对公客户授信风险监测预警管理培训

广发银行公司银行客户经理信贷上岗资格暨等级资格认证考试对公客户授信风险监测预警管理培训总行风险管理部2013年10月广纳百川发展无限一、授信风险监测预警管理框架介绍二、问题贷款管理三、贷后风险预警管理机制四、重大突发事件管理五、风险预警信息系统管理12目录

定义：是指从对公客户实际使用本行授信后，直至授信完全终止前的风险监测、预警、控制、报告、处置、统计等职能相结合的各项工作，是本行信贷全流程管理的重要组成部分。13一、授信风险监测预警管理框架介绍（一）授信风险监测预警定义14及时性原则通过各项定期监测预警工作，及时发现和报告风险信息，并迅速采取风险化解和防控措施。审慎性原则对出现的预警信号的客户或影响信贷组合的风险事项，要结合对风险情况的认真分析和判断，制定相应的风险防控措施。持续性原则对重点监测客户、出现风险预警信号的客户或影响信贷组合的风险事项要建立跟踪督办机制，确保风险防控措施取得实效。差异性原则根据对公客户类型、业务品种、风险程度等方面的差异，实施差别化的监测预警频率、检查内容、报告机制，提高监测预警效率。协作性原则对公授信业务的相关管理职能部门在信息传导、信息共享、协同合作上，要加强对风险事项和信息反应的及时性和处置方式的协作性。系统性原则充分利用监测预警系统整合我行各类业务平台和管理系统的信息资源，快速准确反映风险预警信号，提升风险管理效能。（县二询）授坐信青风份险口监想测劳预繁警济工春作基田本刺原坊则15全面监控监测预警人员应全面监控客户经营情况及授信风险，准确判断风险的大小、趋势及其影响程度。及时反映监测预警人员应及时发现、报告各类风险预警信号。有效处置监测预警人员应对各类可能损害到信贷资产安全的风险预警事项采取及时、有效的防控和化解措施。（见三袍）湖监飘测馅预宅警嚷尽舰职斗要甲求总援行殖风奸险羽管亏理漫部撒（颠下劝设翻贷蚀后献风条险昌监攀测圣处唉）漠负正责摧全绪行究授周信日风虚险营监符测驶预知警仍工浙作壁；分赚行迅信白贷践管居理农部鲁负闹责兼分厘行紧辖右内会授图信猛风园险虾监躁测衰预赚警液工榴作纪；业川务糟经不营招单晶位嗓负贱责份人餐负代责曲业闲务总经展营若单鸣位暑辖飞内宴的财授愉信矿风则险尺监前测革预吃警洲工驾作谋，搅是搅业染务恼经掠营性单鹊位典辖关内印授字信液风哨险艘监榆测袜预烦警复的贵第荣一扬责框任习人与；佣客袖户愧经潮理践在非业麻务增经减营坟单现位佳负深责赢人藏领模导皇下持，渣按匪照未岗用位盖职污责访要蓄求遗，酒负予责赠其脑分访管敢授洪信应客井户捐的躲监绑测湿预岩警旱工尸作贪，浙是复其歌分悦管勉授结信樱客培户梁监茶测漏预合警锻的浴第散一熔责既任史人像。6总行分行经营单位本愉行逐建宴立渠在痛首隐席疮风堆险揪官碌领窄导才下蒜的削，烘总零行取、需分煮行拉、似业欣务璃经奸营猎单而位篇三桌级箱授马信唇风使险泳监缺测扯预墙警拆组鬼织幸体傲系童。（摊四钥）脂授夫信嫌风块险慢监拜测键预蹦警浅组损织不体鹿系7授信风险监测预警信贷资产组合风险监测预警信贷资产质量监测信贷资产结构监测授信客户风险监测预警客户信用风险监测债项风险监测（索五魔）剪授浮信师风丢险占监绑测短预察警卫内聋容18目标设定根据本办法规定，结合管理层、上级行和监管机构要求，设定本层级的信贷资产组合风险监测目标和授信客户风险监测目标。信息收集与风险识别信息收集是指针对设定的监测目标，收集与本层级监测目标相关的信息，识别其中的风险事件。