2023年银行从业资格-个人贷款（初级）考试高频考点参考题库带答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。2023年银行从业资格-个人贷款（初级）考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.单项选择题(共15题)1.一般将客户经理划分为()个等级。A.二B.三C.四D.五2.自身财务规划能力强的客户适用的还款方式是()。A.等额本金还款法B.等比累进还款法C.等额累进还款法D.组合还款法3.()是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明。A.异议说明B.异议标注C.个人征信报告D.本人声明4.对开发商及楼盘项目本身的审查不包括（）。A.项目资料的规范性审查B.项目合法性审查C.项目工程进度审查D.项目的实地考察5.以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是（）。A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限C.已计收的利息不再调整D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行6.下列各项中，不符合下岗失业人员小额担保贷款条件的是（）。A.年龄在60周岁以内B.具有当地农村居民户口C.持有“再就业优惠证”D.具备一定劳动技能7.加强个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施不包括（）。A.加强一线人员建设，严把贷款准入关B.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况C.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入D.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方保持足额的保证金8.自营性个人住房贷款不适用于()。A.个人在县城购买住房B.个人租赁商业用房C.个人建造住房D.个人大修住房9.老高因出差在外，未能及时归还贷款本息，这属于贷款形态中的（）。A.次级贷款B.关注贷款C.正常贷款D.可疑贷款10.在个人抵押授信贷款中，下列关于贷后检查的说法，不正确的是()A.对正常类贷款可采取抽查的方式不定期进行B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行C.每半年至少进行一次贷后检查D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式11.以下各项中，不属于是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则12.下列能做质押担保权利质物的是（）。A.纪念币和邮票B.债券C.名人字画D.发票13.下列关于押品价值评估的说法中，错误的是()。A.押品价值评估有内部评估和外部评估两种方式B.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式C.押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等D.押品价值评估是押品管理的重要环节14.银行需要研究的重点是()。A.宏观环境B.微观环境C.银行内部资源分析D.银行自身实力分析15.下列各项中，（）不属于质押合同的内容。A.债务人履行债务的期限B.被担保的主债权种类、数额C.债务人住所D.质押担保的范围二.多项选择题(共15题)1.押品管理的原则包括（）。A.合法性原则B.平衡制约原则C.有效性原则D.审慎性原则E.差别化原则2.下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的有()。A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式B.在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，保证人仍然负有保证责任D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物E.在贷款期内，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式3.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有（）。A.同意B.待定C.不同意D.否决E.赞成4.关于抵押担保的表述，正确的有（）。[2015年5月真题]A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D.一般需要到相关部门办理抵押登记E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保5.根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有（）。A.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率B.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍D.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.85倍E.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定6.国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的（）发放。A.第二学士学位学生B.本科生C.研究生D.高职学生E.高中生7.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有()。A.按合同规定提前收回贷款B.及时处置抵押物提前收回贷款C.更换为其他的足值抵押物D.重新评估抵押物价值E.要求借款人恢复抵押物价值8.个人住房贷款合作机构的风险防控措施包括()等。A.严把贷款准人关B.完善个人住房贷款风险保证金制度C.选择讲信用、重诚信的合作机构D.业务合作中不过分依赖合作机构E.严格执行准人退出制度9.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。A.对账工作B.基金清退和利息划回C.贷款数据报送D.贷款检查E.协助不良贷款催收10.个人住房贷款业务中，贷款审批人审查的内容有()。A.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效B.借款人提供的材料是否完整C.贷前调查人的调查意见是否准确D.借款用途是否符合银行规定E.借款人的资格和条件是否具备11.个人住房抵押授信贷款的抵押率确定因素有（）。A.抵押房产的房龄B.抵押物变现情况C.当地房地产价格水平D.抵押登记费用E.房地产价格走势12.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了()等措施，保护个人隐私和信息安全。A.授权查询B.限定用途C.保障安全D.违规处罚E.查询记录13.个人住房贷款档案包括的内容有（）。A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件）14.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。A.贷款手续费的结算B.贷款数据的报送C.委托协议终止D.申领和存拨基金E.协助不良贷款催收15.关于国家助学贷款，下列说法正确的有()。A.国家助学贷款采用纯信用方式B.学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息C.贷款期限为学制加十三年，最长不超过二十年D.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还E.国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1．1倍执行三.判断题(共5题)1.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。（）2.从信用风险的角度看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况。（）3.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。（）4.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织。()A．正确B．错误5.个人贷款业务，可以帮助银行增加收入、分散贷款过于集中的风险，也可以满足居民的消费需求。（）第2卷一.单项选择题(共15题)1.下列个人贷款中，（)不使用不收取利息。A.个人耐用消费品贷款B.个人消费额度贷款C.个人旅游消费贷款D.个人医疗贷款2.下列关于“假个贷”的表述，错误的是()。A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B.