-商业银行企业贷款的管理

第四章

商业银行企业贷款的管理1*对于银行来说，最大的财产就是它的客户，同时最大的风险也来自客户，借款客户经营失败、破产或倒闭，都会造成银行信贷资金的呆账，严重的甚至会使银行经营困难，陷入破产境地。由于每笔贷款都会存在信用风险，因此，我们需要通过信用分析预测商业银行在贷款上可能遭受的信用风险程度。信用分析是银行贷款信用风险管理的基本方法。2*第一节商业银行企业贷款的管理信用借款人的履约能力借款人的还款意愿只有当二者同时具备时，借款人才是有信用的，否则信用不佳3*第载一似节纠商娘业慕银团行它企旱业让贷资款驻的牲管叨理一突、载信雪用牺分默析剧的腹含险义信竭用布分赌析质：通谋过气对译企枕业某有驶关财仆务晓和付非冰财头务厦因聚素累分多析并柏按亲客强户做偿窝债仿能狂力关定搏级依，情作伏为滤贷驼款摄决涉策呜的受依脆据饭，跃在混保柔障廊银排行毯贷郊款课安爱全哭的称前裁提孩下踪蝶，脑赚润取每最丙大平利垦润滚的宣同梁时蜡，博尽荒可勤能挤避筋免参信赤用义风执险攻的膏发崭生箭。4*信求用合分肾析数的秤目重的并发非葱意遥味型着清银揪行桂向走没蒜有赞风诞险父的盆借疮款军人蚀提佛供崇贷揉款（开这稀样榴的砍借牙款项人寺事率实蛋上蜓不或存四在薄）通汇过鱼信赖用复分刑析预药测星商递业烛银母行淋在约贷嘉款俊上狸可高能功遭端受蔽的梁信畅用炊风构险快程鄙度，教即辉评犬价佣借欧款孔人稍未损来乘偿唇还塞贷偷款粗的引意查愿泻和啊能钳力土，斧从梢而侮采耍取迷有伞效扎的刮防傲范遇措赠施5*信梨用堵分店析腊内泥容分阔析哑借壁款瓦企却业过幻玉去暴的馒信廉用该状弱况、财烦务朵状天况，级了洁解制其徐过雹去敌的钱信炕用录程萝度－鄙－昼还选款些意位愿对脑借飘款艺企装业将队来献的躁信刊用矛状火况进设行桐预市测－联－耽履足约资能文力6*信熟用薪分解析移方丈法定度性傲分是析竞－们－根伴据含借轮款悼客康户拆的余资床信的情贪况驻和纺档懂案天资静料允，浙依混靠境银概行励信难贷桶人攀员粘的养工桥作茧经宋验秒和雁水定平固，评主礼要踩分怜析脱借请款难企帐业举的句责伶任烫感阻是冒否牧强活烈知，对熔无号法翠量端化姨的上因而素也做捆出仰判姿断定揪量梯分禾析我－替－财吊务牢分详析定拳性隆与泻定浆量岩分拖析钞必嫌须密有统机蓝地绘结录合，丙才嘱能匆对阅借发款号客罪户酱的盒资宽信贪情扇况赠做胸出盲全冷面购、疑客井观次的跃评逐价娘，加以搭保考证惯银声行忧信咽贷唉资堡金公安呀全雁，晕提幸高絮贷价款未质籍量7*商镇业次银发行肯信拔用雀分川析蛮的信袄息贼来扭源慨：向今借趴款浆企兆业抽索氧取查游阅悦银率行芦的定信捐用腰档狮案利惹用遭外创界鸟信满息篮渠仔道走添访悟借钟款出企辰业分允析盖借赶款西企亭业致的蛛财骄务月报翁表8*二鸡、察信务用城分哈析乒的莲常征用沟方置法（触一闪）6袋C评园估业法1、配品计格食（C兰h模a罢r鹊a宗c涉t延e留r）1）概聚念洗：借蹦款找人恐诚锯实般守扬信磨的魔程感度列或摄按辉借调款拆合尖同肯偿排还兔债曾务渡的滥意否愿君。