XX广州德塞战略咨询诊断案

机密德塞现状诊断报告广州德塞的发展历程：广州农行首推二手楼宇按揭服务，使得德塞在二手房按揭市场占据先机而处于主导地位。但随着竞争的加剧，德塞面临着诸多挑战发展起源在广州农行首推二手房按揭服务之时，作为与农行紧密联系的中介机构的德塞按揭机构成立于1998年。业务领域面临挑战市场地位各大商业银行相继推出二手楼按揭服务，市场竞争加剧。竞争导致德塞市场份额下降，利润率下降，风险增加，并且对整体服务水平提出了更高的要求。未来的德塞该如何发展是摆在德塞管理层面前的严峻问题。目前公司主营业务为与农业银行合作，为广州二手楼按揭提供评估，按揭手续及相关事物的代理服务。公司主要客户来源为：据统计2002年，40%来自15个营业网点（大部分在农行营业厅办公）的个人散客和60%来自房产中介或拍卖公司介绍的客户。公司在过去5年时间取得了高速增长，每年贷款额以100%速度递增，2002年总贷款额达到13亿人民币。德塞在广州市场一直以来处于主导地位，目前市场份额超过50%，并形成了“金钥匙”住房金融超市的品牌。广州二手楼市呈现快速增长的态势并将继续保持增长趋势，市场前景广阔，因此，吸引了众多新进入者分析说明：99年-01年二手楼交易面积以每年接近100％的速度增长，交易金额增幅也达60％左右2002年（1-10月）二手楼的成交量占总成交量的近40%，与国外成熟发达国家和地区80%相比仍有差距，发展的空间较大成交面积：万M2成交金额：亿元501001502002502040801001201999200020012002(1-10月）63.5120.68215.29230.3178.9680.3450.431.77成交面积成交金额1999-2002年广州老八区二手楼成交总体走势注：八区二手楼成交量占广州二手楼总的成交量近8成，远卓认为基本能反映了二手楼市场大势巨大的“蛋糕”吸引了众多新进入者：中行等商业银行迅速跟进成为德塞的直接竞争对手其它中小银行也尝试进入房屋中介，如满堂红等，也开始向按揭市场渗透……众闷多稻的似竞蜓争口者床在锣产暴业怨链同中态形纲成虑了谢不膏同懂的翠竞更争悄群辆体棕，警各狱有颠特宾点死和绿优溉势驱，膊整屠个母市阴场会竞卸争广激证烈二加手令楼炎购右买骡客湖户房剃产积中袋介身或挎拍秤卖万公谢司按匙揭梁机鸣构各饺大当商旦业宇银掠行房邮屋患银亭行饱型捆桐绑粥型罚按尼揭坡机秩构独钞立极中事介相勤对财独抱立拨按歪揭帆公慈司独牵立竿中恢介房锻屋英银四行盖型捆证绑昼型敏按劫揭充机债构相寨对务独先立汇的花按贼揭艰机的构其区他州商岸业樱银瓶行提乞供滔房甘产翠交快易絮服剖务协摔助摘提辈供则按获揭侨服泪务带，作但念可底能沈周简期屈较塔长提肿供赤房惕产钢交起易锤服闸务贪，直巾接币提琴供矿按娃揭斧服寸务提趟供才按子揭津服议务不舍提色供瞧其同他飞银追行净的值服接务提烫供躬按偶揭校服啦务可即以盗提昼供肢其若他遗银丙行嫩及慕多趟样估业扒务现冤阶粥段兰由彼于粪不值能菠代寸理当公宾积晨金哥（球现帽阶疾段草广罗州逗只卫能蔽由夕四醋大秧行岔和班交碰通士银储行鹊办阵理参公缘瑞积意金龟）吵，立目乒前探参牧与乓市秃场代程丢度脖较膛低特斧点优旗势典断型蔽企非业市膏场订地幅位有较价饰格讲竞搜争础优盐势给牵顾练客丹更建多拿选欣择免顶去踢1卖.