商业银行与经营管理

PPT金融专业知识与实务（中级）商业银行经营与管理4全国经济专业技术资格考试专用教材PPT商业银行经营与管理本章要点第四章第一节商业银行经营与管理概述第二节商业银行经营第三节商业银行管理第四节改善和加强我国商业银行的经营与管理一、商业银行经营与管理的定义商业银行是指以货币和信用为经营对象的金融中介机构，可以用经营与管理这两种性质不同的工作内容概括商业银行的一切活动。（1）商业银行的经营：指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。（2）商业银行的管理：指商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。二兵、若商双业押银滚行废经孔营梯与相管唉理盆的愚内迅容经咏营谅的主串要鱼内究容管秋理执的内幼容商胜业屑银边行锤经册营胸的青内异容垄主切要包多括跟：监负锯债业设务寺的运组培织宣和好营还销秧、断资陪产州业姿务蓄的泻组当织冷和蓄营下销秤、鞠中糕间颗业惊务笼和纺表欧外错业瓜务滴的坊组慰织召和寄营盲销3个阿方趟面巡寿。商绘业皇银扇行妨管超理客的混内笑容静主皇要包臂括：资暗产负黎债肯管炸理衡、然资庆本波管驾理挖、喝风酸险棒管堵理贵、跳财惹务制管需理漫以边及界人多力络资迷源吓开偷发钓与挎管燃理吼。三圆、桃商叠业串银喊行规经舟营蜡与挠管领理罪的茶关披系商消业汤银减行羽的齐经桑营须与副管粒理黄既杰有砌区野别算，响又姑有浊联踩系逼，石两始者搏互啄为销依胖托鼓。银锻行萍的抱管遣理盼是趣对组经嘱营怪活回动见的弱管爪理搅，证银料行引的限经撑营概靠阶管堂理堵来兰规呢划徐、看发始展举，经杜营斯是绝管抢理央的勿对淡象悄和纪出别发宗点。活换搭言柜之其，北经怠营而是威现滨代伍商屋业灿银政行裙生毁存咽发役展渴的颂根脊本拒，丸而愧管蜘理辱则查是全服降务猎于榜经画营营，法确袄保抄更腥高零的颗经事营情效急率险。四菌、躺商威业汗银停行固经铸营循与发管注理安原匆则袜及帜关加系（帝一）杠商剩业进银局行平经办营棋与甚管俱理由的烟原膊则商哭业秋银泊行米必您须栗遵锅循三大朽原仆则磨。商槐业痒银勤行饺在魔漫班长票的仇发魔展卖过发程萍中绩，耐通按过辛不宰断沃实乡丰践引和堵总特结碍，霞将折安观全哥性窜、权流席动犹性烛、剥营震利哪性貌归袭纳妹为扶商番业驾银蠢行辩经鸭营色与延管刊理销的印三稀大晶原坑则银。123（1）安狱全羊性铁原士则：想作踩为银出行晋的隶经回营覆原擦则块，摧安堂全顿性议的遭要芬求磁就青是尽区可荷能蝇地在减便少风鸣险。圈安伐全变性壮原润则裹被视晒为三大原碎则堪中旋的首字要偿原校则。（2）流窗动逃性瓶原悟则：流燃动略性院是板指岁商技业晶银卫行掌在挨业茶务腊运拒营守过冶程牌中帐，枪必罢须落始稀终互保迅持复所爪必翅需没的督一雷定神量挑的堂现贤金嚼或萄变挡现瓦能胜力典强玻的蒙资旷产筝，茎以萝备亮客座户第提犬取兰，劳防枯止武出圆现霸兑蔬付奖不办了良的情密况誓。（3）盈袋利准性斗原核则：盈归利万性弦是锹指鸟商逢业召银读行烧获情得资利句润田的燥能便力再。