2）分捉析霉内裳容土：过僻去廉履贱约索守准信趁的辅情报况—默—历低史愁信意用稠资估料－局－马与持银条行煌与捐其用他倘金缠融谢机惜构娃的繁借旧贷份关质系抄和树偿父债僵记趣录－呀－呜对罗供顶应啊商县及肌客紫户宫的露应在付厚帐链款撑等阿情性况3）唉一轨家楼企塌业弊的男品志格圾关咏键取绩决栽于室该斩企打业晕高纲层获管屋理箱人侨员挤及番经疑营猾决编策凑者耽的损品健德9*2、涝能荣力袖（C逗a际p牢a贪c植i咽t热y）从织法指律远上秘讲梁，借瓶款川人辣是只否龟具用有斜独仔立姥承述担痒借岭款鱼的胁法台律促义填务售的吃资樱格卧，卵即稼借识款寒人举是花否哥具蜜有宗法衣人秘代抓表援资服格膜，邪借酒款纺人文的晚主具体涂资况格弓是禾否去合凳法从茶经翠济富上握讲苏，借热款刺人伟利捏用陡其零才庆能藏对改所楚借暂资阔金嘉妥娱善落运穴用捞获朋取筑利元润述并偶偿日还祸借油款俱的桂能用力住。1期0*3、馆资全本吧（C讽a更p替i宇t载a裙l）1）疼概胳念靠：资拍本桌是借高款托人停拥翁有蔬资屈财惯的暑价诉值，叫通拉常尾用腔资俩产另净壁值粱（知总栽资滔产愿－支总萄负劲债遇）硬来礼衡线量莫。框反馋映腐了肯借朗款梁人异的圾财祝富货积载累绒状霉况圈和症经妙济酒实监力兵情崖况环。2）禁简期要毫分彩析分：资宇本冤的狭数雪量：资答本信越弟雄览厚娇、钱就悟越它能束承俯受轮风粉险列损乡丰失，柄反叉映僵企截业袋有圣较滚大反的自潜茶在领创彼收朵能偿力印，大有怎利鸣于沸保就障洽商奔业风银戴行豆信险贷掉资娱金梦的佣安往全资偿本什的用质冠量：决错定划企缎业裂财捞务切实骂力烈的裕重卸要喷因宜素，呢例滥如饱，透拥躁有设现摔代奋化鼻机眨器刊设击备航的胆企大业乞与味拥面有怎投栏胎叹的葛机视器瓜设担备喜的廊企乎业拐相煌比油，暑前梳者蚁更哪有索能法力蛛取秒得文银艇行夸贷包款1它1*4、腹担枝保艘（C扩o青l俭l丹a啦t谣e准r窝a造l）担嗓保卷可扭以避砌免火或否减灾少狱借漠款畅人扒不辞能些按昌期究还例贷蚁的现风茄险，晚是键银武行筛为豆补顷偿跳可叛能出发缓生偷贷能款若损供失店而成采尺取租的隙一旁种系防央御染性写措秆施馋。担违保按的泊主挤要目血的蹦是挠给获银辽行游提避供泻一互种丑保榜护沉，叛而哥不砍是订偿博还爽贷奔款紫的探主替要倾来款源。银屠行攻应天对同保脚证界人盗的夹资脂信杀和春偿可还尖能酸力禽，势对朱抵淡押逗品克的亩权袜属棵、辜价仆值证、幅担车保颤情促况探以密及乡丰实坚现丛抵宵押霸权俩、抄质盛押海的旺可炸行骡性鸭进象行听严羡格临的面审凡查蜡。1昨2*5、圈经盖营凭情位况皱（C效o辆n致d兔i抬t践i晌o谋n）1）歇概营念落：企量业自峰身曾的经串营沿情省况般和原其外悠部车经这营敲的经踢济励环祥境遮。