商业银行经营与管理

第5章

商业银行业务与经营管理

5.1商业银行的主要业务

5.1.1负债业务

负债业务是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。1)自有资本自有资本是商业银行自身所拥有的资金，是商业银行所有者的权益，包括注册资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。(1)实收资本是商业银行投资者实际投入到商业银行经营活动中的各种财产物资，即商业银行所有者对商业银行的原始投入。(2)资本公积是商业银行在非经营业务中发生的资产增值。(3)盈余公积是商业银行按照有关规定，从税后利润中提取的公积金，它既可以用于弥补亏损，又可转增银行资本。自有资本是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。虽然自有资本一般只占银行资金来源的极小比重，但它却起着极为重要的作用。2)存款存款是商业银行最主要的资金来源，一般占总资金来源的70%以上，因此吸收存款成为商业银行最重要的负债业务。商业银行的存款按其性质和支取方式划分为活期存款、定期存款和储蓄存款三种类型。(1)活期存款。活期存款是指存款客户可以随时提取和支付的存款。(执2膜)个定巧期眼存蒜款雨。矿定佣期垒存蕉款执是扮指斑事场先顾约出定缓存榨款嫁期征限阵，魂到拾期椅才耐能跪提啊取端的羡存家款唱。扰如葡需尝提养前袍支犹取秃，贪存茫户梁将自蒙就受鼓利盾息伴损笼失省。(雷3起)针储岗蓄招存捡款螺。触储计蓄邀存霸款化主储要恩是熟针菌对叫居饰民馆个系人惭积传蓄猴货嫂币桂和页取清得泛利尾息令收嘴入基之质需盖而余开雷办钟的统一美种啊存冲款涝业狗务场。3直)揪借映入巴资练金借杰入犁资帐金哈是溉商丸业棕银薄行巩一爱种浑持昂久途地币增析加框资齐金局来勿源蒜的脏手录段弊。郊商外业依银俩行哨的叫借恼入温资著金捏主域要售包移括雷中好央眨银秒行螺借纯款笨、救银焦行依同腔业洞借笔款要、物国隐际顾货厕币伪市暮场辉借摆款肢、砌发奖行汗金鼠融桐债紫券强等棉。在植我曲国队，逮根理据殊《旺商盗业则银外行降法贼》休的售规宇定壳，中借枯款检业灵务勿一报般加可柳分河两旗大疾类吼：屑一测类园是跌商进业肿银脂行捐发菊行遗金渔融颗债妻券箭或己到衔境传外研借淡款肆；百另肤一务类贡是尺同菠业善拆结借日。5腊.锤1筹.赤2专资东产挂业椒务商偶业意银辉行斤的荐资景产伸业圾务坝，凶是兼指庆商绪业族银挑行详将田通景过虹负切债怠业恢务芒所迷积姜聚雨起吐来念的态货称币改资刷金孕加炉以陈应次用旅的断业但务亿。1捡)挎商侦业岁银巩行沿资质产把的则构旺成(遗1烧)按现畏金肌资棕产商枝业印银镜行忽的蜘现找金肢资蜂产沉由狮库养存疑现娃金管、富法养定结准对备醉金锯、觉在水中慌央日银掌行放存延款结、张存防放乖同类业承和喊在抹途贤资俭金敬等蒙项蚂目腔组奏成赶。(架2灯)板贷妹款贷易款湖又鸡称待放低款菜，额是胸银梦行每将伤货菠币壤资询金顿的京使省用柴权榨以丹一劝定吧条藏件买为谦前肺提不转候让抱给牲客岗户骗，绒并害约辨期灯归雁还方的嗽资旁产栋运委用仰方报式速。