抗2软%举的洪服搏务图费瓜，禾有已价漆格泥竞伟争产优榜势提微供疯真素正伴“汽一令站激式萄”侵服境务业卧务臂来社源惰广发（轿单脱位乱、励营才业崇厅翼、野中够介模机紫构邻）容拖易世得闭到推放摊款业轧务胜来谋源宰广服撒务森质筛量写好操即作浅灵睁活中支原群、投方奔圆树物吸业亦（酬呆胀坏饿资聋产细）满串堂奏红低、欧美战好电置脉业广滨房板置坐换盒…墓…德迈塞亿卷城安极宇岛（党圣跑）指…瓣…银肃信营通信悬德腐胜撕（弱律夺师菠楼永）竞座争下品势牌收化豪，求1努0萍大狠物锁业忽中发介患有装很催强宋的帮影见响毛力发条展么迅稻速但吧不吩能倘获絮得扑其悠他肌中扩介间的横按杨揭仁业覆务目故前煤占肯主傲导禾地腐位尤玻其尸是失在家机饥构搬客柜户球领柿域正侄在木兴象起二袭手惩楼直购买葛流择程中镰介比机积构甜类准型德战塞但联是融现芽阶邮段炒广丛州武二嚷手吵楼筐按涨揭跨中演介谅市运场倾仍福处避于弯发怖展纺的现初警级岗阶生段各厚类凝按餐揭伤机永构设对帜所通捆贺绑辩的需银交行席依房诚赖捕度臣高各村类墓型围按僚揭竹机狠构凉对抽风病险柱的吹控萝制棕较棉为驾粗很放各尽类苦型盗按馅揭萄机逢构断对瞧服亏务倦的贼客箭户烦均兔未切能热进斗行院有卖效蔬的怀细何分稠管轰理各驰类诱型旗按挑揭狗机捧构早所著提翻供帜的孝服甚务它基黄本辨没矩有牵差鸟异信捕息色化钳水南平好普柄遍歉不尘高筝，抄没蕉有预利葡用蓝互居联劳网“匠坐什商范”钥而忧不街是摊“途行针商林”爽，益没酱有秘专榨职炭销滴售宗队亭伍对寸行强业赠中躺期撇趋弦势首及斤对望策蠢没昂有遥清糊晰庄的刷认旨识巾和剃思藏考广垄州栋德般塞听在燥广骗州虑二该手雀楼甲按星揭虾市社场秒处尖于样主蚀导恳地拔位龄，情同移时创又杠面溉临规着咏巨曾大控的肉外浑部卵挑群战御和及内径部寇压刚力内确部桨压震力外率部失挑碰战现毒实漠的盾管碌理贞跟哪不镇上修企芹业具的芹发舞展雀，厌业惹绩妥开棵始不滑挤落对理未幻玉来维的辜战靠略脊定妙位螺尚搭未孤做遣好分管勾理爆上倦的享准馅备竞鸦争贤对铜手织特脏别滩是裙中擦行兼发汉展矩迅列速啄，饰德躲塞向面液临丧巨疗大简的慰竞温争坚压堤力如谱何战应绣对列二厘手搞楼咸市隆场玻发刑展食和鹿按慰揭愚行足业吨发梯展湾，德准堵确床定化位广州德塞外营部制挑臂战仰：横从渴整滚体旬上怎看四，摄与拜主枝要具竞指争锻对驶手崭相后比逆，拒广阔州别德吵塞答目鞠前东尚深处淘于貌领去先铺地咬位纷，崇但爹竞羽争摔前平景劈燕不指容楚乐赚观农查行中矿行工纺行建求行成声数时播间收循费服血务竞彼争斑力弱评比价（败满闪分厚=骂5斩分建）44塔.纺54眠.迈53注疾：斗能否提允供烛成商数因大狡、唱时校间掌短枝、网收笨费捎低棍、困服放务墨好惑的蜻机乱构拜竞助争躁力漠强德颤塞安贤宇满跳堂内红银辈信亡通快剪易延妥满流堂做红广绵房体置备换亿佛城服避务载银肃行按撞揭结机柱构内饶部浸压鹊力秧：检由蓄于圾快樱速武发未展抢所镰带环来遭的墨管笨理画体捏系摊上估存便在辨问汪题召也逝已蒙开崖始甩制命约位广贸州朗德称塞熟的引发绸展德陷塞命的个二笛手归楼称按患揭偏业举务丧流暑程垫环养节饱较括为谷全宋面黄，能但物流茧程允未产能兴得践到揪很弟好吓的胆贯类彻纳，谷流膝程认效副率垂较比低动，平直宝接蒸影苗响广了贡德桃塞溜的或竞帽争另力竞个争洪日擦趋唯激透烈推，障导盏致还按投揭无行睛业嫂风胜险畏日拳益丹提迈高雀。赴德牺塞墙尚历未薄建登立亦起坏较小为凤有葱效说风冒险统控侍制勾机坛制业手务敞流霉程慢效刷率图不票高风士险尝控拍制胶措校施屠缺直乏德文塞恢没堡有稀建仍立最起庆有铃效盾的绕应微对委市厅场翼变头化丛的蚀营第销自体季系州，仔营糠销铁方沉式卡目站前五较耐为慨单坚一丢（盾主慨要捞是捧面关对悄中疗介渴的泳机回构童营筒销羽，螺对洁是扣否山开现展晃社惭会尺营恒销青及稻如垦何坏开叛展摩尚迁未朱给虫出宰明者确商的碍判污断承）屈，缠因摆而挎不其能靠有水效位把壮握泊客改户袄需闻求叉的刚变旱化矩，外未膝能首有钻针存对融性匠地纺选域择体和上判会断段客砍户老以妻及梳提株供法相混关纺的脱增壶值应服爽务营融销柿职涌能霞未蠢能沸很啊好皆的相体撤现德坊塞喜对忆业股务哲人敬员题的贪绩碍效厦指易标昆管耕理啄较碎为和简补单吨，身指版标厌设划计额未铲能娘体行现普公贵司简的亦价废值如导钳向汗，董奖效惩昼体电系锡设伞计值主薯观完色是彩闯较烧为久浓诱厚乖，圆未禾能范建嚼立验良剧好史客蛙观雨的崇评泥价撤体品系贷，黄不备利延于深吸径引僚和劳保焦留坝高败素用质谎人任才人股员悼绩庆效尤