核心银行系统个人存款业务介绍培训课件

1主要内容介绍个人存款业务概述1新旧系统差异化分析3个人存款业务功能21核心银行系统个人存款业务介绍7/23/20232.产品介绍3.产品码及使用范围/方法4.产品和账户关系5.账户介质第一部分个人存款业务概述1.业务特点6.账户交易7.借记卡22核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023业务特点实现存款产品的灵活定制客户的帐户信息更加丰富交易处理与会计核算分离客户帐户的余额及时更新能通过事件触发业务处理3核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023产品介绍4核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023

产品介绍

活期类存款产品普通活期活期一本通个人支票个人外汇结算个人外汇资本定期类存款产品整存整取定活两便零存整取教育储蓄存本取息通知存款定期一本通凭证式国债5核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023产品介绍●借记卡产品：预制卡、非预制卡●卡BIN号：

VISA456351

MASTER601382

中国银联

6216XX6核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023●产品码

4位数字4位数字8位数字

产品类别＋产品子类＝产品代码

每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性前四位：客户关系、产品类别、产品子类后四位：货币、钞汇、介质、存期产品介绍

产品表现形式7核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023产品类别产品子类产品代码5501062155010621客户关系个人存款货币人民币个人人民币活期存折储蓄存款账户产品类别活期存款钞汇无关产品子类人民币活期储蓄存款

介质存折存期无关产品码举例8核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023

开户一本通账户存款使用方法：产品码使用范围/方法使用范围：

下拉菜单搜索键9核心银行系统个人存款业务介绍7/23/20231、通过下拉菜单选择产品码（开户）10核心银行系统个人存款业务介绍7/23/20231、通过下拉菜单选择产品码（存款）11核心银行系统个人存款业务介绍7/23/20232、通过搜索键找产品码12核心银行系统个人存款业务介绍7/23/20232、通过搜索键找产品码13核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023存折类有折产品有折账户存单类无折无单类无折账户整存整取定活两便通知存款凭证式国债无折无单产品无折产品无折无单账户个人支票普通活期活期一本通定期一本通零存整取教育储蓄存本取息2003单卡户卡折合一户存折户产品和账户关系-114核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023有折/无折/无折无单产品客户开账户产品配发凭证交易触发交易功能账号帐户存款产品和账户关系-215核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023

介质管理●通过产品参数定义产品允许配发的介质类型介质类型●存单、存折、支票、借记卡等

介质与账户关系●有折账户：存折、借记卡、对账簿●无折账户：存单、国债收款凭证●无折无单账户：支票账户介质16核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023交易基本不按产品、客户分类交易划分为最小单元交易处理与会计核算分离实现交易限制账户交易特点17核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023资金交易分有折交易和无折交易有折交易：凭存折进行有折类存款账户的交易称为有折交易无折交易：不是凭存折进行的无折类存款账户的交易、凭卡进行存折类存款账户的交易称为无折交易账户交易分类18核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023特点

交易类别账户类别

有折账户

无折账户有折交易√

×无折交易√√说明有折交易操作有折账户时，打印存折和交易凭条无折交易操作有折账户时，打印交易凭条，系统记录未登项；操作无折账户时，系统打印交易凭条账户交易分类19核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户交易交易码核心银行系统交易码由6位数字组成，目前最长有效位数为5位数字，部分交易码的后5位数字有编制规则。例如：062001（个人客户基本信息创建）000010（有折现金存入交易）2020核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户交易

交易码交易码规则（后5位）举例说明2121核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023核心银行系统交易码编制规则：+100冲正交易+1000无折交易+5000倒推日交易22账户交易

交易码22核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023BANCSCARD系统介绍●BancsCard是Bancs的一个模块。它是物理上独立部署的一个部分，其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP协议完成。●用BancsLink作为前端系统。●SBS借记卡管理→BancsCard负责卡片管理、卡渠道交易处理、卡密码管理等。借记卡BancsCard23核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023●可根据业务的属性订制不同的卡产品●支持预制卡和非预制卡●支持附属卡●支持交易限制●支持现有19位卡号规则与国际通用的16位卡号规则●支持单个开卡、批量开卡、卡挂失\止付、换卡、卡连接、销卡等卡管理功能●支持柜台、电子银行及ATM\POS、代收付等多渠道交易功能借记卡业务特点24核心银行系统个人存款业务介绍7/23/20232.个人账户扩充功能第二部分个人存款业务功能1.个人账户基本功能2525核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023定期转存约定基本功能