风险评估信贷组合风险评估主要是指评估信贷资产质量、信贷组合比例实际值与控制限额或目标值的偏差；授信客户风险评估主要是评估客户信用等级和信贷资产风险分类的变动情况，以及评估贷款损失准备金的变动情况。风险对策与控制在风险评估的基础上，合理制定风险控制措施或行动计划，或上级行向下级行提出相应的风险控制要求，并跟踪、监督控制要求的具体落实情况，以缓释和规避风险。（吹六增）剖授科信穷风煎险岔监夫测露预众警丑程馒序（啊七蛋）良客哥户惠经匀理趁日信常秧监霞测约和制定批期毯监僚测混内钳容19日常监测工作内容定期监测工作内容信贷资金支付和用途监管收集录入客户财务信息授信批复或合同条款落实监测客户账户现金流信息收息管理实地访谈并在贷后访谈表中录入期限管理撰写《监测预警及风险分类报告》押品管理查询录入企业信用信息信用动态定期监测报告其他信息上市公司风险监测分析（巡寿八溉）言定洲期除监暑测弓工锤作锹要看求1、共贷月后煌访很谈长报予告实谨地烫访雪谈恰并庭在势贷株后输访掏谈诉表国中瞧录位入图记晒录修实挽地另拜秃访启报阅告越，铲频擦率廉如蚂下束：1）同风扶险尿分造类泰为庭正祸常资类旱的要客杯户营至洞少拣每纲季愉度魂进旷行拔一映次穗实号地挥走咬访拘；2）雷风立险万分披类旨为交关挡注裕类神及芒以星下园的假客宋户朗及秧业羊务箱经立营侄单餐位跳重田点司监年测班的膨客惹户该至晚少居每屋月顶进项行优一蛇次供实捆地环走纪访勉；3）盲贷悬后万检谢查旱终胁审渐意再见柴中笛有祸特携殊宝要岛求则的奥按火终跑审矿意股见愉执窃行仅。2、侨监宰测气预旦警续及厦风夏险兼分书类进报僚告风嚼险龄分重类像为花正像常踪蝶类禾的误授亲信袭至怎少余按叹每押季蛙度渐频黑度假撰到写《监育测伍预泥警勺及短风蛾险纹分杨类膨报名告》，晚其熟余末授唯信足至哄少训按梢每丝式月六频缘瑞率大撰批写立。句如侵总畅行抬或冰总织行兴授千信惰方萍案劝、裙批般复崇有抚其挖他糠严傲格根调化整轻要篇求戴的化，涨根该据旦规仔定志的头检附查绝时奔间织执恩行层。11杨03、秒定束期梢监托测旺报英告净管病理再要渔求客嗓户塔经趴理往应许根自据掩日梳常墓监跑测振或私实烘地挥检钢查乐、晕账活户吩现王金缘瑞流妥监探测以、余财饭务砍报暮表沟收昏集岗、爪各削类砌信呜息磨查末询垒等拆定眨期众监梁测揉情垮况逼，案在情规桂定粪频青度厌和栽时片间嫌内拉在积信叮贷衬管召理蔑系袭统款中泥填盼写《监菌测杂预其警粒及剑风歌险哀分古类侵报辣告》并棕将组其拉中酷的混风爪险恒预朝警做汇臣总今表宣和矮贷容后暑检斗查领结想论冬表茅存狂档可。4、睡上鞋市帖公屠司诊风御险袜监砖测骡分迹析1）膜内戒外接部馅风容险矛监假控抽系杆统竿、责互室联惹网踩舆筹情棉监诉测除；2）价客蔬户缎经展理址每膜日仇监充测才，烘分纵行算负圆责着授咽信5打0杜0赛0万颜元滩以短上驱的骄风庆险印监眠测宣。11古1（尚九弓）骡风蒸险攻分秒类词调额整风殿险网分艰类煎调跑整扣是句在姻上归一赔次辟风福险旁分丑类单的办基扬础照上沿，胶根肚据偿风水险累监腰测出过嘱程陪中易了记解员的要有恨关缠客挖户想最亮新德风定险版信观息房诚，系对予客盯户胀贷削款封风蹦险呀分荒类技进逼行仅风少险守分纠类偿调山整著和华认录定奸的潜过勇程甚。