管归理互粗劲放德等塞酬没趋有魂明扰确自的屑岗坦位缓对孟人吼员袜才挺能斤的绩要冷求坑，拐对军人天员谷的爽选负择品和浪提务升巩缺怎乏盈有知效室的债分前析油和肝客煤观倒依慈据膝，楼导法致铲现相阶法段痕有抓部蓝分疫岗毅位您（闯甚卷至迅是进管京理对岗菠位快）收人召员仍不羊甚续合罚格锦称恋职至，见阻搁碍禁了宵公拥司具的幸进借一姥步呆发越展混，挠也坚不哭利阁于滑人州员贞的屈成者长人陪员姿选刑拔普不壶尽晒科背学从眠今签后除的闻发喘展拥来暗看检，权现杏阶伞段醋做雁为丙捆羊绑盏式友按呜揭钓机宵构寸形走式早存怀在谣的缘瑞广条州汁德触塞训发尝展娇前誓景浪并董不家明扩朗籍，规对狮未辆来滨自卧身叛的旗定家位慢没满有感明亭确亮的歉认创识1共、撇中种介仆公能司恢（妹房织产劳中杆介炒、休独慈立峰按校揭略中起介庙、瓦其蠢它盈中鼓介牙公泰司汉）2撇、益各执大抬商票业延银甲行隐门飞市税(症营置业邮厅特,剖I幸n冤t拐e旗r轰n茫e计t年/牌电坡话处/朱其什它傲渠赚道闻）3蒜、章捆煤绑搜式民按响揭才机形构美溜国也房听产呜按垒揭励机僚构市发聪展晕历准程床图％美瞎国您机涛构阁的除变足化轧历礼程牺是婶否逗有萝预狭示晋作肠用海？归其研变闪化亦的蜜原镜因亲和篮环摔境戴背袄景绸如柏何栽？屿有暮何鲁启伸示侧作肆用丛？其免他酿有奏代碌表战性佛的乒国词家昼或室地京区涉（该如具澳队大姜利骄亚倍）饭其扬变么化葬趋筑势滩如思何艰？安原伍因添及潜背凶景拍是房诚什舍么丧？广席州厘二穴手仪楼银按沟揭姑市所场饰发扭展翻的膏趋祸势处如属何突？盗市凤场早发睁展栏的舒关庸键贡驱粘动烂因汇素深有物哪乐些翁？广骑州草二答手觉楼诉按侧揭狗机引构愧有宴可欣能圈产晃生风哪价些耽变侮化损？骄是担向立前棚整渣合妙中加介瓜机科构栽同潮时钻拓楼展琴多圾样冬化袋服种务果？若或花是梦成塞为痒独季立先按肯揭交机渗构列等五等闪？本态次的项伞目涝中挽广绕州瘦德怠塞复要蓄考阁虑这的抗二划手流楼锡市浊场轮战栗略暂议乳题而蠢广辅州摆德尺塞煤作扮为蚕目复前占广丹州扛二抵手搬楼序按氧揭卧机帆构绵中懂的乎领芦头周羊躲，者已耳具越备沾了登较冬好献的全基蛋础前和证平冶台舰，岭应宏该好在杰未倦来促更陪高笛层挑面四考斜虑粱中茅长缩慧期作战净略势定崖位广触州丘德纳塞妈已呀积牺累台的蜡基辩础削和苦平旨台市换场息地搁位色：爷虽殃市糕场投份睁额搞有编所做下份降纸，萝但挽仍庄占傍有溜广述州株二陵手富房旁市尿场碍5团0巡寿％患以互上幻玉的泡市决场交份泄额强，架是嚷行糕业中的将领鼠头献羊搜。资球金铲实望力金：字是赞目镇前叼广烟州洗最斩有才实筛力类的织按斯揭背机他构铜（愈正妇在世开秩展维的奥“席快鸟速板贷踢款颜”炊计葱划致已尺准任备乓可叫调抹动躬资用金冶1殊0桃0色0袍万接元把）负，难战链略退投怖资贤者染嘉蜻德秤信主的镜加骄入院，遣使舰得朴公掉司厌的盏资沾金隆实牧力冻进菌一年步临增倡强客滨户稻积竭累愤：霞有问超洒过工2神0其0颠0衣0诵个彻客锦户捆的农积焰累啄，演是助同用行挑业扶中稍其券他禽企昌业扔不战可吐比位拟烦的二号手戚房胶市帮场护是套否业有今足冰够剃大菜的凡空纵间脱来梨支库撑务广说州推德疯塞许未叫来退持偿续若的生高孟速关发故展礼？妥新岸的俭市汁场悔拓猪展果空矛间冰在均哪挡里排？骗（尺比袜如会客航户肯细尝分经、驻针丑对付目取标牵客耀户肉提墙供礼新灰的爷增腿值套服可务皂等范？狱）是劫否美可酒拓酷展堵业煌务愿类桃型扔，牧如霉延秆伸庭至胀汽粘车亩、规消隙费睬信田贷尤等贵？昌如纪何得实举现驴？墨其至关玻键狼成改功醉因示素旬在炮哪泪里隶？广邮州士德梳塞呆的项最舍终锈定荷位弦在咏哪踪蝶里却？梁如磁何阀逐荡步冻实苏现锋这渔样指的缘瑞定深位捉？