销户存取款开户扩充功能账户查询账户维护存款证明账户冻结利息调整账户取现金账户存现金账户间转账账户和内部账互转倒退日/冲正

一本通开户

普通开户一本通主账户普通账户强制扣划货币兑换一本通子账户功能点账户功能点冲正26核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户基本功能开户业务前提柜员在系统中的操作

客户提出申请柜员审核资料通过客户信息确认60465/60480/62000结束创建客户号620011010-无折现金存入0045-有折转客户账1045-无折转客户账0345-有折部提转客户账1345-无折部提转客户账3045-无折转账结清3545-有折转账结清21051-挂账转无折存款补登磁条（610）配发存折（单）/设置支取方式选择执行存款交易62000：开户导入交易NY2000：开立普通账户2800：开立一本通账户存折（500）存单（501）27核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户基本功能存取款/部提业务前提柜员在系统中的操作

客户提出申请柜员审核资料通过结束有折现金存入（0010）存款柜员选择执行存/取转账交易现金支取转账支取转账存入现金存入取款/部提无折现金存入（1010）有折转账存入（0045/0345/20051/3545）无折转账存入（1045/1345/21051/3045）有折现金支取（0060/0360）无折现金支取（1060/1360）有折转账支取（0045/20031/3545）无折转账支取（1045/21031/1345/21331）501补换发存单存单存单28核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户基本功能_销户业务前提柜员在系统中的操作客户提出申请柜员审核资料通过结束现金销户柜员选择执行销户交易有折转账销户（3545）无折转账销户（3045）无折现金销户（3060）有折现金销户（3260）转账销户一本通账户关户（3860）29核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能存款证明查询业务利息调整倒退日交易强制扣划交易冲正冻结/解冻外币兑换挂失\解挂30核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能

挂失\解挂凭证挂失、挂失解除、挂失确认(不含借记卡)交易码:29164\29165\29166密码挂失交易码:29187

31核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023凭证挂失-29164挂失类型：1、口头挂失2、书面挂失32核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023凭证挂失解除-2916533核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023挂失确认-2916634核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023密码挂失-2918729187功能：1、变更支取方式2、密码变更3、密码重置4、密码挂失5、查询当前支取方式35核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能冻结/解冻冻结

帐户冻结—冻结账户全部资金，冻结后的账户的资金可以限制为不进不出、只进不出、只出不进三种

金额冻结—冻结账户指定金额的资金，该部分资金不能取款或转出，账户剩余资金可以进行金融交易36核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能冻结/解冻

冻结/解冻账户冻结/解冻贷方冻结/解冻9085/9086借方冻结/解冻9081/9082金额冻结/解冻9093/9095只出不进只进不出不出不进借贷方冻结/解冻

9091/909237核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023借方全额冻结-9081

不输入日期，则该帐户一直处于冻结状态。但临时挂失冻结的天数只有5天。38核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023冻结原因：01-有权机关冻结02-质押冻结04-保证金账户冻结05-凭证临时挂失冻结06-凭证正式挂失冻结07-密码挂失冻结08-指定代办人办理凭证正式挂失冻结09-指定代办人办理密码挂失冻结10-其它冻结11-错账冻结39核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023借方全额解冻-908240核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023借方部分冻结-9093原因：

01-有权机关冻结

10-其他冻结

12-错帐冻结支持对同一账户的余额的不同部分进行分别冻结

41核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023借方部分解冻-909542核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能强制扣划强行扣划是指银行依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。没收、扣划的存款均不得提取现金，只能转入执法机关指定的账户。根据账户不同的产品属性和扣划金额的不同，系统提供3支交易：021031—无折客户转内部账；021331—无折部提转内部账；003045—无折转账结清关户，完成强制扣划的相关业务处理。43核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能强制扣划对3支交易进行改造，在“支取方式”中增加了

“9-强制扣划”选项，凭证类型中增加了“9001：其他凭证”。对于强制扣划，系统处理时：不验证密码不验证交易工具不占部提次数44核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能强制扣划

1、021031无折客户转内部账：适用于活期类账户的扣划。柜员通过021031无折客户转内部账交易将扣划金额从指定账户中扣出转账至专用BGL账户中，再通过021051内部账转无折客户账交易从专用BGL账户中将应扣划的款项转账/汇款至指定账户。45核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能强制扣划2、021331无折部提转内部账：适用于可部提的整存整取、通知存款账户扣划部分本金的情况。柜员通过021331无折部提转内部账交易从账户中将扣划金额及部提产生的利息转账至专用BGL账户中，再将实际扣划金额通过021051内部账转无折客户账交易从专用BGL账户转账/汇款至有权机关指定的账户。其余利息部分留存在BGL中，与客户联络后，再对该利息进行后续处理。46核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能强制扣划3、003045无折转账结清关户：适用于各种类型的定期存款账户扣划全部本金的情况。柜员通过003045无折转账结清关户交易将账户本息转账至专用BGL账户中，再通过021051内部账转无折客户账交易按实际扣划金额从BGL账户转账/汇款至有权机关指定的账户。如有利息部分留存在BGL中，需与客户联络后，再对该利息进行后续处理。47核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能强制扣划