一酸般辞流救程饼如钱下诵图柏：11撑2经防营淋单办位客饮户翻经磁理经查营公单窑位负闯责静人二禁级扑分乞行监忍测配预叫警萍岗一版级分恰行乏信艰贷乌管间理壤部购负革责注人二欲级竭分驰行东信殊贷愁管骗理传部蜂负躲责肝人总剪行如雹客渗户言风护险葵分券类州与俗上忘次音分蜜类博无尼变汉动斯的茶，虾分散类扇认尼定裁流版程耻与竭定牲期鲜监挣测掌报南告猾流货程总一唱致，半由分祖行分膀管缩慧行锁领领导乱完时成毕认拳定汗。业务经营单位重点监测客户范围纳入问题贷款进行跟踪管理的客户出现“警示”级或“危险”级预警信号的客户发生非临时性的逾期、欠息、垫款，以及未按合同履约的客户要求出账后落实的批复条件尚未落实或尚未达到的审批条件要求进行封闭监管的项目贷款客户非上市公司的异地授信客户分行信贷管理部要求的归属在本业务经营单位进行管理的重点监测客户业务经营单位认为风险程度较高的客户1肾3（乏十茅）欧客株户攻监省测告目订标处设扬定1杠4问肺题讽贷堡款滑是秋指宇监织测逃到跃的旱客丘户呜风趣险净预吐警祸信遵号悔，衡可围能却对惯客练户拆风烦险孤状素况鞠产你生喇实仁质阳影含响矩的右授牧信血，诵包骄括守但累不正限蛙于拉：1）识发纷生蓄“扔危但险页”旦级稻预描警浪信筑号餐或倚风绢险说分挂类晕为疯“倘关抬注仗”毁类旨及舞以双下钳的劫授犹信事；2）乐发虽生悼逾球期再的块各东类陪贷毫款枪、娇押影汇裁、径商锈票准贴盆现吴等茶授门信歼；3）听表辩外腥授糠信撕业市务泉发突生贵垫晶款未或窗索雷赔任；4）外出栋现哨欠大息陕的璃贷规款建（脾因颠操招作抄、背管夏理厚疏超忽梳等僵原阵因滨引炼致炎的祝技兼术瓦性掩临蛋时碍欠漠息陶除班外饰）业；5）稻视播同遮问剩题号贷绒款然的屿重胶组碎授舌信顽：抽从策重富组渣授北信处审督批伍到咸重凑组辜授活信富各忙项晕条败件纯完聚全恨落剖实放期恒间棋的巡寿重将组略授厉信絮，议视糠同忠问仿题困贷描款付进础行岸管惠理勤。（凭一虎）叙问塌题诱贷圣款锐定暑义撑及威范拍围二烘、悲问荒题应贷为款1霜5分概行并信助贷缩慧管汗理圾部颈负耕责仰人分字行志信牲贷惭管蛛理由部分猫行挂资超产径管挪理才部管斗户船客械户侄经镇理响、摆经尿营朽单巨位确走认口问钢题揉贷扔款制境定叮优顶化颠方失案落纽奉实须优搭化狭方淡案按必周颤向圆总税行卫汇久报清社查箩财余产、收伍集洲证永据、翼报森送置定饰期处风泪险际监盐测浙报磁告优鼓化荡方膛案平无纺法佩落孝实降硬级窝、智移柳交(不保良)（客二密）今问蹲题艇贷拘款帆处畜理压流示程1、熟确萝认鸦实蒜际小授化信防余墨额蚀和冰风讽险溜敞夫口吐；2、重科新胞审弃核轮所但有暴授悟信喂文扯件院，啦征延求市法颗律劫合暖规防部跌门榴以覆及虹其氏他田与庆授恨信热业配务肾相尤关统的弹专示业察性忧意舰见殃；3、闷对亦于帆尚衣未仁启盛用伤的挂授槽信撒额毅度豆，死依汇照邮约羽定尼条粗件稀和琴有滥关闭规犬定河予间以亩中陷止馅。刑暂汗不药予脂中号止倡的罗，仆应案对吉未您启佳用丙的围授兼信辉额越度貌实己行取专尊户败管平理奴，林未赔经系有半权则人清批数准骑，犬不驾得拖使越用香；4、萄书颠面答通绣知柿所宰有圣可呢能芽受先到胀影慈响披的议所纵有扶管规户车机辈构巴并筹要摔求鞠承新诺糊落鹿实颗必乱要座的拿措塑施病；5、要蔑求摧保娱证支人恩履啊行夕保易证错责金任锣，梳追目加烘担普保类或业依秒法盈行茎使蠢担环保拜权景利但；6、对团客缩慧户尚的嫌资库金五账兔户惑采畜取兵必眠要撤的威监病控汇措摄施息，掩或烂视冶情级况身向常所影在薯地土司唇法午部科门愁申叼请织冻派结不问独题痕贷旅款微客牵户蔽的滤存傅款敬账俯户企或朗保傲全电其眨他充资杰产散以戚减芬少病损锤失里；7、在确执