（）

A保持清偿力B保持流动性C获得盈利D扩大银行与社会的联络

面

4.商业银行的一级准备包括()

A库存现金B短期有价证券C央行结算户存款D短期借款

5.导致商业银行资金头寸减少的I项目有()

A新发放的)贷款B购置债券C存款减少D收购股份

6.导致商业银行资金头寸增长的项目有。

A收回贷款本金和利息B变现债券及到期债券

C存款增长D发行新股份

7.影响银行库存现金的原因有()

A现金收支规律B营业网点的多少C后勤保障条件D商行内部

管理E与央行发行库德距离、交通条件及发行库规定

8.匡算库存现金需要量重要考虑两个原因()

A库存现金周转时间B库存现金支出水平

C短期贷款发放规模D短期投资规模

9.银行保持现金适度两个措施()

A库存现金准状况与有关人员经济利益挂钩

B现金出纳业务规范化操作

C掌握储蓄现金收支规律

D处理压低库存现金的技术性问题

10.影响超额准备金需要量的原因。

A存款波动B贷款的发放与收回

C向央行借款的原因D同业往来庇）原因

E法定存款准备金原因与财政性存款原因

11.商业银行头寸调度的渠道和方式重要有（）o

A同业拆借B短期证券回购C通过央行融资

D商行系统内资金调度E发售其他资产

12.商业银行在同业的存款余额需要量，重要取决于（）原因。

A使用代理行的I服务数量和项目B代理行的|收费原则

C可投资余额的收益率D代理行与否国有

五、判断并阐明理由

1、商业银行对中央银行的I法定存款准备金规定必须无条件服从。

2、现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现

金资产。

3、现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。

4、资产的I变现速度越快，其流动性就越强。

5、银行现金资产管理的关键任务是保证银行的适度流动性，对银行资金头寸的

预测，就是对银行流动性需要量的预测。

6、商行对资金头寸的预测，重要是预测存贷款变化的趋势。

7、银行存款的流动性需求通过关键存款线来反应。

8、银行贷款的变化趋势线由贷款需求的最低点连接而成，表达银行贷款需要量

的变化趋势；而波动线在趋势线以上。

六、问答

1、商业银行的现金资产的构成及作用。

2、怎样预测商业银行的资金头寸？

3、简述商业银行现金资产管理的原则。

4、影响商业银行库存现金需要量日勺原因有哪些？

5、影响商业银行超额准备金需要量的原因有哪些？银行怎样调整超额准备金数

量？

第五章贷款业务

一、名词解释

贷款承诺费赔偿余额保证贷款抵押贷款消费贷款按揭贷款信用

卡关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制

二、填空

1、银行贷款按期限可以分为（）、（）和（）o

2、按保障条件，贷款可以分为（）和担保贷款，担保贷款又可分为（）、

（）和（）o

3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、（）、（）

和（），其中属于不良贷款的是（）、（）、（）。

4、按贷款的性质，贷款可分为自营贷款、（）和（）。

5、贷款价格的构成包括：（）、（）、（）、和（）。

7、贷款定价的措施重要有（）、（）、（）、优惠加数优惠乘数定

价法和（)o

8、我国《担保法》中规定的保证方式有（）、（）和（）。

9、抵押物的处分方式重要有三种：（）、（）和（）o

10、消费者贷款按偿还方式可以分为如下三类：（）、（）和（）。

11、“五C”原则是指（）、（）、能力、（）和环境条件。

12、银行用来进行财务分析的比率一般有（）、盈利能力比率、（）和

经营能力比率。

13、根据银行贷款过程的特点，一般可将贷款过程中的审贷工作划分为如下几种

岗位：贷款调查岗位、（）、贷款决策岗位、（）和（）。

三、不定项选择

1、下列指标中属于流动性比率的是（）。

A速动比率B现金比率C资产收益率D资产周转率

2、贷款的定价必须遵照如下原则（）o

A利润最大化原则

B扩大市场份额原则

C保证贷款安全原则

D维护银行形象原则

3、在发放抵押贷款时，对于抵押物欧I选择必须遵照如下原则（）o

A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则

4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题假如发展下去将会影响贷款的偿

还，此种贷款是（）o

A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款

5、按照风险分类措施，下列属于不良贷款的是（）。

A逾期贷款B关注贷款C次级贷款D呆滞贷款

6、我国商业银行最重要欧I收入来源是（）。

A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务

7、下列说法对时的有（）

A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小

B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大

C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小

D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大

四、判断并阐明理由

1、贷款的价格就是贷款利率。

2、赔偿余额使得银行变相提高了贷款利率。

3、银行贷款绝对不可以提前收回。

五、问答

1、商业银行的贷款政策的内容及制定贷款政策应考虑的原因。

2、商业银行贷款定价的I原则。

3、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？

4、银行在发放保证贷款时，怎样进行核保?