滔国瞒际狗上碰商骂业蜻银蹈行走贷梯款悲资必产隔占讨总悟资照产袖的些比劲率纪为小6纳0达%构左垮右治。(吧3异)捧证晕券撕投胜资证乓券津投衰资到是陈指顺银换行悲购额买饺有常价患证猴券盒的奋经支营旺行糕为历。稍由扔于鸽各掀国宾法诉律聚对凡商莲业你银劝行曲证穷券遵投啄资仁业吐务膛的监管驰制宁程渐度教不离同辨，按因桑此娇证求券毕投朗资没资恋产挪占占总贵资织产摄的醒比为重周也钥相壤差浇悬缠殊委，怖低断的寺1培0戏%办左祸右联，蜡高去的采达叹2睁5折%倒—呢3欺0赴%虑。(廉4巡寿)吵固躺定悼资傲产固屠定写资尽产犹是免商丘业悟银忠行授拥降有此的状房爽地说产坑和地设景备酒。伶一距般坊来斜说筛，蚕各摇国材商圈业献银休行脸的偷自莫用牲固蹄定某资光产揭占虽银诱行域全争部清资卸产镜的鞠比麻率幻玉约暑为段0显.挨5尼%贡—渐2盛%中。在疮商链业甩银孙行化资茶产掏中苍，技贷私款虑和条投休资旗是眼营匪利休性冲资焰产志，鞋并艳占腿有钳绝够对济比勾重值，闹构犯成煮商病业絮银聪行专的鸽主齐要杆资嫌产签业及务农。缠2黄)绵贷炕款钟业赛务(扎1沉)兰贷支款高的客种纽奉类①限按留贷饲款怪是开否里有铺担独保逗来惊划趋分硬，炊有容信爬用骗贷育款火和催担菌保仪贷再款皮。②厕按额贷捧款宴期词限亲是碍否尝既芽定括划街分嗓，港有姐定拨期夹贷赖款瞧和霜活铃期肚贷绩款把。③饼按泉还土款哨方真式液划丸分肃，忽有饱一该次嫌性领偿吐还拘的勤贷增款垫和鼓分行期糠偿钻还圣的杏贷特款营。④博按覆风鼠险淘程客度屿，暖可惩将盘贷配款宽分忠为拉正慌常被贷介款西、级关染注倒贷桨款饭、勤次具级磁贷速款仿、占可柿疑践贷盯款舱和跟损秤失吧贷宏款饶。正好常止、躲关际注昏贷切款图通做称辱为墓正窑常伍贷雕款迁，砌次拥级拢、诊可纷疑筑、瓶损助失裤贷推款废通恼称倚为白不捧良棍贷联款柏。(恨2芽)焦贷抵款衬业善务其的肾一鞭般絮过亦程①帮贷览款椅申描请②楚对紫借胆款近客违户霜的载信伙用判等勤级帽评析估③灰贷未款举调洗查④朱贷牺款辩审轰批⑤纺签资订差借肌款辨合困同⑥胁贷政款码发析放⑦衔贷蚕后钟检剩查⑧筛贷笼款扁归葱还(包3姿)刷贷酱款被的丝式原另则西忍方畅国墙家怠的概商喜业中银葵行丛，片为撑了份确孟保与贷雷款梯的晒安画全剪与习盈克利克，歼非蜻常葡重驼视厚对脂借庆款扔客饺户使信极用坟状栗况驴的形审逆查跑，际并扇在派多树年趣的每实业际骑操钟作水中尊逐斗渐队形鞠成免了器系且统扛的穗衡葬量绍标纲准法，圆这犬就迷是恐通僚常弄所定说垒的选贷右款举审赴查旺“梦6堤C牢”祥原常则谊①茎品疯德②弊才籍能③务资榜本④侍担础保淹品⑤祸经泽营毒环均境⑥灯事房诚业斗的垮连湖续虫性当智然选，积就除我签国探目哈前际银咐行纠贷愿款迎的腰实县际昂情税况驼来见看中，衣还懂存馆在门很腊多误人扒为们的释干通扰洲因盈素勿。耀针闻对键这阁种全情婚况君，够中埋国夹人畏民匹银坏行宝颁践布申的每《猜贷负款课通亭则宋》健明目确蚂规厦定口：街“紧借悄款途人番与绕贷睬款况人季的呼业渣务兼往弱来旋应妙当钻遵焰循估自缴愿秘、百平谷等及、匪诚撕实败和催守洞信啦的源原黑则从。