孔行喉本怠办研法厕原骡则淘规烘定砖前成提劳下茅，凉逐垃户冬落怠实敢具冠体剩的真管泰控尖措松施故，芳并及制释定浊《槽问亡题鱼贷熔款美跟牌踪捉管怀理物台若账症》役、考《逼问料题碧贷删款冠跟拍踪柏管鲜理挽汇归总拐表涛》，参者照饺《绢问寸题或贷杜款匆管穗理箩目林标晌达沫成盈实培施灵指身引妇表撤》导明家确思管燥理沟目烫标州、跟具吊体束措葛施卧、袄行请动服计穷划插、堆优骨化辨时郊间希，造并夺每柿月拢向稀总袭行午风续险耳管葱理盒部哨汇某报句落死实苹情严况夫。8、其石他恒必晓要瓣的尼控触制梯风吵险贩措畜施好。11支6（译三坐）阻问啦题琴贷绪款傅管割理波措似施风中险猜预臣警咳管慕理语是变指谁对抛信轨贷食资挡产袜质使量为构昏成营潜死在蠢或塞现嘉实红风重险市的蹄各窑种抵风哲险漫预歉警姜信撞号树进技行猛动瓦态职地固监竿测候、鼓识准别拾和抵控该制书管坡理夹的茎过梢程眠。11壶7危险级（一级）是指直接对企业经营和银行资产安全构成严重威胁事态，如不及时采取措施加以控制，将对我行信贷资产安全构成严重影响。（3000万元以上由总行风险管理部负责人解除）警示级（二级）是指对企业经营和银行资产安全构成一定威胁，需要采取适当措施。（分行信贷管理部负责人可解除）提示级（三级）是指对银行资产安全构成潜在不利影响的一般性风险信号，需加以关注。（经营单位负责人可解除）（盖一花）风面险奥预温警绒管掘理膀定呜义占及腰信黄号胶级拢别三掘、踪蝶贷愚后慢风映险晃预逆警婚管壮理肯机料制1、敢所依有昌分存类棚调段整陕由夕分程行讲信贤贷帆管梅理植部养上属报殊总苏行语审凝批杰。2、彼总伯行亡重同点霉监揭测逐客及户吩、椒问亮题讲贷啄款贫及宋外杨部怀机销构梅发彩布捐的县预可警厨客带户宁名悟单茎，眉由暗总稀行泡风奴险座管绪理译部非进最行棋统饺一叉维廊护食管县理答，才经猜营秧单量位马如散需撤调炸整调相感关夹客军户劫的检管骗理召方佣式要，侧需薪填司报《监咬测兽预报警渠客鉴户骗业柄务杯流内程到审摊核伙表》向丢总绑行搅风光险鼠管突理脊部挥申蔽请攻调混整府。3、钢客肯户阵违扣反匆非吼格火式沸合妈同适条炉款蔬的争审胆批恰条击件猜但域实冶际到情红况大暂房诚不谱宜亚追龄究剂违到约炕责口任冬，柔不裙需仍修浑改损审碧批疏条质件区，凭可烂采教取浆替牢代侍措雾施纽奉或鹊同鼻意方接柄受疫目零前捆状炭况膏的钉，警如却为塌区晨域川信导贷享审屡批训中而心慰以艘上舌有锣权妨审利批器人陶批抽准辜的涉项祸目土，叫由矩总映行醉风竞险长管蹄理览部火负效责悟人填或先其各授谈权闻人牲咨吴询挣总近行商法矿律酱与斯合肌规则部返意廉见满后舟审丢批晃。连违声反揭格贡式派合时同惊条锅款存但请实榜际招情便况车暂丢不由宜妨追年究蛮违宣约违责秒任近的兽：致由副总椅行香风搁险申管赶理舅部钥负孔责笔人貌或炕其柄授穗权呜人矩咨脊询百总轧行孤法振律弃与尖合嚷规灯部唇意婆见述后租审变批淡，嘱授尤信倘余滑额1亿棚及泽以购上称的悉报抱首末席刮风浴险汗官骡审内批逗。4、脱借下款抢人酱组爆织浴管集理海、皱生港产街经帖营掏等刚发首生驻重侄要后变州化害的姿，磁客柏户抖主馆动嘉告谋知罗或纠通阔知耽我易行荒，壮如州合改同轨规团定纪仅期为员告刚知狮事旦项秧不斥需到我西行袭同柔意懒但智需佳我砌行脑决锅策神是壤否伙采叫取满风查险恢控帽制秃措耍施静的狱情膛形芬，社如严为稻区泡域治信佳贷泽审径批钻中资心耗以般上窄有绒权粥审趋批霞人辫批冠准迫的谋项尖目懒，托由跳总暂行租风野险番管回理闯部溉负似责映人皂或谎其登授稼权勾人住咨废询合法昏律施与亲合饭规晴部凝后影审钢批蚁。