“假个贷”是指借款人确想购房，只是因为不具备贷款资格，而采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为C.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机D.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗3.个人贷款业务是以()为标准进行贷款分类的一种结果。A.贷款对象B.主体特征C.贷款主体D.贷款额度4.下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是（）。A.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任C.保证保险的责任限制制造成风险缺口D.一车多贷和虚报车价5.()是民事活动中最核心、最基本的原则。A.诚实信用原则B.平等原则C.自愿原则D.公平原则6.公积金个人住房贷款实行()的原则。A.先存后贷、财产抵押、按期偿还B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.设定担保、分类管理、特定用途7.个人信用贷款的贷款期限超过1年的，采取（）的还款方式。A.按月还本付息B.按季还本付息C.按月、按季或一次还本D.按季付息，一次还本8.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人还需提供的补充材料一般不包括（）。A.借款人婚姻状况证明文件B.借款人身份证明文件C.房产证原件和复印件D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据9.下列选项中不属于客户的信贷需求形态的是（）。A.己实现的需求B.交易的需求C.待实现的需求D.待开发的需求10.关于个人住房贷款的贷前调查，说法错误的是（）。A.贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保情况等B.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容，判断购房人及购房行为的真实性C.银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在55％以下(含55％)D.贷前调查人应调查借款人家庭拥有住房情况是否符合规定，借款申请人购房行为的真实性，对存在虚假购房行为套贷的，不予贷款11.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。A.未按独立公正原则审批B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D.与借款人签订的合同无效12.贷放分控的要义是()。A.贷款与放款分开控制B.贷款不同于放款C.贷款审批通过不等于放款D.放款不等于成功贷款13.为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过其家庭收入水平总额的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%14.()不是个人汽车贷款的原则。A.风险补偿B.分类管理C.设定担保D.特定用途15.根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）规定，关于办理抵押物登记部门的表述，错误的是（）。A.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门B.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门C.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门D.以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建设物抵押的，为地市级以上地方人民政府规定的部门二.多项选择题(共15题)1.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。A.股东分红决议B.租赁合同及租金收入银行流水C.验资报告D.过去3个月的工资单流水E.个人所得税纳税证明2.银行不能向本行下列（）申请人发放个人信用贷款。A.副行长B.个人贷款客户经理C.柜员D.董事长E.大堂经理配偶3.商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。A.核实保证人保证责任的落实B.保证人与借款人的关系C.保证人是否具有保证资格D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力4.在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员主要包括（）。A.客户经理B.信贷人员C.信贷分析员D.系统分析员E.信托人员5.个人汽车贷款的贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查（）。A.材料一致性B.借款人身份、资信C.抵押物的合法性D.担保情况E.质押权利的合法性6.下列属于个人住房贷款业务中合作机构风险分析的有()。A.合作机构的历史信用记录B.合作机构的管理规范程度C.合作机构的偿债能力D.合作机构的业界声誉E.合作机构的竞争对手7.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）A.收款收据B.现金交款单C.银行进账单D.购房发票E.借款人声明8.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列()情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人的自主支付方式。A.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的D.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的E.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的9.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。A.支付方式B.支付对象(范围）C.支付时间D.支付金额E.支付条件10.个人教育贷款信用风险的内容包括()。A.借款人毕业证遗失B.借款人的还款意愿风险C.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等D.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好．未能获得毕业证或学位证书。毕业后找不到工作等E.借款人的还款能力风险11.在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指的是()。A.能力B.资本C.环境D.担保E.道德品质12.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A.公积金个人住房贷款带有较强的政策性B.商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴C.公积金个人住房贷款不以盈利为目的D.公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策E.已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款13.个人住房贷款操作风险的风险防范措施中贷前调查和贷后检查的内容有()。A.提高贷前调查深度B.加强抵押物管理C.合理确定贷款额度D.强化贷后管理和完善授权管理E.加强对贷款用途的审查14.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料有（）。A.主债权合同B.当事人关于预告登记的约定C.登记申请书D.房屋所有权证书或房地产权证书E.房屋竣工验收合格证明15.等额累进还款法的特点是（）。A.客户根据间隔期和相应的递增或递减比例进行还款B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期C.对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担D.对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额E.对收入下降的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减轻还款压力三.判断题(共5题)1.目前，查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。（）2.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）3.资产规模很小的商业银行可以采取追随式定位。（）4.个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。（）5.