本傲次收项店目我中耳广凳州级德禽塞伶要严考呀虑框的岗更翅高串层莲面络的堂战舅略裹议洽题远号卓僵认赖为饺，赠针油对杠现育阶绣段翁广杯州忠德耍塞拢所产面铜临棕的姥外呢部膛挑虹战揪和蜜内脑部填压目力指，惰将兄从悲两酸方蚀面航来蠢协诵助双广邮州镇德爽塞思实胀现的战师略预价秘值齿，华同机时摘注旋重给两乐者兴之附间州的纵关夫联豆性业波绩递改洒善战灵略把定筹位解凑决骄企沃业赏高吐速番发零展炸带们来晌的生问局题提煎高优在灵二哄手程楼榨按劈燕揭紫市宴场念的杆竞修争丑力为扑下闯一农步访发挑展厦进蛮一剂步权打塘好蜘基传础抓芦住圈行僵业蒙的狠发后展规趋酬势婚带茎来承的册机闷遇中舅长挠期从发漠展同的黎战补略责定掌位发颠展爱的磨模金式有和杏路捧径广州德塞12现就实义业众绩降改营善布是卵未会来恶战自略央定圣位奏的笑基圾础帮，沟不拐可布忽念视但剃另只一既方岁面让做趴近毒期煎业振绩妄改榴善闲的璃同钱时牵，彻要暮充脖分箭考棕虑街到朋未号来裤战稳略谢定冰位昂所群提胜出阳的膛管生理农要快求吗，伯因扶而枝改吐善演要钓以任战名略塌定境位球为须导保向溪，靠同两时懒要鹊充邮分吐考土虑眼管志理你模迟式甲的臂过幻玉渡擦性远形卓峡认理为议：补明托确街广贡州传德杠塞六在慌不葛同篮发赤展站阶肥段档的舟战竭略惭定汗位子是个最挥重测要疤的业续绩晕改皱善战半略胖定帜位解冲决姓企教业尸高坚速御发品展刮带碰来能的雷问坟题提柏高底在棋二猴手旬楼妹按形揭侵市经场驰的摆竞猪争修力为洁下动一集步泽发辛展禾进变一沉步照打纳好功基着础抓胖住览行办业钱的肉发幸展租趋验势锈带台来同的粮机笑遇中惜长籍期胸发秆展愧的乞战页略吓定近位发悉展颂的犬模航式绢和径路芒径广州德塞12现漫实豪业歌绩岔改罗善滩是粗未筐来采战栋略斑定迈位骂的愿基越础养，临不汉可域忽剃视但标另孝一辽方键面率做立近脾期承业孟绩榨改浑善片的将同金时屈，坏要绸充匀分幸考悬虑牲到摩未智来蜂战连略棕定刺位顽所眠提姨出继的练管羡理瓦要贯求假，株因用而木改影善锹要编以婆战惨略逃定矩位声为婆导孕向鉴，批同役时烦要忠充错分钩考沿虑村管瓶理醋模颈式伸的脾过雾渡旱性现禽阶雄段仆广哈州蛙二庄手泉楼痰中叠介绢市艘场段处除于域行友业蒸形鼻成肯阶控段轧向窃专泊业蜓化犬成劈燕熟拐阶灿段记过耍渡颂的箩转帽折锤点始，顽广征州款德笋塞脸选烟择腔确遍定孤战势略居定敬位剥的饭时虫机财是教正鞭确勤的行狡业泡形拍成港阶锣段线特孝征专没业愉化群成妻熟木阶汇段编特尝征市阳场黑高蛋速反发浓展蜡，尽市村场稀内似企攀业宫数湾量漂多轿，罢绝末大诉多猛数切规蝴模份小到迎行闲业怎形排成裙后从期见，毛竞独争蔬激两励恐，翠价屡格筐竞断争瓦是夹主专要隔方绕法查，颈开锈始院出佩现偶洗慕牌岩的预格狮局没筒有康市册场锐细惊分提罚供梳的成服打务丧与帝产顽品补无阵差别异市孝场救集士中魔度边高朽，决企锋业魔规高模辨大市慕场绵细冤分产央品耳差慰异间化拼是张利矿润讯的活来率源各茂自钟具贞有齿独关特摩的扭核掉心吃竞牌争奏力可澡持铸续纸发临展广塔州熟按左揭倚中槐介怠市决场父判没断禁转甲折烛点1广任州屿德受塞？资疯料首来仙源两：岔远休卓皱知扯识喷库诱分杀析趋瓜势描就述驱局动棍因权素中糕介乔机胶构旋在趁各且国费均厦快嫂速卡的虎成净长按英竭泪中晃介郑机替构对增客胁户准而畜言量，盲可姿以快简帜化聚复壳杂档的壤手披续翻，胆获圈得泻最叛低疯的调费悼用对员银充行歪而绘言葱，中将妇作狗为静业惭务蹄的匪另维一益个座来砖源由熟于移价薯格供竞尿争欠，削边蚊际五收蕉益校下和降客临户迷关后系母从筛银谊行合流井失市省场禾新蹈进月入驳者包妇括创保眼险突公怪司卷、欺国饰外贷机推构迹、胖按慎揭劫银廊行睡和呢拥榨有冰客垄户桐来充源颠的贪竞辫争甜者驱质动咸因著素榆在芹不重同贷的庙国说家懒不庸同四，高包酒括鼠争基取缺客破户亚方弱式输、徐充吩分兽利拣用攻多震余妈的鹅资臂本捞、右竞而争下者削逮弱权银卵行庙与垦客学户源的裁关神系导弓致弱银沃行诸的耐市锋场轧份谁额拾减蚁少新疏产译品揭的翁引瓦入利哄润找减毛少产妖品拔创滑新很仆多治新拍产医品渠被井引死入衰，单从森更拒加迎灵闻活麦的扔标芦准革按氏揭凉产昆品统到含富累有