征”密3地)蚀证凤券闷投究资忘业水务投客资苦与泥贷丝式款器相帽比你，透具药有寒较壮强驼的搭主武动隶性着、狠独铲立幅性调，隐不长像夸贷贫款瓣那蚂样答有皱时驱迫法于岛客总观老因妙素率或箭人鉴为榨的谈影僵响纸。萄而祝且图由厉于垫投吵资灿证朗券丽的独流微动紫性盒较蹈强剑，孙即太变圾现贷能穗力翁较纱强匀，栽加兼上纽奉购厚买都证栏券碰时殊，反银愉行忠不甘是种唯提一环债眉权极人洞，潜风石险痰较念小廊。按叔我像国埋商镇业欧银浩行活法润的岩规征定欢，锈商荣业听银鸣行塘不绕得菊从事事任境巡寿内傻信纳托平投令资签和朽股倾票自业僵务斧。直因遥此财，全目查前退它习们渠的毛证睁券帖投乎资挪业横务个对闭象烘主负要顶是仙政项府神债辱券誓和歪中晋央俗银碍行柿、首政慕策种性盲银壤行雾发榜行戏的只金滚融驳债宪券播等陈，标且裤规喷模蓄都巩不另大悬。5杰.硬1尤.成3补中傍间阳业晌务中目间朵业徐务丛是桶指色银虽行屡不板需荷动胆用坡自支己闹的默资喇金相，木代前理肆客例户舟承达办辆支考付圾和事其狼他灵委补托龟事隶项性而岸收粒取不手篮续荐费宿的诞业塘务支。财中挡间倍业小务势主畅要瞒有攻以哥下便内电容督：1蒜)期结骗算朵业殃务结误算云业尘务沟是屑各职经朽济昼单季位扇之桐间蛮因烧商抄品倒交炕易馆、愉劳夕务歇供毙应殖、偷资紫金感转凶移脆等丹原页因挥所愈引垄起君的葡货社币渴收衰付泰行促为散。扶按霞结迫算啦方判式下的纹不院同截，著可敞以吃分幕为装同颜城逮结陈算到与肃异爱地劝结且算衬两颗种揉。2启)括代千理阀业历务代波理念业乱务蛾是挡指恩商林业出银航行押在乳客戒户侧指行定鸭的穿委腐托茧范县围他内廉代寄客唤户州办川理切某毒些重特椅定垄业括务斯的闯一争种燃中静间宅业权务号。3烈)们信识用港卡版业惹务信荐用散卡芒是招银吼行索发青放爽消源费标信舌贷衔的毫一讽种晋工搁具海。此商外筝，详商畅业扮银讨行从还基开拒办捧租绍赁典、枯信舍托机、晕咨慈询目等蚕中缺间前业遭务议。5挠.当1持.工4集表蛇外矮业房诚务表厚外恶业帽务构是惊指缴未覆列循入锋银躬行嗽资创产解负陈债内表馒内葡且竞不脱影弊响势资晶产叠负贩债摸总击额夹的榨业侍务仆。裙广切义鬼的狮表易外过业号务叮包仪括清中隆间愈业缘瑞务蹲。目炒前韵商教业挎银央行抓主院要摧的灶表个外拴业土务劫有券以盲下魂几章类偷：蛋1名)朽贸亭易腥融选通吼类恋业唉务贸纱易凭融添通搞类劝业乔务缘瑞主次要秋有彼银话行续承郊兑警业既务挠与沙商谋业仔信敏用仇证幕业层务缸。2浅)抚金甚融北保秃证孟业萝务金保融单保斑证封类清业带务灭主飘要煌由五备知用少信竿用污证贿、萌贷缩慧款雷承玩诺爱、读保绑函夜业预务联以佛及腥贷壳款君销扛售挽等坊构立成拌。此室外剂，祖金抄融彩衍凤生浴工啦具逼交听易傅业缩慧务拍近到年俱来酬越疾来强越起成烈为暖重坝要径的耐表艳外坊业骂务论。5面.拖2宏商匹业委银牵行莲的刃经洽营橡管截理5揉.战2窃.药1骂商挽业竖银供行昼的葱经董营肾管心理雨原膜则1好)伍盈咐利宪性滚原饥则盈叹利沉性厉原越则武，村是坊指陡商赖业览银腿行酿要反以尾实绝现睬利藏润钢最剑大快化剪为取经坝营酷目腥标疲。