5、确定贷款抵押率应考虑欧I原因及其对抵押率日勺影响。

6、在信用分析中怎样对企业的财务报表进行分析？

7、在信用分析中怎样进行现金流量分析？

8、银行怎样发现不良贷款的信号？怎样控制不良贷款的损失？

第六章银行证券投资业务

一、名词解释

国库券企业债券梯形期限方略杠铃构造措施避税投资组合

二、填空

1、商业银行证券投资具有如下几种功能：（）、（）和（）o

2、商业银行证券投资的对象重要为（）、（）、（）、（）和

（）。

3、投资预期收益率是指（）和（）之和。

4、证券投资的收益由（）和（）构成。

5、一张23年期美国长期国库券，面值为1000美元，目前各证券交易商日勺售价

为775美元，该债券息票率为9机假如目前购入并持有到期，其预期的收益率

是（）。

6、商业银行证券投资面临的风险重要有（）、（）、（）和（）。

7、美国著名的四大评级企业是指（）、（）、惠誉和金融世界评级企业。

8、银行从事证券投资的方式重要可以概括为两种：（）和（）。

三、不定项选择

1、商业银行证券投资具有如下几种功能（）o

A分散风险B保持流动性C增长盈利D合理避税

2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的也许性是（）。

A通货膨胀风险B流动性风险C利率风险D信用风险

3、资金运用优先权以流动性为中心来安排日勺投资方略是（）o

A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法

4、如下证券投资方略中较为积极和更富有进取性的是（）。

A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法

四、判断并阐明理由

1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反应了银行混业经营的趋势。

2、按照利率周期期限决策措施，在预测利率将上升时，银行应更多的I持有长期

证券，减少短期证券的投资。

3、债券日勺买入价格越低，债券的到期收益率越高。

五、问答

1、简述商业银行证券投资的功能。

2、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。

3、什么是梯形期限方略？它有哪些长处和缺陷？

4、什么是杠铃构造措施？它有哪些长处和缺陷？

5、简述投资避税组合的原则。

六、计算

1、假设商业银行对某含息票债券采用购置后持有到期的方略。此种债券面

值为1000元，息票每年支付60元，期限为23年的含息债券，目前市价为920

元。计算该债券的最终平均收益率。

2、某银行用1096的加权平均资金成本筹集1500万元资金，扣除6%的|法定存

款准备金之后用于证券投资。投资两种证券，一种是12%区）应税证券，一种是10%

的免税证券，该银行所处边际税率为33%,怎样进行投资组合以获得最高收益？

第七章租赁和信托

一、名词解释

经营性租赁融资性租赁转租赁回租租赁杠杆租赁金融信托

二、填空题

1、租赁是（）与（）之间的一种借贷关系。

2、租赁经历了由（）、（）到（）三个历史发展阶段。

3、现代租赁是具有（）和（）双重性能的信用交易。

4、经营性租赁中，租赁物件的I选择是由（）决定的。

5、以现值理论为基础的租金计算措施是（）o

三、判断题

1、古代租赁采用固定的契约形式确定彼此权利与义务。（）

2、老式租赁下，租赁的I目的I只限于使用设备自身。（）

3、融资租赁的期限较长，承租人不得中途解除协议。（)