填全乔新他变氏化轮的纤新怒产写品新姥来焦者标推垦动臂了纳新肌的婶按奶揭散业届务律的璃产诊生市氧场悼分耍额测被啦分额摊利咳润着下围降行善业立的时利夏润猫分抱配培格绢局腐发备生绍变裤化资肚产却证烦券由化按辅揭朽资乌金意更祖多挨的量通更过皱二借手慎市讽场森而愚不贡是忆通舰过阴资斤产钱负董债扇表兆（棵银骑行效）蜜获屋得述，哭其我中魄美勤国棚的秀这婚个邪比丙例辫最常高提坑供遗了鉴一端个兄相本对气便堤宜贼的呀融堤资柔渠应道使苏非晚银掩行闸机浮构今参倾与客墨户走借券贷粉利陷率宫下洪降业另务题价播值柏链谊系唤统蹈由应于侦非披银翼行假机忙构利加刻入熊而桃重盖新蔽整岸合利盟润剖下钱降服花务峡/潜收胶款闸外标包第岁三图方乡丰机溜构奖服峰务秧机盲构监成读为头独淡立顺的乳竞评争脏者服杨务喝是殖规搏模架化皇的度竞咬争锻，弟小县规镜模肿的递竞落争释者性将掀服灵务羞外饼包这业个性方两面窜的磁业睛务汽集惯中狼度踏很梢高互根联旧网网过上榴交归易营大皆幅亏度互增婶长梁，师虽锣然攀没织有怖达程到涛预素期京的缝水订平客孩户乒上诸网陪增辱加可拦以愁方反便句的驰进授行届网沈上舞交头易卡的今比厦较新让的联交忠易院方核式协促碰进族中捏介将的织产鸣生对牧市锁场遥的横影摔响在渔美艰国议、议加达拿暗大横、柿英耗国积和扎澳菌大蒙利政亚成四魄个哀国坝家红按驰揭跃中室介注市巾场清经皂历评过刚的意共凳同屋演长化弯过陈程负值螺得既广盆州疤德宽塞宜借非鉴/摩国颜际某经光验兼举旦例秘/1同鼠时懒，丙不则同浙国赔家赠在叉各典个伤方忌面闯的敲发碎展月呈牵现壮不损同叙的掌程违度股…H巧i馅g薪hL加o浴w加乳拿柏大澳厨大存利衰亚英宿国美纯国中述介新强进香入判者产妖品雅创墓新服扔务滚/臣收玻款喊外彻包市扣场烈份市额太达管到仓中爽介注市辜场唱的1轧5否-训2起0飘%市线场尤份飞额娇低绢于否2厘0姜%2逐0慌%的洋销贞售没额美来价自邮中蒜介豆渠琴道超汪过乏7渡0安%字的抚份枯额主腿要书是县银冬行督,仅但陆是焦受狼到渴资栽产熊证让券冶化鸽的下推蚁动资能产盐证讽券假化踏和绝新诵技条术腔方盆面敏推祖动增忠长业肿务旬系晕统绢整线合栽的榴时掏候事，杰出葛现粉大饮量始的螺新请进禽入退者由萝于说竞舅争师者鸽较培弱汁，新鲁产茧品代发河展姑有域限由乘于慈新鸦竞滔争凉者外和虏收器款腊服旁务辣机休构订的页推者动多果样竟化细的哨借长款描机告构推舱动尊许障多简更南新大例部酬分崭是蓝标隶准驾化艺的埋产师品目篮前象没片有驼，陈但胖是膨市场塔参键与眨者钞正款在里探羞索目您前打比伪较妇少拆，药但水持梢续狂增铺长目挤前倒比构较肺少王，创但持佩续赤增济长有记限铸数示量恐的矿机腔构照占滑据戚了纸主岗要准的砍市盐场跌份渣额资倡产皂证蓝券系化目睬前各程款度盟比绣较珠低血，但剥有卫发亩展稍的承趋申势达麦到扒2殊0躺%膝并片且抹持进续汗增帖长由产于衰高班的持费进用比恋较乘低6冬0峰%的败市小场彩份策额互谜联宁网目社前委比击较刺低哨，拒但岸是有骄期文望些增踩长3殿%的垒市遥场秩份知额鹅，坟并金持弯续零增另长目距前珍比叔较胁低养，高但本是有据期负望摸增物长目遍前诸比头较森低切，朴但轰是有络期孔望只增炮长资从料悉来勾源远：扁远家卓祝知粱识尖库罢分务析/舰国限际离经抖验汁举混例批/1…量从夕而雪导灭致瞎不溪同孔的宜市刚场彩特星征增…*非孤银斥行今客迈户双约俩6蚂1技%(中舌介座1伴2赏%兴，臣其固他崖金牛融夜机悟构廊2战4搁%,地眉产辩中纺介卡1饶3忙%,其敞他欣1膜2睬%)前昼五泰位朋贷鸟款母机泪构睛的禾市湾场鉴份删额6仪0闷%2布8梅%5仇4蒜%6洁5扫%中坚介戚贡莲献扬的粱市王场鲜份夫额2让0捏%6让1师%1扬2辅%登*2迷0火%由穷银橡行懒提悠供丘的捞资骂金隶比衡例7摸1菠%2固5门%6蹈9炉%8阔0匹%一抚般将的裤按炼揭好周障期<蛮53拉0<嗓5<驰5占浊主盲流渡的纪利撤率狂特杨征固错定眼利荐率固赞定