以呜便醉能唤根蛮据汤企河业该经袖营慈环镜境逼的帽变犁化辽提俊前挥采坛取随应妄变恩措致施宅，愿保秒证爬贷奶款闻的柿安浇全2）两肯种昆环其境血包合括宪的膛内均容亚：前淹者叙：企逃业塑的酬经赶营炭特摊点随、御经柔营北方匙法框、盲技意术凉状彻况碗和捐劳究资炊关扔系导等痛，央它眉们扭是铲企哲业守能盒够军控秤制状的婚内蹈容后劣者暗：不规是能企还业胡自羞己隙能营控山制港的清，侨其忧范头围跃大聋到换政宽局敬变兔动牺、钥社谢会菠环信境由、跪商朋业仆周疤期页、令季既节窃变猪化垃等求，冬小逝到骄行笔业蛋发形展搭趋歇势阵、怪同什业兆竞泄争仙程割度稻等1晨3*6、亏可各持型续梯性储（C碧o四n案t悔i略n吃u类i遮t别y）1）概锯念厦：是弯指始借暑款必人宁能绵否姐在硬日桥益些激源烈水的产竞逐争张环钩境梁中寒生继存软和友发掘展崖。2）分庭析桃：借暗款耍人胁的岛竞浴争表能秘力膝强锣，区盈甜利辞能横力灭好漏，确银勿行扎贷雷款共收咬回霉来辨的绪可乞能扬性哗就储大法。牲反辛之仇，喝借敏款败人哥的垮竞挑争嘉能饭力碗弱茧，高盈垒利脾能误力信差烟，困则字银缸行盟贷届款司就即会需有贱收拿不坐回洪来渣的晴可络能饱性液。1寺4*6灭C原剧则冤是扬银首行茫综慎合锄评退价召借穿款膛人角偿盛债身信屋用宴的艰原拒则品舞德拌：了呆解织借锦款券人是触否剑愿毁意偿选债苦和店能无否马主离动侄偿携债能域力汪：了件解朴借锈款掀人缠是茧否结有拔权胜利读偿熄债咏、有拨能袍力检按似期利偿蝴债资奸本婶：了切解叉借砍款卸人市是泪否有颤足简够物的区财厌力款清上偿姥债秤务。担挪保潮：可换以滤明钉确借踩款渗人壶是疼否励提趁供伟担兽保聚，畅以缺保责证隶债群务礼偿部还。经造营警：可屿以序预尚知屋借好款涛人信是租否悟会腥受扑到膨内扒外秋部磨环旺境水的斑影沿响别，浑从殖而影束响晶偿逼债。持赔续允性串：了否解取借杏款特人恩的啊盈地利形情蕉况浓，掌灵握衔其呼经牲营眠可僻持幻玉续励性。人馒的蒜素携质番（较管惨理经）蛋：努品罩德琴、笼能虏力财岛务滋素坏质止：约资斧本甲、首担脖保技亏术矩要尿素俱：习连截续远性经杰济蕉要象素尾：保经康营怒情布况1姿5*（许二喝）锯五砍“P嚼”分患析代方己法个盏人们因漆素尚（P揭e哗r恢s颗o察n蹲a错l）通拘过对常企扒业呆管斥理洋者猾和你管爽理鼠层征的吼道拢德悠品拐行洲、赴责径任红心雅、戏管处理球水祖平床、的社稳交好能办力甚等帽方梯面仰的赏分驰析，住判唐断扫这替笔膜贷锤款芒偿耽还滑的卵可竖能棵性借倍款届目钉的竖（P雄u魄r棒p迟o粉s旦e）分扬析隙其秤为启什劝么袜借阀款览，发借艰款寨干洁什快么偿素债缴能衣力震（P柱a沾y野m肯e军n归t）通奴过洞对认企箭业丝式资裤本没状飞况路、模生微产乓经万营技管裂理端等舰方盛面排分岩析梢评序价算企字业先偿根债缩慧能野力还晋款饺保量障巴（P户r痒o罩t鄙e称c屿t皂i醒o蝴n）贷玩款净的蒜抵写押蔬品猛和告收宰回邻贷赚款臭的降保殃障介措亚施前插景妨展崭望米（P传e乞r拴s倘p拉e端c翁t宗i老v炸e）对次企抢业谦未拿来孤发哥展柴前沟景涛预联测腿和狱分打析月，扒判胁断岁贷苏款巩偿意还牺可蛙能庙性健大萄小1往6*（乐三葛）锄五岗“W侧”分墙析扣法1、w闲h身o（肌借蜘款菊人疤）借四款旦人证的摆情只况2、w嘉h巧y（另借强款闹的诸用蓝途妙和黎目饺的唐）为寸什访么掏借议款奥？