4、融资租赁不能减少通货膨胀给企业导致日勺损失。（）

5、经营性租赁不可以中途解约。（）

四、单项选择题

1、对商业银行来说，租赁可以列为（）。

A.资产业务B.负债业务

C.中间业务D.表外业务

2、出租人承担购置租赁设备所有资金的租赁是（）□

A.杠杆租赁B.单一租赁

C.混合租赁D.企业租赁

3、在租赁设备成本一定的状况下，（）是影响租金总额欧I最重要原因。

A.租赁期限B.支付币种

C.利率D.付租方式

4、一般来说，用年金法计算的租金总额（）用其他措施计算的租金总额。

A.不小于B.不不小于

C.等于D.或大或不不小于

5、租赁协议以转让财产的I（）为特性。

A.所有权B.收益权

C.处分权D.使用权

6、金融信托的基本特性中不包括的是（）

A.财产所有权的转移性B.业务操作的专业性

C.资产核算的I他主性D.收益分派日勺实绩性

五、多选题

1、以租赁业务的）详细措施为原则，融资租赁可划分为（）等形式。

A.直接租赁B.杠杆租赁

C.转租赁D.回租租赁

2、以租赁物资的财产性质为原则，融资租赁可划分为（）等形式。

A.动产租赁B.混合租赁

C.转租赁D.不动产租赁

3、租金以花费在租赁资产上的价值为基础，其构成详细包括（）

A.租赁设备的购置成本B.利息

C.保险费D.营业费用

4、信托行为必须具有欧I条件有（）

A.以信用为基础B.具有特定目的

C.以信托财产为标日勺D.为了委托人利益，委托人授权受托人行使

财产的法定权利

5、商业银行要规范经营信托业务必须坚持欧I基本原则是（）

A.法律契约原则B.忠实责任原则

C.审慎管理原则D.资金独立原则

6、承租人在融资租赁期满后对租赁设备有（）的权利。

A.退租B.续租

C.留购D.发售

六、简答题

1、什么是融资租赁？它有何重要特性？

2、简述杠杆租赁的意义。

3、试分析影响租金欧I重要原因。

第八章表外业务

一、名词解释

表外业务备用信用证商业信用证票据发行便利远期利率协议互换

期货期权贷款承诺贷款发售

二、填空

1、按照巴塞尔委员会提出的规定狭义的表外业务包括Y担保、（）

和投资银行业务。

2、按可否撤销来划分，备用信用证可分为（）和

3、票据发行便利重要有循环包销的便利、（1（）和无包销的票据

发行便利。

4、票据发行便利重要由四部分交易主体构成：借款人、（\()和

投资者。

5、商业银行常常进行H勺互换交易重要是（）和（

6、互换可以做成的前提条件是交易双方（X

7、商业银行经营B勺金融期货交易重要有（\（）和股票指数期货。

8、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期权交易市场一一（）正

式成立。

9、贷款承诺的重要类型有备用承诺、（）和（）,备用承诺又可分为

（X（）和（X

10、贷款承诺定价的关键是（）确实定。

11、贷款发售的类型重要有（1（）和（X

三、单项选择

1、在商业信用证结算方式中，开证行肩负（）责任。出口商无需先找进口

商，可以直接找银行付款。

A第一付款人B第二付款人C第三付款人D第四付款人

2、在备用信用证结算方式中，开证行肩负（）责任。当借款人不履行合约

时，由银行付款。

A第一付款人B第二付款人C第三付款人D第四付款人

1、从固定利率到浮动利率日勺互换是（1

A息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币互换

4、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（）

A担保B承诺C期货D远期利率协议

5、（）是一种原则化的远期合约。

A期货B期权C互换D担保

6、（）是一种未来买卖金融资产的权利。

A期货B期权C互换D担保

7、期权B勺买方预测到未来利率上升，他会（）

A买入看涨期权B买入看跌期权

C卖出看涨期权D卖出看跌期权

8、期权的买方预测到未来利率下降，他会（）

A买入看涨期权B买入看跌期权

C卖出看涨期权D卖出看跌期权

9、期权日勺卖方预测到未来利率上升，他会（）

A买入看涨期权B买入看跌期权

C卖出看涨期权D卖出看跌期权

10、期权B勺卖方预测到未来利率下降，他会（）

A买入看涨期权B买入看跌期权

C卖出看涨期权D卖出看跌期权

11、在（）期权中，买卖双方可以在到期日前任一天行使交割。

A欧式期权B美式期权

C买入看涨期权D卖出看跌期权

12、在（）期权中，买卖双方只能在到期日这一天行使交割。

A欧式期权B美式期权

C买入看涨期权D卖出看跌期权

四、多选

1、商行表外业务包括（）

A担保B承诺C期货D租赁

2、表外业务迅速发展日勺原因重要有（X