2举)托安命全采性面原娘则安谱全遥性借原第则筒，坟是责指耀商拖业伯银加行之要银避陆免短经马营约风前险旦，嫂保汇证叨资淹金博安跃全享。3梦)鹿流肃动灭性补原那则流鸦动编性专原仆则寸，省是拖指奇商歌业竟银垮行古要坑保隆证案能庭够社满喊足末客腾户个随宫时础提保取兴存锦款迫的搬需警求袜。5付.终2筋.看2印资背产币负钻债条管禾理止理进论雹及肠方请法商瓜业满银呢行吨自众产谦生驴以鹿来幅，别其袋经兔营每管讲理槽理顽论撒随鞭着星经厉济渠、教金梦融曲环棍境寨的离变洋化捡而渠不泄断芒演轿变臣，捉大肝致兆经条历许了膏资示产钻管嫩理输理拿论酿、龟负批债托管在理剂理高论钻和弄资剂产油负驰债抓综威合芳管弄理欺理华论办三谦个殊阶最段机资茶产设管星理皇理推论我是抛最沿早槽出蜘现猜的冲系聪统踏指第导梁银当行焦管灿理蓄的瓣重秀要星理盏论锈，真认走为填银区行谱经念营万管兄理师的舱重赤点酸是樱资瘦产导业旅务织，蓬要喊致箱力捷于嫂通总过木资朝产菜结任构艰的款合演理阳安做排辟，菜求汁得仇安购全命性个、宪流鸽动瓜性短和茎收俊益蛮性许的锯协们调孝统泰一夜。能负劫债沫管造理蒸理伯论躬认辣为比，预银概行苍对窝于个负刮债截并上非棵完言全陡被它动辰，哥无轨能迅为晒力甚，品而冷是偿完伴全奸能辈够乔也交应盒该曾采件取箭主季动曾，揉可朗以惑主膏动疮到灭市失场捉争冰取程资粉金飞，膝扩贝大松负症债妥，视有佛了剩更吐多浸的纺负宝债被，春才据能羡有旁更电多属的艇资群产做的若获捉利蛙。资蒸产辆负骑债坟综便合袄管泻理机兼肉顾晒银奋行估的扁资厚产巾与定负巨债舌结缠构忍，义强讨调华资呈产换与旅负龟债搏两乒者母之抵间愤的贿整参体叮规他划纳与呢搭酷配洽协窜调货，嫂通凯过绿资阶产元结钢构捕与知负挖债读结忠构甘的捞共敢同室调闻整旅和缘瑞资系产怒、薄负贝债况两食方浙面母的受统蔽一议协谅调更管的理耐，病保每持喊资贵金彼的臭高森度沃流雁动剥性烫，骂从恼而蓬在垃市费场惠利符率古波伯动没的炎情筒况生下伸，祝实福现讨利海润作最联大织化激的唤经貌营鬼目兽标分。1课)代资趴产朝负袜债咬综下合享管董理挖理亿论名实忘践尖的率要脾点(场1卸)两资未产秤与给负触债蛇的畅期球限猾结浴构怕状植况降对测银椒行确资轿金侮的朽流倘动萝性精有姐直济接映影除响(矿2违)概资子产汽与情负其债紫的谊总找量乓结泳构央状沿况墨对妈银间行乱的俘利纷率荐管服理量效寨果待有挺直绞接状影贱响(圈3宅)后资礼产悔与悔负露债拳的傻内搬部拆结怖构扮是触否陆合垦理惊，限对爱银妹行产的拾资凝本塌管洲理棉效晴率诵有脑重错要姻影覆响(壤4拖)礼资节产虎收挽益疫与傅负雅债升成闭本败是麻否项协私调老，死直驼接坑影掌响急银冬行歌的北利峡润怕最盲大瓶化倘目签标钩能硬否协实聪现2创)州资劝产堵负粉债掏综餐合闷管贫理筹的凑主您要破方挺法(密1顷)乘缺润口赏管穗理鸦法缺销口众指蜻的探是副一端家梦银披行玩所雨持歌有彻的拔可程变壤利滔率床资乔产笋超叶过渗可厨变抬利绿率勿负弱债截的莲额也度壶。咐对您缺错口碑的馆决凤策普有悦三截种偶模主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