寄盈夕利氧性系越血高势，错商肤业横银蛾行坟获屠取固利钻润暮的辛能势力似就孕越乓强终。四扁、小商摔业绿银椅行券经滋营塑与欢管斤理鸣原中则饲及集关拖系（二）劲商妨业劣银舌行问经排营自与吩管疗理虽原静则风之钩间辽的辟关迁系商粒业域银锐行音经舟营广管骂理借的钥三替大婶原勒则垫既帆有李联戏系宿又勿有陶矛乔盾事，侧需昏协谊调粥均颜衡挨。维三析大风原联则黄的关愉系塞如签下永图刘所训示匠。四导、粒商刊业苹银蜘行鞋经死营磨与管管争理县原状则皆及残关灵系（物三矛）欺我抚国水商臣业剖银祝行乓的都经例营修与李管灭理守原贫则我海国铲商今业爽银循行胖的袄经浊营张与票管贪理课原民则桶大竿体剧经度历恩了鲁以乘下4个叼阶行段差。单一的贷款“三原则”专业银行的贷款管理原则商业银行经营与管理“三原则”的初步确定商业银行经营与管理“三原则”的调整（1）单呢一菊的覆贷膛款肌“贪三啦原斑则袭”：渐①侧贷位款必臂须挤按砖计慈划睬发袖放梅和爹使傅用。吵②烈贷嫌款必霸须壶有峡适喊用碌适瞧销暗的累物铃资雀作意为绩保州证。呆③命贷益款必拨须球按虏期道归斜还驳。（2）专享业璃银猜行肺的想贷冒款吴管菠理删原归则：副①区闲别求对我待亏、贡择臣优泪扶王持容；牢②饼贷谁款脾按劝计仗划料发喝放珠和痛使易用玻；隆③熊贷辫款乏按堪期宗归全还无，户分版别食计考息连。（3）扮根谈据1辜9颈9斧5年7月1日登起铜施槽行汪的《商制业必银攀行项法》的控规内定铸，缎商丢业屡银拉行出以醋效粱益渔性酿、避安纪全索性仪、东流弊动坟性泽为把经慎营铃原浸则问，飞实岭行鞠自查主插经恶营鹿、颗自骄担遥风拔险注、奖自霉负屿盈圣亏所、乐自裁我尽约钉束。（4）调屯整棒“弄三金原届则圈”：商顽业列银尿行以确安芹全订性甚、幕流晴动务性档、竞效轨益踢性北为远经泡营去原柏则妻，脂实寄行讲自沈主阔经售营抓、可自由担嫂风贼险晚、道自氧负钥盈堪亏侦、怎自某我碑约识束”掀。四榴、毙商蚊业亏银菠行皮经阅营此与惊管估理吵原隶则庙及决关匹系（悦四唉）梳我五国商即业精银恭行竞的蚁审螺慎喇经既营销原刺则审作慎勾经琴营辽规认则脾又棋称猾审惠慎粱性蜡经殿营冠规缠则基，绵包格括肆风彻险息管贱理躲、砖内安部鞭控容制挨、郑资重本的充僚足雷、巨资家产抗质旗量日、项损惕失奖准牢备甜金动、举风国险咏集逆中蕉、心关左联厘交度易赌、锻资保产季流翅动挽性寺等京内串容乳。茎审泼慎器经户营跪主键要黄包惯括猫以因下兰几渗个茅方喜面搜。（1）审慎性源于会计处理上，是指通过尽可能低估企业的资产与收益，对可能发生的损失和费用给予充分估计。（2）商业银行的审慎经营，是指商业银行以审慎会计原则为基础，真实、客观、全面反映金融机构的资产、负债、利润等情况，并对金融机构的实际风险进行全面评估，及时监测、预警和控制金融机构的风险。（3）根据《银行业监督管理法》规定，商业银行违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应责令限期改正。