呼利脱率可仙变劳利茶率可蜡变恨利柱率/扛国绣际递经病验杠举怖例票/资帮料讲来岔源累：咽远场卓耀知脾识断库续分祖析1…稼但雀都投对工按鲁揭迎行炼业渗的厉边奴际汇收液益发产晓生希负性面示的汤影购响客惧户甩关毯系袭流宜失有春利竞于耍服桥务算的虹比筝较新处进许入逮者新礼产上品市评场遮份啄额酱变辩化改渠变绣银任行左体旬系的吨收蒙益加分炮配价膀格崭竞透争中偿介互捞联锤网服伴务答/浪收日款全外科包资粘产智证富券金化边撕际番收铅益N统I萍A轻T要招求疯产灵品脖差医异警化`/活国野际块经飞验谜举敲例偶/资仍料店来咳源馒：废远球卓忌知渣识瘦库神分撑析1因岛此工，抱结补合器中哈国米的敲行爪业旅发唯展匠趋骆势太分读析声，纽奉首杯先拒应血明丧确像广灾州凯德洲塞棋未独来舱可围能策的浅战羊略穗定拆位刊…纵贡向丧整识合片式前的腔按扯揭凝提行供翻商横槐向第整枝合物式论的队P怠F原S既中左介公商紧安密熔协茎作敬的子渠恒道呀（宰中讯介蛾）先付进戏的趁风掘险饶控月制堪能能力强迟大驻的丝式第窑三步方润信述用幻玉加性强荷合说作揉网碗络按狡揭唇资帜产厨P超o浙o腐l饮i饱n线g秘能陷力与认承鞋销沙机隶构材的手紧江密盆合贞作资壶产净证掀券砖化竖创加新述能令力充侨分姨利欧用氧国晨家素金状融晚行唱业棕监玩管绑放头松距和木住诱宅换产笛业夜政喉策客葛户质细健分杆目丸标复客觉户阀群华定便位提戒供盘组横合隔式断增们值霉建引议扯和幸创骆新痕基菊于郑收索费颜的税产侄品高窜效阀、问低巡寿成胃本宴的韵运仅营玩体后系针倚对旅客柴户筝全爬生迈命醋周器期骂的宁完央整行的掌个蒙人公金孙融沸产乞品兵和闪服努务界系策列不猎同洋地盼域让的尘运童作夜能弦力独平立材的卷品珍牌拔和堆强掉大闭的思专蚀业盲理啊财雁顾佩问孙群特征案例C置o决u肠n而t谋r眉y亭w养i顶d感e垮C梅r罩e第d愈i古tC恢h可a顿s阳e偿H嫩o毙m馆e岔F管i障n妥a叔n初c饱eC禽h甚a嚼r寒l藏e翻s杠S厉c腔h晌w清a腰bE都d毅w追a由r筑d栽J叔o蛙n糖e熟s1非亮此溜即牌彼…拖其斜次墓，歉明宗确元不遥同民发锻展介阶神段怠按宝时曾间蜡和摸价犹值鸡展目开程的故战种略换定带位梢…客伟户罪战膝略合晒作衡战趣略业享绩党改巨善第文三麦层湖面漠：钞远膨景滥战秤略（腾1君0钢年物）第舞一粗层洒面仓：充生而存环战碍略（任1嫁-转2洗年攻）第绿二监层陷面桐：射选扑择砍战胡略（汗3饺-膝5巾年赏）时篮间价奏值/失供猪讨样论层/1…页以培及但不餐同任发警展石阶爬段池具叮有壮共朵性夸的缠、矿不释断敬加细强湿的阳核斜心鼠竞扮争肝力时赢间价桥值/被以墓纵里向潮整吉合重式址按康揭芦提梯供喂商意为赌例筒/1资纳产惊质体量乱增辽强与只保窃险腾、丑担搅保安等色机超构紫合翅作基吸于杠历们史鉴数禽据欣和桂经送验划的谅信关用早风破险先量括化针墨对叨渠粮道潮的扯增委值汁服厘务渠禽道环成喊本匪控迟制风失险便管荣理资阁金匠来樱源渠炒道摧策陷略新翅的磨资绣金饮渠笛道趟，似如腿：驼信帜托以、骑基名金俯或伞其醉他铃商农业村银拘行信则用鬼风象险负模词型运霉营呀风批险衫管烧理新写渠熄道帐的惕开狐拓渠激道勺管定理泄体夺系住喊宅轮和永商泥用驾房货的着按湖揭欧资螺产萌证保券馋化涌（临M兵B泥S承）信冰用厉风视险指预译测纪能余力运咏营换和饲市酬场奔风叶险领管往理终惭端祖营肥销邀策饥略整植合弄渠卡道钓的盐I猴T振系戴统核口心傻竞旷争系力然享后塔，沈结她合健德从塞问的给现弊有耍资译源缴和抓能柱力承，以确止定插近裙1毁-脊2散年拣的普战仔略魂定责位目，秘以垫“艺生胀存茂战拜略尸”卫的歌为构基议础挎，线充省分叫考孤虑趟“牢战盾略计柔甘性纺”赢…通垒过损客纵户录细尝分斥，旁确专定达目处标鼻市誉场为财目料标荷市拦场畏提川供傻差榜异蔑化连的丽产置品桥和隙服滴务建茶立叔完晋善捏的温客殖户眉服波务栏/意管绿理律体书系与佳农船行膝广拜东咐省牢分蹦行懒流堂程迎和拔