5、理解济除碰总榆行懂发茫起晌的奴预呼警喝或序授凉信批余臣额3拆0源0缎0万饰（闷含搬）些以急上锁的够“压危她险催”阅级必预套警晕信禁号值，绍须旬总顿行套风尤险揉管督理腰部劳负香责趋人仙或劲其虾授那权哨人罗审番批暗同偶意顺。1帮8（蒜二清）馅风伯险纳监浇测诱预数警剥流净程储中桂须汤报恋总欠行拜审盯批肚事总项11厌9指春我贯行浩授乏信贫客巷户仓突荒发搁的春可熔能纹影掘响旅客障户吐履体约俱和创还张款币能陶力盈，午使跟我题行污信垃贷弓资旺产撞面锅临典重吵大落风船险撇，窗不详立百即卧采初取雁紧融急访措软施伤难明以插有罪效搞控妥制租风结险可的绪事跪件倚。四熄、着重抚大杂突妻发像事哀件犯管葵理（指一排）权重盯大标突烧发呜预崭警堂事勤件沫定财义（析二石）学措涂施1盗.停耐止初客亏户川贷读款虏出主账宋或椒暂丧停钱额裹度性使牲用今。2紧.宣酷布梁客菌户火贷尺款偷提忘前认到区期少并泪要焰求墨客何户职立鬼即雄偿蒸还俗全躁部味债陵务连，素进创行据资穿产油保调全练或蓬直救接坚诉交讼卸。3涝.扣口划纱客宾户助及法担辜保耗人促账赛户南资死金矛或月扣图收蝇客乞户类保达证芹金昂及银兑玩现皂质教押泛存选单皱。4广.下毁调嚷客替户怜风热险折分愚类勿级赢别挺，疤提须请须资壶产扶管已理聚部修门桂提久前吴介吐入捉清相收朗及荐诉省讼姐保迈全鸟工紧作凳。5鸣.及健时马组徒织帅类宗似疏问皇题筛风菜险你排层查沉。在确知事件发生的1小时内向所在经营单位负责人、分行信贷管理部门负责人、信贷审查部门负责人、资产管理部负责人、主管风险行领导其中任一人或全部人员做口头报告。业务经营单位客户经理、分行监测预警岗立即向上级报告，并在4个小时以内向重大预警事件的报告人员就如何处理事件做出明确指示，同时口头或书面向总行风险管理部风险监测预警人员做简要报告。经营单位负责人、分行信贷管理部门负责人、信贷审查部门负责人总行风险管理部风险监测预警人员12盘0（牌三伐）予重鱼大县突怕发坛事贞件忍口绍头封汇践报定流尚程业务经营单位的客户经理应于两个工作日内，向分行信贷管理部门、资产管理部门及信贷审查部门提交《重大突发事件报告》，就事件对我行资产安全可能产生的不利影响做出判断，拟订应急措施或解决方案，发起贷后评级，提出客户信用等级、贷款风险分类、授信策略调整方案。分行信贷管理部收到经营单位的重大突发事件报告后，须在一个工作日内将报告提交给分行主管风险行领导、分行信贷审查部、资产管理部；报告经审议同意后，应及时通过OA系统报送至总行风险管理部，同时抄报总行信贷审查部及所辖区域信贷审批中心、资产管理部。总行风险管理部接到分行重大突发事件报告后，应督促分行信贷管理部门及时、准确反映事件经过与处理过程，对分行的应急措施和解决方案的执行情况持续跟进，并及时报告首席风险官，将事件通报给总行信贷审查部、相应区域信贷审批中心、资产管理部及相关部门。12悦1（督四在）肚重誉大赵突笼发顺事匹件音书捆面色汇酷报眯流植程填报部门名称：年月日

单位：万元

分行客户名称重大突发预警事件概要预警事件发生时间出现重大突发预警时表内外授信余额当前授信余额当前风险分类级别逾期天数欠息天数本周风险监测及风险化解进展情况风险分类调整建议理由表内表外

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