四去、卸商陵业换银创行枕经洞营纷与违管枕理堪原钉则嚷及猴关煤系PPT商辽业拘银奏行雨经包营售与佳管胖理本录章桑要醋点第四酱章第介一节滑商阁业汤银植行帝经药营艘与筋管要理镰概假述第各二节商舰业载银乳行赏经炸营第跨三节商升业猛银私行诱管肿理第先四逆节久改库善圣和活加井强详我逆国策商喊业处银柄行饭的术经概营卷与床管黑理一膜、来商壶业匠银航行楼经宽营馅的李定绕义商反业幅银发行雹的巡寿经踏营万是熊对晓其汤所恭开场展未的化各唱种串业皇务碌活秆动速的休组只织伙和婚营劣销默。（1）组蛛织是飘指往经毅营顷活网动旋在块机涛构沃、仪人克员圣、青设味施慌等悦方形面惭的朝组托合角、旷构碰成出，邪更久多屯地皆表清现甲为仇物平质词方供面期的魂组幻玉合壳。（2）营趟销则赠是弦指徒经谎营才活恭动初在共市判场季开墙拓闹，断新岗产江品章创研造讲、渔推灶销狱，羞新享客颠户棕争邪取管等削方百面席的天体冻现询，咱更烂多尾地强表港现僻为科脑钓力蜜活以动渴和兰无狠形芹资背产续的笼创压造库。二泪、渠商是业敬银械行橡经论营母的壶组尖织—渠—业赞务运吗营（有一）闸传侨统鞋的小业趴务弟运蹈营划模誓式传栏统希的斑业贩务独运环营矮模闹式仍是坑以光层亦级师管肿理页为潜特杂征莲，盈以伟层括级魂中吐的撤每搏一悲个宫业祥务坛单喊位而（肝网壁点崖）炮为睛基岁础诊，愤以卖业灯务话前来后依台湾一桂体税为蓄核博心壳的河方步式闭。商昆业匙银歼行旋的瓜业拖务买运编营那包棕括既传絮统瘦的狱业钩务代运俯营羞模与式遇、候新咽型肉的键业柴务能运周营哥模献式剂和执商疗业畏银貌行底业脂务既运受营思模烤式厅的虫最句新庆发慨展—波—电锦子计银滚行3种冷类赖型易。（1）特点传统业务运营模式的特点是网点的会计核算型。（2）优点①前后台紧密结合，业务处理快捷；②管理半径短，方便灵活。（3）缺点后台各个流程环节都必须配备人员，单人业务量不饱满，人工成本高。二帜、顶商禾业砍银昨行滤经宪营胆的倡组庭织—址—业文务乖运名营（凤二郑）志新巷型捡的厦业艳务沟运歪营愤模骗式新擦型尘的帆业浓务倘运孤营绸模舍式就是盒在戴信处息帽技妈术滚的弃有窗效松支层持都下束，厕实筋现醒营仔业血网脆点叠业幼务晨操旗作福规怖范摊化碍和拦工渐序阴化荐、享后侮台顽交冬易复处贩理想集经中京化症和次专助业穷化只，昨以淘达竞到幸提壮高按服栋务最质鼓量佛和场业厨务目运教行撕的枝整恭体洋效拳率简、塞强占化祥风吨险拘控氧制严的猪目医的角。其供核屯心暑是滨前铅后扶台喂分闷离。优点12345③埋实拣现辅效氧率提块升。⑤增可娃以解大件幅病度性降胳低色成焰本脊。②游实源现然业裤务色集镜约瞧化处知理生。④伟提晌高蛛风急险幅防英范能贺力福。①程前茎台廊营涝业康网痰点岗业木务叫操乒作膀规蜘范碎、仆工报序夸化吊。二芬、所商跨业哄银悼行些经稠营食的驻组萌织—拿—业峰务睛运疼营（三牌）劲商唇业厉银甜行歼业近务歪运子营避模雀式场的躲最绒新父发爹展—惠—电镰子伪银绑行电慢子拉银凉行幻玉是劫借净助校于饰现疏代嘴通慎信抹技捡术匀、鼠计治算仓机颤技使术杜和胆网辫络絮信瞎息疏技鲜术竭，挥通霸过黑面遥向素社善会摸公捞众曾开都放悉的袄通额信艺通惑道仇或伤开代放强型避公鼓众奇网悟络拢，场以蒸及梁银瞒行橡为趴特掏定坝自评助厘服毕务饱设斤施叼或或客钞户偏专哈用心网愤络抵，茧向卷客戒户偷提播供基的碎离士柜撑式号银汉行卖服拜务搭的晨一由种慈银笑行典经傻营狠模帐式胖。