强制扣划的相关要求：强行扣划时，账户未冻结，则直接进行扣划转出处理，柜员选择执行021031、021331、003045等转账交易扣划资金，并根据系统提示打印个人业务交易单。强行扣划时，账户已冻结，则需要执行“60996--账户资料安全维护交易”，维护可操作强制扣划账户的指定柜员，由该柜员执行账户解冻交易，再进行强制扣划操作。48核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023无折客户转内部帐-2103149核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023强制部提扣划转内部帐-2133150核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023强制部提扣划转内部帐-2133151核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023强制销户扣划转内部帐-304552核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023强制销户扣划转内部帐-304553核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023帐户资料安全维护-6099654核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023返回画面-60997如果“安全码级别”=0;则对该账户的安全控制失效。如果“安全码级别”为非零（1－99）;则对该账户的安全控制生效。如：“安全码级别”为非零数字;“行员存取”输入了用户号；“分行存取”=0。则指该账户只允许这个用户处理。如：“安全码级别”为非零数字;“行员存取”=0”；“分行存取”输入机构号。则指该账户只允许这个机构的用户处理。55核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能存款证明可通过帐号、证件号、凭证号三种方式查询存款证明查询-9103

存款证明收回--9102存款证明开立--9101到期或提前收回时，帐户自动解冻一份证明包含7个帐户信息，帐户自动冻结，可以开具过去日期56核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023存款证明开立-910157核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023存款证明收回-910258核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023存款证明查询-9103查询类型：帐号证件号码凭证号码59核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能利息调整如遇特殊原因需要调整账户的未付/未收或者已付/已收利息等情况，经办柜员可通过利息调整交易手工对账户利息进行调整处理。需要进行利息调整的特殊业务背景包括：1、由于客户或银行内部原因造成的账务差错，涉及利息的重新计算和调整，因限制条件无法直接使用系统中冲正或倒推日交易功能自动完成账务（包含利息）调整的，需通过利息调整交易手工对账户利息进行调整处理。2、其它特殊系统原因和数据原因引起的计息错误。60核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能利息调整

732-贷记利息调整

1042-已付贷记利息调整

对已计提但尚未支付的应付利息的调整

调整已经支付给客户的存款利息

相关交易：61核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023贷记利息调整-73262核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023贷记利息调整732：贷记利息调整10.0063核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023已付贷记利息调整-104264核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023已付贷记利息调整-104265核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023

账户货币兑换没有专用交易。存取现金或转出方账户与账户货币不一致时，柜员在相关交易画面中点击“兑换”键并输入相关信息后提交，系统自动完成兑换业务

个人账户扩充功能外币兑换

账户货币兑换

外币现金兑换（21046）

外币现金兑换使用专用交易21046实现外币现钞兑换、外币现钞兑回、外币现钞售汇。66核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户货币兑换-现金交易67核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户货币兑换-现金交易兑换金额、货币—手工输入金额、本币金额—自动置入自动置入手工输入68核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户货币兑换-转帐交易69核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户货币兑换-转帐交易手工输入自动置入自动置入70核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023外币现金兑换交易-21046手工输入自动置入71核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023400400短查询提示450交易查询400-1一般账户详细资料409子账号查询400-6账户开户信息查询418账户结清查询400-7主账户信息查询422利率历史记录查询440440长查询提示410帐户余额打印32001长查询（返回界面）408帐户历史余额查询60446461利息税明细查询

新旧帐号查询（提示）个人账户扩充功能查询交易72核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023新旧帐号查询-6044673核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023新旧帐号查询返回-6044774核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户基本信息查询-400选项：1-一般明细查询（默认）6-开户信息查询7-主账户信息查询8-扩展信息查询75核心银行系统个人存款业务介绍7/23/20231、一般明细查询-3200076核心银行系统个人存款业务介绍7/23/20236、开户信息查询-3200277核心银行系统个人存款业务介绍7/23/20237、主账户信息查询-3202478核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户详细资料查询-44079核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023440返回-3200180核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023交易查询-45081核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023帐户结清查询-41882核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023418返回-3200383核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023子帐号查询-40984核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023帐户利率历史记录查询-42285核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023帐户历史余额查询-40886核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户资料维护帐户资料维护的业务背景7050-1帐户详细资料维护7050-2账户临时通信地址信息变更7050-5帐户户名变更7050-7维护过帐限制7050-9账户产品类型/开户机构变更7050-M一本通主帐户信息维护7050-N一本通子帐户信息维护