组门织寺的白全茄面速对储接黄和曲协鹿调与血其按他舍资纱金插提厕供由者赚的描合宋作信，观如铁：坝信逝托决、书基胆金北等与奶保痰险耽、卸担驰保差等李机瓦构今的禁合起作求，寻提脱高推资谎产冷质慢量核秤心氧按丙揭催业蔑务酷流氧程氏的碌优妹化新陶产桂品老开锣发朝和言推淹广详流萄程妹，犬以修及塌新突业并务颂流卷程捕的的建挤立营羡销糕/缸销磁售悟、贪风犬险碎管翁理宇、述客识户繁管沿理剖和张绩烟效高考镜核注流宽程信优粘化可乔能架的看子确议苗题1/胃举狮例部/客贝户佩战解略合钳作汤战挤略业见绩畏改羞善生存战略…拾和咬中石期卧（询3嚷-构5阔年谷）对基适于俗按猴里脚程亭碑豪预栗先检设厦定白临而界棚条误件郊的度选鸟择剪战查略饥（R察e咸a厕l停O抗p宋t取i科o害n芽s长）早…明训确肉目复标去客挣户观群暖，减提即供茎差筹异租化祝服心务金够融娃产卡品语代旧理急（赵农丧行配产好品贡延堵伸滩、饺信娃托闯计扶划示、侮基斑金炼单波元葵等迫）渠混道退整拐合揪（票有率选侧择旋的捐房动产举中搁介尤、妖农秆行梯金乌融狼超忌市肾等帮）销睁售乎队歪伍猎（寒招多聘树、扯培怒训泪、陪激矛励锣、翠保厌留巩）进典一群步炒提休高择效占率真、腊降笋低懂成却本渠洞道私联程盟党（摄房辩产德中臣介耍、统装寸修仰店眠/跑商侨等雀）技使术例应苍用步，服整贯合爽上讽有锦环驶节撇（傻I累n吼t压r准a阵n萝e贺t包/辆E忠x雅t室r厉a关n倘e羽t宏、端应傻用悼统黑计慈等城）自棋有土资仿金之介扑入趣（木提潮供攻短辟期雷过体桥板资暑金姑、蝴农意行皇按只揭脖贷墨款叉回沸购付等垂）拓绿展破资轧金益来早源闻，旱提若高尽信泄用乱等散级食，畏探宝索宣M报B盲S腔途旗径通机过里合宫作额，令创辣新胳产顺品肯，财提驼高壳R悦O污E选爆择柜战鲜略1/徒举崇例遣/?如逐果钞X案X编时升间旷，沸X泡X河指四标血群率满面足掌临掌界独条典件挥A如尝果密X倘X诊时赔间肃，蛮X闯X服指命标混群赛满灾足恳临截界柄条朴件予B…条最胸后锋，障确某定哥广买州倘德伸塞韵1膊0箭年贪的轰战甲略恢定池位1纵挂向浊整雀合不式喂的服按苍揭袋提币供喊商横拣向压整宽合收式屑的赵P磁F疗S纯中恐介偶商紧义密钻协桐作获的疑渠煤道贩（贴中何介盏）先见进叶的回风汪险迹控雄制砖能扔力强远大悲的俱第造三店方裹信灵用温加院强燃合违作剪网敢络按刚揭孙资伤产就P泛o洁o陪l扬i勤n向g杏能嘉力与森承纠销毙机狼构灾的孔紧诱密监合古作资颗产倒证丘券难化氧创喊新蚀能疫力充逢分欺利鞠用贺国基家宏金析融调行席业奸监字管类放委松弱和尸住巡寿宅采产熄业跌政怒策客昼户验细僵分谷目组标扎客侮户遍群肝定毁位提头供你组刃合穷式质增似值方建欢议溪和证创杂新眨基经于贝收茎费落的促产全品高短效该、隶低谅成肤本欢的杂运撞营毕体些系针愈对或客晚户起全尾生撕命饭周两期产的无完凯整霞的泽个岔人矿金趴融肠产逃品班和活服索务沿系窑列不方同录地张域细的咳运桃作雪能宾力独袖立仰的锡品利牌怕和春强氏大仇的马专宪业匪理仿财脏顾她问亡群特征案例C框o裂u挤n樱t炊r辞y王w捆i帐d骡e姨C协r暴e筐d惯i碍tC报h课a余s恋e风H贴o诱m印e率F放i屠n全a吵n牲c舒eC岛h槐a贵r仓l禁e茎s械S梦c作h块w凳a记bE察d婆w锤a味r课d屋J进o窄n瓦e例s非刑此些即很彼/刊举窑例龙/远挂卓桑认颈为停：关近林期呼的营业嫁绩驳改伏善董是费是妇今堂后璃1筋-融2捷年躬“阁生创存运战滚略明”扶的离基树础笛，畜同呈样深不坊容励忽境视馋，臂但竿应抓充泰分糖未钻来注的全战塞略器定阀位皂，湿不平可都“芹舍词本凑求咐末含”业柜绩尽改计善战吵略络定沃位解堡决神企条业盲高帮速贞发裹展条带团来醋的姨问链题提王高鹅在榨二铅手谢楼迫按勉揭控市陶场工的俗竞校争弯力为岗下故一摘步芒发当展席进防一茶步都打派好登基展础抓倾住蔑行顷业铸的盘发听展而趋晃势颗带肃来巴的怠机举遇中葬长策期猪发瞎展值的律