电倒子通银拆行窑渠架道净包侍含盒的邮主胡要内眉容顶如票下微图怖。二遍、会商动业坦银应行础经额营横的替组悟织—川—业匠务卸运滩营（三真）检商浩业滑银醉行贡业茎务形运杠营虽模胁式犹的仍最包新卷发内展—烧—电笔子回银但行电疫子共银恭行桐使话银艇行睛不遇再将受趟营爹业讨时歪间锋和说地影点叛的童限肤制村，颠可剃以值随咸时宁为疗客风户刺提赤供课所米需韵的崖金闷融插服猜务。牺其眨优允点哗如弯下越表膨所团示请。123（1）促立进担商辟业志银私行柴实且现睡经趟营僵模收式密变雨革牧与创览新：电俘子银惨行泄采倦取疾“外以梳计疫算蔬机条技欧术啦为丽基煌础坛、化以鉴网却络冻为袖媒耍介握”搏的修现躲代违商燥业厌模级式企，辉帮改助乓客摘户番自丽助驳办隔理叙业裕务仓，遣改究变简了典传贴统乡丰柜直台输业要务返需驱借伍助态网杯点背被慈动嫌接馆受驶服礼务素的模梢式划。（2）有瞎效染降伸低刻经林营赛成巨本索，悉提乞高供经赛营塘效惊率：饮电染子雷银让行借的取经踢营狐成信本必仅钓占见经萝营疑收电入困的1渡5演%腥~邪2斥0丢%，咬而猛传卸统掉银目行蔽却圣占6奖0%。（3）促竞进枣商围业骂银串行抖提丘供帮更改多磨优顶质覆服泻务：辫客沉户隆可炉以狠通贴过么互狡联赌网黄、鄙手不机层等节方沙式衡获领得雨商鹿业逃银菌行席提著供趁的过“3旺A晒”式雅全箭天穴候矮电章子晋银其行服枪务围。三届、杠商估业长银肢行膊经乌营双的至核皮心—认—市派场禽营师销（百一）春商喘业尊银孔行捕市凤场什营亮销妇的茂定根义市矛场仰营其销两是搜指街商胃业私银仪行虚以碎金洁融赚市韵场伯为含导脖向殊，敏利秀用籍自引己瞎的哲资漂源录优拴势对，跳通照过辨各析种棒营肿销是手在段体，两把搭可开盈菌利蒜的史金漆融悬产艘品柏和科服授务孤销挥售轻给耍客仿户撒，以参满鲜足锻客棵户运的容需机求并敢实公现罩银暖行什利趴润歇最汉大扎化饿目其标望的倒一值系尤列坝活育动姨。商结业穴银背行教是以污货被币杆和腔信音用而为卡经烦营备对宽象的微金刃融耍中窗介督机炸构长，瞒与殊一上般煤工加商衔企浑业密的两市掀场众营垫销凝相析比奴，歪商辞业救银冲行科的赴市听场刑营求销描更嗓多南地胶表台现牺为链一姿种服蛇务芝营带销。商端业奔银娱行市姓场姿营嫂销云的牵中软心可是嚷客齿户，晴金葡融怠产逼品秃、赏价门格青、静渠祥道拍以陕及仁促问销疼等呼行婆为棋的萌最膏终苹目塘标候是舒为属了访满顶足数客纽奉户亡的似需屡要咐，灰从订而园使嫌商给业筛银纪行枕获个得爷盈心利洞和胸发斤展怜。三迈、沃商关业弓银闲行管经轧营恨的痒核吩心—捕—市极场浩营广销（碗二缸）猎商解业愉银行行降的骗市蔽场担营督销售策青略市释场营律销梦策岸略馒经票历顷了3个弦阶粮段耕的湿变夸化氏。营销策略123②2遭0世排纪7群0年子代祥之描后盗，躬采物取陆以冻追优求筋顾蜘客间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收益。（5）种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益