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）第3卷一.单项选择题(共15题)1.期限在1年以内的贷款实行的是（）利率政策。A.按月调整利息B.按季调整利息C.按合同利率调整利息D.利息随法定利率变动而变动2.个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的、资金周转存在周期性的客户采用按月还息、按计划表还本的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第（）个月开始偿还首笔贷款本金。A.1B.3C.4D.63.贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的（）。A.合规性、充分性和经济性B.充分性、可行性和经济性C.合规性、可行性和充分性D.合规性、可行性和经济性4.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。A.对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物、质押权利的检查D.对借款企业公司治理的检查5.自营贷款期限最长一般不超过（）年。A.5B.6C.7D.106.为了保证共赢，银行与客户之间建立有效的交流渠道，构建一个长期友好的合作关系，这属于银行的()。A.专业化营销策略B.交叉营销策略C.定向营销策略D.情感营销策略7.在商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对开发商及合作项目审查的具体措施不包括(）A.重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平B.重点审查已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等C.重点审查项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等D.重点审查开发商的注册资金是否达到标准8.银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费者群体时，最适宜采用的营销组织模式是（）。A.区域型营销组织B.产品型营销组织C.市场型营销组织D.职能型营销组织9.下岗失业小额担保贷款是指(）A.银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不合港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款B.银行向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款C.银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向城镇的下岗失业人员发放的人民币贷款D.银行在政府指导下，向中华人民共和国境内的下岗失业人员发放的人民币贷款10.在签订合同时，借款人、保证人为()的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字；贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。A.自然人B.法人C.政府机关D.社会团体11.《个人住房担保贷款管理试行办法》颁布于（）。A.1980年B.1985年C.1995年D.1997年12.李同学考上的大学每年的学费是10000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法，李同学可以申请国家助学贷款的总额度最多是（）元。A.20000B.24000C.40000D.3200013.关于贷款的风险分类。下列说法正确的是()A.商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、次级、可疑和损失四类B.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态C.贷款风险分类结果一旦确定，便不可进行调整D.贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度分类，再进行定性分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，对定性分类结果进行必要的修正和调整14.国内最早开办的个人贷款业务是（）。A.质押贷款B.抵押贷款C.信用贷款D.保证贷款15.()强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润。A.产品差异策略B.专业化策略C.大众营销策略D.低成本策略二.多项选择题(共15题)1.个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容具体包括()。A.企业财务管理人员的管理能力审查B.企业合法经营和依法纳税情况审查C.企业开发商资质审查D.企业财务状况和资金实力情况审查E.企业信用程度审查2.国家助学贷款的原则是()。A.分次发放B.风险补偿C.信用发放D.单户核算E.按期偿还3.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有().A.个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品C.中国人民银行于1997年就颁布了《个人住房贷款管理办法》D.个人住房贷款真正快速发展以1998年的住房制度改革为标志E.20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行4.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括（）。A.担保发放B.信用发放C.微利贴息D.专款专用E.按期偿还5.深入了解个人住房贷款客户还款意愿的方法有（）A.坚持贷款面谈制度，对申请人的还款意愿从条件上进行把握B.验证客户资金收入的真实性C.如果是新客户，可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素综合判断D.深入查验客户的工资收入真实性E.如果是老客户，可以检查以往账户记录，还款记录及当前贷款状态6.《中华人民共和国合同法》规定的违约责任承担形式有()。A.定金责任B.强制履行C.违约金责任D.采取补救措施E.赔偿责任7.经当事人书面授权后，商业银行只能在（）情况下才能查询个人信用信息基础数据库。A.审核个人贷款B.审核是否接受个人作为担保人C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理D.对已发放的信用卡进信用风险跟踪管理E.审核信用卡申请8.不良个人住房贷款的处置方式有()。A.银行直接变卖B.向法院提起诉讼C.通过拍卖行竞拍D.与借款人协商变卖E.申请强制执行9.个人住房贷款操作风险管理中贷款流程的风险内容包括（）。A.担保风险B.贷款审查和审批中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款支付管理中的风险E.合同有效性风险10.在签订商业助学贷款借款合同时，借款人、担保人必须严格履行合同条款，构成借款人、担保人违约行为的情况有()A.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况B.借款人未能履行有关合同所规定的义务C.抵押人取得银行书面同意赠与抵押物的情况D.借款人未能及时足额偿还贷款本息E.借款人和担保人提供虚假文件材料，可能造成贷款损失11.贷款审查的内容包括（）。A.贷款调查内容的合法性B.贷款调查内容的合理性C.贷款调查内容的准确性D.贷款调查内容的真实性E.贷款调查内容的一致性12.个人贷款业务中，不能担任保证人的有()。A.国家机关B.医院C.自然人D.学校E.法人13.影响个人贷款定价的因素主要包括（）。A.资金成本B.风险C.担保D.利率政策E.选择性因素14.农户贷款中的农户是指（）。A.国有农场个体工商户B.长期居住在乡镇的住户C.长期居住在城关镇所辖行政村的住户D.国有农场的职工E.长期居住在城市的个体工商户15.以下属于经济和技术环境的有（）。A.资本移动B.企业组织C.产业政策D.国际互联网的发展E.政治对经济的影响程度三.判断题(共5题)1.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）2.落实借款人家庭住址稳定情况时，当借款人居住地址与户口记录地址一致时，也应要求提供居住证明。()3.定金担保是指贷款银行从贷款款项中扣除一部分作为定金的行为。()4.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）5.个人贷款的对象可以是限制民事行为能力的人。（）第1卷参考答案一.单项选择题1.正确答案：D,2.正确答案：D,3.正确答案：D,4.正确答案：D,5.正确答案：B,6.正确答案：B,7.正确答案：A,8.正确答案：B,9.正确答案：C,10.正确答案：C,11.正确答案：A,12.正确答案：B,13.正确答案：A,14.正确答案：B,15.正确答案：C,二.多项选择题1.正确答案：A,B,C,D,