战感略欠定原位发茧展督的移模旷式崭和积路抗径广州德塞12现邮实言业禁绩贞改跑善这是叹未溜来伶战伟略毒定侄位点的多基腾础哥，滔不昨可牌忽翼视但兵另齐一属方款面旁做井近炊期袜业缝绩均改档善辟的捐同厌时驶，隙要鉴充视分歉考者虑驱到斗未锤来刺战劈燕略扒定续位浇所沈提漫出哭的驳管赴理窜要寄求设，核因某而富改阿善绍要面以沸战刮略吼定己位撤为久导急向排，妄同贯时衬要铁充尖分纤考社虑逃管暑理耻模伸式输的彼过额渡笔性远满卓执通混过污内下外纸部辽访召谈炉发翼现幼：诸广筑州喉德恨塞患在纺业苏务劲的顿高境速宇发赌展馒中歼掩擦盖祝了讽的底诸恼多昌问马题陆，组随骆着肤竞训争配的扶加成剧狂开闻始爹凸湾现管许理版中肾有铺很骑多她漏机洞乒，都好邻在数员丸工悉老瞒实汽，尽没汉有年发非生训问芦题办降理疗速辱度曾慢副，悠一忙般学在好4阅0捆多雾个繁工嫩作逐日恐，芒甚暗至短更袭多人笛员毯素鲁质蹈不螺够公毕司宽营惧销宴几接乎手是晨空荷白公谋司举营能销技都巧以汇农犯行接的洪名鸦义公崇司镰提重成渠方锁法相不诵合奖理奖港的扰比加较劝少养，碎罚柏的厦比武较仅多制疯度裙/组做浅法杰有在不棒合经理乘的蛾地棋方管鹊理解环弦节沃不购顺趁畅投，上内扎部历沟贫通赞不璃够远刻卓肿认条为嗽广觉州宅德烈塞询现透阶轻段这面素临击的奇问急题终是亚企影业忘高喷速修发棚展菠过详程挂中墙的钓必严然墓现浪象冲，诱但荐对届企藏业破的疾进米一阿步原发罪展缝会贼产悲生份负摇面遭影移响祝，平需霜系禾统亦化葬地司进积行菜梳摸理钟解脆决/个访邮谈凝信需息单举还例派/…寨…2分撞析侧现恩阶删段遇所胡存蚕在歪的灿诸煤多狗问绸题扒，愿认错为翁可希从容关误键咽业脊务津流反程境和牌关标键寨管披理捏流悦程冰两闪方替面祝来塔改遭善南，丽同痛时红充拣分到关胖注爪与做农姐行欲业刑务甜和买管环理检流寇程核的涌接治口二亲手疗楼园按察揭关羡键同业堵务趋流箭程关伯键狂管做理督流下程营少销饺与谎销杰售风走险般控大制客准户腥管举理业穴绩州与肃人激力鹿资特源祖管倾理新手产它品雪开益发救及乏推括广未顾来境新副产胃品确足定浊客世户叮需偿求产膜品案组群合杰/呜定婶价试揉用世并抚加烧以南改率善全块面迈推煌广确储定钩客剥户厘需管求潜傍在店风冠险状控收制产晨品鸽推沈广客花户脱关例系淘管贡理确龄定霸客蝴户矮需枯求按图揭驾手江续日办熟理帐删务少管危理客虽户急数颤据挨管锤理2农行业务流程接口农陈行构管毯理纳流联程做接惯口远敞卓叙经文过鄙分只析腿发偷现胡广情州眯德版塞期关学键族业芽务株流吊程龙存劈燕在姨较泛大队改万进翼空旨间德庸塞泉目予前虚的切二带手宿楼个按周揭筛流肯程客捷户评垫估子公讽司协轧调易中宾心房曲管爸部银挣行拓烘展辱部客骆户礼申疲请业加务霞受着理房锤产柴评氧估初淘审初汉审通缎知篇客光户扔主注任通间知差客吼户带衬齐缴资蹲料签色合址同尝，联收笋费整兴理秆资刷料复答审办专理非过升户陶手扇续复缸审办填理嫂合萌同碰公咽证滑手获续办冲理曾抵防押宫登外记芝手票续放曲款核鸦心滚业触务霉流珠程脱存遭在躁的吊问蔽题浸：没浩有绳体李现披以怎客杨户漠为宽中量心眉的偷导夸向绩竞效静标缺准冈模舒糊希，两流誓程配效会率北低械下流社程孟是挤开宏环趣的竹，凉缺奶乏立反劫馈锈体祥系流腥程融中默缺谅乏敏风初险剪控脏制沫机达制流轰程唉各槽部讨门牧之振间泽缺盟乏颜服抚务财约曾定2对例于黄关雄键送业气务顽流隶程拌的记改瓦善刑，锁远井卓介认海为宣：哪流乓程升重物心文、盐流竹程隙环浅境歪和无流跌程荷绩响效琴是乒优堤化恒关宜键棕业贞务涛流利程条的耳重焰要被条该件确绢定脖流俊程仗所仇要朱达五到搬的炉关照键瓜目昆标提昆高尸竞倚争级力以旨客剖户渗为盼中驳心为售保伞证触流呢程件关腥键风目献标昨的年实碑现伪，利界铜定劝流水程抗各呆环暴节善所肢必中须革完慌成虚的书关欧键视价君值肌活失动以蔑流萍程包各正环壤节艳关访键啦价圆值隐活臣动剂为斯基贸础封，觉制笋定寨流址程建关辆键