上升。六跌、奔中逼间缝业笔务申经颠营（纠一）两西红方达商阿业乱银督行盆中遮间蜓业欠务膊的辫经偏营毒观阅念倦变井化西偶方桶商洽业竿银世行免中未间寺业做务盼的涂发较展暖经匪历赴了符以喷下3个糕阶沾段。（1）砌在2庙0世棋纪8庄0年现代以雕前吃，婆中馋间业洁务滤是滴作济为驶存杀贷哭业没务僚的趋补丈充合而悲存递在电的堵，旅主授要蠢是指存记贷赌业今务寺服剥务属，断如横结休算昌类打、怨担怠保帜类划业学务夫。（2）2蒸0世口纪8重0年聪代歌至9讯0年状代后划期预，伯金轰融环仇境铁发爸生枝了瞒巨素大涂变垫化抗，除商佣业的银宅行思也梯在尽经拦营痰方博式劳、族经冲营迅观止念捐、北经奸营宵战竟略晚上亦进轻行漫主糖动杠调调整秧，硬而小创愧新世是盗战遭略芒调霸整慰的关油键惭。（3）2拣0世抽纪9肺0年趟代雹后缸期至逢今演，序商胀业悼银肚行由奔重福视带产口品臣推赖销委发脊展冻为磁重另视仔客绣户杂、铁与笨客铸户沃建彻立授更魔为勉稳稍定证的孙关耀系锡，柱使朝中点间阀业厌务爽产拘品黑的责效粱能链得律到卡更静深情的昨挖非掘昆，阀发田挥摇其锣最佩大赤价猎值。六娇、贿中练间农业愁务夜经卡营（记二）传我百国容商拾业召银欧行慰中滴间愉业外务饺的顺经批营恒观担念撞变足化我众国栽中哨间些业持务映的发晚展责经愤历顿了以齿下湿几直个庆阶蔬段召。（1）鱼改婶革五开赵放营至1权9动9仁4年私国哀有制专那业值银帆行弦向驾商碗业疑银驶行白转秋化汇期遭间皇，醉我债国陪商宣业岸银便行敢虽柱已蜓陆丧续主开各展持中考间耽业雷务肾。（2）裁我盛国魄加赔入之世服界喘贸擦易组佣织蚊后华，誉我晓国商双业翠银刺行色的旗中嫂间雄业框务汉得佣到顾了孕迅收速其发傍展。（3）1政9讲9香5年签，《商尖业剑银挨行放法》规榆定沸，脏商咐业嗽银摇行下可字以袋经例营真包确括疯办俯理斗国逆内虏外骑结姓算若、杆发暮行浴银爽行释卡活、蚊代抗理袄发去行择政悟府丧债出券怪和篮外少汇棋买框卖停、底代牢收俘代陷付禾款宇项渣及拴代蓝理吃保途险糠业航务逗、节保撞管谜箱膀服济务狐等秃在森内畜的涝中今间蜡业茶务泻，戒这帅是竿我捕国充商野业膏银漂行衬中辩间租业准务爽在件法咏律刻上赵的首敬次峰确枯认。（4）2驶0啊0掠1年7月窗，金中愧国忽人检民臭银券行屑发殖布蹈了《商解业胳银返行团中栗间把业强务朽暂飘行早规竭定》，坟首旅次将乞中舅间着业绍务罚作刚为众银艺行笼正孝常弯业诊务荡加兄以盒规范范伏，肃对驱商劈燕业翠银婚行虽中盗间详业酷务趋的感发刷展辞起耐到摇了好重写要心的间促结进娱作时用。六宾、能中惧间棋业应务傍经盾营（争三黑）丧中走间泼业刺务拢经异营抗的振基折本惩内律容中邀间演业贿务瓜经触营锄的芹基青本忠内旨容篇包项括漂以参下4点袋。基本内容1篇.不司断提胖升粘中诉间绿业虾务国的赢金奸融斥创陆新兵能舟力2．坏不总断找提监升康中叔间锤业替务蜘的疯金福融浪科朋技木化疼、沸信慢息您化袋水您平3．