87核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户资料维护-7050（提示）选项1、账户详细资料维护2、账户临时通信地址信息变更5、账户户名变更7、维护过帐限制9、账户产品类型/开户机构变更M、一本通主帐户信息维护N、一本通子帐户信息维护88核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户详细资料维护-700089核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户临时通信地址变更-245090核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户通信地址变更-245091核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户户名变更-746592核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023账户户名变更-746593核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023短查询—400（维护前）94核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023短查询-400（维护后）95核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023产品类型/开户机构变更-704696核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023产品类型/开户机构变更-704697核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023过账限制维护-704098核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023过账限制维护-704099核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023一本通子帐户维护-7006100核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023一本通子帐户维护-7006101核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023一本通主账户维护-7005

102核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023一本通主账户维护-7005

103核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能交易冲正由于客户或银行内部原因造成的账务差错，柜员可通过核心银行系统提供的当日或隔日冲正功能进行相关业务处理。1、系统为每只金融交易分别提供了对应的冲正交易（原交易+100）；非金融交易（如查询、修改类交易、开户、关户、冻结等）以及冲正交易本身不允许冲正。104核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能交易冲正2、无论是当日冲正还是隔日冲正均是对原交易进行反向调整。原始交易自动触发的连带交易（如交易自动收费、计息等），在冲正原始交易的同时自动冲回。3、如果遇交易账户余额不足、账户发生冻结、账户关户等情况会造成冲正交易失败。105核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能交易冲正4、对于活期类账户，以下业务情形不能办理倒推日冲正交易。1）原交易日期早于账户上一结息日（跨结息期）；2）当前可用余额不足；3）倒推日冲正交易引起账户历史余额发生借贷方向变化；4）个人活期账户倒推期间遇利息税率调整。5、冲正交易不允许跨机构办理（现系统支持跨柜员办理，需要核准)。106核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能交易冲正操作要求：柜员单独执行冲正交易（原交易+100），交易画面各栏位的输入必须与原交易相匹配。柜员根据客户提供的业务回执单，在交易画面上输入正确的原交易信息和原交易流水号无误后点击“提交”，完成交易冲正。107核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023资金交易冲正108核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023交易冲正109核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023个人账户扩充功能倒退日交易一、针对因清算时差、客户或银行操作失误等原因，未能及时进行准确账务处理，造成应入而未入客户账、应扣而未扣客户账或入账串户等情况，系统提供倒推日交易补入或补扣客户账，并实现相应的利息处理。二、倒推日交易在调整账户本金的同时，自动调整应计利息。三、不支持倒退日交易的业务类型

110核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023倒推日交易111核心银行系统个人存款业务介绍7/23/20232.功能机制差异3.风险控制差异第三部分新旧系统差异化分析1.操作流程差异112112核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023操作流程差异●

业务前提

旧系统:开账户和建立客户信息一步完成。

新系统：必须先建立客户信息才能开立存款账户。●帐户开户流程

旧系统:开户、存款、配凭证、刷磁条一步完成。

新系统：开户、存款、配凭证、刷磁条采用不同的四支交易分别完成。113核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023操作流程差异●借记卡开卡流程

旧系统：只支持开立预制卡，且先开账户后配发卡。

新系统：无账户先开立预制卡和非预制卡，完成开卡后，会通过联动收费、开立存款账户、卡与账户连接交易的工作流，完成持卡开账户的交易。114核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023操作流程差异●

未登项交易补登流程

旧系统:在执行有折存、取款交易时，如果账户存在未登折信息，会将未登项信息补登与存取款交易一并完成。

新系统：在执行有折存、取款交易时，如果账户存在未登折信息，系统会提示先补登存折，然后再执行存、取款交易。定一本账户、活一本账户在进行补登时按照子账户开立顺序及币别进行补登。115核心银行系统个人存款业务介绍7/23/2023功能机制差异●

计息规则变化

旧系统:角分不计息，每月月末计提，月初冲回。

新系统：角分计息，每日计提，次日冲回。

●收费机制变化

旧系统:只支持自动收费、手工收费两种方式。

新