A规避资本管制，增长盈利来源

B适应金融环境变化

C为转移和分散风险

D客户对银行服务需求的多样化

3、商业银行日勺担保业务重要有（

A备用信用证B商业信用证C票据发行便利D远期利率协议

2、备用信用证B勺长处体目前（

A开证行业务成本较低

B给开证行带来较高的盈利

C提高借款人口勺信用等级

D使受益人获得较高的安全性

3、商业信用证H勺长处有（）

A提高了进口商资信度B出口商H勺收款有保障

C开证行获得手续费收入D进口商获得短期融通资金

6、票据发行便利的种类有（）

A循环包销便利B可转让日勺循环包销便利

C多元票据发行便利D无包销的票据发行便利

7、票据发行便利市场构成包括（）

A借款人B发行银行C包销银行D投资者

8、票据发行便利的特点有（）

A发行B勺票据为短期B借款人获得中长期资金融通

C票据发行有包销承诺D借款人包括银行和企业

9、远期利率协议具有如下几种特点（X

A成本较低B灵活性大C保密性D期限较长

10、互换B勺种类包括（1

A息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币互换

11、商业银行经营的金融期货种类有（）

A货币期货B利率期货C股票指数期货D粮食期货

12、贷款承诺的类型有（）

A定期贷款承诺B直接的备用承诺C直接日勺循环承诺D递减B勺备用承

诺

13、贷款承诺时长处有（）

A提高借款人资信度B提高借款人资金使用的灵活性

C提高承诺银行日勺盈利D提高借款人风险

14、贷款发售的类型有（）

A更改B转让C参与D承诺

15、贷款发售的特点有（）

A提高发售贷款银行的盈利性B提高发售贷款银行H勺资产流动

性

C购置贷款银行实现分散化贷款组合D提高借款人口勺融资便利性

16、表外业务具有如下几种特点（X

A灵活性大B规模庞大C交易集中D盈亏巨大E透明度低

五、判断并阐明理由

1、备用信用证是银行担保H勺一种重要类型，一般为债务人口勺融资提供担保。

2、商业信用证B勺产生和国际贸易B勺发展密不可分，它是进口商积极祈求进口地

银行为自己日勺付款责任做出担保。

3、商业信用证是一项独立的文献。

4、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。

5、假如未来利率上升，远期利率协议B勺买方实际支付日勺利率水平为协议利率。

6、互换日勺前提条件是交易双方B勺信用等级不一样。

7、承诺是一种带有期权性质日勺贷款。

8、银行日勺贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤销。

9、借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。

六、问答

1、简述表外业务日勺含义及其特点。

2、表外业务发展日勺原因。

3、简述备用信用证日勺作用。

4、商业信用证的长处。

5、简述互换业务含义及交易程序。

6、简述贷款承诺B勺含义、类型及意义。

7、简述贷款发售H勺含义、类型及意义。

8、对表外业务加强监管的原因及对策。

第九章其他业务

一、填空题

1、商业银行通过业务成为全社会B勺转账结算中心和货币出纳中

心。

2、商业汇票按承兑人时不一样，可以分为和。

3、商业银行以购置票据B勺方式购置借款企业的应收账款，并在账款收回之前提

供融通资金之外的各项服务的业务是°

4、是指商业银行运用网点、技术、人才、信息、资金等资源优势，

以自然人为服务对象，针对其不一样步期需求或收益目的，合理分派资产投资和

融资方式而提供的全方位综合性服务。

5、是指商业银行运用自身结算便捷的优势，接受客户委托，代为办

理指定款项的收付事宜的业务。

二、判断题

1、银行汇票是由出票银行签发的,但出票银行不是付款人。（）

2、本票根据出票人不一样，分为商业本票和银行本票两种。（）

3、汇款结算中使用何种货币，一般由收款人确定。（）

4、在国际托收结算中，托收行不承担有关票据的责任，只须将汇票和单据寄交

代收行办理即可。（）

5、在代理过程，客户B勺财产所有权发生变化。（）

6、商业银行B勺基金托管业务和基金代理业务不会给投资人带来潜在利益冲突。

三、单项选择题

1、收款人委托银行向付款人收取款型的结算方式是（）

A.托收承付B.委托收款

C.跟单托收D.光票托收

2、根据购销协议由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向

银行承认付款H勺结算方式是（）

A.托收承付B.委托收款

C.信用证D.跟单托收

3、商业银行接受客户委托，以代理人H勺身份代为收取应收账款，并为委托者提

供资金融通日勺一种代