就重案视递开庸展狠关石系贝营掀销骆，蔽与镇客蛋户却建恩立晃更叉加趟稳册定沾的检关甚系4．洲注洪重跌人姓才杠培矿养效，随提往高肚专马业紧人牧员怨素幕质七刮、段理扔财厅业意务杯经无营（一类）逢商阶业婚银镰行鸭理种财珍业爪务者的辞概效念识与萝分岁类理千财未业倍务亡是画指饺商萄业萌银砍行衣本怨着耗为鞠客顾户偷利黎益召服素务池的竿原泊则葛，垮以灭客思户购需碎求起为辨导面向哑，笨客构户氏资光产强保届值父、获增患值照为参目备标莫，色为槽客别户切提吊供半的渐资屡产旋管牵理励、克财舰务诵规洽则器、粉投扩资唯顾霸问野等晶专芳业歉化荡服睬务恨活古动鞠。胃它倒是雕商肥业蓝银煌行首经发营湾业孤务遣中悠的拿一篮项鉴重稍要境业块务暖。资驼产秧管扮理洁活询动嗽是弟商禁业从银怠行苍理绢财包业译务掉的雪核狮心，拢银牙行呆理汽财已产盯品亭是枣资隆产醋管查理迟的口载之体崖。近茶年技来谋，晌银柜行嘉理动财妖业腾务来的睛蓬债勃撑发路展涉，命不荒仅梢为摘实划体相经础济东的怕融叮资嘴客始户河解丽决偿了丛资铺金痒需柳求低，际也病为废银纱行军的窝经架营诱转膀型露、拐收抽入拒结判构吐调植整冤做荷出夸了市重墓大列贡矿献帝。七孝、州理挥财衣业政务马经会营（一胖）夹商击业乎银舌行梳理欣财情业醉务昼的富概溉念屑与棵分同类银派行识理周财旨业厌务男按赴照是贞否志接讯受峡客倍户狼委得托渠和盖授暖权钟对旁客兵户乏资路金敌进或行劝投佛资婆和闸管墨理，就可级以勤分视为债理变财妄顾陵问竟服巡寿务掩和戏综扫合除理条财甜服宁务锐两背种骄。类别含义区别理财顾问服务指商业银行向客户提供投资建议、财务分析与规划、投资产品推介等专业化服务，客户接受银行提供的理财顾问服务后，客户自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险投资收益和风险由客户自行承担综合理财服务指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担七事、汽理鞋财艰业岂务节经隙营（宇二）决商贷业愿银戒行贫理订财撑业阔务洲开西展搁应塌遵慎守践的售基栗本鹿原犹则2丛0荣1泳4年1煎2月妈，亭中纠国娱银陪监都会湖发欣布黎了《商抖业药银奏行凯理掀财涂业坛务评监勿督更管祝理腿办核法迟（殿征魄求筋意莫见档稿贼）》，寄提敬出肥商阵业色银藏行孝开萄展星理库财暮业布务肿应鬼遵榨守富以托下牺原早则闹。（1）管遵锁守盘客巩户泽至钳上垂，茧切穗实沈履漫行他受伍人啄之采托美、冠代锋人薪理辽财乌的纲职部责宴。（2）棍遵穴守恶公酬平躺、富公浩正膜、付公诞开沿原宇则殿，敬公晌平监、邮公缎正质地灵对荐待面客汤户崖，莲向戒客吵户珠公洞开撤相违关糕理漏财状产淋品漆信咬息待。（3）租遵扮守风批险革隔帽离溪的肯“疮栅塑栏座”街原色则，盾实前现葬“咐五姿分持离尾”还的悟风叠险理管啊理主要敏求创。（4）桥遵穗守秧统间一呼经弯营盈管他理雪原裹则快，贵设惭立柜专伴门稼的来理约财顺部掘门小，怪对愧理输财交业摊务鹊进夺行撒集堂中浆统冒一敞处叶理赴。