欧借速款狭的押用核途笼和闭目功的3、w是h添a假t（愿担灾保崇品娇）借薯款推人搬能眯提搁供状什庸么稀样老的胸担米保抄品4、w璃h院e崖n（滥何劳时欲还祖款灿）借残款予人采何牢时胸能尸归葱还秘贷哗款5、h列o低w（询如仔何以还境款余）借游款罩人绍如话何童归育还坑贷啄款栏？洁采冷用殊何柳种掩还著款论方敢式哗？1往7*（犯四造）C婚A狗M要P涨A忠R轧I分辨析准法C品拦德(偿辈债屡记初录C激h陷a语r麦a幻玉c臭t土e摘r疮)A偿该债厨能俘力(资嚼格A砖b沸i胃l盏i酒t雨y看)M获朽利些能颗力(柿M幻玉a蝇r业g生i脑n顺)P借际款询目终的(用夕途P瞧u捎r环p钢o导s许e报)A贷秋款打金斤额(碰A叶m废o销u栽n密t傅)R偿压还帆方眼式(偿熊还活能箭力R猛e例p竖a予y签m暖e炎n预t建)I贷凑款泽抵贞押(又墨称拥安陵全串性I储n运s碑u武r凭a熊n勺c缝e冠)1顷8*（阻五轰）L英A码P协P法流城动刚性突（l弟i饮q神u杰i共d续i擦t解y）活挥动丑性崇（a遥c挽t夸i谅v剂i评t掠y）盈银利仅性讲（p怖r胖o照f面i味t黎a往b券i坛l航i怜t话y）潜地力乔（p昌o永t语e木n夏t易i短a崇l饼i捞t酸i尼e吼s）1矿9*（救六纺）S束W汪O叨T法S宫W喘O厨T分避析盗法餐又黑称艺态锹势肃分双析糖法沃。帜早滴在2睬0世抬纪8处0年捕代脑初例由泥旧朴金剩山亭大须学厉的哗管勺理番学锡教议授镰韦绿里留克珠提久出塔来腹的星，S宗W杜O救T分就析京法抄是她一戏种窃能雀够恼较喘客直观恢而康准猛确嗓地瓜分节析庆和鹿研鞠究截一体个滤单乡丰位暗现资实桐情木况波的闸方扰法望。S代俯表困优籍势吊（S侧t叠r角e恨n伟g娇t撇h刻s）W代源表宇劣举势短（W懒e议a胡k茂n喷e害s基s）O代耻表度机胖遇属（O蓝p胀p恢o客r算t傍u程n串i辅t轧i路e竹s）T代挑表脏外菊表晴威板胁浩（T六h掏r浙e未a灿t滩s）2蚀0*（崭六横）S化W倾O岂T法机醋会拒（S停O）独战循略乱是且一排种超发兼展般企河业演内邻部松优陕势石与铸利冠用逆外统部蒜机裁会愿的堤战袜略情，聋是鸽一碌种塑理著想在的饮战纺略蒸模仙式计。机幼会盒（W冬O）筑战雹略衰是徐利甘用司外诸部嫌机阵会配来浆弥焦补匀内诱部跳弱错点葱，葱使住企求业踢改趋劣花势遍而参获和取和优来势匙的悲战断略辨。威告胁名（S飞T）肯战眠略驼是盈指嘱企岔业饿利普用念自系身光优驶势跪，泊回栗避期或老减淘轻盐外燃部泪威打胁突所渔造兴成碗的膜影泥响豪。威况胁圆（W殃T）项战医略疏是摧一债种撕旨亮在镜减恢少汁内龙部益弱抹点那，蹄回炼避你外树部预环遇境睬威翠胁暖的扁防士御我性画技奥术奋。2龙1*2延2*2秩3*（忽七乖）映德参尔猜菲嘱法窑（精专提家绑意蜘见崖法答）德错尔潮菲誉法枝又支称哑专腾家虹意浮见肯法幼。候德斩尔池菲事法爬（D沉e穷l暖p第h旅i堪)的叮名中称旦来清源插于号古月希绢腊行的粗一浸则追神帐话棒。当德党尔背菲壁是怪古套希来腊龟的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