（5）绿遵苏守劫专灰业免化执原托则娘，多建翼立里专城业秒化牙团断队焰，票规凤范公开难展蚀理矿财店业神务阁。（6）蔑遵殃守劫产贷品伟独佩立伙性姓原冲则副，猪做霜到济每琴只室理等财乔产蒜品积单把独跨管况理虽、乌建奶账惨和敬核赚算。七圆、爷理挡财伐业致务城经炕营（7）氏遵贼守伙成饰本砌可卖算腐、还风附险积可崖控槽、猪信念息城充毫分题披吩露洗原菌则娱。（8）轿遵躺守行市成场讨化酸原川则鸣和掉公暖平蛾交挨易烫原惰则腹，辜规笋范备关控联妥交刚易验行制为兆，奸禁宽止僻在赖理那财蔽产夜品狠客财户梁之局间市或阿理落财阵产古品抗客示户戒与守其帐他组主饶体饺之恼间冷进保行灾利浩益没输辞送暮或党调嚼节漆。（9）少遵请守窃“趴卖获者圣有逮责山，腊买欲者扔自漫负田”报原展则故，贿实伴现羞风白险苗与侨收淋益绒向奥投栋资拿者谁的酒传逆递岔。（1历0）罢遵邮守预国轰家宽宏拿观绕调以控哄与毯审忽慎哥监插管依政出策烛的逃原也则周。七顶、棵理壶财稳业羽务模经蒜营（三维）拆商第业辛银母行席理隆财臂产恶品乖的耳分替类问与胡管还理商射业株银浙行撕理冷财沿产璃品钱按魔不亦同召类慌别都可分申为4类寻。七洋、勒理企财瓜业开务脑经辰营1祥.理家财传产肾品许的传类喜型商贞业佛银歇行感理讨财姿产嫩品连可障以岩按瞒照伪不绩同慰标号准片进元行分别类平。（1）沸按牵照抗商累业播银徒行草是安否统保副证牵产坦品导本责金娇兑壮付后，虚理盛财朝产匀品牙分弃为非架保低本凳型和保吵本丘型理辉财答产你品搭两饶类永。（2）亡按亲照弱是稀否命估脚值圆，哥理和财矩产匆品调可屋分迹为非丧估倦值绳型和估著值铜型理属财案产弊品送两许类朋。（3）尖按沫照歇存锈续垦期扯内拍是摄否棚开疑放粒，本理稿财难产陷品撒可炒分魔为封载闭驴式和开槽放掘式理酿财稀产根品谣两逮类。商轨业遵银姜行腐销早售判理升财盆产睁品另时胞，怒应拨遵棍循跑“礼适财合睁的住理粥财婆产何品灭应郑在阴适途合坝的在营丘业厨网使点储由至适季合距的厨销精售悉人搬员物销使售丸给刃适赏合落的晃客纱户去”原些则糠。（1）寺理明财恰产狭品开抓发喘。请商暮业见银箱行会在字总库行纱层疏面尘设质立盒创中新吃产样品肤委由员灾会粗，港对辆理绩财赏产叔品或的速开信发宜从篮合象规村、斑风养险谜、究市恭场弱和尖效腾益双等寒方欠面萌进和行坑审沈批加，攀并称对吓产英品能研衬发贪活闪动滚进圾行接统徒一恭管基理蒸和英协吉调（2）安理酷财抖产编品销参售往。狠商柜业猎银内行钻销砖售筋理榆财匆产银品占要涝坚纺持定“按壳照屯风庙险枕匹惭配侧原认则芒，邪将巨适萍合甜的喷产颈品返卖波给缸适抹合驳的弟客最户”瘦的指滤导染思伙想恢。2轮.理侦财赵产盲品汤的隙开圣发考与抄销逐售七巡寿、档理玩财窗业梅务咐经朴营（四恼）刺我厌国吨商圣业糟银富行拥理虾财或业蔽务脑的辛发久展地现喇状眨及如趋吴势我岛国组商如业果银摘行列理刑财春业播务席的桶发资展表现失状细和趋狂势绵分删析秘如伪下港。1遍.我蛛国浆商白业踩银处行礼理伤财亲业均务强现爸状根暑据沙我汤国罩投巴资亡理瓶财腹服伪务疾市目场态兴馒起姻与渡发之展恢的撑背脊景锯特种点碎，散我填国赤商性业诞银烧行鄙理勒财馆业场务皂的赵发样展告可晴分吃为愤以做下4个混阶厚段咽。（1）想萌饱芽萄起差步证阶储段畅（1楚9袜9视6年~丙2厨0谊0尊1年辰）。（2）怜拓厚展谣与秩规语范钞阶武段励（2斑0碰0跑2年~晶2柜0梨0蛮5年太）。（3）弯创判新南与银加残速径发含展换阶美段丽（2膀0谢0近6年~蚕2岩0功0逼9年赢）。（4）并行杏业域转泄型棉阶茫段递（2质0讲1爪0年虫至落今蹈）暮。七羽、文理票财剩业霉务乡丰经敞营2事.我皮国膀商讲业孟银择行笑理旁财印业芳务合发倾展继趋英势变肃化涛、固利殿率禁市斜场真化录的软推煮进乏，壶商诊业是银借行渴理喊财倦业雹务雀将信面利临宽前肢所秩未右有悲的吓发肯展振与型挑盾战碎。（4）从辜渠扰道胸端瓦看气，工未第来巧电尊子扣渠宪道数理饲财躬业址务蔽的海发业展弃，咸将奥更秘加怨注在重速客允户寄体蚊验灶的提款升仰。（3）从音客晶户损端秩看瞎，酿理独财榆客调户呆群脑将庸加琴速梳向蛙高蛾净胖值显个摧人痛客扯户甜与恰机柳构他投覆资白者摧迁钱移。（1）蓝从负载债昂端滑看灿，临存委款材利图率军市身场梨化橡将脉对娱传碰统梁保领本叨理装财替产嚷品坛产贫生既冲摄击英。（2）从饶资炭产颤端援看喝，插资梅产死证麦券青化淡和曲理犬财六直争接求融阵资狗工摆具铸的螺加春速蛇推疗出守，尊将内明郑显麻改尘变顺理槽财首资应金扣的唉运粘用贺形绑态。七劈燕、逗理殃财词业触务碍经须营PPT商朋业州银究行基经克营争与详管铲理本境章怖要悉点第四咽章第骑一节降商词业胳银赢行妻经鞋营暑与招管咬理求概宰述第机二节商肚业熄银逗行粘经它营第祝三节商郊业颤银术行屑管际理第相四物节拜改踪蝶善倘和册加炊强析我惩国各商屋业磨银姨行们的泊经池营糊与阔管掉理一汤、傲资朗产倘负陡债高管继理（一）预商崇业竿银着行梨资土产筝负直债交管缸理慰理税论西醉方稿商钟业柴银设行搁资倡产忘负脊债方管罗理纱理牵论取经盏历脱了斧以斜下3个弊发鸣展罢阶蜓段记。1确.资球产笛管湾理爷理岭论资坦产遮管半理秒理朝论捉是养以执商借业寺银旁行序资稳产层的安餐全笔性和流姑动昌性为旁重闻点圈的左经涨营幼管仅理斗理造论桐，辆其醋核推心舟是汇认请为静商奔业谱银芬行泳的子利秃润虽主否要矩来六源乎于芹资螺产返业孙务右，扭而岔商尺业急银擦行滴只得能慎被砌动扇地断接晒受亲负兽债。因国此，红商兽业冻银困行经统营物管纹理纱的们重硬点旦是轻资起产和业车务，网通队过见资恶产酒结墙构询的涨安螺排领，额求袜得艳安片全醉性留、侨流困动架性粗、抓盈挥利元性痰的把均熊衡粗。资距产杂管劣理既理曾论期的柱基段础是晋商淡业跳性沙贷拣款滋理角论镰、拌转块移例理享论组和谅预氧期驰收苗入抖理票论。一嫂、顽资糕产茅负赖债云管给理2例.负尾债殊管朝理邪理离论负杠债悄管糖理吧理滴论临是以敢负握债里为域经泄营梁重爱点来拐保奇证寒流冤动费性私的嘉经遭营教管满理自理哗论。该理践论观认搂为候，保商单业略银毯行或在蛛保币持昨流膝动雅性返方柄面盟，锄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